冰與火797
幾大比較，讓你看清商業保險和社保的真正區別！
今天就正好藉著熱點和大家講講商業保險和社保之間的關係。
常說病來如山倒，我們就是要運用大病保險等多種制度，不能讓一個人患大病，全家都倒下。
再一次強調了保險對於抵禦健康風險的重要性。
目前，中國仍有三千多萬貧困人口，在這些貧困人口中，很多是因為大病致貧，或大病返貧。
如何改善這一現狀，其實竹子已經苦口婆心嘮叨過很多次,有錢沒錢，一定要通過保險將大病風險轉嫁出去，這樣才不至於在疾病來臨時，束手無措。
在和大家接觸的這大半年時間裡，竹子有兩點比較直接的感受：
1.大家的保險意識在逐漸增強；
2.談到保險，很多人的第一反應仍舊是“我有社保，不需要買保險”。
可是，你真的知道社保保什麼，不保什麼嗎？
得大病除了醫療費用，還有哪些支出，你又是否清楚？
商業保險和社保之間，應該如何平衡兩者的關係？
今天，竹子就藉著熱點，和大家再談談商業保險和社保之間的那些事兒。
1.社保能幫我們解決什麼
首先明確社保的概念：
指政府為了給群體提供基礎保障而強制把這一人群的一部分收入作為社會保險費彙集起來，在滿足一定條件的情況下，可以從中獲得相應的補償。
它是一種具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度。
社保的組成部分
一個是自付部分，另一個是自費部分，統稱就叫社保內與社保外。
社保自付部分
社保內的藥品，從字面上很好理解，就是在醫保範圍內的，這個部分就叫自付部分。如果醫保已經用完了，自己還要掏錢，只要在醫保範圍內的也叫自付部分。簡單理解，自付部分就是在社保可以報銷範圍內的。
社保自費部分
另外一種情況，如果在報銷裡面，出現自費部分，這部分的錢是誰出呢？一定是我們自己出。
有些人會認為單位福利好，能夠解決所有問題，但如果在報銷單裡面出現了自費藥，那這個錢一定是由我們自己來出。
社保只是保而不包，不可能把我們所有的醫藥費全部包了。我們認真回顧一下就會發現，當我們真的生病的時候，有很多錢都要自己掏。
（起付線以下、封頂線以上、自付部分、自費藥品，都需要自己花錢支付）
2.社保不能報銷的情況
在罹患重疾後，會產生直接醫療費用和間接醫藥費用。
很顯然，社保只能報銷直接醫療費用。
此外，一些檢查，如核磁共振、伽馬刀等，以及一些專家診療、高新尖診療技術等，社保也不能報銷。
也就是說，如果生病住院，社保只能保障部分醫療費，個人還得掏錢。
總之，社保為被保險人提供的保障是最最基本的，其水平高於社會貧困線，低於社會平均工資的50%，保障程度其實很低。
3.單位補充醫療保什麼
除去社保，有些福利好的公司會給員工上補充醫療，正好彌補了社保中自費部分報銷的問題。
比如說今天我們住院了，押金一千多，住院一萬塊，根據不同的公司，不同的年齡，它報銷的比例肯定就不一樣。花的這一萬塊錢裡面有可能30%或者20%是要自己掏錢。這個時候，如果單位裡有幫你買過商業保險，那這個20%到30%就可以到保險公司來報銷。
不過，有一點需要注意，就是這20%-30%的部分，可能會賠，也可能部分賠，甚至可能是不賠。
關鍵是和買的保險產品的保險責任、保障額度和是否都在醫保範圍之內有關係。
此外，竹子還要提醒大家兩點：
1）單位裡買的商業保險，一般都是跟社保掛鉤
如果發票裡面出現自費項目肯定是不能報銷的，除非是一些特別高端的醫療保險產品，能夠完全打破社保報銷的範圍限制。
2）單位買的保險一般都是一年期的
一般而言，單位給你買的團體保險都是一年期的，在職一年，保一年，如果離開了，肯定就不會再給你保障了。你可能會說，換一個公司還照樣有啊，說的也對。
可是，你有沒有想過，如果身體出現問題了，不能再繼續為公司創造價值了，工作都會不保，這份保障就會消失。
4.商業保險能解決哪些問題
對於商業保險的作用，竹子總結了以下4點：
1.保障範圍廣。商業保險保障的範圍覆蓋到了生活的方方面面。
商保的小病住院報銷與社保是互補的，在社保報銷後，合同保障多少就報多少；
2.保障力度大。商業保險保障的力度之大是遠超社保的，較低的保費就能擁有非常高的保額。
3.保障的方式更全面。
不僅有像社保一樣事後報銷的醫療險，還有確診即付的重疾險等等。有了重疾險當失能收入補償，就再也不用擔心生病沒錢看了，當然前提是你買了足夠保額。
4.豁免功能更人性化
商保有重大疾病和投保人的交費豁免功能，即在交費期間，若被保險人發生重疾，保險賠付以後餘下的保費可免交了，但其所享受的保單利益不變；而這一點，社保是完全做不到的。
