搞笑大乐透
老百姓买保险为了什么，就是保障啊！咱们老百姓一生怕三件事，住房、医疗和教育。但其中最怕的是医疗！
住房可以将就，教育可以缓一缓，但是医疗容不得将就，更不能缓一缓。可万一遇到那些重大疾病，几十万甚至上百万的医疗费对普通人来说简直就是天文数字，这时就需要保险帮忙了。但有时候，“保”得越多，不一定好，比如说重疾险。
重疾险。一般来说，重疾险的保障范围除了重大疾病，通常还会包含一些轻症，也就是非重疾范围内。一般在重疾险合同中，会特指“下列疾病不在保障范围”的除外责任。
在购买含轻症的重疾险时，销售经理往往会宣传其中包含轻症的数量有多少多少。但咱们关注的重点其实不应该在这里。
1，注意保障范围。你得看保险公司怎么将8类高发轻症分类了。有些保险号称包含几十种轻症，但其实很多都是将某一轻症进行拆分罢了。虽然咱不懂医学，但是按照常识，很多病都有一个病变的过程，如果保险公司硬是要玩套路的话，完全可以将一种轻症拆分成良性、中性和恶性，这样包含的轻症种类又多了。
2、注意轻症赔付次数。重疾死亡率很高，所以如果你看重重疾险赔付的次数，没多大意义。你想想，人已经奄奄一息，这里还需要走保险流程，这种悲伤你懂的。但轻症需要看重赔付次数，治好小病，才能避免小病拖成大病。这种几万块就能治好的病，赔的越多当然越好，现在很多重疾险轻症可以赔1-3次。
返还型保险。传统概念中，保险给我们的印象就是：交一笔钱给保险公司，在保险期内如果啥事没发生，这钱就没了。这也是为什么老一辈人总觉得保险是骗子。
这就是典型的消费型保险，而返还型保险本质其实就是“消费型保险+理财产品”。你想啊，保险公司既要给你保障，又要给你返利（保费连本带息），价格可能一样吗？显然，返还型保险在同等条件下，比消费型保险要贵。
举个栗子，你去商城买家电或手机，那种几个月内保全险的、换新机的都比普通的要贵，为什么？因为商家把隐形成本和沉没成本都算在里面了。
沉没成本：不管你的手机要不要保修，保修店的店租是要的，水电费是要的，维修人员的工资是要的；
隐形成本：很简单，如果你要保修甚至换新机，所带来的费用均由厂商承担。
同理，返还型保险的隐形成本和沉没成本也有。
沉没成本：如果你没出事，保险公司需要支付给你利息（有的甚至理赔后依然需要支付利息）。
隐形成本：如果你出事了，在保险范围内的费用均由保险公司承担。（要深究的话，在代位求偿情况下，保险公司为你垫付的资金也有机会成本等等）
那么问题来了。要让保险产品畅销，就必须要便宜，保障多。这种情况下保险公司只会做一件事：
压缩赔付！所以说，这类返还型保险的保障范围和赔付金额，是远不如普通的消费型保险的，很可能出事后拿到的赔付比你想像的要低得多。
当然，如果你是那种比较保守，但保额又比较大的情况，建议更多关注下返还额度。因为返还型保险，尤其是理财险的返还额度是根据保险公司的经营状况来决定的，这时选择那些国内的大公司会更好些。
大陆保险理赔难，使得很多人开始青睐的香港保险。人们都说香港的保险好，其原因是因为香港保险公司履行的是“严核保、宽理赔”的理赔原则。
在客户投保时，会要求客户如实申报健康状况。有医疗记录或健康状况的客户，保险公司会要求做相应的体检，并全面地评定客户的风险级别，最终决定以何种条件受保。此外香港保险公司的理赔流程公开透明，每年还都会公布理赔报告。
另外，如果你需要香港保险公司理赔的话，保险资金进账是不受5万美金外汇额度限制的。对于境外汇入的保险理赔款，只要告知银行合法资金来源，就可以通过支票托收直接进入账户。
小白读财经
因为很多朋友都问我这个问题，尤其是一些像我这个岁数的朋友啊，上有老下有小一大家子人。这么多口儿，怎么配保险？
比如说我看到一个朋友的留言，夫妻双方工作很稳定啊，有五险一金，一年收入呢可能在个10万块左右，但是有50万的房贷，下面一个孩子2岁，上面呢4个老人，也不能叫老人啊，只是快退休了有一定的社保，不多。再往上还有爷爷奶奶，这么一大家子人你说要配保险的话，那肯定是有个主次，有个先后的顺序。
我个人建议像这样的家庭啊，这样的顺序可能会更合适一些。
首先要保的一定是这两口子，因为他俩是这个家庭未来很长一段时间的经济支柱，一定要先把他俩保住，重点可以考虑的是意外险和重疾险，因为这两种是防止那种毁灭性打击的不管是意外还是重疾，先把这个圈死。
那么在这个基础上有余力的情况下可以考虑孩子的保险 ，孩子的保险顺序啊，一定是先健康再教育。有很多家长现在盲目的去给孩子买很多教育性的保险金啊，一个是说实话收益不太合算，另外一个我觉着配置比例分配的也不合理，先考虑健康，你像孩子，先上社保了，然后如果有余力的话做一点医疗补充。再有余力的话可以考虑一些意外险，因为孩子到处跑到处动嘛，还有的就是一些针对少年儿童的重疾险，你比如说针对少年儿童的白血病啊，等等的这样的性价比比较高。
那么孩子保护好了之后如果再有余力的话，考虑给老人买保险，老人的保险其实最应该上的是重疾险啊，因为到那个年龄段之后啊，重疾可能发生的概率是比较高的，但是这里有个很尴尬的问题啊，就是等咱们有余力，有能力吧或者说，给咱们的父母买重疾险的时候，往往就不合算了。
比如说45岁或者50岁以后，重疾险有可能就会出现保费跟保额倒挂的情况，那肯定买了就得不偿失嘛，所以老年人如果上保险的话，我个人建议着重考虑意外险，比如说是摔伤啊、骨折啊，另外一个就是癌症恶性肿瘤的这种防癌险，这个的性价比会稍微的高一些。
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小司淘保
有人说保险是奢侈品，普通人买不起。其实恰恰相反，保险是迄今为止，我认为哦，对我们普通老百姓最实用的风险转移工具。那么有这个意识的人们，为了不被忽悠，在配置保险的时候应该注意些什么呢。
首先，必须配置社保，比如职工有单位给买社保，居民可以去街道买居民医保，小孩子也是，一出生入了户口，就赶快去街道去把医保上了，农村呢有合作医疗，这个必须有。这个社保是基础，平时门诊有的报，买商保呢，也是有社保的会便宜很多。
其次，别一上来就花个万八千的买重疾险，尤其全家都买，那一下子就把老百姓给吓跑了。
商保要先买中端医疗险，就是现在最流行的百万医疗。这个有什么用啊，就是解决社保不报销的医药费的问题，比如自费药啊、进口药啊、新疗法啊……有了这个中端医疗，就不怕看病贵了，一般的百万医疗产品，都是一年可以报个300万，差不多吧。那你说，这个肯定很贵吧，这个一点不贵，觉得是我们小老百姓能消费得起的，一家四口，两三千块，足够了，如果加上老人家，一个老人家两千块左右。再次，以上谈的两点全家都买了，一个不落。最好和你有利益关系的亲戚朋友都买上，免得他们生病找你借钱。这个之后，才考虑重疾保险，这个重疾呀，首先要考虑家里的经济支柱，把他/她买足了，比如买他/她年收入的3-5倍。之后再买第二支柱。以此类推。
理财险放在最后考虑，别被忽悠了。保障什么都没有，先买个教育金，你想啊，万一父母有个什么事，孩子都没人养了，还想什么呀。
华姐道
老百姓买保险，首先考虑买保障。
第一是：意外保障，人生七张保单，意外险是排在首位的，因为我们每天从一个地方到另一个地方，不是开车，就是坐车，不是坐车，就可能坐飞机，处处都隐藏风险，谁也不知道风险那个魔鬼什么时候冒出来伤害人们，除了平时常记安全以外，规避风险的保险一定得备好。意外险通常保费低，保障高。一百块钱就能保10万身价，意外门诊医疗都可以报。
第二是：健康险（也称重疾险）患合同约定的重疾既可赔付的。可以根据家庭情况进行配置，最划算的应该考虑消费型的，现在我们公司就有最低168块的健康险，可保重疾5万，两份336元，就可以买10万重疾了。可自动续保到65岁，还不涨价，真的非常好！
第三是：医疗险。现在各家保险公司都有包治百病的百万医疗，大同小异，不过我还是觉得某平台的更有优势。入院可申请垫付，这是其他任何一家公司都比不了的。并且也便宜，最低146块钱一年。一家三口，保费也就千把块
一般的家庭，有了以上三种保险，一般的风险可以规避了。假设一30岁男性，一年不到800块，谁都买得起。
我是清心娥！保险从业四年有余，现负责短期意外险，团险业务。
以上是我的意见！希望对题主有所帮助！谢谢
清心娥
1.保险是一种理财手段，而且它只是一种理财的手段，而不是发家致富的手段。所以如果你希望通过保险来发家致富的话，这个基本没有可能。除非你去开家保险公司……
2.保险是各种理财手段里，收益比较低的那种。它的收益性虽然不高，但它的功能性却特别强，它的保障功能是大多金融产品无法比拟的（比如买年金险，年金险有投保人豁免，一般的就是说，如果投保人身故或者全残，那么后续的剩余的保费不用交了。那么这样的功能是其他任何理财产品所不具备的），这是保险区别于其他理财手段最重要的特点，所以买保险要是只看它的收益性的话，那你还是投资其他理财产品吧。
3.普通个人买保险（人身保险）一般应遵循上图的次序，不要一上来就买养老或者孩子教育金类的，基础保障没有做足的话，这些中高端的保障规划都是浮云，空中楼阁。
4.普通人买保险要以消费型、保障型的优先购买，一句话:经济实惠。对于带有分红性质的或者投资性质的保险，比如说分红险，投连险这类产品，建议您把风险意识提高一个等级，然后再买。建议把它们当作股票一样的风险来对待，千万别把它们的风险等级认为和普通的保险一样，或者是把他它们当作储蓄。
5.买保险产品一定不能听业务员的忽悠，要多比较，尤其是比较保险责任的具体条款。
比如下边这些朋友圈忽悠
真相是：任何一家保险公司的保险合同中，对于恶性肿瘤的描述都是一样的，是由保监会统一制定的。不会有任何一家公司把甲状腺癌单列出来，区别于其他恶性肿瘤来进行单独赔付（单列出来，额外多赔点倒是有）。谁都没这个胆这么干。
6.买保险时，最重要的是看保险合同的条款，保障范围都有哪些，免责条款都有哪些。其次再考虑选择哪些保险公司。很多大牌子的保险公司的保险产品，它的性价比并不高。而如果先考虑保险公司牌子的话，那可能买保险你就亏大了。记住：“一分钱一分货”的这个标准，在买保险的时候并不适合。有很多大公司的保险产品之所以贵，是因为它的运营成本高，或者是它在前期赔了很多钱。
以上就是我给大家总结的几点最基本的要注意的点吧，买保险、卖保险都是很专业的事情，不是下岗在家待业的，听风就是雨的大叔大妈可以干的，这里边需要很多金融、法律、医学的知识，并不是一般人可以胜任的。所以劝告大家，不要轻易相信没有什么文化的保险业务员的忽悠，他所知道的没准就是去你那之前公司刚给“洗脑”的。
认真卖保险的大陈
作为一个从业多年、出生于保险业的家庭理财规划师，我想说说自己的观点与大家分享。
首先，要注意购买保险是家庭资产配置的部分。必须要与家庭的经济情况，工作情况，单位情况，家族病史，以及已经有的保障等等情况具体来分析。千万别总是问别人最后买了适合别人的产品……
其次，重条款轻价格。保险是一种契约，是购买的一种服务他。保险是通过具体的每一条条款来实现对投保人的权益保障，因此，流行者内行看条款，外行看价格的一句经典话。同样保相同或相差不多的种类的疾病，有些公司它的价格会非常贵，而有的公司能便宜30-40%，为什么？绝大多数原因都会出现在相应的条款，还有一部分就是它的现金价值与理赔服务机构的担负成本。
第三，找专业的人，办专业的事。切记已返佣送东西送礼品等促成交的人员。保险其实是一件非常专业的事，国内目前发展还不够成熟，从业人员的整体素质有待提高，再考虑到代理制的国情，出现不少的不良行为。那么在购买保险时一定要找到专业的人，看他有没有专业的从业资格证？有没有分红险资格证有没有国家注册财规划师证或者相应的专门金融证书，这些都很有含金量。
最后，一定要有耐心，多沟通，别急忙决定。提供服务的专业代理人与经纪人，如果没有耐心，大概率是不合格的。
家庭理财那点事
老百姓买保险首先要考虑自己工作和生活的实际情况，清楚明白自己的真实需求，买保险也是有顺序的，保障型一般顺序：意外——大病——住院医疗——日额补助，先买保障型再买理财型！其次，在投保过程中一定要做到如实告知，投、被保人是否有既往病史，是否身体异常等问题，配合保险公司进行体检，不能掩盖事实，做到诚信！再次，自己的交费能力和购买的保额相关，购买保险根据家庭的经济能力，做到从无到有（有保险），从有到全（保障全），从全到高（保额高）的购买原则！所以，根据以上所述，老百姓对自己购买保险也应该有了一定的了解。
zzyj518
合同条款
保险这东西，与其说“买”，不如说“用”
因为保险不过是一纸合同而已，它是投保人和保险公司之间订立的一份契约。
投保人在履行了【如实告知】义务的前提下，双方秉承【最大诚信原则】，保险公司有责任兑现【两年不可抗辩】的合同条款，去履行对投保人所有【合法合规】的保险责任。
所以，保险，通过谁买，买哪家公司的，都不重要，重要的是
合同条款怎么写
合同条款怎么写
合同条款怎么写
保险不会骗人，是卖保险的不专业
金钱没有罪恶，是拥有它的人有太多妄念
