聽說美國的銀行存款利率只有年0.25%,美國人都是把錢存在哪裡呢?

金樓家Kening

美國存款利率其實比題主講的更低,但居民財富總體可觀,我們希望靠銀行保本升值,美國人靠多元投資。

我國人民銀行活期存款基準利率0.35%,大部分銀行實際利率給的是0.30%,遠高於美國活期存款利率,但美國人不在乎這個,中美兩國文化不同、居民理財觀念不同、財富構成也不同,我們比較看重儲蓄,但美國人的財富增值手段比較多元:

有錢必存和低儲蓄率

美國幾十年來一直保持很低的儲蓄率,美國成年人裡有四成甚至拿不出400美元,急用錢怎麼辦?各種借。而我們呢?錢包揣的就有兩三千,跟400美元差不多。儲蓄存款在我國家庭總資產60%,可謂有錢就存。

我們樂於存錢,主要是為了滿足未來醫療、教育、養老等需求。

為什麼美國人卡里沒錢?因為美國存款利率實在太低,通俗點說,存銀行都不如借給別人換個人情。

不論錢多錢少,相比我們人人有存款的情況,看看美國近幾十年儲蓄率:

資產配置不同

  • (1)房產

《中國家庭財富調查報告(2017)》顯示,我們家庭財產分部中,房產佔比高達66%,我覺得這個可能和文化、觀念有關係,我們一直都比較強調要有自己的房子、房子是結婚的必備品,而西方國家並不這麼覺得,我們從觀念上對房產的重視也一定程度上影響了過去幾年房價走勢。

相比我們66%房產/資產比,房產在美國家庭財富中僅佔36%。怪不得北京五環內九幾年一套二手房能換美國幾套小別墅......

  • (2)金融資產

美國家庭財富中金融資產佔比40%,而我們是11%。我覺得這個和美國持續牛市有很大關係。

美聯儲報告顯示,得益於持續牛市,美國家庭在2016年的淨資產增長2萬億美元。我國居民的風險敏感度高於美國人,但風險耐受度低於美國人,我們比較求穩,主要配置一些極低風險和低風險資產,而美國人願意接受更高風險的投資租組合,因此美國金融衍生品也比較豐富。

美國雖是超級大國,但貧富差距較大,1/5家庭是0資產或負資產,美國富豪top3:比爾蓋茨+巴菲特+貝佐斯財富之和約為2500億美元,相對於一半美國人財富之和,所以基尼係數比較高。

我覺得我們不能太關注存款利率,因為這個東西基本是固定的,屬於我們的被動收益,與其守株待兔,不如主動出擊,自主創富才是資產增值的重要手段,自己動手、豐衣足食,這塊不能指望銀行啦~



放牛王二娃

美國存款利率確實低,具體數字我在下面圖表中有列出。高的可能做到二點幾(5年),低的基本為0。

那麼大多數美國人是否像中國人一樣熱衷於銀行儲蓄?如果不是,他們的錢都哪兒去了呢?💸💰

數據說話:

下圖是美國2015年一年期定存的利率對比圖,探索銀行(Discover) 可以做到1% -- 我知道, 遠遠比不上中國。更甚的是,美國幾大銀行的利率基本就是渣渣。美國四大銀行中的三位都在列: 富國銀行(Wells Fargo), 美國銀行(Bank of America), 摩根大通(Chase) 分別為百分之零點零幾,我覺得幾乎可以不計。。。借給隔壁老王可能都有禮品盒收. 😂



這幾年來美國不斷加息,對銀行存款的利率也有所提升。目前市場上比較高的有 探索銀行(Discover), 第一資本金融公司(Capital One Financial Corp) 等。美國四大銀行利率仍然是。。。渣渣。 😂😂😂


那麼大多數美國人是否像中國人一樣熱衷於銀行儲蓄?如果不是,他們的錢都哪兒去了呢?

