蚂蚁发布养老平台、私募实现电子签约|财富科技周报8.20

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Vol.5(2018.8.13-2018.8.19)

潘之花敲黑板

1.蚂蚁发布养老平台

2.私募实现电子签约

3.电子保单存管平台运行

每周七条财富管理科技资讯,

等你吐槽留言勾搭~


1. 蚂蚁金服

关键词:蚂蚁金服、定制养老平台

蚂蚁金服旗下蚂蚁财富平台宣布发布针对年轻一代的养老平台,暂定名为“养老专区”,支付宝用户将能在支付宝的财富入口内找到该项服务,可以随时用支付宝查看该养老基金的收益情况和变化趋势。据称,平台还将根据用户的具体情况利用AI技术智能调整养老资产匹配,机构也可以根据用户的情况变化因时而异的匹配投顾服务。

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支付宝-养老平台页面

养老是全球财富管理领域的核心难题之一,美国用过去近20年的时间,逐步改善,推动年轻人养老储蓄计划。今天的蚂蚁作为财富第一流量,在如何让年轻一代对养老储蓄产生兴趣,并培养年轻一代的“养老心智”这一目标上有着重要的社会职责,这里小花要为其点赞。

另一方面,小花认为在智能投顾技术的落地过程中,客户在长期储蓄和分散两个核心要素上都没有准备好, 因此最重要的是,这一强制长期基金购买平台的建立,为未来智能投顾的落地的核心要素——长期投资打下了坚实的基础,因此可以认为养老平台(或账户)是智能投顾有效实施的基础设施之一。

2. 美信全球与财联邦合并为最大海外资产服务平台

关键词:海外资产服务

一站式海外资产服务平台美信全球与财联邦宣布,双方将正式合并为一家拥有数十亿美元交易规模,集优质海外资产对接、金融科技系统服务和线上线下支持服务为一体的海外资产服务平台。新平台名称“美信联邦”于8月13日正式公布。

同时,继2017年完成A轮上亿融资之后,此次合并,美信联邦获得了韩投伙伴、复朴投资、同方证券旗下基金等新老股东亿级追加注资,整体估值超过2亿美元。

双方合并后,美信联邦将成为目前海外资产配置领域,规模最大的服务商平台。截止至2018年8月,美信联邦宣布,平台注册理财师突破3万,服务机构超过200家,累计交易规模超过30亿美元。美信联邦已成为首个同时在海外保险、海外基金、海外股权、海外房产等各个资产交易领域,占据To B服务行业头部位置的产品和交易平台。

短短两年期间,美信的快速成长,不仅仅是因为旺盛的客户需求。在保险以及房地产之外,更多大类的资产供给在国内基本空白,绝大部分机构的服务能力、产品信息基本为空,短期来看,无法快速形成自己独立完整的海外产品、风控、培训和销售体系,因此选择一个系统化的综合服务商就显得尤为重要。从美信身上,我们可以看到,从差异化资产切入——形成系统+服务的综合能力——扩充更多品类与市场,最终形成了“综合型财富管理服务机构”的雏形。

3.私募基金电子签约第一单

关键词:电子签约

近日,在中国证券投资基金业协会、公安部第一研究所、中国结算、金杜律师事务所、北京网协电子数据司法鉴定中心及相关托管机构见证下,中证报价私募基金电子签约系统正式上线。

该系统从技术上为用户签约资质的合规审查提供系统工具,签约各方数据采取默认最小可见原则有效保护各方的数据隐私,同时平台对签约过程产生的相关数据采取高强度加密后进行安全存储,并通过区块链技术确保所有签约数据完整性、准确性及不可篡改性,当签约参与方发生纠纷时,签约系统还可根据签约方申请,出具完整的存证报告。

首笔应用中证私募基金电子签约的是一只契约型证券投资基金,私募基金管理人为宁波美港投资管理中心(有限合伙),托管人为中信证券,首个投资人为美港投资的自然人客户。完整的签约流程历时40分钟左右。一般传统纸质合同完成多方流转签约平均需要7到10天,线上签署合同一天之内即可完成,时间成本显著降低。

私募基金销售领域,尤其在金融机构体系之外的私募基金销售领域,一直都是合规的“重灾区”。无论是客户的真实性、销售合规性,以及整个资料存档等各方面都存在着突出的问题。小花一直认为,系统是唯一且彻底合规的解决方式。小花也打听到,近期中基协就私募基金电子签约管理将会有明确指引出台, 让我们拭目以待。

