世事奇谈

由于工作、生活的需要，现在普遍个人都拥有多张银行卡。 个人银行卡主要有两种：一种是借记卡，即储蓄卡；另外一种是贷记卡，即信用卡。

截止2017年12月底，中国银行卡发卡数量达到65.18亿张，而且发卡数量还在稳步增长中。在央行发布的三季度支付体系报告显示，全国银行卡在用卡数量中，借记卡为59.66亿张，信用卡和借贷卡为5.52亿张，全国人均持卡4.71张，人均持有信用卡0.36张。

个人持有的储蓄卡如果长时间不用，且卡内余额为零，基本上达到一定期限，银行都会自动注销，只不过注销的标准，各家银行有所不同，对持卡人产生的影响也是有区别的。

现在仅列举几家银行的注销标准，以供大家参考处理。

交通银行：连续两年无交易，且卡内余额为零，那么银行到期将自动注销该卡。

建设银行：连续三年无使用记录，且卡内余额为零，那么该卡将不能正常使用，但银行不会自动

注销。如果持卡人想继续使用该卡，需要到柜台网点办理激活手续。

招商银行：如果持有招商银行卡，长期不使用，余额为零，则不影响个人银行卡的正常使用，但

是要注销的话，需要个人到柜台网点办理销卡手续。

农业银行：

用；如果5年内无使用记录，则银行将会自动注销该卡。

从以上各家银行的要求可以看出，储蓄卡的持有使用对个人的影响整体比较小。

以上是个人持有银行储蓄卡各家银行的销卡标准，请大家根据个人情况对照处理。下面简单说说关于信用卡如果长期不使用的一些影响。个人信用卡持卡人就要多多注意了。

个人信用卡的办理和使用，关系到个人在央行的征信记录，如果长期不使用，建议一定自主办理注销手续。

很多银行的信用卡都会有年费，如果长期不使用，银行也会在年会期限到期扣除年费，其实相当于个人消费额度了，这样年费扣除后正常一个月后就会按照正常消费还款提示个人在次月进行还款。如果个人长期不关注自己的信用卡，特别是接收还款的通讯工具（如办卡用的手机）或渠道（如电子邮箱）已经注销，那么产生的结果，可能将会严重影响个人的的征信，如个人房贷申请可能被拒，坐飞机高铁可能无法购票等。

即使个人持有信用卡没有年费等扣费项目，如果长期不使用，笔者也是建议注销为好。

不管是个人储蓄卡还是信用卡，为了避免未来给自己造成不必要的麻烦，有时间还是主动去注销吧。

zugewz

对大家伙儿老百姓来说，使用的银行卡基本上分为两类：借记卡（一般来说就是俗称的储蓄卡）、贷记卡（一般来说就是俗称的信用卡）。

这两种卡的性质完全不同，长期不用所导致的后果也完全不同。

一、借记卡

所谓借记卡，就是用户在银行里开的账户，用卡作为介质而已。性质和以前的存折没有区别。借记卡旧了，破损了，丢了，换卡或补卡之后，卡号还是原来的那个（但注意，卡号不等同于账号）。如果借记卡里一分钱都没有，而且长期不用，会有什么后果呢？我们简单来看：

1、借记卡里的钱，就是用户的储蓄，是用户自己的钱，所以，卡里没钱了，那就是用户自己的钱用完了，不能通过借记卡从银行借钱，也就俗称的不能透支。

2、借记卡里有一个活期账户，还可以开立多个定期账户。比如，有的卡里活期一分钱都没有，你去ATM取钱一分都取不出来，但通过ATM可以查询得知，卡里还有若干定期存款。

3、因为账户管理是有成本的，管理的成本如果大于这张卡里的储蓄给银行带来的收益，银行就会受到损失。所以，现在很多银行对借记卡内金额低于300元的卡征收小额账户管理费，一半按季度扣，一个季度2块钱（具体看银行自己定，这个数据只是我知道的而已）。这就是为什么有的 人在卡里剩一点钱，过了几年去看不尽没有利息，连这一点钱等都扣光了的缘故。

