地方的商業銀行存定期存款安全嗎?

宋兆珠


地方商業銀行的實力

地方商業銀行,是我國商業銀行的主要構成部分,具體包括:城市商業銀行、農村商業銀行這兩大類,農村信用社及村鎮銀行不叫商業銀行,這兩個只能算是農村的金融機構,距離真正的商業銀行還有一段距離。

農信社及村鎮銀行這類機構要改組為商業銀行,在總資產、一級資本、營收及利潤達到標準線後,同時還要不良率、資本充足率、撥備覆蓋率以及流動性、集中度等監管指標符合監管要求,才可以改組為商業銀行。

因此,如果你這裡的地方商業銀行指的是城商行及農商行,那麼我認為是沒有問題,一方面商業銀行的規模業務較大,內控制度較完善,風控把控能力較強,且受到的監管較多,故而安全度較高;反之農信社及村鎮銀行,實力較弱,且整體內控制度不完善,風險控制能力較差,如果說銀行業真的出現倒閉潮,肯定先從村鎮銀行及農信社開始。

如何確保安全

當然安全是相對的,沒有絕對,但是我們可以採取以下幾種措施,確保資金的安全:

1、存款不超過50萬元

雖然地上商業銀行具備一定的實力,但是較幾大國有銀行和全國性股份制商業銀行而言仍然是弱者,理論上存在倒閉的可能,故而最保守的就是存款不超過50萬元,因為當風險真的發生時,至少我們有最後一根救命稻草——《存款保險條例》,保險公司賠付50萬元的本息。

PS:全國性的銀行基本均已達到“大而不能倒”的層級了,無需擔心倒閉的問題。

2、杜絕一切高息誘惑

所有爆料出來的假存款(比如山東濱州農信社)或者存款被挪用被質押的,基本全是因為高息誘惑的原因,現階段,不管任何期限的定期,存款利率超過5.5%的,都要慎重,多方核實後在進行存款,超過6%的,直接當騙子。

3、自助渠道核實

最後一步,杜絕假存款的最有效的方法就是登錄銀行的官網或者手機銀行,查詢該筆存款是否真實存在自身的賬戶之內。

總結

基本上來說,如果你嚴格做到以上三點,那麼可以確保你存在地方商業銀行的存款高枕無憂。


鯉行者


50萬元以內的存款絕對安全。



不管儲戶是把錢存進中農工建交國有銀行,還是全國性股份制銀行,以及幾千家其他商業銀行、信用社等機構,都受到存款保險制度的保護。

存款保險制度要求所有的存款類金融機構,都必須投交存款保險,形成存款保險基金,對儲戶的存款進行保險。一旦哪一家銀行出現問題,萬一不能兌付儲戶的存款,就由保險基金負責償付。

地方性商業銀行,也必須按照要求投保險,出現問題也由存款保險基金兜底。這個政策跟國有銀行、股份制銀行是一樣的,儲戶完全不必擔心。

存款保險條例規定,對儲戶的存款賠付有50萬元的額度限制。

既然是國家的規定,大家也沒必要抬槓,一個人在同一家銀行存款不要超過50萬元就好了。銀行多得是,雞蛋沒必要放在一個籃子裡。


巴九言



存款安全,沒有定期活期之分,一損俱損,一榮皆榮。與國有銀行、股份制銀行相比,地方性商業銀行由於在公司治理、經營模式以及資產實力等方面的諸多不足,決定了其抗風險綜合能力確實不在同一級別。但是,作為一名普通客戶,這種潛在風險並非只能一味被動接受,而是可以加以主動防範。把握好遊戲規則,當風險發生時,至少我們有最後一根救命稻草,這就是《存款保險條例》。

2015年2月17日國務院正式頒佈《存款保險條例》,同年5月1日正式實施。其中規定我國境內所有商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構都必須投保存款保險。由此可見,所有地方性商業銀行對吸收的存款也必須投保,當銀行倒閉破產,客戶存款不能全額賠付時,由存款保險公司在一定額度內全額賠付。這就是遊戲規則,不懂的你就虧大了。按照規則,客戶可以採取以下主動防範措施。

控制存款額度,徹底堅決遏制風險

納入存款保險的存款包括了人民幣和外幣定期活期存款,但存款保險實行的是限額償付制,即同一存款人在同一銀行的最高賠付金額為本金和利息合計50萬。所以,要想保證存款安全,首先一個人的本金在同一家銀行不能超過50萬;其次,如果家庭資金富裕,可以採取分散存款的辦法,要麼分幾個銀行存款,要麼以家庭成員不同身份存款,總之一個人在一家銀行不要超過50萬。只要做到這點,即使銀行倒閉,你不會虧一分錢,我敢保證。