總而言之，社保起的是基礎性的保障作用，商保更多地體現的是它在風霜雨雪中對我們的幫助。
病來如山倒，增強風險防範意識，提前做好保險配置，既是對自己的一種保護，也是對家庭責任的體現。
最後，送上一段商保和社保之間的小對話，幫助大家更好地理解兩者的區別：
社保：你…那誰嘛呢？
商保：我給客戶送錢去！
社保：你們多累啊，我們都等著他們拿著票找我們！
社保：病人什麼情況啊？你們怎麼先給錢啊？
商保：肺癌啊！家裡挺困難的！借錢都借不來，幸虧6年前買了重疾險！我們是提前給付的！
社保：他保的多少錢啊？
商保：50萬重疾險，應該夠了！醫生說有20萬就差不多。
社保：那剩下的錢呢？
商保：病人自己留下買營養品，照顧自己生活唄，估計就是好了也工作不了了！你們給報銷生活費嗎？
社保：不報！能給他報的還得看可報部分的有多少！
商保：那你們這意外不管、紅包不管、自費藥不管、ICU重症不管，那管什麼啊？
社保：我們管…政府規定的！
商保：其實啊咱們倆是兄弟，你管你能管的，剩下的我來，這樣病人才真正看病不花錢，才能不談病色變怕看不起！
竹子說保
我們先說大家使用最多的「醫療保險」。
城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險、新型農村合作醫療都屬於醫保範疇。
現在城鎮居民醫療險和新農合也合併了，統稱為城鄉居民保險。
醫保的最大的優點在於：不管你有什麼疾病，都可以購買並且享受保障。
而商業保險對於被保險人的健康要求，就非常嚴格。
但醫保的侷限也很明顯：
1.有起付線、封頂線和報銷比例：
醫保只對起付線和最高限額之間，符合報銷範圍的費用按比例支付。各地區規定不同。
一般來說醫保可以報銷40%-60%的醫療費用。
2.有報銷範圍：中國允許銷售的藥品是19萬多種，醫保目錄內藥品是2000多種，差距之大可見。
3.有地域限制：
醫保在異地使用時，會非常麻煩。
如果你有老人幫著在異地帶孩子，需格外留意這一點。
目前國家也在盡力改善這個問題。
4.須先墊付後報銷：
醫保需要家庭先墊付醫療費用再報銷，對於不少家庭來說，籌款看病也是一道坎兒。
如果有了商業重疾險，確診大病後，立刻就能得到現金保額的賠付，不佔用家庭其他資金。
現在不少商業醫療險也有醫療墊付功能了。
總而言之，醫保的特徵是「全覆蓋、低水平」，僅能解決最基本的醫療風險，還需要商業保險做補充。
再說說「養老保險」。
花旗銀行做過一項養老調查報告，61%的受訪者將社保的養老金作為退休後的主要收入來源。
養老金主要由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。
基礎養老金是社會統籌的部分，個人賬戶部分是你自己繳納的部分。
城鎮職工，要求累計繳費滿15年，達到退休年齡之後才能按月領取養老金。
依靠國家發放的養老金，粗茶淡飯自然是沒有問題的。
但指望它過上體面的晚年，恐怕就是奢望了。
畢竟養老保險制度根本上是一種救濟補貼。
如果想要維持晚年的生活品質，還需早作打算，建議你根據自己的風險偏好，考慮投資、理財或商業養老保險等方式。
最後再說幾句「工傷保險」。
想要領到工傷保險賠償可不是那麼容易的，條件極為苛刻。
需要認定是工作時間、工作地點，一大堆證明資料要提交，可最終的賠償金額卻少得可憐。
如果家庭支柱遭遇嚴重意外工傷，想依靠工傷保險抗風險，那真是想多了。
所以這就是物美價廉槓桿高的意外保險有必要存在的價值。
既然已經有社保了，商業保險還是存在了幾百年，就證明了它存在的必要性、價值和不可替代性。
中國的商業保險產品設計，正是根據社保的保障侷限，和大眾對生活品質、風險管理、資產配置等需求而度身設計的。
粗算師易小姐
我一直是認為社保好的，並不是因為我人社系統工作人員。
我們的社會保險是國家為社會全部人員提供的保障，覆蓋範圍廣。
國家的投入是不求回報的。國家支持了辦公機構以及人員，還有相關經費。
我們社保法規定，政府在社保基金收支不足的情況下，要承擔兜底左右。
比如說2016年，黑龍江的是養老保險盈餘已經到了負的232億，但是我們的退休人員也沒有停發待遇，這一部分錢是怎麼發出來的，政府撥款墊付的。
另外，我們的社保是強制性的。職工參加工作，企業應當為職工交納社保是法定義務，有法律強制力實施。
而商業保險呢？首先它是為有需求的人員，保險公司專門設計的保險產品。
買不起就別買，這是他們的名言。