答案是否定的。

美國人不愛存錢。 大多數美國人熱衷提前消費,信用卡支付。

一般工資打到卡里之前會被扣除個人所得稅,個人醫療保險,養老保險401K(這個也可以不交,但是交的話會有優惠)。打到卡里之後,有房子的話房貸會是1/3左右,有車的話車貸會是1/5左右, 有孩子的話學費伙食費少不了,剩下的除了日常支付消費,還可能包括健身房月費,春假旅遊支出等等。

美國人比較重視享受,喜歡提前消費。中國人勤奮肯幹也能省錢。

當然,如果這個美國人除去401K還有額外的理財計劃,也不會存到銀行裡。正如上面所講,美國這邊利率目前來講還是太渣了。大部分人會拿去投資基金股票,開設額外的退休賬戶,或是為孩子存大學基金。

說回這道問題中的利率,對比美國,國內的趨勢正好是反的。活期,定期存款利率都在逐年下降。


小葉看世界

這個問題其實是和金融體制有關係,現行的金融體制,大概可以分兩類:銀行主導型和市場主導型,主要區別在於市場上是直接融資為主還是間接融資為主。

1、美國人把錢存哪?

投資證券。美國是典型的市場主導型的金融體系,金融市場以直接融資(就是資金供應方和資金需求方直接對接,沒有銀行這道中介機構)為主,美國開立證券交易賬戶的比例大概25%,而中國的證券交易賬戶比例大概為8%。

2、為什麼美國人更願意投資證券?

三個角度:一、收益性:證券投資收益和經濟增長的的關聯更高,得益於美國經濟的強勁增長,美國的證券收益水平遠高於儲蓄利率;二、流動性:美國的監管講究公正,不會過多幹預市場,所以美國的市場活躍程度非常高,證券的流動性比儲蓄更有優勢(當然,美國也有可轉讓存單);三、風險性:高效活躍的金融市場可以提高流動性,同時也可以流轉風險,儲蓄雖然風險要相對低一些,但是美國並沒有中國這樣的大型銀行,銀行破產也是常有的事。綜上,美國更願意投資證券,而不是儲蓄。

3、哪種方式更好?

沒有絕對。實際上,每個國家的金融體制形成和歷史以及經濟形勢有關,市場主導型和銀行主導型都有各自的優勢,比如銀行主導型金融體制的抗風險能力更強,增量融資的效率比較高,而市場主導型金融體制外存量融資的資源配置和調劑和風險的流轉方面具有天然的優勢。

德國是典型的銀行主導型國家,中國也是,企業融資以間接融資為主,國民儲蓄比例都很高。美國和英國是典型的市場主導型國家,金融市場活躍,金融創新速度快,國民的投資意識也比較強。寫得有點亂,希望能幫到你。


讓更專業的來

就是因為低利率,所以美國人不熱衷存款啊。

據CNNMoney報道,一項新調查顯示,接近十分之三的歐洲人,以及六分之一的美國人沒有存款。荷蘭國際集團(ING)對來自15個國家的15000人進行的調查顯示,發達國家的低利率已經讓人們不願把錢存進銀行,同時生活成本的上漲迫使很多人不得不動用“雨天基金”。

ING指出,41%受調者的存款減少,主要歸因於低利率。

不過經歷過次貸危機的美國年輕人,已經慢慢開始改變月光的習慣了。

2015年,存款超過500美元或更多的美國人所佔比例僅為37%。“千禧一代”在應對貨幣“逆風因素”的金融準備方面做得最好:年齡介於18至29歲之間的人中有47%的人的存款超過了500美元,而2014年該比例僅有33%。

所以美國人的錢都花到哪裡呢?

