近期，部分P2P平臺接連出現風險。與此同時，出現借款人惡意逃廢債的現象，有部分借款人趁機故意逾期不按時還款，對一些P2P平臺的正常經營產生了很大影響。事實上，債務人惡意逃廢債是引發此次網貸行業風險事件的重要原因之一。接近監管人士表示，要加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，將惡意逃廢債的企業和個人信息納入徵信系統，督促借款人依法履行約定好的還款義務，淨化互聯網金融的信用環境。更要通過這些措施，保護P2P平臺投資人的合法利益。
納入徵信系統 加強失信懲罰
“網貸信息一直沒有被納入徵信系統，對信息的共享以及信息的全面性掌握不夠，這也導致很多平臺出現借款人多頭借貸、惡意騙貸和逃廢債的情況。”接近監管人士坦言。
中國人民大學國發院金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東表示：“出現逃廢債行為的部分原因是因為P2P平臺沒有納入徵信系統，有些債務人就‘肆無忌憚’地違約。因為沒有納入徵信系統，就沒有制約和懲罰，逃廢債並不會帶來什麼後果。所以，逃廢債的根本就是徵信體系沒有建立起來。”
事實上，債務人惡意逃廢債是引發此次網貸行業風險事件的重要原因之一。互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網貸風險專項整治工作領導小組辦公室日前聯合召開網貸機構風險處置及規範發展工作座談會。會議要求，要加大對惡意逃廢債行為的打擊力度。將惡意逃廢債的企業和個人信息納入徵信系統和“信用中國”數據庫，開展失信聯合懲戒。
“將借款人的信息納入到徵信系統中，包括金融機構在內可以全面判斷一個借款人是否出現信用違約風險。”接近監管人士表示，對一些惡意逃脫債務的借款人可以限制他以後的融資渠道，包括房貸、車貸、個人消費貸款等，有助於督促借款人及時償還債務，淨化互聯網金融的信用環境。
該人士指出，總體要堅持兩方面：一是對惡意逃廢債務的信息進行嚴厲懲戒，但要保護那些正常還款和誠信的人。二是既要將惡意逃廢債務的借款人納入徵信系統進行限制，又要對出險平臺中失聯跑路的高管人員做一些限制。
他強調：“最初只是想將借款人惡意逃廢債的信息納入，但是根據各地、部分機構和金融辦的反映，發現對一些平臺特別是出險平臺，失聯跑路的高管信息也應該納入失信懲戒機制。如此將責任劃分兩頭，不能說只是強調借款人單方面，對平臺、自身高管這方面也應該強調。”
全面掌握惡意逃廢債信息
互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室日前印發《關於報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》（以下簡稱“99號文”）。通知指出，為嚴厲打擊借款人的惡意廢債行為，請各地根據前期掌握的信息，上報借本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單。“目前大概有近一百家平臺報送了名單。這樣對加大對惡意逃廢債行為的打擊和提高惡意逃廢債的成本都具有一定作用。只有加大對逃廢債行為的打擊和提高成本，整個行業才能更加規範，有利於保護網貸平臺乃至投資人的合法權益。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼稱。
監管層統計顯示，從目前彙總情況看，在僅僅一天時間裡，上傳的信息量就達到百萬條（包括企業和個人）以上量級。接近監管人士強調，下一步準備做一些更細化的工作，進一步夯實平臺責任。將工作流程進一步細化之後，使工作更有操作性，讓路徑儘快明確。
“目前從99號文的發佈看，各地反映比較不錯。”該人士表示，比如，有些失信的借款人在看到99號文後，主動到當地金融辦要求還款，請當地金融辦儘快刪除自己的信息，不要被納入徵信系統。目前來看，起到的社會效果比較積極正面。現在是協調央行徵信中心和百行徵信，大家都做好了相應的技術準備，在按照名單確認後，將信息納入徵信系統，以此全面反映借款人的惡意逃廢債信息。
上述人士表示，百行徵信正在有序地跟P2P平臺接洽，逐步將P2P平臺信息納入百行徵信系統中，但後續會涉及到P2P報數機構和P2P自身經營平臺問題。從百行徵信來說，不希望出現一些P2P平臺剛接進去就跑路，後面數據的質量和數據的準確性是關鍵，如此機制才有辦法有效地繼續運行。“目前百行徵信和幾家P2P平臺正在協商，首要前提是數據質量、準確性和信息的更新機制。”
提高惡意逃廢債行為違法成本
與此同時，監管部門會留一定期限給發生逃廢債行為的借款人用以還款。在該期限內還款，就不會被納入失信懲戒機制。
接近監管人士強調：“將惡意逃廢債的借款人納入徵信系統的出發點，並非是為了懲戒而懲戒。出發點是為了構築一個良好的社會信用體系，督促還款、履行欠債還錢的義務。當然這也是為了保護投資人利益，通過一系列措施，若有部分惡意逃廢債的資金能追到，對保護投資者的利益也有明顯作用和意義。”
當然，對投資者進行金融知識的教育非常重要。該人士表示，包括平臺和金融機構都要做一些金融知識教育。既要有合理的借貸，也要有合理的放貸。在逃廢債中，有一部分人是惡意逃廢債務，但有一部分人確實是對自己的財務狀況和還款能力沒有一個合理規劃，導致過度借貸，以至於發展成無力還款。
此外，上述人士還強調：“未來對於惡意逃廢債的界定，會設定一些標準，類似於畫像。下一步在通知裡會有一些要求，把符合標準的這部分人優先確定為重點。從長期來看，工作會循序漸進地逐層推進。”
“將惡意逃廢債的借款人納入徵信系統只是一個開始。”董希淼表示，關鍵是提高對逃廢債行為和借款人的違法成本。比如，由公安機關立案偵查，還可以限制高消費、出境，查封存款等。
中國互聯網金融協會秘書長助理朱勇表示，中國互聯網金融協會將按照專項整治部署要求，進一步發揮司法協作、數據共享等手段作用，通過與相關司法部門協調配合，在合理、合規、合法的前提下開展多樣化的數據共享，以“共築金融風險防線、聯合懲戒失信人員”為目標，努力營造讓失信人寸步難行的社會誠信環境，不斷強化市場參與者守法、誠信、自律意識，推動社會誠信文化建設，更好地維護社會經濟秩序。
本文源自中國證券報
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