銀行,中國的吸金王!

銀行,中國的吸金王!

世界500強發佈,中國喜中有憂!

日進斗金,最賺錢的還是銀行!

軟肋凸顯,中國企業盈利結構仍待改善!

銀行業霸屏500強!

7月19日晚,《財富》雜誌公佈了2018年的世界500強排行榜。

中國共有120家企業上榜,接近美國(126家),遠超第三位的日本(52家)。

但是,令人有些詫異的是,中國最賺錢的行業並不是時下中國最熱的互聯網行業,也不是被人認為是“暴利”行業的房地產。

這些行業,在銀行這個賺錢王面前,都是相形見絀,甚至是不堪一擊!

在世界500強排行榜上,上榜最多的行業是銀行,中國也不例外。

上榜的中國銀行有10家,分別是工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行、光大集團

,數量上超過了上榜的8家美國銀行。

其中國有四大行全部名列前茅:

銀行,中國的吸金王!

更值得玩味的是,中國10家上榜銀行平均利潤高達179億美元(約人民幣1212億元),遠遠高於全部入榜中國公司的平均利潤(31億美元),也高於美國上榜的8家銀行平均利潤(96億美元)

這10家銀行高達1.2萬億的總利潤更是佔了120家中國大陸上榜公司總利潤的50.7%

中國銀行業的盈利能力可見一斑。

銀行是央媽的親兒子,持續多年的寬鬆貨幣政策,受益最大的莫過於銀行,不管是規模還是賺錢能力,連國際知名的大銀行也不是中國銀行的對手。

不久之前,全球權威雜誌英國《銀行家》(The Banker) 發佈2018年全球1000家大銀行榜單。

前四名全是中國的銀行:中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行

銀行,中國的吸金王!

在全球銀行前50強中,中國佔據了12席,而我們耳熟能詳的傳統金融強國美國只有7家,英國只有5家,日本只有4家,荷蘭和瑞士分別只有2家。

在這份權威榜單上,中國銀行業可謂亮瞎眼球。

在2000年時,這1000個大名單中,中國僅僅只有9家上榜。

等到2013年,中國已經有95家入圍。

到2018年,這個數字已經高達131家。中國的銀行吊打摩根、匯豐、富國、三菱、巴克萊、德意志等國外老牌銀行。

從這兩份榜單中,相信很多人可以得出一個真實但錯誤的結論:

中國金融業已經繁榮到超過英美這樣的老牌金融強國!

對於這個結論相信很多人心中都有一杆稱,這裡不做評論。

問題在於,中國的銀行為什麼發展的這麼快?

因為賺錢賺的太多,太快!

賺錢賺到不好意思的銀行!

中國銀行最基本的賺錢模式就是“吃息差”:

調查顯示,中國企業銀行貸款的利息平均是6.6%,考慮到其中國企貸款利息要低一些,現實中,民營企業、中小企業貸款利息要遠遠高出6.6%。而根據清華大學調查顯示,企業融資成本超過10%也實屬正常。

銀行,中國的吸金王!

而現在的銀行利息即便是大額存單,上浮利息之後,存戶拿到的年化利息也不過2%左右。

銀行,中國的吸金王!

這樣,銀行一進一出,可以拿到4個點左右利潤。

2017年,四大行利息淨收入都是幾千億,工行5221億元、建行4525億元、農行4419億元、中國銀行3384億元,除建行外,其他三大行同比增幅都在10%以上。

同時,中國商業銀行的槓桿率大概在18左右,而美國銀行業大致在13-14,高槓杆操作,利潤也就翻翻。

在這種背景下,中國的銀行不賺錢,才是真的不正常。

而對於中國銀行業利潤為什麼這麼高,中國銀行首席研究員宗良有一個新奇的說法,從國際水平來看,中國銀行業利息差處於中游水平,並不存在所謂利差大導致利潤高的問題。他認為中國銀行業利潤高還另有原因:

1、銀行業盤子總量大,基數大、利息差穩定,利潤額高。

2、和前幾年銀行業利潤易上難下有關。因為,銀行業利潤一旦下降,將對其聲譽會帶來不良影響。

3、中國的銀行業處於高度壟斷的狀態。

關於壟斷,他說了兩個原因,觀察君覺得說的相當有道理:

一、四大國有控股商業銀行無論在存款市場上還是在貸款市場,都佔據著極高的市場份額,四大國有控股商業銀行相對於企業的賣方壟斷地位,使得它們有能力提高貸款利率;它們相對於存款人的買方壟斷地位,又使得它們具有壓低存款利率的能力。

二、公司債券無疑是貸款和存款的良好替代品。在債券市場發達的市場條件下,如果銀行把貸款利率定得過高,企業有可能轉而發行債券而不是向銀行借款;如果存款利率過低,居民則有可能購買債券而不是把錢存入銀行。

但是,中國和美國相比,公司債券市場規模要小得多,這無疑強化了我國四大國有商業銀行的壟斷地位。

他的意思說簡單點就是,中國的銀行(以四大行為代表)在人口最多的國家,幹著最賺錢的生意,還沒有像樣的競爭對手,所以想賺多少都可以。

當然,原因可能有很多種,但是對於中國的銀行業很賺錢這個結論,各方都是沒有什麼異議的。

而關於這一點,連銀行官員本身都沒有否認:

2011年民生銀行行長洪崎曾在“2011環球企業家高峰論壇”曾表示:

企業利潤那麼低,銀行利潤那麼高,所以我們有時候利潤太高了,有時候自己都不好意思公佈。

整個銀行業這些年數字確實非常靚麗,尤其像今年,整個企業的資金需求,企業經營壓力很大,中國銀行業一枝獨秀、利潤很高,不良率很低,大家有一點為富不仁的感覺

洪行長說出這番話來,絕對不是在客氣,銀行業的利潤確實是秒殺其他行業!

無人能撼的霸主地位!

以2017年為例,將近3500家A股上市企業,一年賺了3.3萬億,其中26家銀行,就佔到1.39萬億

銀行,中國的吸金王!

什麼概念?

銀行業用7%的企業數,賺了42%的利潤,銀行的賺錢能力是其他上市公司的近100倍!

銀行,中國的吸金王!

其中,有“宇宙第一銀行”之稱的工商銀行,一天就賺7.84億。

而擁有著全球最賺錢的遊戲——王者榮耀的騰訊,一天也不過就是日入不到2億。

不光騰訊幹不過銀行,就連同屬大型央企的中國中車一年辛辛苦苦造高鐵,也才賺100多個億。

和銀行比起來,雖說不是九牛一毛,但還是連銀行的車尾燈都看不見。

據《銀行家》雜誌統計,中國銀行業的稅前利潤總額連續3年超越歐元區、美國,位居各國家和地區榜首

金融隸屬於第三產業,通常經濟越發達的國家,其金融業往往越強大,而中國只是世界第二經濟體,人均收入更是被美國遠遠甩開,可銀行業的利潤竟能超越美國。

出現這種情況,即使考慮到人口因素,還是有一些不太正常的。

銀行也應反思!

當然,在商言商,辦企業就是為了賺錢,銀行也是企業,賺錢也是應該的,國有銀行也不例外!

但是,中國銀行業的吃相實在太難看。

本來應該為實體經濟服務的,自己現在卻成為了主角。2018年,中國銀行業資產已經達到了35萬億美元,幾乎是中國GDP的3倍。中國銀行總資產也超越美國、日本、歐洲。

銀行,中國的吸金王!

這並不能說明中國銀行業很“強”,而只能證明中國銀行業很“大”。

雖說銀行業的種種弊端,不能完全由銀行來背鍋。

但是,銀行業確實應該反思一下自己的經營策略,銀行本質是資金中介,銀行的利潤越高,往往資金的成本越高,資金成本越高,企業的生存環境就越惡劣

如此強力的擠壓實體經濟的生存空間,錢倒是賺了不少,可又有什麼意義呢?

萬一下次中興們再被掐住脖子,難道銀行可以成為反擊的殺手鐧嗎?


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