4、借记卡的欠款就像地铁卡里的欠款一样，与信用没有任何关系，更不会产生巨大的利息等。

5、但是，要注意：如果卡里有定期存款，那么活期里一分钱也没有，银行也不扣钱；如果有协议，也不会扣小额账户管理费。什么是协议？比如 ，这张卡是工资卡，那就是银行和你的单位签了”工资待发协议“；你这张卡是用来买基金买股票的，哪怕你只是开通这个功能但没有买过一分钱的基金和股票，也不会扣钱，因为银行和你的基金公司、证券公司签订了协议，等等。

6、如果长期不取，卡里的钱被扣光了，那么也不是0，而是负数。如果你过了几年准备去注销这张卡，你需要补上这些负的小额账户管理费，一般都很少，几块钱而已，才能注销。

7、如果你的借记卡找不到了，那就更麻烦，你要先挂失，过几天后来补卡，补卡时先把欠的费用补上，再领取补卡，再做注销。如果卡里有协议，还要先作废协议。

总之：一张借记卡看似简单，实则道道非常多，如果你对这些不了解，那么建议不用的、多余的卡都去注销掉，这不仅便于你管理，而且省事儿。

二、信用卡

信用卡就完全不同了，信用卡严格的说就是你向银行申请的贷款。在支付宝、蚂蚁金服等互联网金融兴起之前，信用卡的申请与批准还是比较严格的，因为信用卡的这种无抵押物的信用贷款涉及信用，涉及还款能力等。

因此，信用卡要特别审慎的使用，需要特别注意下面几点：

1、信用卡的年费都不低，有些高端信用卡光年费就好几千好几万，如果不注意使用，就会产生财产损失，严重的还会 影响信用。信用有问题，在目前国内信用体系建设日益完备的情况下，将来一定会影响你乘坐高铁、飞机，影响你在银行贷款等。

2、信用卡里没有钱，是很正常的，因为信用卡关联的不是你的账户，而是你从银行获取贷款的额度。除了还款，一般人不会向信用卡里存钱，信用卡里的为正数的钱再多，也没有利息。

3、信用卡里的额度，是用来刷卡消费的，不能提取现金。

4、信用卡的还款期一般是40几天，到期如果不还，或是年费扣了没有还，那么就会非常可怕。这就相当于贷款不还，利息很高就不说了，而且国内还有一个很不合理的规定：比如你的信用卡额度是20万，你欠了1分钱，忘了，或是还款的时候算错了，但逾期金额不是按照1分钱来算的，是按20万来算的。所以，即使欠了1分钱，利息也是高的吓人。

总之，如果你习惯于用信用卡，那么，一定要注意这个。不想用就别开通，开通了就要注意年费、有效期、保护签名和密码等。这里面的道道更多。如果用了一段时间不想用了，要及时打电话注销。

danyboy

每个人因为各种各样的原因需要办银行卡，比如工资卡、买房贷款还按揭的卡、信用卡等等，特别是早几年，跨行转账麻烦还要收手续费，有时就为了收对方的一笔款，还要特意去办一张银行卡。但是卡太多就不好管理，有的时候，那张卡用了一次就再也不用了，里面可能一分钱都没有，如果也没去银行注销，会不会产生麻烦呢？

我们常用的银行卡可以分为两种类别，如果不注销，相应的后果完全不同：

第一种，那就是我们常说的储蓄卡。小张以前单位用的是交通银行的卡作为工资卡，前年，小张换了个单位，改为了工商银行。那以后，小张就把之前交通银行卡里的钱转出来了，只留了几块钱零头在里面。小张原本打算去把卡注销了，后来又想想，万一以后还要用交通银行卡呢，懒得去办理一次。

前不久，小张朋友转钱过来，说转到交通银行，小张就把卡号找出来给朋友了。朋友给小张转5000过来，可是小张到银行查账，一看只有4970多，这钱到哪里去了呢？小张的朋友是本地的，不存在扣手续费一说。小张随后找到银行了解情况，才知道，小张的卡被收取了小额账户管理费。幸亏小张去咨询银行了，还差点误会了朋友。

这个案例不难看出，银行储蓄卡如果长期不用，里面金额又少，或者甚至一分钱都没有，是会收取小额账户管理费的。一年几块、十块钱左右，各个银行具体不尽相同。尽管储蓄卡里面没有钱，但是你的账户还是存在的，所以，需要转账汇款等，你的卡依然是有效的。

可能有朋友会问，如果我一直不去用这张卡，那小额账户管理费就一直欠着银行，那是否会产生利息，是否会影响个人征信呢？答案是否定的。因为储蓄卡与信用卡不同，是不允许透支的，先存款后消费，而小额账户管理费，则是在你下次使用这张卡时，会从你的账户中扣取，但不会产生违约金和利息，也不会影响征信。

第二种，那就是信用卡。信用卡与储蓄卡最大的区别在于，你可以透支，凭你的个人信用，凭你办卡时的收入证明等，你可以提前消费额度范围内的资金，有的人可能是一万，有的可能五万、10万，但消费后，要在还款日还清（通常会有一个月左右的免息期），如果你不还清，则会产生比较高的利息。所以，从这个角度看，信用卡里面可以不用预先存钱，所以里面一分钱都没有没关系，即使里面有钱也不会产生利息。你需要做的就是在消费之后，在相应的还款日还款即可。也可以申请分期还款，但是利息比较高。

特别需要说明的是，很多信用卡都有年费，如果你在自然年度内消费满多少次后，就可以免第二年年费，大家要注意相应的账单，否则产生年费不交也要影响个人征信。另外，还款最好是还全款，否则即使你欠几块钱，几毛钱，甚至1分钱，所有利息都是按照全部金额来计算的。比如你消费了3万元，但还款了29500元，那欠缺的500元的利息不是按照500元算，而是按照3万元算，所以，信用卡消费一定要当心，大家应熟悉相应消费规则。

最后，建议不使用的卡，还是尽量去注销，虽然只要款项结清了不会产生大的后果，但卡太多，也不便于自己管理，有时还会有安全隐患。

坤鹏论

这里必须看你说的是储蓄卡还是信用卡。

1、如果是储蓄卡的话，你长期不使用且没有任何余额的额，那么你这张卡，在银行的系统标记为睡眠户，对于睡民户，银行的处理方式是，一般5年（有的10年），依据各个银行系统的数据承载量来决定，自动进行销卡。所以说假设你这张卡没有任何余额，且超过5年没有任何变动，那么你这张卡，银行可能已经给你自动销户了。

2、如果是信用卡的话：1）没有年费的信用卡，那么不用担心，银行的信用卡有效期一般为5年，5年后自动失效；2）有年费的信用卡，一般产生年费后，银行会短信通知你预留的手机号码（这里有一个情况存在，比如你换手机号码）银行联系不上，那么你会变为征信黑名单，被纳入失信人名单。所以对于有年费的信用卡，如果打算不再使用，且存在变动手机号码的情况，一定要记得去销户。

希望以上答复，可以对您有所帮助，大家有关于任何银行、金融、房产、注会的知识均可以向我咨询，有空将一一回复大家，谢谢！

鲤行者

现在很多人都会遇到办了很多银行卡，但发现有用的也就只有那一两张，很多银行卡是出于闲弃状态，那这样的银行卡不注销，一直不使用，对自己会有啥影响？

据官方数据显示，我国“沉睡卡”达到21.9亿张，也就是说，每个人持有的“沉睡卡”平均接近2张，十分令人震惊。

一张银行卡从开户起，就会产生如下固定费用：工本费5元(有的芯片卡10元)，年费10元，小额账户管理费每季度至少3元，合计至少27元。除去工本费，从第二年开始每年至少22元。

如果开通短信服务，每月至少2元，全年24元，三项费用合计至少46元。即使你长期不用卡，且卡余额为零，以上费用照计算不误，待卡上有资金时，一并扣收。

有人说，去年8月1日起央行已出台规定《关于暂停金融机构基础服务费用通知》，其中年费和小额账管费已取消。但是请记住，你必须到银行亲自确认“双免”账户，否则一律继续收取。

因为你长期未用卡，自然没去银行确认，当然照收不误。假如你有多张卡，也只能免去一张，其他银行卡不能享受免费服务。

那么，银行卡长期不使用，里面没钱也不注销，会怎么样呢？

银行要帮你冻结然后销户了

2017年以来，银行对沉睡卡的管理不断加码，因为，大家手里的闲置银行卡太多了，在全国范围来看，闲置卡数量超过了21亿张，所以，各家银行先后采取措施进行清理。

此前，招商银行公告称为了保护账户安全，从2017年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。

浦发银行再次管理升级：自2017年11月开始，对在2016年12月31日之前（含）发卡且今年前3个季度未发生任何交易的“双零卡”进行账户信息管理升级。

什么是双零卡呢？

其实双零卡很好理解的就是：其实就是“存款余额”“和应计未计利息数”都是零的相关的银行卡了。

这个也是有时间规定了，不是说你办的卡，如果没放钱进去的话也是不能不用的，而是需要在今年的前三个季度你有上面的所说的情况才被计算成双零卡，当然了目前也还没有太多的银行实行了，浦发银行倒是有实行。

而且你的个人信息方面也会被清理掉，当然了如果有办理什么基金，理财产品的话，你的卡还是能正常使用的。

所以有银行卡不用和没时间去处理不用的银行卡的用户，这其实是一件好事情啊。

大量“沉睡卡”的存在，不仅严重浪费银行资源，同时也会给持卡人带来不少影响。

沉睡卡”存在五大隐患：

1，影响个人信用记录

只要信用卡申请被银行批准了，卡片发了，激活与否，都会出现在持卡人的信用报告里。持卡人很可能在不知情的情况下，拖欠年费，从而影响个人信用记录。

2增加持卡人支出

个别银行的某些特种信用卡，不管是否激活，一旦持卡人签字确认，银行就会收取年费，增加持卡人的支出。

3增加盗刷风险

“沉睡卡”长期处于睡眠状态，被他人获取后不易被持卡人察觉，盗刷风险大增。

4为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患

根据公安机关反映，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户之一，就是直接购买个人开立的银行账户和支付账户。

5管理资源浪费

造成银行管理资源浪费，长期不动的账户还成为了银行内部风险点。

小青说历史

对于普通银行卡，一般没有透支能力，当卡内余额为零，但有些银行会扣小额年费或短信费，当卡内金额扣为零后，大部分银行不会继续产生欠费，也不会对个人信用产生影响。个别银行会产生欠费，但如果注销，一般也不会让补齐欠费。

但长时间不用的卡最好注销，以防产生一些不必要的麻烦和安全隐患。

可能会有什么麻烦呢？很多人可能还不知道2016年12月1日起的银行新规定：一个银行只能办一张I类卡，虽然II和III类卡可以多张，但后两者有很多限制，如下图。我们以前在柜台办理的属于I类卡，如果因长时间不用而丢失，以后再想用这个银行的卡时，还需去银行办理挂失和重新补卡，耗时耗力。

此外，还有一些安全隐患。如果个人信息遭到泄露，万一被不法分子利用，还有可能造成不必要的损失。

除此之外，对于信用卡，大家一定要小心了。有些人因为办信用卡送礼物就贸然办卡激活，然后弃而不用。很多信用卡是要扣年费的，如果激活后不用，年费照扣，结果可能造成金钱损失，更可能影响征信记录，对以后的贷款有重大影响！

银行卡尤其是信用卡大家还是要重视，不出事则矣，一出事就是麻烦事。长时间不用最好找时间注销，免得担心挂念。

蓝藻能源

今天跟大家聊一个关于银行卡的问题，观点就一句话：就是不用的卡留在手里只有坏处没有好处！