胡柏紅282

自然是存五個億的人要受歡迎，原因很簡單：銀行內部考核機制使然。

對於基層銀行來說，存款總量是基礎指標，千年不變；而貸款數量是相對指標，不在考核重點。

第一，基層銀行行長的業績主要考核存款規模，其次是利潤，如果貸款規模大但利潤不高，對考核升遷沒有什麼作用，你說他重視存款還是貸款？

第二，存款一樣創造利潤。首先行內的FTP轉移定價會有利潤；其次如果拉到存款還能貸出去，利潤更高。

第三，存款對銀行沒有風險，手續簡單，貸款則有風險，手續複雜。你去存款銀行喜笑顏開，巴結奉承；去貸款的話銀行則是公事公辦，嚴格審查。所以，作為客戶體驗，自然也是存款要好。

我是空谷寒潭，有數十年銀行工作經驗，經驗之談，感謝閱讀！

空谷寒潭

銀行靠什麼賺錢呢，就拿題主舉的這個例子說事兒吧，存五個億的人為A，貸五個億的人為B。A在某銀行存五個億，期限一年，可能會跟銀行談條件，正常情況下央行存款一年定期的基準利率為1.5%，銀行對於五個億的大客戶肯定會供起來的，想方設法滿足其要求，至少將利率提高到3%。

從A存款的事件來看，銀行是損失了3個點的資金。那為什麼要將A供起來呢，因為有B這樣的人，B從銀行貸款5個億，於是銀行就將A的錢轉給了B。但需要B支付銀行貸款利息，一年期貸款央行基準利率為4.35%。這樣銀行就在A與B之間掙了1.35%的差價。

多數情況下，大額存款的儲戶是受歡迎的，因為每個銀行職工都會有任務，每年必須保證完成的額度，哪個職工的親戚可以每年通過他向銀行存5個億，那這個職工的就厲害了，當然這個職工對這個富親戚必然是畢恭畢敬，身邊守個大財神怎麼可能弄丟了，拍馬屁也好，真心實意也好，所有行為你懂的。

而貸款五個億就需要看B是什麼樣的人了，如果B是馬雲、馬化騰等商業大腕，貸款無需質疑，各銀行都有一定的關係，也不是普通信貸員可以接觸到的。而一些小企業貸款五個億的金額，銀行會嚴格審查，可能為貸款這事跑斷腿，飽受白眼，這種情況不是受歡迎，而是需要巴結銀行。

其實很簡單，銀行也是以贏利為目的，存款也好，貸款也好，是否受歡迎還需要看能給銀行帶來多大利潤。

坤鵬論

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這就好比地上掉了兩張100元，你問我撿哪一張一樣。

當然這兩種都是銀行的最愛啦。但是需要說明一下銀行更愛哪一種。二者之間銀行更愛存款的客戶，為什麼呢？因為存款5億拿出來5億，就能存5億剩下就是利息和存多久的問題了，這個客戶比較容易維護和處理。但是貸款客戶就不一定了，為啥？因為貸款5億門檻太高了，不是誰都能貸下來的，5億的貸款還不是授信額度那麼他的資產量可能需要超過10億甚至更多，而申請了貸款還不一定能貸下來。

那麼銀行能從哪邊盈利呢？先說貸款客戶，貸款客戶一定是貸款利息中盈利，對銀行就是實打實的利潤，但是需要對還款能力，抵質押物進行考核，而且需要貸後管理其資金用途和還款能力的變化（如行業，客戶，市場等）。

存款客戶如果只是存款那麼利息就是銀行的成本，那麼對於銀行來講，只存款就是為貸款打工。但是存5億客戶一般都會對其他金融產品有關注例如資產管理，基金，理財等等，那麼這些東西都是有中間業務收入的，可以掙錢。維護這個大客戶，也就是利潤來源了。

所以，銀行愛誰，當然都愛啦。

張小帥說理財

正常情況下，存5個億比貸款5個億來得歡迎，這主要是由於銀行的利潤來源決定的，銀行最主要的利潤來源為存貸的息差，而存貸息差的關鍵在於存款。沒有存款何來貸款。所以銀行從來都是缺存款，而不缺貸款。相信不少人有聽說過買存款，但是卻沒有人聽說過買貸款吧，因為排隊等貸款的人太多了，大家看看自己的房貸，都等了多久了還沒放款。所以對於銀行來說，貸款客戶一點都不稀缺，稀缺的是存款客戶。

