【背景事件】
近年來，不法分子大量使用他人居民身份證,偽造變造非居民身份證件，冒名開立銀行賬戶，轉移非法資金等等。在現實中，已經丟失的身份證，雖然被掛失，但卻沒有失效，因此存在被冒名註冊公司、貸款等一系列潛在風險。而犯罪分子，也正是利用這樣的漏洞，形成了一個身份證盜銷的鏈條。不法分子盜取居民身份證信息的方法層出不窮、令人防不勝防!
【綜合分析】
在現有聯網核查居民身份證信息工作基礎上，進一步擴大核查信息範圍，組織開展失效居民身份證信息以及非居民身份證件(港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證)信息核查試點工作。
要點1
居民個人已向公安機關申報丟失的居民身份證，聯網核查系統將反饋為“證件已掛失”;個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍是舊證，系統將反饋為“證件已失效”。
要點2
試點將首先在客戶辦理單位和個人人民幣銀行結算、賬戶開立、變更、撤銷時進行相關信息核查;對於客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業務的，銀行還應向公安機關報案。
要點3
這次核查也包括港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證。
人民銀行先選擇部分地區、部分銀行開展業務試點，後續將總結試點經驗，適時向全國推廣，屆時聯網核查業務處理將全國統一
這次身份證信息核查試點由央行主動挑頭來辦的原因在於：
第一，中國的銀行在身份證管理方面不能跟公安部門及時有效打通。很多違法犯罪分子抓住這個漏洞進行金融詐騙、洗錢等金融方面的違法犯罪行為，這對央行系統的銀行管理造成一定的損害。
第二，一些小的銀行、分支機構等為了方便擴大業務，有時也會故意睜一隻眼閉隻眼，某種意義上助長了這種違法犯罪行為。此舉是對這些不規範的行為來加以規範。
第三，是希望能夠打通央行的銀行體系和公安部門管理的身份證體系，能有效地形成一個信息互聯互享互通，共同促進居民身份證的有效管理。
此次人民銀行選擇了部分地區、部分銀行進行業務試點，隨著試點銀行快速推進身份證信息核查工作，專家認為有可能2019年內能在全國所有地區的主要銀行裡實現這樣的信息共享共通的情況。這既是公安部門對身份證有效管理的全面信息共享，同時也是人民銀行所管理的集個人身份證、個人信息、個人信用體系建設的重要組成部分。人民銀行的信息信用體系建設也面臨一個新的局面，這不僅是線下傳統徵信體系的構建，更是基於大數據互聯網的，基於新型的身份證賬戶管理體系。
文/玉溪中公教育
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