MXM20160906

期满后，哪个收益多

从收益方面来说，自然是提前支取、转存三年定期的方案更为划算！

1. 存一年定期，每年可获得的利息为：780元（4万×1.95%），即使到期后自动转存，三年后的总利息不过才2340元。
   

2. 一年定期，提前支取后存三年定期。
   

• 提前支取部分，按活期利率（0.35%）计息：4万×0.35%/365天×120天≈46.03元；
  

• 转存三年定期收益：4万×4.125%×3＝4950元。

提前支取后转存，期满后的总利息收入为：4950＋46.03＝4996.03元，很明显要比四万存一年后自动转存的收益要高2656.03元，当然更为划算。

资金的流动性

从这个方面来说，当然一年定期更为灵活方便。如果选择存三年定期，资金锁定时间较长，期间是不可以之前支取的，如果急需用钱，提前支取部分是按活期计息的，收益相差十几倍，极其不划算。而一年期的锁定时间比较短，相对而言，流动性能更好！

选择其他理财产品

当然，如果只有4万元的话，安全可靠，且收益稳定、兼顾资金流动性的话，我个人到建议选择180天左右互联网定期存款产品。

比如支付宝里的长江养老半年享，投资期限180天，产品风险较低、历史上100%兑付，目前年化收益4.856%，1000元起购，到期后可自动续期！

持有三年的话，总收益能有：4万×4.856%×3＝5827.2元，收益更高，是个比较好的选择！

总之，提前支取转存三年定期的方案利息收入较高、比较划算，但灵活性偏差。但我个人倒建议你可以选择360天左右的定期理财产品，收益更高，灵活性也更好！

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操盘手信一

提前支取然后存三年定期，肯定合算。

单纯看利息收益，选择利率高的存款方式肯定合适。下面我们简单比较一下。

第一种方式，定存一年到期，本息合计转存两年定期。

四万元定存一年，到期本息合计为40000×（1+1.95％）=40780元。

然后转存二年定期。二年定期利率一般不会超过三年定期，我们可以放宽条件，假设二年定期利率与三年定期一样，都是4.125％。

那么到期本息合计为40780×（1+4.125％×2）=44144.35元。

第二种方式，提前支取，然后本息定存三年。

提前支取按照活期利率计息，40000×0.35％÷360×120=46.67元。

然后定存三年，到期本息合计为(40000+46.67)×(1+4.125％×3)=45002.45元。

很明显，第二种方式的利息大于第一种方式，提前支取再存三年定期合算。

(备注，第一种方式的存款时间是三年，第二种方式是三年四个月，略有差异。不过，我们在计算二年定期利息时采用的是三年定期利率，应该可以弥补这中间的差异。)

巴九言

我是创新公元，从普通存款的角度来说，当然是存三年定期利率更加合算，利息肯定高于一年定期存款；但是从理财方式上看，三年定期存款又不如理财产品灵活。

一、如果只是计划存银行，不做其它打算，那就提前支取，另存三年定期存款。

1.一年定期存款利率1.95%，则到期利息为

40000×1.95%=780元

2.提前支取后再存三年定期存款利息为

40000×0.35%/365×120=46.03（提前支取利息）

40000×4.125%×3=4950元

最后共计利息收益:4950+46.03=4996.03元

二、普通存款和理财产品相比，还是存在明显的不合算。

普通存款特别是定期存款，资金流动性不足，长期存款中途一旦有急用的情况就会造成定期存款利息变活期利息，前功尽弃。再加上购买力随着时间的推移肯定呈下降趋势，三年过后利息收入抵不过通货膨胀率。

理财产品的话，一年期年化收益率也在三年定期存款利率之上，不会低于4.125%，只不过银行理财产品都是5万起购，40000元只能购置余额宝以及互联网金融平台上的理财产品，上面很多理财产品门槛比较低。理财产品作为短期投资还是非常不错的，不适合长期购置。