商業保險，是商業保險公司設計的產品，既然是產品就要有盈利，就要掙錢，保障保險公司的正常運轉。所以我們如果購買的商業保險，如果違約的話，可能退不回本金來。
商業保險主要是以個人的儲蓄為主要方式，相對於我們的社保是有個人、企業、國家三方參與的，要少了很多強力支持。
商業保險最大的缺點就是保值，增值能力不強。一般來說，商業保險的收益利率只有3%左右。2016年我們的個人賬戶記賬利率達到了8.31%。
而且我們的社保基金是現收現支的，跟社會平均工資掛鉤。
如果我們在30年前購買商業保險，到現在來看，那一筆待遇，只能是笑話。
但是我們的養老保險是有限額的。我們有最高基數限制，一般不能超過社平工資的300%。
如果超出了就不允許購買社保了。
那麼，才可以購買商業保險作為自己的儲蓄補充。
這就是我們商業保險和社保的區別。希望大家參考一下。
暖心人社
你好，很高興回答這個問題，社保和商業保險就象夫妻一樣，少了誰都不完美。如果你有車的話就知道了，強險和商業險是不是都應該有呢？只有強險，沒有商業險，你走在高速上心裡是什麼感覺？
所以社保就是強制險，在任何一個企業裡都應該給工人交社保，這是國家對百姓的最低生活保障。
有了社保以後就應該考慮一下是否在買一份商業險呢？
從疾病角度上看，是應該買的，如果一旦有病了，社保只給報銷一部分，那另一部分怎麼辦呢，就由商業險給報，社保是不管自費藥的，現在商業險管自費藥了，所以有了社保和商業保險以後，有病了基本不花啥錢。
如果沒有社保，只有商業保險的話，商業保險壓力很大，保費會很高，基本要高出一倍左右。
還有養老方面，很多百姓都自己交的社保，基本上都是最低標準，如果買份年金保險或理財型商業保險的話，到退休以後就是一個很好的補充。
所以社保和商業保險不能說哪個好，只能說一個都不能少。
保哥說事兒
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鍾建峰
社保和商業保險是互補的，建議兩個都要有。
社保為你“保”了什麼？
①按規定繳納基本養老保險累計年限達到15年，在您退休時可以按月領取養老金。
②醫療保險為個人提供基礎的門診費和住院費報銷。
③失業保險提供失業期間的保險保障。
④生育保險為女性職工提供育津貼、生育醫療費用等，男性職工也可享受假期工資 。
⑤工傷保險為在工作過程中因工作原因受到事故傷害或者患職業病，導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡的勞動者或其遺屬獲得經濟補償的制度。
為什麼你還需要商業保險？
社保“保”而不“包”。
“使用醫保卡就醫,超過醫保規定範圍1800元以上的部分才能報銷” ；
在職職工看病有1800元門診費用報銷起付線，超過1800元以上的按70%報銷；
70%報銷的部分是隻含甲類藥品，不包括乙類、丙類藥物的，此外，器械也都是不能報銷的。
希望對你有所幫助！更多相關可關注拓天速貸。
曦光生活家
這個問題其實很多人都問過。其實很簡單，社保是屬於國家機構的福利性質的一種保險。它叫做社會保險！而商業保險是我們國家保險公司推出的一款商業保險。他是已盈利為目的得保險。
所以不言而喻，肯定福利性質的保險，要好於這個盈利性質的保險。因為它的盈利從哪兒來？就是從您每年的繳費當中來獲得。本身應該屬於你獲得的錢，而讓保險公司掙去了你的利潤。所以最終你拿到的這個收益將會變得少。
而這個社會保險呢，他是國家人力資源和社會保障部推出的一種社會保險。他不沒有任何盈利的目標。只是覆蓋我國公民的一種福利社保。所以說這種保障你雖然在年輕的時候交了一筆費用。當然，到你老了時候，這筆費用。會一分不少的回報給你，而且回報率會比你交的費用還要多。
所以說樓主在沒有買社保的前提下，不要先購買這個商業保險。一定要將社保作為自己的主要保險。商業保險可以作為自己的補充保險來使用。
感謝閱讀，請加我的關注。
社保達人工作在電力
社保交到退休相信也交了不少了吧！如果命長的話是可以拿得回本的，假設我今年25歲開始買，買夠十五年我才四十歲，等我退休了拿多少是個未知數！而且在我四十歲到六十歲這二十年時間裡是沒有保障的，商業險就不一樣了，
w小鬍子w
社保含括養老保險、醫療保險、失業險等5大項，起到了最基本的養老保障（交得多，以後領得多），解決了大部分疾病醫療住院問題，而商業保險是對社保的一個補充，解決社保中養老、疾病未解決完的問題，起到最大程度解決人民的生活風險問題。所以說兩者都相當重要，在購買最基本的社保後，根據自身情況，適當合理地搭配一些商業保險是最好的
