关于保险 白岩松有话说
在白岩松亲自撰写的《白说》这本书里，关于保险的点评，也是一针见血，值得我们每个人去深思......
1，中国人不缺德，缺的就是让“德”展现出来的制度保障与大环境。我从来不愿听到人们站在道德的立场上谈论道德。那没有意义。比如老人跌倒了没人敢扶，大家在那儿感慨，中国人现在良心滑坡、道德沦丧，世风日下，我不同意这种说法。我觉得，当下的中国人不比一百年前更糟糕，也不会比一百年后更好。
2，摔倒的老人为什么讹诈救他的人？因为大部分老人没有医疗保险，他摔倒在地不能动弹的时候，最大的痛苦还不是来自肉体——中国的父母心疼孩子啊，脑子里蹦出来的第一个想法是，孩子要给自己掏钱治伤，少则几千多则上万，他扛不住。在这之前，他可能行了一辈子的善，但是这一瞬间都不存在了，他像抓救命稻草一样抓住了扶他起来的人。如果中国的老人都有医疗、养老保险，还会发生这么多起讹诈事件吗？
3，20年前，两车一撞，车上的人下来就打，因为结果的胜负决定谁赔偿；现在比较文明，两车一撞，车上的人下来，保险号一抄，还可能互相递根烟，走了。为什么出现这种变化？不是因为讲文明，而是因为车辆都强制上了保险。于是在这个问题上，人性里“善”的一面流露出来。
4，中国有句古话“贫贱夫妻百事哀”。古人为什么总结出这句话呢？因为这才是生活的真相。不管你爱得多么惊心动魄，如果生活得不到最基本的保障，没地方住、没食物吃，矛盾就会逐渐地从小到中，从中到大，最终毁掉爱情。所谓“基础不牢，地动山摇”，道德也是同理。
5，因为咱们早晚都会老，因此养老保险可是咱们的救命钱、幸福钱，当然也是养老钱，如果要在这样一件事上存在着很多隐患的话，我们都会随着担心，对不对？
因为人吃五谷杂粮，大病小情在所难免，大病、医疗保险绝对是家庭必备之选，不要忘记没有人可以和病魔有商有量，没有人可以跟医院讨价还价，如果天天因此惴惴不安，怕害了自己、毁了家人，那样的日子还有什么滋味？
所以讲“不重视保险的家庭，是没有希望的家庭；不重视保险的国家，是没有希望的国家”，是因为如果一个人因重病、意外走了，家徒四壁债墙高筑，让整个家庭陷于潦倒，不是因为这个人及其家人之前做错了什么，而是什么都没做！没有为自己及亲人找到后路、留下依靠！让曾经的诺言、誓言都变成了有口无心的谎言！让自己最亲的人孤独的面对更加凛冽的风雨......
保险不是花钱而是将来有钱花
标准普尔资产象限图是配置资产的一种方式。通过这种资产配置，能够实现财富的稳健性，调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
1
第一个账户：要花的钱
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
2
第二个账户：保命的钱
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。
3
第三个账户：生钱的钱
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的理财保险、股票、基金、房产、企业等。
要点：在这些投资里除了理财保险其余的都是具有高收入，高风险的特点，所以在投资这些项目必须根据每个家庭的具体情况谨慎而行。
4
第四个账户：保本升值的钱
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属，不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了，这是家庭财务规划的大忌，千万要注意。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，譬如当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的，所以一定要早做规划。
保险是家庭幸福的基石
保险，一种规划！一种提前的准备！因为现在不买保险，将来会是你最爱的人的负担。人活着，千万别到有一天，成为了别人的拖累。即便是儿女！留爱，别留债！我们经常能看到有人这样后悔：
如果爷爷奶奶懂得保险，爸爸妈妈不会耗尽家财去给他们治病；
如果爸爸妈妈懂得保险，我们就不用担心父母的医疗；
如果我们懂得保险，我们就不用给孩子增添负担。
你要知道无论你多富有，一场重疾，很可能夺走你的所有积蓄；一场意外，很可能让你一无所有。从贫穷到富裕很难很难，但从富裕到贫穷也许就是那么一瞬间！不要再逃避保险，千金难买早知道，万金难买想不到！
别总是说保险不吉利，吉利不吉利都不能选择风险是否发生；
别总是说保险没有用，有用没用证明的代价你不一定能承担得起；
别总是说保险不划算，有准备用上了叫止损，有准备没用上才是最大的划算；
真正的解决问题之道，是为家庭财务做一个有价值的备份……
保险不是消费，而是人生必要的一种提前准备。保险不是花钱，而是将来有钱花，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的钱。
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