财富公元

很难说。

一般这种情况，取出来重新存，是遇到银行加息，比如原本三年期利率4%，存了四个月，现在加息到4.125%，看取出来重新存合算，还是不取一直坚持到期合算。

因为你这个从1.95%到4.125%，怎么看都是4.125%合算啊。

那么我们不妨来做个假设，是现在取出来换三年期合算还是到期后再存三年合算。

今天是2018年8月18日，假设你是4月18日存的，那么我们来算一算两种方法到2021年4月18日的利息。

第一种，现在取出来存是三年，那么这四个月利息只能按活期利率0.35%算，那么三年年期实际还能存2年8个月，那么总利息就是40000*0.35%*4/12+40000*3.125%*32/12=4446.66元。

第二种，现在不取，一年到期后再存三年，那么三年年期实际还能存2年，那么总利息就是40000*1.95%+40000*3.125%*2=4080元。

所以还是第一种利息高更合算。

另外悄悄告诉你，如果下次再遇到比较取了重新存是否合算的问题，可以套用我的方法公式比较，授人以鱼不如授人以渔。

鑫财经

就本问题而言，如果你三年内没有动用这笔钱的意愿，显然是存三年期更合算。

一年定期提前取出来会变成活期，从利率1.95%变成活期0.35%，差不多损失了这4个月的利息。但是不需要计算，直接看过去就能发现，如果存成三年期，半年下来就能有超过之前一年期整一年的收益。

银行三年期以下的存款，总体而言是没有竞争力的，收益太低了。而4%左右年收益则是相对合理的区间，几乎跟大额存单上限差不多了。

往往只有地方中小银行能给出这样的定期存款利率，存之前一定要确认是存款而不是理财，同样也不是保险才行。

银行定期存款安全性高，毕竟有存款保险制度保护，而4.125%的年利率总体而言已经相当可观。当前收益率较高的货币基金，七日年化收益率能达到4%也已是不错的表现，余额宝则已跌破3.5%。

所以如果你准备存三年的银行是正规银行，存款安全靠谱，那么及时取出来转存，显然是更好的选择。

当然如果这笔钱今后动用的概率不大，还可以考虑五年期存款，比如互联网银行微众银行五年期存款，年利率4.85%，与4.125%利率相比，五年下来又能多出1400元的利息。

从流动性角度考虑，尽量存一笔资金在宝宝类货币基金里面，用于应付各种日常消费支出并尽量保持一定额度，这是普通人最现实的资产配置选择。

财智成功

这个问题，我们可以通过一个简单的计算来给出答案，按照你的意思，那么我们简化一下，就是对比一下第一年的利息金额是否有差距。

情形1：一年期定期1.95%，利息总额

情形2:一年期定期1.95%，存四个月提前支取按4个月活期0.35%计算，后八个月按3年期定期4.125%，利息总额

那我们来计算一下

情形1的利息金额为：40000*1.95%=780

情形2的利息金额为：40000*0.35%/3+40000*4.125%*8/12=46.67+1100=1146.67

毫无疑问，提前支取再存三年期定期是划算的，因为三年期定期和一年期定期利率差别太大了，已经翻倍了。

那么接下来，我们延伸到第二个问题，四万元选择存三年期定期，利率4.125%是否合算？

我个人感觉是明显不合算，如果你手中有闲置资金可以存到3年不用，那么完全可以去选择一些高收益的产品来取代，银行理财是不错的选择，同样本金有保障，收益率要高出很多。

目前债券型的银行理财产品有很多，风险低，收益有保障，在银行就是选择一些R2以下的分级理财，收益率稳定在5.1%左右，下面图中有2017年9月至今的债券型理财产品平均收益率对比，2018年7月，峰值达到了5.84%，2017年9月的最低值也有4.28%，且期限较短，图中比较的都是12个月以内的产品。

三年期定期虽然4.125%的利率不是很低，应该说也是不错的，但是三年时间太长，期间变数太多，而且定期存款提前支取按活期计息，如果中途有事需要急用，会有很多不便，建议去划分一下，备用资金和可长期不动资金，将备用资金配置成货币基金，将长期可不动资金配置成定期存款或者理财为最佳。