借款人惡意逃廢債增多 健全徵信體系迫在眉睫

近日多個地方互聯網金融行業協會出臺相關措施要求依法嚴查惡意逃廢債行為,維護P2P平臺投資者合法權益。

“別以為P2P危局已過,行業運營風險才剛剛來臨。”一家P2P平臺運營總監感慨說。儘管近日P2P行業集中贖回壓力有所緩解,但由於P2P平臺接連爆雷,讓部分借款人看到新的“投機獲利機會”——他們寧願逾期不還款,等待P2P平臺資金鍊斷裂倒閉,從而逃脫壞賬義務,這也被行業稱為“惡意逃廢債”。

借款人惡意逃廢債增多 健全徵信體系迫在眉睫

“目前,幾乎所有P2P平臺都遇到借款人惡意逃廢債衝擊,聽說個別平臺逃廢債涉及金額,達到平臺待收額度的15%左右。”這位運營總監告訴21世紀經濟報道記者。

“現在我們最擔心的,是一旦惡意逃廢債借款人持續增加,平臺又將無力兌付投資者本息,進而引發新一輪的問題。”多位P2P業內人士坦言。

近日多個地方互聯網金融行業協會出臺相關措施要求依法嚴查惡意逃廢債行為,維護P2P平臺投資者合法權益。

逃廢債增多

21世紀經濟報道記者多方瞭解到,從6月中旬P2P平臺接連爆雷倒閉起,選擇惡意逃廢債的借款人開始與日俱增。

“很多小微企業借款人都以去槓桿或行業不景氣導致企業現金流週轉不靈為由拒絕還貸,但我們的爬蟲技術卻捕捉到他們經常瀏覽一些購物或旅遊網站,表明他們手裡有錢。”上述P2P平臺運營總監向21世紀經濟報道記者透露,甚至部分逾期借款人乾脆卸載了P2P平臺App,將催收短信號碼列入聯繫人黑名單,不打算與平臺接觸。

其間他聽說,一些老賴組建了所謂的逾期群,吸引那些即將到期的借款人入群,每天在群裡發佈P2P平臺即將跑路倒閉的信息,“引導”群裡借款人坐等平臺倒閉,從而擺脫還債義務。

甚至還有人貼出自己的“成功案例”,比如P2P平臺跑路時,將大部分借款合同與自融業務相關資料一起銷燬,從而導致平臺借款人無從查詢,自己成功逃廢債。

“這些老賴其實在很多平臺都有大額貸款,因此只要越來越多借款人不還錢,就能形成牆倒眾人推效應,迫使平臺早日爆雷,最終自己也逃避了大量還款義務。”一家P2P平臺風控總監告訴21世紀經濟報道記者。

“這的確激發一些缺乏法律常識、還款意願不高的借款人心存僥倖,以為P2P平臺倒閉就可以不再承擔還款義務,試圖利用平臺爆雷、清盤後的混亂逃廢債。”開鑫金服總經理周治翰表示。

在上述P2P平臺運營總監看來,目前逃廢債借款人數量,與平臺爆雷數量形成正相關性。比如7月以來多家大型P2P平臺相繼爆雷跑路,導致他所在的平臺逾期借款人數量有所增加,上週以來爆雷平臺數量有所緩解,逾期借款人數量開始回落。

“但我們現在最擔心的,是那些原先打算按期還款的借款人,一看到逃廢債成功案例就可能心裡不平衡,於是通過續貸不還錢方式押注平臺在未來某一時間點倒閉,反而給平臺後續穩健運營帶來不小的壓力。”周治翰告訴21世紀經濟報道記者。

健全徵信體系迫在眉睫

多位 P2P 業內人士向擔心,惡意逃廢債可能會觸發平臺壞賬率大幅飆漲,並擊垮平臺。

一家P2P平臺負責人給21世紀經濟報道記者算了一筆賬,在當前年化利率36%的限制下,平臺在當前行業集中贖回壓力下不得不提高產品利率吸金,導致整體募資成本提高至15%-18%,加之經營成本在5%-7%,實際壞賬率約在7%左右,其實際業務利潤率在4%-7%之間。然而,隨著越來越多借款人惡意逃廢債,他們估算在最壞情況下,平臺壞賬率將一下子躥升至13%-15%,導致整個業務模式虧損而難以維繫。

“到時很可能出現惡意逃廢債借款人最想看到的局面,平臺壞賬大增而倒閉,他們就能渾水摸魚不再還債。”上述P2P平臺負責人表示。他之所以對此憂心忡忡,是因為近期他發現惡意逃廢債借款人正從信用類貸款向抵押類貸款蔓延,具體而言,部分汽車抵押類借款人將手裡的汽車再抵押給二押平臺進行融資,從而拒絕還款且讓平臺無法處理變現抵押車輛償還投資者本息,進一步加劇了平臺經營壓力。

不少P2P平臺紛紛加大催收力度。“不過,在當前P2P行業風聲鶴唳,平臺爆雷聲不斷的情況下,這些催收措施收效一般。”上述P2P平臺運營總監告訴21世紀經濟報道記者。不少老賴與惡意逃廢債借款人依然抱著僥倖心理不願還款,甚至表示“等平臺爆雷後再考慮還錢”。

在他看來,要扭轉這種局面,需相關部門採取措施迅速完善社會信用體系的建設,只有當失信人發現因為逃廢債,自身出行(訂酒店機票)、購物(採購大額傢俱用品等)、金融(信用卡刷卡購物)遭遇很大的制約,才會意識到違約“成本”遠遠高於逃廢債“收益”,才會選擇儘早還款。

隨著相關部門決定採取措施依法嚴查惡意逃廢債行為,目前部分P2P平臺一方面與當地法院建立聯繫,對逾期不還者採取批量式快速判決等方式,通過強制執行等方式迫使他們儘早還款;另一方面則積極與央行徵信系統建立聯繫,儘快打通失信人名單的傳送機制,從而對失信人生活出行形成一定的“制約壓力”,迫使他們履行還款義務。

借款人惡意逃廢債增多 健全徵信體系迫在眉睫

為宣傳普及信用知識,推廣信用信息,加快信用社會建設,“中企信辦”特別策劃“關注中企信辦 開啟信用生活”專題活動。在此,我們邀請廣大中小企業率先加入,開啟信用生活。小編有話說感謝您關注《中企信辦》,和我們一起見證社會信用體系建設的新動態新進展新態勢。公眾號運營以來收到了很多用戶的支持和建議,給了我們很多幫助,在這裡《中企信辦》編輯部對大家表示真摯的感謝,你們的支持是我們不斷前行的動力!來源:21世紀經濟報道,聲明:本文僅為轉載,不代表本單位的立場,若涉及版權問題,請原作者聯繫後臺刪除。


分享到:


相關文章: