小瞄说故事

美国的养老保险制度已有200多年历史，发展十分成熟。其现行养老保险体系主要由三大支柱构成：由政府主导、强制实施的社会养老保险制度，即

这里重点说一下第一种，也就是联邦退休金制度，对比于我国的养老保险制度，具有如下特点：

1、联邦退休金制度鼓励“工作时多存社保税、退休后多领养老金”。工资较高的雇员，缴纳的社会保障税更多，退休后领取的联邦退休金也更多。

2、社会保障税税率由社会保障署动态调整，经国会批准后执行。调整依据是根据人口老龄化预测数据和养老金支出需要。例如，2015年美国社会保障税税率为雇员工资额的12.4%，由雇员和雇主各缴纳50%。即雇员和雇主各缴纳该雇员工资额的6.2%；对于个体经营者，则缴纳其工资额的12.4%。

3、为体现社会公平性，防止极少数退休人员领取过高退休金，社会保障税设定了应税工资上限，超出应税工资上限那部分工资不再缴纳社会保障税。应税工资上限随着物价和工资水平的变化而逐年调整。

4、雇员必须纳税40个季度（相当于10年缴费年限），退休后才能按月领取联邦退休金。到法定退休年龄才退休者，可享受全额退休金，在法定退休年龄之前退休者，退休金减额发放，每提前一个月养老金减发0.56%，最早可以提前至62岁退休；鼓励在法定退休年龄之后退休，每延后一个月退休金增加0.25%，最多增加30%。

5、退休人员被鼓励继续从事力所能及的工作，退休后从事有收入工作的，如年总收入低于一定标准，仍可领取全部退休金；收入超过一定标准时，按超过部分金额的50％减发退休金；70岁以上仍工作者，不管收入多少，均不减发退休金。

具体养老金能领多少呢，以全职工作中位数收入为例，如小学教师等，年薪四万到五万美元，假如平均月收入3500美元：工作10年的话，退休金是765美元，工作20年的话，退休金是1084美元，工作35年以上，退休金是1565美元。

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在美国，正常的退休年龄是67岁，提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休，如果一个人选择在70岁或70岁以后退休，那么每个月能拿到132%的退休金。

美国老人退休之后可以领取的养老金有以下四种：

1.社会安全福利：将税前工资按一定比例交给政府，在缴满一定的期限后，便能在退休后领取相应的福利；2.企业退休金计划 (401K)：由企业主导，雇主和雇员共同出资的企业补充养老保险制度，美国多数公司都提供401K计划，只是计划补偿不同。

3.部分公司和政府的退休金（Pension Plan）：不需要雇员缴费，但是目前绝大部分公司都不再提供Pension Plan，当然政府雇员还有此计划，主要适用于公务员；4.个人退休金计划：由个人负责，自愿参加的个人储蓄养老保险制度。

养老金的计算：

取收入最高的35年的年收入总和（经过通货膨胀调整）；如果工作没满35年，就取所有工作年份的收入；将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。

计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。

前767美元的区间取90%，767-4624美元区间取32%，高于4624美元的区间取15%：比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 +（4624 - 767）x 0.32 +(4762 - 4624) x 0.15 = 1945。

延迟退休制度

在美国如果提前退休年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。而选择延迟退休的理由有很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。

选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益。如果一个人的正常退休年龄是66岁，其选择在67岁退休，那么他每个月能拿到108%的退休金；如果其选择在70岁或70岁以后退休，那么他每个月能拿到132%的退休金。

这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。

有美国劳工局的数据显示，2013年，65岁以上的美国男性之中有24%的人仍在工作，65岁以上的女性中有15%的人仍在工作。

有统计显示，36%的有工作和退休的美国人所有的存款和投资（包括401K）不超过1000美元；56%即将退休的美国人所有存款和投资不超过2.5万美元，所以绝大多数美国人退休还是只靠政府的退休金。

金十数据

美国是世界上最发达的国家，他的经济生活水平一直很高。随着我们经济不断发展，我们也希望了解美国退休老人，究竟能领取多高的养老金。

其实美国的养老金主要分为三部分，但是不跟我们国家的养老金的三部分是一样的。

我们国家的基本养老金三部分是基础养老金，个人账户养老金和过渡性养老金。至于企业年金或者职业年金，大多数人都没有。

美国的养老金的三部分是社会保障计划，年金计划和个人养老金计划。

社会保障计划

它是国家强制推行的社会保险，通过社保税的方式，进行交税，它的税率比较低，个人6.2%，企业6.2%，自谋职业12.4%。

它的缴费基数也是有上限，2012年是十万零八千美元，我们国家则是社会平均工资的百分之三百。

社保计划，是美国最重要的社会保障之一，覆盖了94%的劳动人口。我们国家如果只看职工养老保险计划的话，现在覆盖面不到一半。

它的退休待遇相对也不高，平均每月在1200到1300美元左右。根据人均收入水平的话，也差不多是我们国家的1200人民币左右。不过这项待遇最高也不超过3000美元，相对来说，替代率是非常低的。

退休金或年金计划

相当于我们现在的职业年金和企业年金，差不多能够覆盖50%的人口。中国目前的覆盖率应该有15%左右。

它主要包括，公共部门退休金计划和雇主养老金计划。

缴费方式也有两种，一种是交费确定计划，另一种是待遇确定计划。

个人退休金计划

这个是自己给自己储存的养老金了。主要通过购买商业养老保险的方式进行继续。

方式也有两种，一种是税延型养老保险，一种是免除税收型养老保险。

税延型养老保险就是我们国家刚刚在推动的，上海、福建、苏州工业园三个地方试点。给予一定的免税额度，把税收交给未来。

税免型养老保险就是正常纳税，自己购买养老保险，对于获得的利息等收入免税，我们国家是利息20%所得税。

其实美国也并不像我们想象的那样美好。并不是人人都有这三个计划。主要在于美国这些年的经济发展情况稳定，没有出现我们过去三四十年代的这样迅猛发展，购买力没有太大变化。

再给大家看一下美国的退休年龄，大家就心凉了。

1935年罗斯福，就是大家非常熟悉的那个总统，颁布了社会安全法案，规定65岁老年人应该退休。

1956年美国国会设定了女性的最低退休年龄，就是62岁可以领取养老金。1961年，男性也改成了62岁。

1983年，美国准备将退休年龄，从65岁延迟到67岁。从2000年开始，一直持续到2027年。佩服他们的先见之明。

其实美国的退休年龄最大的可取处在于，它是灵活退休。虽然设有最低退休年龄，但也主要是为了保障一些低收入群体。

我们国家未来的养老保险制度改革，很有可能会尽快推动灵活退休，目前的退休年龄，就是我们国家的底线了吧。

不管怎么样，经济社会发展的好处，我们大家都享受到了。我们希望国家也拿出一套科学的，适应我们国家实际的方案，让我们大家都满意。

暖心人社

国内延迟退休政策的即将出台，很多人询问，那其他国家的老人什么年龄退休？美国老人的退休年龄在65岁，但是他们退休后仍然在工作。

—、退休养老金：我查了一下美国老人的退休养老金，一般是平均一个月1240美元最多，也就是他们的政府养老金相差不是很大。

二、401k：计划在美国还有一个401k计划。就是年轻的时候每年存一笔钱到个人401k账户。到退休时，这个账户就有40万1千美元。这个钱就像我们的企业年纪到退休的时候，这个钱才能用。

三：个人理财。年轻时候的个人存款和个人理财。

由于美国的退休金比较少，另外美国人是及时享乐型的，也不存钱，所以到他们退休的时候，很多人还是选择了工作，在70岁左右。

二妮子

美国普通民众的退休金是社保退休福利，工作的时候要交社保税，一般是个人交6.2%，公司也交6.2%。如果是自雇，个人是交12.4%。退休金每收入1130算1点，，每年最多4点，是需要积攒40点才能获得退休金的，也就是说至少工作10年。现在年满62岁就可以提前退休，但退休金领取的时候要打7折。正常退休年龄是65-67岁，根据出生时间有所不同。也可以延迟退休，这样获得的退休金也会相应增加。

在计算退休金的时候一般有三步：

1、取最高35年的年收入综合，如果没有工作满35年就取所有工作年份的收入总和；

2、将总收入除以35，再除以12，得出平均月收入；

3、计算正常退休年龄下的退休金，头767折计作90%，从767到4624区间计作32%，之后是15%。举个例子，如果一个人的评价月收入为4762，那么计算一下他的退休金就是：767×0.9+（4624-767）×0.32+（4762-4624）×0.15=1945。

根据计算，退休金的上限大约是每月2605，现在美国大多数退休人员平均退休金是1298。

美国还实行双轨制，联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，而是按照工作年限，一年累计1%到2%，退休金按照最高收入3年或5年的平均为基准，乘以累计值，根据计算，这些人的退休金一般远高于社保的退休金，造成退休金的巨大差距，一直饱受社会舆论的批评。政府雇员众多，造成开支越来越大，已经入不敷出，有些部门被迫转投普通的社保计划。

美国高娓娓

六十五岁退休不论什么职业退休金差不多，有时候蓝领比白领拿的工资和退休金高。

哈佛保洁员儿子还能保送上哈佛，退休金大概六十万人民币年薪，而年轻些工资每个月二千美元：也就是一万多人民币：上个税后。

房租一万人民币，买个车油便宜车也要花钱：多人居住或结婚住合算。

不然工资养活不了自已，生活很拮据很辛苦：买一套房也要每年交税，也几百万人民币。

如果你多生些小孩国家免税？提供福利券，好处多多，也享受福利补贴！”

太阳出来暖洋洋张爱琴

我回答的简要一点吧，之前我在美国上班的时候政府和企业都会给雇员交401K 计划，也就是类似于国内的养老金。具体领多少，是根据你的工资和工作年限算出来的。你查一下401k 就有非常详细的资料了。

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