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　　强加逻辑进行比较，这是毫无意义的。比如有妈妈就够了，为什么还有爸爸？再比如老家有套房就够了，为什么要在城市买房？有条腿就够了，为什么要用自行车？有自行车就够了，为什么要用电动车？有电动车就够了，为什么要用汽车……

　　投资股票的收益更高，那为什么要存银行？因为股票的风险更大。而地方性存款利率5%，远高于余额宝之类的货币基金，那为什么要存余额宝之类的货币基金？因为余额宝之类的货币基金流动性强，可以随存随取，甚至直接用于消费支付转账等。

　　不同产品都存在其本质的优点和缺点，也正因为有优点与缺点的存在，金融产品才多样化，给不同的人群提供不同的产品。要不这就要回到“大一统”金融机构体系模式了——什么金融产品都不存在，以中国人民银行为中心的金融体系。

　　地方性银行存款可高达5%，这通常为五年期存款利率，五年内不能取出，一旦取出以活期计息，这其中本身就存在流动性风险和利率风险。比如提前支取，那5%的利率便成了海市蜃楼；或比如五年内出现高通胀，对存款名义利率进行补偿，比如90年代一年存款利率都可高达10%等。

　　而余额宝之类的货币基金优缺点正好相反，流动性极强，投资标的平均期限为120天，而投资者可以随时支取，收益并不会因为支取而减少，即基本不存在流动性风险。

　　收益因流动风险较小，也就致利率风险较小，7日年化收益率基本随货币市场利率波动而波动（还受基金经理的操作影响），并不存在一年或中长期7日年化收益率不变的情况。比如现下货币市场利率下行，余额宝之类的货币基金收益就跟其下行；而在早期高达6%，其主因仍然是货币市场利率就那么高。

　　如果强加于利率来强加比较两种产品，这是毫无意义的。股票的收益更高，为什么不与银行存款比较？即使同属债权投资的P2P理财，为什么不与银行比较？

三人聚众

我的建议是：要！

目前地方银行的存款利率要达到5%，只有5年期的定期方有可能，且数量并不多。因此如果你是长期不用的闲置资金，且当地有5%以上的利率的，可以放在地方银行享受5%的利率，使利息实现最大化；但是只要是个正常的生活的人，资金就不可能全部都长期不使用到，而短期的理财中，无疑余额宝的优势更为明显。

短期：银行定期VS余额宝

虽然四月份以来，不少银行纷纷上调存款利率的上浮比例，但是对于国有大行及股份制商业银行主要上调的是大额存单的利率，普通定期并未上调；地方中小银行虽然对普通定期有所上调，但主要调整的均为都三年期及五年期的，对于短期1年期以内的，大部分都保持原来的上浮40-50%的水平。

目前1年期的基准利率为1.5%，即使上浮50%，也才2.25%，这个利率水平虽然不错，但与余额宝目前3.8%的利率，仍然有一定的差距，且余额宝可以随时存取，收益率不受影响，这个是1年期的定期存款远远做不到的，一旦提前支取，仅能以活期计息，仅两者对比，无疑余额宝更优秀。

总结

目前确实存在5%以上的存款利率，但都是5年期的，且均存在小区域范围内，不仅灵活性极差，对于我们购买也不方便，并不适合对资金流动性要求较高的储户。因此，短期的零钱理财，我更推荐余额宝。当然，如果对余额宝不信任或着当前的收益率不满意，那么你可以选择银行系的货币基金，这类产品的收益率一般会略高于余额宝，便捷度除了不能直接用于消费，其余的与余额宝并无区别，这也是一个不错的选择。

鲤行者

本人从事金融行业多年，很高兴和大家探讨这个问题！

就目前的市场情况来说，国有大行是没有这么高的利率，股份制银行也少有达到者。能达到5%这个年息的，基本上是地方银行和互联网银行。

国有银行及股份制银行的利率，三年期的基本上在3.3%至4%之间。下面再看一下互联网银行的利率：

山东的蓝海银行，五年定期存款利率居然达到了5.5%，一万元到期的话是2750元的利息。

个人的意见是，如果存款利率能达到5%，我们就可以选择存银行，而不用再考虑存余额宝了。

目前余额宝的收益一直在下降，已经降到了3.7%左右。这样的话，我们选择存定期，毕竟5%的收益在银行存款里是很高的利率了。您觉得呢？

财富滚雪球

地方银行存款5%的利息只是个别城商行和农商行，而且期限基本都是5年期的定期存款，5%利率的定期存款和余额宝各自有不同的适用人群，客户群体不同，总体来说没什么可比性。比如老年人就喜欢存定期，而且是长期的定期；年轻人就喜欢余额宝，灵活理财，随用随赎，收益率也不算低。

首先说问题的前半部分，有5%利率的定期存款只存在于个别城商行，大部分地区都没有这么高。

截取一部分北京地区2018年部分银行的定期存款利率，可以看到在这张表格里五年期定期能够达到5%的根本没有，最高的才4.22%，而目前余额宝的货币基金收益率五只基金里有两只都在4.2%以上（华安日日鑫和国泰利是宝），这一点上可以看出来大部分银行是没有题目说的那么高利率的。