2018-07-16 15:17:32 佚名

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把觀點發表者的原話拿出來，才有可能提出正確的問題，並針對問題進行討論。如果斷章取義，就有可能使問題複雜化，並對發表觀點者產生不利影響，甚至會誤導觀眾、誤導輿論、誤導消費者和投資者。

我們注意到，郭廣昌的原話是這樣的：“我從來不看好P2P，我不是說所有的，但基本上都是騙局。一個金融企業的核心就是風險的定價能力，無論用大數據也好，用產業經驗也好，用你的產業鏈上下端（的資源）也好，離開這種（風險定價）能力，其他在做的基本都是耍流氓。”

很顯然，郭廣昌的話兩兩點不能忽視。一是不是所有的P2P都是騙局，而是基本上；二是抗風險能力是衡量P2P平臺是不是騙局的關鍵。

從前者來說，既然郭廣昌不是說所有的P2P都是騙局，就不應該用都是騙局來轉述他的觀點。不然，對郭廣昌不公平，對P2P也不公平。而實際情況是，能夠具有較強抗風險能力、能夠充分評估自身風險定價能力、能夠嚴格按照規定執行的P2P平臺並不多。正是因為不多，才會導致問題不斷、風險不斷、跑路不斷、P2P的案件不斷。從這個角度來講，郭廣昌的觀點是完全正確的，是值得有關方面重視的。

從後者來說，無論是什麼樣的金融機構，抑或與錢打交道的機構，風險能力（包括抗風險能力、風險定價能力、風險防禦能力、風險化解能力等）都是衡量企業是否案例、是否可靠、是否應當支持和鼓勵的關鍵。如果連風險能力都不具備、都沒有這方面的意識，這樣的公司，必然會帶來問題，會造成極差的社會影響。P2P所以廣為詬病，就是因為具備風險能力的實在少得可憐，甚至可以用手指來數。更重要的，多數P2P平臺，還脫離了相關法規的約束，業務範圍完全脫軌。在這樣的情況下，說它們是騙局，一點也不為過。如果嚴格按照相關的金融法規，甚至可以這樣說，多數P2P平臺的投資者，可以追究其法律責任、造成影響比較大的、後果比較嚴重的，直接追究其刑事責任。

這也意味著，今後在金融創新和業務創新過程中，不管是以什麼樣的方式出現的，只要開展金融方面的業務，只要與錢打交道，就應當對其風險能力進行評估。達不到抗風險能力條件的，要堅決禁止，切忌為了一時之需，盲目發展，避免造成不良後果，尤其是嚴重的不良後果。

譚浩俊

郭廣昌的原話不是這麼說的，別老斷章取義啊。

郭廣昌的原話是：“我從來不看好P2P，我不是說所有的，但基本上都是騙局。一個金融企業的核心就是風險的定價能力，無論用大數據也好，用產業經驗也好，用你的產業鏈上下端（的資源）也好，離開這種（風險定價）能力，其他在做的基本都是耍流氓。”

提取核心意思是，沒有風險定價能力的P2P基本上都是騙局。

P2P金融本身就是利用一些人的資金差運轉

P2P的本質是，我有錢，你缺錢，我把我的錢借給你，你支付我利息。比起銀行等傳統借貸渠道，P2P的方式更靈活，下款更迅速。藉助互聯網這個大平臺，觸及到的人群更多。

這其實是有利的一方面，但不好的是，享受了優於銀行的服務，當然要付出高於銀行的利息。

P2P的大爆發也已經證明這行的剛需。

2、風控能力是核心

雖然p2p出現過很多跑路事件，但並不能一竿子打死這個行業，鑑別這個行業公司好壞的一個業務點就是風控能力，傳統金融企業，在風控方面非常重視，轉變到互聯網平臺p2p上，風控也是核心重中之重。

只要風控嚴格，將風險控制在可承受範圍內，p2p跟綿延千年的傳統金融行業並沒有本質上的差別，憑什麼傳統金融行業盛行千年，p2p就被視為洪水猛獸？

3、選擇有優質傳統金融平臺背書的p2p公司

互聯網金融是時代不可阻擋的進程，已經有許多傳統金融公司佈局p2p業務，像平安集團等等傳統金融企業都上線了p2p平臺，支付寶、京東金融、和包支付、百度錢包、微信理財等等平臺都是背靠各大互聯網巨頭公司。

本質上，他們都屬於p2p的一種，合理理解和運用p2p是未來的趨勢。

不過，金融從來都是高風險行業，要是抱著投機暴富的心理，將全部身家壓進去賭明天，則很有可能賠光，還不如老老實實去買房，起碼能保值。

比起作為一個高收益的渠道，我更看好p2p成為互聯網金融行業的一種常態化存在。

我是吳懟懟，虎嗅、36氪、鈦媒體、產品經理等專欄作者、前澎湃新聞記者，專注互聯網科技文娛解讀，更多深度解讀，歡迎關注我的頭條號。

吳懟懟

朋友，首先肯定地說，郭廣昌的這個觀點是錯誤的，犯了以偏概會的錯誤。

前幾年P2P平臺風起雲湧，全國登記在冊的P2P平臺超3000家，每年融入融出資金額規模達2萬多億元。毋容質疑，P2P平臺對推動新興金融業態發展、為解決實體經濟及個人融資之困做出了重要貢獻；同時它拓寬了民眾投資渠道，也為投資者提供了一個有效投資平臺。

因為P2P平臺從誕生之日起就處於一種無人監管的灰色經營地帶，確實良莠不齊，讓一些居心叵測的資本混跡期間，處於野蠻生長狀態，使一些P2P平臺變異為騙取老百姓錢財的“黑平臺”，將老百姓的血汗錢、養老錢、救命錢洗劫一空，這讓民眾對P2P平臺形成了一個極壞的畫像，以為所有P2P平臺都是有問題的騙人平臺。可以說，郭廣昌也有可能受此影響才形成這個觀點的。

其實，P2P平臺並不都是有問題平臺，它們出生的背景並不都一樣，還有許多經過正規審批的P2P平臺，比如京東金融、鳳凰金融、人人貸等等，一些正規的P2P平臺的投資其實並不比銀行理財差。所以在選擇P2P平臺時關鍵要看準是否正規，還有絕對不能貪圖高利回報；否則就容易上當受騙，誤入歧途。

正因為P2P平臺存在問題多，才引起黨和政府的高度重視，中央八部委出臺了若干關於清理整頓P2P平臺的政策措施，目前P2P平臺也已進入清理整頓的收尾階段，一些不合格的P2P平臺將逐漸退出，良幣驅逐劣幣的機制即將形成；而且合格的P2P平臺有可能發放正規金融牌照，納入有效金融監管範圍，其經營也將步入健康軌道。如此，民眾參與P2P平臺的投資就更有保障，風險也就更小了。

所以，看P2P平臺還是應以客觀理性和全面發展的態度，而不能因為一些P2P平臺的問題就將整個P2P平臺全盤否定，提出全面打倒或取締P2P平臺的做法顯然是錯誤的和不明智的，更是站不住腳的，不僅會遏制金融業的創新與發展，也將對民眾減少一個投資渠道。

因此，在P2P平臺上應興利除害，揚長避短，積極引導P2P平臺向著有利金融創新、有利於民眾投資、有利於穩定社會金融的大局出發，才是正確之舉。不知我的看法能否讓朋友滿意，但無論如何我都是從客觀、公正的角度來看待P2P平臺的，希望對你正確認識P2P平臺起到有效幫助作用。工作、生活快樂！

財經深思

個人對於P2P也是認為大多數是騙局，或者很多P2P公司平臺存在涉嫌違法行為，最終導致投資人資金受損，最後P2P平臺跑路的跑路，倒閉的倒閉。

近幾年P2P非常火，但是有一種公司卻在市面上消失了，不知大家發現沒，曾經的很多擔保公司在2014年、2015年大量的倒閉和跑路，隨之而來的就是眾多的互聯網金融公司，也就是P2P開始興起，並迅速擴大，這樣想一想，原來那幫人沒有跑，只是又穿了一個別的衣服招搖撞騙。

本人屬於金融機構，也和這些P2P平臺接觸過，個人認為最關鍵在於P2P他們的風控部門嚴不嚴格。因為P2P大家都知道，給到投資人的利息非常高，年化15%-20%,都很正常，給到員工提成2%-5%，再扣除中間一系列成本，對企業來講，融這筆資的成本就在24%甚至更多。當期環境下，央行降準降息，貸款利率不斷下降，正常銀行貸款4.75%。有的企業性質好，盈利能力強，銀行放貸利率還會下浮！一般符合標的上市公司融資，AAA級企業根據行業性質不同，融資成本在5%—8%左右。AA級的企業融資成本在10%以下，最多不超過10%，這已經是很多企業承受不起了。

P2P公司所放出去的貸款有多少成本在20%以上，一個企業貸款利率都敢拿20%以上的成本去接受，一年淨利潤有20%嗎？有多少企業就是為了去騙這筆貸款。而且，還有值得注意的是，P2P融資回來的錢都投向了哪裡？

劇我瞭解，有大量的上市公司向P2P平臺借錢融資，融資的錢很多並不是投入到了實體項目建設，而是拿這筆錢再通過信託進行配資炒股，畢竟自己是上市公司董事長，利用便利在自家上市公司一年賺20%還是沒問題的。但是，忽略了外部環境，忽略了央行去槓桿政策。最終上市公司有多少出現閃崩，有多少信託被平倉，有多少資金陷在股市出不來？P2P的資金真正投向又有多少老百姓能看得懂？

為什麼銀行、券商的理財產品也就是5%-7%，因為融資方所付成本就很低，AAA級企業的信用評級擺在那，國企大背景擺在那。就是這些條件，也還得需要認真斟酌調查才敢給企業放款。今年也有很多企業債券違約，包含國企，違約了能咋辦？對於企業來講，要麼延遲支付，要麼乾脆等破產。但是老百姓呢？大家的錢被投資給了這些質地較差企業，兌付發生困難，那金融公司的老總必然會慌！

再者6、7月份陸續路爆雷的P2P公司太多了，100億規模都排不在前面。有一部分原因也就是市場對P2P產生恐慌行為，發生了擠兌風險。大部分的公司面對這種擠兌風險都不知道如何處理，有的直接就繳械投降，有的還董事長露面解釋原因，通過2年3年的時間分批返還。這是群體效應，接下來被爆的平臺還會有很多，這一次是P2P行業一次大清洗，勸解投資者不要只看收益率，您的本金已經被人家盯上了！

投資還是找正規渠道，放低預期，市場上所謂的高收益都是帶有高風險！

最後感謝大家閱讀本人問答，認為對大家有用的可以多多點贊，也希望大家可以將自己觀點表達出來互相交流，互相學習。你把你瞭解的分享給大家，我把我懂得的告訴大家，一起學習一塊進步！大家有什麼問題也可以私信交流，歡迎大家！

股海無涯

大家對p2p的偏見頗深，認為p2p是騙子的人太多了，作為一個在p2p的投資者，我可以負責任的說p2p絕對不是騙局，我來給大家細細講述下這個行業。

首先，解釋一下什麼是p2p，專業叫法是個人對個人，也叫點對點借貸。用民間話說就是傳統民間借貸互聯網化。其實說白了p2p平臺就和中介公司是一樣的道理。起到一個撮合作用，正好你有錢，有人急用錢，又從銀行借不來，這時通過p2p來撮合這筆交易，p2p平臺和你約定一個利率，和借款人約定一個利率。通過平臺來作為擔保方保證交易的正常進行，平臺從中收取一些費用盈利，這就是p2p。

由於p2p剛興起時，國家尚未建立起完善的互聯網金融監管辦法。早期互聯網金融幾乎爆發式的野蠻生長，許多不發分子和投機倒耙的人動死了歪腦筋，開個假的p2p平臺，通過高息誘惑投資人上當。當非法集資到一定程度，直接跑路逃之夭夭。前幾年的e租寶，到前一陣的錢寶網，都是龐氏騙局，算不得p2p，只要你不被高息誘惑矇蔽雙眼，正常的p2p並沒有那麼可怕，我每次對身邊的人談起p2p，他們第一反應也是說p2p是騙子，我也能理解，因為p2p從誕生到現在在人們心裡始終是一個不良的形象出現。

然而從去年開始，國家對互聯網金融實行了一系列監管措施，比如銀行存管，57號文件，標的限額，禁止各種校園貸、現金貸，再到現在的金融平臺六月份完成備案，這一切的規範都是為了讓p2p更好的為社會發展作出貢獻。如果是詐騙，國家又何必大費周章去管理，直接全部關停算了。

存在即合理，之前我說這句話引來了許多人的謾罵，但是事實就是事實，你喜不喜歡他都在那裡。

最後祝p2p行業蓬勃發展，服務於社會。

注：喜歡我的精彩回答，就請關注我吧。頭條號：陌路不離

樂於助人的安娜

題主打著郭廣昌的大旗，斷章取義地製造了一個假想論斷，讓答主們對著假想敵發力。

2016年8月31日，郭廣昌在香港出席復星集團業績發佈會，談及P2P行業時坦率表示 “我從來不看好P2P，我不是說所有的，但基本上都是騙局。一個金融企業的核心就是風險的定價能力，無論用大數據也好，用產業經驗也好，用你的產業鏈上下端（的資源）也好，離開這種（風險定價）能力，其他在做的基本都是耍流氓。”