考核因素

上述因素決定了在銀行的考核指標中，存款永遠是第一位，可以這麼說，你如果可以給銀行帶來五個億的存款，銀行可以給你掛個支行副行長，而且是不用打卡不用上班，坐著領工資的人。

在銀行，客戶經理定級主要看三個指標：存款、價值客戶數、客戶淨收入；其中存款是第一位，價值客戶數（有效戶）第二，客戶帶來的收益（貸款利息、結算手續費等等）排在第三。所以客戶經理想升職，想高薪，拉存款是第一位，故而你說存五億歡迎還是貸款5億歡迎？

此外，存款5個億，對於銀行來說沒有風險，但是貸款5個億，是存在不良的可能性的，所以即使兩者在考核指標中的佔比一致的話，仍然存款5個億受歡迎。

難易程度

假設你是一名銀行從業者，你認為你去社會上拉5個億的存款容易，還是去社會上放5個億的貸款融資。有句話說的好：去銀行存款，你是大爺；去銀行貸款，銀行是大爺

總結

綜上所述，存款的人才是銀行人眼中最可愛的人！特別是有5個億存款的人，那簡直是可愛的不得了。

鯉行者

一鍵代償觀點：只要不是惡意搗亂，存五億的指定是要比貸款五億的更加受銀行歡迎的。

其實這是一個很簡單的邏輯問題，首先我們要明白銀行的主要盈利模式，那就是通過吸收存款，放貸給有需要的人，然後通過利息差來獲取利潤。所以，對於銀行來說，無論是儲戶存款還是客戶貸款少了哪個環節都不行。但是，就實際的操作而言，顯然還是存款的更受歡迎。

放貸是盈利手段，但更需要把控風險

從上面的兩幅圖片中我們可以看一下這個對應時間內的貸款利率和存款利率。活期的咱們就不說了，基本上沒有什麼利潤可言。就按照定期半年的利率來說，基本貸款利率就是存款利率的3.5倍左右。

簡而言之，就是說，銀行如果吸納3.5億的存款，那麼只需要放出去1億的貸款基本就可以盈虧平衡，剩下的放出去只要能按時收回來就是賺。

不過，對於銀行而言，最主要的是要保證放出去的貸款能夠按時收回來，而不僅僅是把貸款放出去。

小額貸款給多人可以讓銀行收益更大

如果現在銀行有5億的人民幣需要放出去，你讓他選擇是把這5億全部貸款給一個人，還是放貸給100個人，他一定會選擇放貸給100個人。

首先，就風險來說，現在中國能夠還得起5億貸款的人真的沒多少，說現實一點，也就是像阿里、萬達這樣的企業可能會有這樣的實力了，並且銀行還得仔細做風險評估報告。

顯然，對於銀行來說，要想降低風險，指定還是不能把雞蛋放在一個籃子裡。而如果把這5億貸款給100個人，相當於每個人貸款500萬。並且還能擁有100個直接利益客戶。那麼，這樣一來顯然風險就降低很多。

總不能說這100個人都會壞賬吧，要是銀行的風控這麼差勁兒的話，早就倒閉了，所以，這也是不現實的。

因此，總的來說，對於存款的，銀行還是要更喜歡一點的。畢竟，銀行是不愁把貸款放出去的，想要貸款的人多了去了。

一鍵代償

絲毫不含蓄的說，存款5個億的人和貸款5個億人都受歡迎，都是大客戶。存款掛考核，貸款也掛考核，尤其是資產質量，哪個客戶經理把這種重量級客戶弄流失了都吃不消。

商業銀行的基礎業務就是存款，攬儲是每一個員工的基本功，月底、季末和年初都是重要的考核時點，存款任務完不成，你的績效考核就要收到很大影響。年初存款任務完不成，網點整年的收入計劃都要受到重挫。所以存款是很重要的，5個億放在普通城市裡的網點來說都是佔很大比重的，對與一些小銀行就更不必說了，5億存款足夠一年的淨增計劃了。

