你关心的也是我关注的

您好，我是理财在路上，多年来一直专注于理财，很高兴回答这个问题。财务自由是每个人的梦想，那财务自由需要多少钱呢？其实简单来说只要被动收入能大于支出就是财务自由。

不同地区，财务自由需要的钱不一样

如果在一线城市，财务自由需要的钱肯定和生活在小城市不一样。前阵子在网上看到说一线城市财务自由需要上亿，可能有点夸张，不过最主要还是看您一年支出是多少。如果不工作的收入也能覆盖支出，就是财务自由了。

比如一年支出10万，那如果被动收入有十万，就是基本上财务自由了。不过在我看来，刚刚能覆盖支出还是有点危险，著名投资人李杰曾写有关于财务自由的一篇文章，里面就提到如果想财务自由，那投资收入最好能覆盖三年的支出。

换句话说如果您的被动收入能覆盖您三年的支出，恭喜您财务自由了。假如一年支出十万，三年三十万，如果投资收益率10%，那需要300万的本金。而且这三百万还是可投的净资产，不能随意动用。

理财越早，财务自由越快

如果22岁大学毕业，在工作前十年尽早赞下第一桶金，比如20万，每年需要存两万，一个月1700。30年以后，也就是52岁可以财务自由了。这就是复利的力量，复利也称利滚利。

复利取决于三个因素，一个是本金，一个是收益率，一个是时间。如果本金越大，收益率越高，时间越长，复利威力越大，所以说理财越早越好。

这里还要考虑通货膨胀，三十年以后300万可能又不够财务自由了。以前万元户就是富翁，现在百万都不算富，一线城市一套房子就是几百万。

总之，想要财务自由，就得越早开始理财，从每个月存下收入百分之十开始存起来，尽早攒下第一桶金。另外更重要的是不断学习理财知识，不断提高理财收益。

理财在路上

首席投资官评论员柠檬

什么是财务自由？财务自由就是拥有足够的财富，在面临各种选择需要做决策时钱都不是困扰因素。换一种数学方式来说，就是财富多到依靠财富增值可以在满足高标准生活的情况下跑赢通货膨胀。

假如家庭每月的生活开支为10万，每年就是120万。现在的通货膨胀速度在3%，低风险理财的收益率在5%，那么拥有6000万（120万/(5%-3%)=6000万）财富就能实现财务自由。当你拥有6000万时，每年的理财收益为300万，花掉120万后还剩下180万，刚好抵消了3%的通货膨胀，所以财富不会因为不工作缩水。

如何能降低财务自由的门槛呢，最好的方法就是降低不合理欲望的需求。按照上面的公示，如果每月消费1万，你就能非常开心，那么600万就能财务自由。但是人的欲望往往是无限的，有1万想花3万买包，有10万想开奔驰宝马，有100万想住别墅，有1000万就想要北京四合院。

欲望控制不住，有多少钱都不会自由。

首席投资官

在很多人眼里实现财务自由可能真的需要很多钱吧，但是又无法说出具体的数字。老虎君觉得实现财务自由需要多少钱根据每个人的情况而决定。

很多人生活支出较少，虽然生活平淡，也过得很好，有些人很有钱，但也不满足现状，想要让自已的财富增值。你对未来的生活有什么期待？就决定了你该付出怎样的努力。

当你拥有了100万，普通人一辈子可能也挣不到这么多钱，而你通过努力挣到了100万，是不是你就能实现财务自由？其实不是，当你拥有100万的时候，你会想要拥有更多的钱，来满足自已的欲望。人的欲望是无限的，尤其是通过努力获得的时候，会想要更多。

所以，老虎君认为，实现财务自由并不是由钱多少来决定的，但每个人都应该为了实现财务自由而努力奋斗。

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环球老虎财经

我有个大胆的想法，实现财务自由与多少钱没关系，与人有关。

1、我们先来看看财务自由是如何定义的。

财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。

也就是说，假设你生活需要的花费是每月1千元，而你可以无需付出劳动就可以每月轻松获得一千零一元收入，那么恭喜你，你实现了财务自由。

财务自由有一条线或者说临界值，就是你生活所必须的成本。一旦被动收入超过这个临界值，就是实现了财务自由。

那么问题来了，人的需求是在不断上涨的。当一千元的需求很容易满足时，需求会上涨到两千；当五千元的需求很容易满足时，欲望会上涨到1万。也就是说，欲望是个无底洞，无法填满。

2、财务自由是个伪命题

从上面描述中很容易发现，财务自由是一个永远无法实现的概念。即使我们的被动收入超过了生活需求的临界值，但生活处处存在意外。如果生一次病，所有的自由就回到了解放前。

这也是很多人焦虑的原因，存款可以给满足目前的生活需求，但却不足以应付突如其来的意外。于是我们像陀螺一样旋转，从这里到那里。匆匆忙忙的生活，却忽略了生活本身。成年人的生活从来没有容易二字。

人们为了实现财务自由前赴后继，甚至每天工作十几个小时，最终沦为为钱工作，一切的目标就是让自己有钱更有钱。

3、新观点

最近在看《会赚钱的妈妈》很喜欢书中作者克勒斯特尔.潘恩对于财务自由的理解。

她说财务自由是：

做出的选择既符合自己和家人的利益，也符合长远的目标。
有大格局和创新思维。
利用技巧和天赋。
承担可控的风险，尝试新事物。
把知识和可用的资源变成创收的点子。
能够慷慨解囊。
用时间和才能祝福别人，影响别人。

我再补充几条，财务自由应该是可以产生持续收入并且可以享受生活。进一步讲，财务自由应该是“睡后收入”，在你休息的时候还可以源源不断产生收入的。

打个比方，你拥有一套房子，自己住属于生活必须品，租出去且房租抵扣掉贷款和物业费还有结余，那么这个房子属于资产，它产生了“睡后收入”。

4、实现

我觉得财务自由被妖魔化了，总看到有些“年入XXX万，帮你实现财务自由”。但其实这个财务自由只能自己选择。

说白了想实现财务自由就是：提高赚钱能力、理性消费、合理储蓄投资。

月薪1万时，每月花8K买的衣服的人，永远实现不了财务自由，只能成为欲望的奴隶。当然我也赞成消灭欲望，很大程度上欲望是我们努力的动力，但是要合理控制欲望。如果欲望超过了赚钱的能力，那终其一生都在为欲望打工了。会很悲剧。

长智齿的刺猬

财务自由的定义，是被动收入能够覆盖消费支出。

这里有两个部分：被动收入，消费支出。

财务自由是我们的向往，今天来具体算算普通家庭需要的金额。

消费支出

消费支出因人而异，但是一般人的支出还是可以猜测的，因为同等人群的消费差不多。

笔者认为，二线城市三口之家，有房无贷，孩子上中小学大概年消费额在12w/年左右；有些较严格控制生活成本的家庭，大概是9w/年；如果消费控制不好，可能到18w/年。这样的生活很舒服，但是不奢侈。

其实笔者认为，健康的精神状态就应该选择舒适而不奢侈的生活。所以，这里假定当前家庭消费标准为14w/年。考虑到财务自由后，人们多少都有点手头松，那么乘个扩大系数1.5：

14w*1.5=21w

于是下面按照未来年消费21w计算。

被动收入

理财收入

理财收入有两个参数要考虑，一个本金，一个是收益率。

目前无风险利率，比如国债，大概是年利率4%，银行理财大概是年化利率5%。如果要实现年收益21w，通过银行理财方式，需要的本金是：

21w/5%=420w

如果提高理财的收益，比如P2P，目前排名靠前的可靠较大平台大概是年化利率10~12%，这里取11%计算：

21w/11%=191w

如果再提高理财收益，自己炒股，炒股水平不错且稳定，大概年化收益率20%。这个水平在散户高手中，应该没问题：

21w/20%=105w

三个答案说明了一个问题，就是选择收益率高的方式，就可以降低对本金的要求。如果你没有足够的本金额，只好找收益率相对较高的理财方式了。

同时，读者应该也看出来，选择不同的收益率，其实风险相差很大。银行理财虽然不承诺保本了，但基本还是很可靠的，P2P凑付吧，炒股太没谱了，周边的人炒股赔钱的居多。

如何选择收益率

低风险低收益，高收益高风险，这个人人都懂。

市场无风险利率作为基数A，一般可以取国债利率做个标准收益率，今天就是4%。这个结果日后其实变化不会太大。

笔者认为，2A是比较容易实现的，风险不大。4A往上是比较难的，能稳定实现，长期实现，需要一定的水平，也需要冒相当大的风险。所以家庭理财定在2A~3A之间比较合适。对于本金不多的家庭，取12%，本金较充足的家庭，定在10%比较合适。这样难度适中，稍稍努力就能实现。

（

下面按11%计算。

如果是11%，上面有叙述，需要本金191w。但是，实际上并不是这么简单，因为有几个影响的因素：货币贬值，居民生活标准上涨，应对额外的事件。

货币贬值

货币贬值速度曾经很高，但是国际上没有这么多，一般是2%~4%，假设我们今后回到正常水平，那么就按4%计算。

居民生活标准上涨

即使没有通货膨胀，其实我们周围的人也都是消费逐年上涨的，这个速度大概是3%不到一点。

额外事件

主要是生病，也包括一些撞车，失火等事件，这些可以通过买保险来解决，也可以在个人理财中单独考虑一块。我觉得需要20w~50w/人，三口之家按2人计算即可，这里取80w。这笔钱参与理财，但不到需要用时，绝不提出现金消费。