一、住房:美國家庭一年的稅前收入中位數大概是五萬二千左右,工作個5年以上就可以買一套獨立屋了。

二、交通:一般美國人都會買車。一千公里以內的出行,他們都是自駕行,而超過一千公里的,就坐飛機。美國有一萬五千個機場,非常的方便。

三、理財:美國是沒有人存錢的,而且平均每個美國人大約還會欠上幾百塊錢。銀行存款利率低,金融理財產品在美國非常普遍。

四、教育:美國學費非常昂貴,私立大學學費尤其,而公立大學也只對本州的人便宜,剩下外州的美國人和國際生也是一樣的收費標準。


資本說

資本主義工業革命初期,工業生產處於擴張期,特點就是時間短,要量大,要得急。中國目前正處於這個階段,但控制的不好,一是封建計劃的管理,二是沒有經驗和低效貪腐。

資本到了中後期,經過幾次經濟危機,大家都學乖了,經濟進入有序發展,GDP也降下來了,消費反而上去了。投資理智,放長線吊大魚了。加上富了,資金多了,所以利率必然下降。人家買股幾年不看,中國人天天盯著時時守著,不規範的體制,貪吃的老虎野狗時時盯著你,所以中國股民最可嶙,

還有一個通漲問題,不賺錢怎麼活,你息比美國高十倍有用嗎?

資本擴張期都一樣,經濟危機是鐵規,誰也對抗不了。

我前面說過一九年春天,兇象太大,大家好自為之,我也想活過一九年。


趙曙光教授

美國人是基本不存錢的

這與美國的發展歷史、國家地位也有很大關係。短短几百年,就發展成為全世界的頭號強國,從國家意識層面就一貫沒有“未雨綢繆”的概念。其他國家的資源就是自己的後花園,想取就取,毫無顧慮。

前兩天,不剛在敘利亞投了炸彈呢!能咋的,我想投就投,你有沒有用化學武器,我不關心,我說你用了,就用了!這種“強盜”意識也直接導致,美國人習慣性提前消費、甚至透支信用,反正國家已經欠著世界的錢,自己再多欠點,也不算過份

低利率盛行,存錢幹嘛用

2008年以後,銀行實行低利率政策。低利率能幹什麼?個人能更願意借款,投資、消費;企業更傾向負債經營,獲取剪刀差收益;而資本家可以通過借低利率的美元,到新型市場賺利差、抄底優質資產,投機倒把,薅世界的羊毛。

既然利率已經很低了,存錢幹什麼,有什麼用!還不如借銀行的錢,去投資,去消費,總比把錢存銀行的好!

【文中圖片來自網絡】

以上只是我的一點個人看法,以供大家參考!!


操盤手信一

美國工薪階層一般掙多少花多少,把個人退休金額存滿、房貸及各種稅費付掉後餘錢一般都花掉,不存錢。

美國個人退休金一般都放在股市的基金裡,作為十幾或幾十年的長期投資。

正常的家庭一般存款不會太多,幾千塊錢救急足矣,所以不會太在乎銀行的利息。

醫療保險人身保險買好後,其它的大的開銷就比較少了,一般的人信用卡都能解決萬元以內的花銷。

當然,意外開銷還是可能有的,比如生了一場大病超過了醫療保險的覆蓋、輸了一場官司需要大額賠償、等等。一般這些費用如果太大,比如醫療費用,那就可以考慮申請破產,把帳都合法賴掉從頭再來。


聽我說完好吧

這個問題問的,首先大部分美國人不存在存款;

基本上工資一到手就開始還各種分期付款了;因為美國人基本上都是透支消費,要到40歲以上才會考慮買房子;

40歲以上如果手裡有錢了,基本上會交給專門的理財顧問打理,只有中國人喜歡做小散,一窩蜂衝進風險極大的股市去當韭菜。

所以老鐵,你就不要為美國人操心了好嗎,咱們老鄉們還生活在水深火熱中呢~

你考慮你有錢就放放貨幣基金,買買房子吧;

好好享受生活,不要再鹹吃蘿蔔淡操心了。


啟動延時

美國人是消費、投資的思想,儲蓄率很低。

所以美國的金融業極其發達,二級市場上涵蓋房產、利率、外匯、股市、大宗商品、黃金。

美國不但有納斯達克,還有OTC,即粉單市場,是為未達上市條件,而又急需融資的企業和較高風險承受能力的人投資的場外交易場所。


暴萌

國情不一樣,國民的金錢觀不一樣。我國的國民崇尚存錢以備不時之需,而很多國外特別是發達國家社保醫保的體系已經很完善,在保障全面的情況下不存錢也不用擔心,所以這些國家的國民還是以消費為主。


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