從整體上把握，郭廣昌的話強調的是:金融產品的核心是風險定價能力。彼時，他認為大部分P2P沒有遵照這個核心去做。

經過兩年的時間，倒閉掉了一批網貸平臺，有的造成了惡劣影響。但是也不能否認網貸規模發展迅速，發展成熟了一批穩健運營的平臺，還有一批成長為上市公司並獲得了盈利。

倒閉掉的都是涉嫌金融詐騙的、搞自融和資金池的，對風險無知無畏的，或者是網貸行業的草莽派、激進派。

而穩健發展的，往往就是風控技術和能力有獨到之處的，專業能力強的。

事隔兩年又翻出這檔子事來說，可以認為某些人要麼是無知，要麼是有意為之，目的無非是以下兩點。

一是，想說明郭廣昌太武斷了；

二是，P2P現在處於爆雷高發期，某些人唯恐天下不亂。

關於網貸P2P，有關方面的指導思想是非常清晰明確的。

一是，要定位於信息中介，不要搞成信用中心。

二是，要堅持小額分散，分散風險。個人借貸20萬元、企業借貸100萬元為限額。

三是，不要搞資金池，不要搞自融，不要弄虛作假髮假標。

關於網貸P2P，有其存在的合理必要性。最起碼提高了資金的使用效率，更準確地反映了資金的市場價格……

總之，建議大家全面理解郭廣昌的觀點，客觀看待網貸P2P行業。

巴九言

回答這個問題，我應該是比較有發言權的，從2013年開始，我們為浙江15家企業進行了P2P平臺的開發和前期的推廣代運營，企業註冊地有杭州市，溫州市，台州市等，到去年底為止，我關注了一下，基本全部關閉（是不是倒閉不瞭解，平臺全部關閉）。哪P2P究竟是不是全是騙局呢？我有以下幾點認識：

第一、先舉個例子，前輩發明鐵製菜刀，促進了切菜生產力，這是事實，但也有句行話：功夫再好也怕菜刀，說明菜刀也有人用作殺人砍人的工具。但，全世界人民的廚房，都不會因為菜刀有砍人殺人的功能，而不用菜刀。因此，我要表達的是：P2P無論作為平臺還是作為商業模式，只是一種技術，本質上沒有“騙”的屬性。

第二、可以確定P2P是人類發展過程中必然會產生的一種產物，因此我們應該辯證地看待P2P的出現，不能絕對地否定事物的作用，事物的發展總有正反二個方面和不同階段呈現的主要和次要的矛盾。通過這幾年的實踐來看，當前P2P反作用負面影響表現的比較突出，是發展過程中的主要矛盾。

第三、確實存在，騙子們利用P2P這個工具做了大量的騙局，舉個實例：浙江台州市我曾經服務過的一個客戶，外貿生產起價，擁有大面積的實體工廠，經濟危機爆發後外貿出口嚴重受阻，極力苦撐至2013年資金鍊斷裂，隨後利用P2P平臺變相融資1.5億元人民幣，初心是進行自救，沒想著騙錢，但是最終自救不了崩潰跑路。

第四、從上面的案例分析，有幾個問題應該值得深思：如何看待新事物，如何實踐新事物，如何規範新事物，新事物必然是要發展的，想扼殺是扼殺不了的，這是事物發展的客觀規律。

第五、堅信經過時間的洗禮，P2P一定是為人類造福的一種模式和服務！

雲創西子湖

這個問題不敢苟同，P2P實際上是一個好東西，但是被很多人玩爛了。或許可以說大多數P2P都是騙局，但是不能說P2P就一定是騙局。甚至於，那麼騙人的P2P本身就不能夠代表P2P本身。

P2P原意 person to person 點對點的小額貸款；

從本意上來說，這是一種非常好的想法，是一種撮合的生意，P2P公司從中收取服務費，但是在中國，搞著搞著就變味道了。變成了非法集資的騙局。

P2P本身就很難四面開花，像現在這樣數量眾多；因為成本才是關鍵。

比方說，你一個把錢存在P2P企業中，10%的利率，那麼銷售人員至少獲得1.5%的銷售提成，其次是營銷成本，至少得1%，然後去找貸款人，找到貸款人又得獲得1%的提成，然後審核又得1%，營運成本1%；公司還得賺2%，還得預留2.5%的壞賬準備；這樣一來，給貸款方的利率至少是20%。很高吧。實際上，能把成本控制在這個水平的P2P已經不錯了。

什麼人願意接受20%這樣的高利率？當然大部分都是十分缺錢的人，而且在其他平臺很難借到更低的利率，那麼也就意味著壞賬風險增加，一旦很多壞賬同時爆發，公司資金鍊斷裂，就得卷錢跑路了。

成功的P2P企業就能夠在一方面壓低客戶的獲取成本，另一方面也會降低企業的風險。如陸金所；很多人直接自己找上門，通過app,直接省掉一大筆費用，在資質審核方面，也會有更為簡單有效的方法，這樣一來，兩端的風險都會降低。資金越積累越高。

所以，不是P2P不好，是被玩壞了。