選擇好金融產品,有效規避風險。

《存款保險條例》已經做出明確規定,受保護的只有存款類金融產品,並非覆蓋銀行所有產品。而在我們日常生活中,只要進入銀行,產品是琳琅滿目,令人眼花繚亂,加上工作人員巧舌如簧的營銷,個別人對收益的貪圖等,一不小心可能你的資金變成了非存款類產品,比如理財產品、基金、貴金屬,甚至是銀行代銷的各類保險產品。這些非存款類產品也不是說完全無保障,其中理財和貴金屬雖然算銀行產品,但銀行破產時不會依照《存款保險條例》賠付,只能在清算資產中有多少拿多少;至於基金和代銷保險等託管代理產品,銀行除了收取佣金外,沒有一分錢賠付責任。要拿錢,找基金公司或保險公司吧!這個坑大家一定擦亮雙眼,千萬別輕易往裡跳。需要高收益的產品,找大銀行啊!


最後,在這個允許銀行破產倒閉的年代,有必要時刻關注存款行各類動態信息,如果爆出經營管理中重大利空或醜聞,哼哼~勸君早作打算吧,別讓煮熟的鴨子飛瓜了!陽光收入,大家掙得太辛苦了,而稍有不慎有可能一夜回到解放前。所以,瞭解必要的金融知識,已經刻不容緩。隨著金融科技水平的日益發達,以及移動網絡支付手段的普及,銀行產品正在從線下往線上遷移,很多用戶體驗均可以實現網絡化自助化,因此離你最近的銀行並不就是最方便的銀行。除了收益,更多的是應該高度重視存款的安全性。


龍門山財經


地方商業銀行不管客戶存款是定期還是活期,安全係數和國有銀行是一致的,存款保險制度針對的是所有銀行,最高底線都是50萬。地方商業銀行泛指城市商業銀行和農村商業銀行,最大的存款優勢就是利率比國有銀行高。


之所以地方上的商業銀行存款利率有優勢,主要原因有三點:

第一,網點數量無法和國有銀行比擬。國有銀行網點遍佈國內市縣,客戶群體數量肯定大於地方商業銀行,為了增加攬儲,只能通過上浮利率,在政策允許的情況下用高利率吸引客戶存款。

第二,地方商業銀行都是以市縣為單位組成的獨立法人機構,自主權比國有銀行大,可以通過董事會或者高級管理人員商討決定利率定價,國有銀行需要逐級上報或者全國、全省一盤棋,地方上的分行決定利率定價的權力很小。



第三,地方商業銀行相對於國有銀行來說,運營成本不高,就更廣闊的空間去上升存款利率。很多地方商業銀行銀行的五年定期存款利率高的讓人咋舌,高達5%-5.5%,比理財產品都要高。


地方商業銀行的存款安全,客戶完全沒有必要去擔心風險大小,而是去主動識別銀行風險,防範風險的發生,同時做好風險預警,通過銀行的資產負責情況就可以大體知道一個銀行的風險到底有多大了。


財富公元


2015年5月1日《存款保險條例》實施,允許商業銀行破產,並對儲戶存款賠償額度做出了明確規定。所以只要是正規的地方商業銀行,只要同一家銀行同一人名下的存款本息不超過50萬元,都是受存款保險制度保護的,是安全的。


存款保險制度既是對存款人的一種保護,也是對銀行的警示,對未來金融風險的提前防範。


歷史上海南發展銀行曾經因高壞賬率遭遇擠兌而倒閉,此後破產的銀行是河北肅寧尚村農信社。


十次危機,九次地產。如今房價高漲,房產相關貸款超過40萬億元,一旦有銀行房貸比重過高,出現大量壞賬,如果再有擠兌發生,破產將是大概率事件。


地方商業銀行雖然較之國有大行存款利率高出一截,但是無論是資金規模,還是風險控制水平,以及壞賬率,往往都高於國有大行。相應的,未來地方商業銀行破產的概率遠高於國有大行。


目前來看,只要房價沒有出現暴跌,大範圍的棄房斷供沒有形成,則銀行的風險不大。即使最壞的情況,還要存款保險制度作為最後的暴漲,無需過度擔心。


雞蛋不能都放在一個籃子裡,存款也不能都存在一家銀行。不管地方商業銀行給出多優厚的條件,一定要擦亮眼睛,選擇安全穩妥的存款,而不是購買理財產品或者買成保險。


最後再複述一下存款保險制度不保障的範圍:

1、理財產品不在保障範圍內,隨著2018年資管新規的實施,今後理財產品將不再保本保息,要注意風險;

2、在銀行存成保險也不受保護;

3、同一家銀行,一人名下所有賬戶本息超過50萬元部分不受保障;

4、存款丟失不賠,不管是被盜刷還是銀行內鬼轉走;


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