4.众安在线等计划申请虚拟银行牌照

据证券时报消息,众安在线、百仕达及中信银行(国际)已组成合资公司“众安虚拟金融有限公司”,新公司将于2018年8月底前向香港金融管理局递交申请,计划申请虚拟银行牌照,希望成为首批虚拟银行。众安在线旗下众安科技是专注于区块链、人工智能、大数据、云计算等前沿技术研究的金融科技类公司。

在香港金管局今年2月发布的《虚拟银行的认可》指引(下称《指引》)修订本草稿中,虚拟银行被定义为,要透过互联网或其他形式的电子管道而非实体分行提供零售银行服务的银行。目前,德国、英国及日本等海外市场已有相关银行面世。中国内地已经存在多种银行业务模式,微众银行、网商银行或其他直销银行被视作与虚拟银行经营形式相似,但目前内地尚无监管虚拟银行的具体规定或条例。

虚拟银行能通过互联网为个人和企业提供全部银行服务,这就要求经营者需要有很强的金融科技能力,包括大数据分析、eKYC、人工智能等等的全部金融科技能力。科技公司利用大数据分析,从产品体验入手开展业务,灵活提供更符合用户期待的产品与服务。但由于科技公司缺乏银行运营的经验,初期需要花费更多力气配合法规与监管。

5.Deposit Solutions

关键词:融资、存款方案

近日,德国金融科技创企Deposit Solutions宣布完成1亿美元融资。本次融资由欧洲私募股权公Vitruvian Partners、Kinnevik和公司现有股东(包括e.ventures)共同投资。本次融资过后,Deposit Solutions估值已经达到5亿美元。

Deposit Solution公司提供了一个开放式的银行储蓄平台,可以为用户提供最具吸引力的第三方存款产品。该公司为储户和欧盟范围内的借贷公司搭建了一座桥梁,举个例子,德国用户可以将资金存到利息较高的罗马尼亚银行中。对于银行来说,他们只需要和Deposit Solution公司合作,就可以从新市场和新客户群中获得存款,而无需建立和运营自己的零售基础设施;对于存款人来说,他们也可以获得最佳的存款利息,更不用到每家银行开设新账户,只需在Deposit Solution平台上注册之后便可直接在不同银行进行存款,一方面更加有效地分配资源,另一方面也增加了客户利益。

6.长亮科技携手腾讯云发布银户通

关键词:腾讯云、银户通

8月16日,长亮科技携手腾讯云发布一站式智能金融服务银户通。在此次银户通的合作中,腾讯云提供云服务器、云数据库、CDN、大数据平台、人工智能等基础云计算服务能力和金融Paas/SaaS技术优势;长亮科技则作为资深金融IT解决方案供应商,二者联手,将针对当下银行业转型痛点,输出业务解决方案。

银户通平台将以网上营业厅的形式,为多家金融机构提供统一的平台,为消费者提供统一的入口。目前,消费者在手机银行在操作银行账户的过程中,需要在相应的网银APP进行操作。未来,银户通的用户可以用统一的银户通APP进行多个银行的网银操作。比如,挑选各家银行的理财产品时,不要打开各家银行的APP进行查看,而是直接可以在一个银户通平台上进行比选,之后还会继续增加更多功能。

银户通是基于腾讯流量入口的网上营业厅,这一趋势,小花更愿意理解成,“服务跟着流量走“。银行服务从APP到公众号,再到小程序:流量在哪儿,场景在哪儿,服务就在哪儿。在欧洲,同样正在进行变革的便是 API Bank在场景设施上的一个尝试(如下图)。

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7.中国保信建立电子保单服务平台

中国保险信息技术管理有限责任公司协同行业多家保险公司建立电子保单服务平台,支持电子保单的第三方集中存管,提升消费者对电子保单的认知与接受度,促进行业数字化升级。该平台具有以下特点:具有行业公信力的集中存管平台;采用区块链等技术防止单方面篡改;建立个人消费者电子保单统一账户,支持消费者通过网站、APP或微信服务号等多种渠道查询、阅览其全部电子保单信息,并与其持有的电子保单进行对比验真。

在未来财富科技实现过程中,投顾如何在客户授权的前提下,一站式获得综合资产信息,这是未来需要建立的重要基础设施。因此一个具有公信力的第三方集中存管平台,是一个不错的选择。同时,小花也期待机构更快推出一些高效的API服务,构建开放的保险生态。

小花的小点心:

小花最近发现一个实用的财富小工具:京东的“税延计算器”,用户只需简单输入投保人的年龄、性别、收入,即可直接计算出最佳投保金额,省税金额以及税后实际领取养老金金额,实现“秒查”。用户登录京东金融APP后,可以在【财富】——【京东行家】——【税延计算器】,找到这一工具。

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