貸款現在掛考核比例不是很重，但是資產質量掛考核是很重的，哪個5個億的項目丟了或者逾期了，那計提的壞賬撥備足夠吃掉網點一年的利潤，如果資產難以處置，那就夠喝一壺了，在一些小銀行的網點中如果逾期5個億，這個網點基本也就紅色預警，面臨業務關停了。對於客戶經理來說，如果手中的5個億貸款逾期，擔保物或者擔保措施處置不了，那基本職業生涯就結束了，天天催收領低保吧。網點負責人也要受很大影響，機構評優和個人評優就不用想了。

貸款和存款是銀行的支柱業務，存款是銀行的根基，貸款是銀行主要利潤點，不論是5個億金額的存款客戶還是5個億金額的貸款客戶，在網點都受歡迎。存款5個億的是主動歡迎，貸款5個億的是被迫歡迎，客戶都是上帝，上帝扛著金山來銀行，我們受寵若驚，上帝帶著銀行的金山走，我們戰戰兢兢。

不立而立

當然是存5個億更受歡迎了，而且是極度歡迎，因為得存款者得天下，5億存款絕對是存入支行一年任務中的頭等大事。

為啥存款比貸款更受歡迎呢？這個原因很簡單，因為存款客戶比貸款客戶更稀缺。

目前銀行不愁沒有貸款客戶，你隨便去銀行看看，排隊等貸款的一大把，這都是借錢的人求著銀行，而且銀行對貸款客戶都是挑肥揀瘦，就像搖篩子一樣把客戶篩選一遍，優質客戶優先放款，中等資質客戶排隊等貸款，資質一般的不給你貸款。

還有一點是5億貸款可不是小數目，這個額度甚至可以佔到一些小支行一整年信貸額度的一半以上，而且貸款額度越大銀行對應的風險越大，萬一哪天這5個億收不回來了，從行長到客戶經理都要玩完。所以很多銀行都不敢給單個客戶放這麼高額度的貸款。

而5個億對銀行來說，那就是生命線

存款就像銀行的血液，沒有存款銀行將很難生存，特別是在當前理財，同業業務受到擠壓的時候存款更為重要。

那現在存款對銀行來說到底有多重要呢？

很多銀行直接把存款任務跟獎金，崗位評級，晉升等綁定在一起，存款的考核佔很大的比重，有的銀行完不成存款任務的甚至直接取消全年的獎金，至於評級，晉升那東西想都不要想。

與此相反的是，如果你能給銀行拉來存款，那就是銀行的紅人，有了存款，豐厚的獎金，晉升那都是水到渠成的事情。我就認識一個哥們，87年的小夥子，進入銀行才7年，就一路坐飛機從櫃員幹到支行行長，因為人家認識很多有錢人，年年可以拉來上億存款。

而據說他們銀行一個快50歲的大叔現在還在幹基層一線工作，因為他拉不來存款。

銀行就是這麼現實，存5個億 ，你絕對是銀行的超級vip

現在銀行競爭很激烈，尤其是在存款方面的競爭更激烈，再加上其他寶寶類理財產品的攪局，銀行拉存款越來越難，所以得存款者得天下，這一點不為過。

所以你真能把5億存入銀行，差不多可以完成銀行半年的存款任務了，銀行除了高興就是激動，在銀行能力範圍內，你開任何條件估計銀行都會想辦法滿足你。

貸款教授

我是創新公元的打工一族，個人認為去銀行存5個億的客戶更受歡迎，雖然貸5個億和存5個億同樣可以給銀行創造利潤和價值，不管是存還是貸5個億，說明這個客戶資產非常雄厚，特別是能貸出5個億的貸款來，得需要多少抵押資產啊！

首先，從銀行任務量化考核上來分析，存款任務更受歡迎，更受重視。銀行可以全員拉存款，人人有任務，畢竟存款是立行之本，沒有存款積累哪來的貸款資金放出去掙利息差。貸款任務一般情況下只有客戶經理崗位的才有，不過也有全員營銷貸款任務的，比如我們單位，從來沒幹過信貸，還有貸款任務，都不知道本行貸款有什麼品種，更不知道貸款條件和利率上浮的比例……

其次，從存貸款的風險性上分析，存款的客戶也是更受歡迎。只要銀行貸款呆賬少，不良貸款較少，運營正常，存款是沒有風險的。貸款則不同了，特別是大額貸款，5個億啊！一個網點存款還沒5個億，投資生意一旦發生風險，導致貸款逾期甚至不良，風險不言而喻。貸款放不出去，銀行利潤會減少，放出去了收不回來更得不償失，貸款的放與不放成了一對矛盾體。

綜上所述，貸款不如存款更受歡迎，特別是大額，現在拉存款競爭這樣激烈，同業間的競爭，同事間的競爭！一旦存上5億，銀行得給客戶多少好處啊！貸款5個億給客戶，從放款當天到還清貸款，銀行估計從上到下，從領導到該筆貸款的經辦人肯定是高興之餘也要膽戰心驚、如履薄冰了吧！

創新公元

一般都會覺得銀行會偏向存五億的，其實恰恰相反，銀行更傾向於和貸五億的搞好關係，首先能從銀行貸五億，說明這個人的資信能力至少十個億以上，而且大額信貸背後都有很多存貸關聯業務，理財業務等等，銀行從中賺到的利潤大大超過存款。傳統銀行業務核心都在公司業務上，因為公司結算貸款存款絕對數大過私人業務，資本集中而且維護成本低，公司業務中貸款業務是很好的收入來源，當然個人房貸也是銀行一直持續的業務，存款好比進貨，貸款就是售貨，作為資金中介，沒有市場你囤貨導致收益下降，所以如何賣出去才是銀行重點，貸款有風險，所以能大額放貸的客戶肯定價值要高於存款客戶。

寡言的夜月

回答歡迎存款戶的肯定都是沒有在銀行各種崗位都呆過的人，如果同時做過銀行信貸客戶經理跟理財客戶經理的人，肯定更歡迎5億貸款的，因為貸款戶帶來的利益更多。

存款戶都是大爺，由著自己性子，貸款戶有求必應，有了貸款戶就有了一切

一個存款戶跟一個貸款戶，銀行能做的業務差異是很大的。

存款的一般都是大爺，來存款就是奔著存款來的，你想在存款戶上開發出來新的業務是很難的，就算讓他買個理財也不一定理你，而5億的存款能帶來的收益是很有限的，如果存的是活期，收益沒多少，5億能留多久還很難說，什麼時候把錢轉走了也不知道，這麼大金額的存款真轉走了還要影響銀行的日均考核，一時半會兒還不容易找到錢不上缺口，還要整天提心吊膽他們走。

收益上，如果是5億1年期定期存款，平均利率是2%左右，銀行現在的貸款利率一般在5%-7%，利差就是5%撐死了，5億能給銀行帶來的收益也就2500萬左右。

但是，5個億的貸款能帶來什麼？

首先，有了貸款就有了存款，現在的銀行一般要求客戶做回報，先批個5億貸款，等貸款下來後再做個5億的百分百存單質押貸款，這種貸款一般能出來98%就是4.9億。於是，對於客戶來說雖然只是借到了5億貸款，但是對於銀行來說卻是做了3筆業務，一筆5億的流動資金貸款，一筆5億的存單，一筆5億的低風險貸款。

一客戶三吃！

而貸款戶通常都會希望跟銀行搞好關係，而且5億貸款不是個小數目，銀行的忙一般都會幫，月底存款衝量有缺口，貸款戶會幫下忙，客戶經理賣保險沒完成也會幫忙完成下。這些忙，存款戶大爺都是不可能出手幫忙的！

有5億貸款需求的都是珍惜物種，數量比5億存款的要少的多

正常情況下，能去銀行貸款5億的人有多稀缺？目前上市公司短期借款超過5億的才1243家：

上市公司3000多家裡，短期借款能超過5億的連一半都不到！

那麼，總資產在5億以上的個人可能有多少？因為這個涉及到個人隱私，所以很難有準確數字，但是從福布斯財富榜上可以有個大致的參考：

目前排名1005的有8個人，都是44億，按照正態分佈，資產5億以上的可能有幾萬人，雖然佔總人口比例的幾萬分之一，但是相比較1243個短期貸款5億以上的企業，能貸到5億以上的人更少，銀行碰到一個這樣的客戶肯定如獲至寶了！

關鍵字: 考核 財經 存款