這段時間，京東金融的“富民寶”“眾邦寶”特別火。
很多人來問，“它們是什麼性質的產品，靠譜嗎？”
其實這些都屬於“創新型存款”，是銀行這兩年新推出的一類產品。
1.
和普通的定期存款不同，創新型存款指的是底層資產為存款的現金管理產品，有的是活期，有的是定期，但利率都高於普通定期存款。
投資人買入創新型存款產品，就相當於在銀行存入了一筆存款，而且這類產品還受銀行的存款保險保障，萬一發生風險事件，50萬元以內100%賠付。
這兩款產品的安全性都比較高，並且都支持提前支取，主要區別提現在收益率方面。首先富民寶目前的提前支取收率是4.70%，實際收益按照存入當天的提前支取利率計算。而眾邦寶提前支取收益只有4.10%。富民寶持有滿5年可以享受滿期年化收益率4.8%。眾邦寶的滿期收益率為5.20%，滿期180天。
由銀行信用+保險的雙重保障，這類產品的安全性不用過於擔憂。
但這類創新型存款是怎樣在實現高收益的同時保證靈活性的呢？
一般這類存款的底層資產多為一筆定期存款，比如三年期或者五年期，這樣一來保證了它的高收益。
而在發行這類存款時，銀行會選擇和第三方金融機構合作，為投資人進行墊付。
當投資人把錢提出來的時候，第三方金融機構把錢墊進去，並且把投資人的本息退還，而投資人的存款權益也由第三方機構接手。
這樣一來，就保障了產品的靈活性，至於銀行和第三方金融機構之間是如何合作的，這就不需要我們操心了。
像眾邦寶，就是眾邦銀行與國通信託公司合作推出的，投資人退出時，相當於把存款收益權轉讓給了國通信託公司。
2.
目前創新型存款一般在各大直銷銀行、民營銀行和互聯網理財平臺有售。
總結了目前市面上比較火的幾類產品供大家參考：
而除了這些創新型存款外，很多大銀行也推出了其他類型的創新型存款。
建設銀行的惠存通，起存金額1萬元，靠檔計息，可以使大家的存款收益最大化，即使提前支取，也可以享受定期收益。
農業銀行的活利豐也是一種創新型存款，大家只要和農行簽約，在滿足最低留存金額和留存期限等條件後，就可以享受活期便利、定期收益。
工商銀行的節節高，也是一款可以靠檔計息的創新型存款。最低起存金額1萬元，實時計息，存取靈活，可以實現存款收益最大化。
這幾家銀行的創新型存款不同於眾邦寶和富民寶這些，他們多采用靠檔計息的方式，讓存款變得更靈活。
除了提到的這幾家，還有很多其他的銀行在存款上玩出了新花樣。比如工商銀行的存管通，是專門針對證券投資人的一類存款，能讓投資人賬戶裡的活期資金享受定期收益。
看起來這些創新型存款還是很不錯的，不過它們都需要在購買前提前簽定相應的存款協議。
感興趣的不妨到銀行諮詢下~
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