剛把北京的房子搞定，乘此機會，對過去簡單梳理下，流水賬記錄。
背景：
樓主85後，安徽農村娃，母親過世早，跟父親相依為命，我的父親是個偉大的父親。為了能讓我脫離農村，再苦再累，自己都一個人承受下來，又當爹又當媽，很是不易，卻從沒有跟我抱怨過，只是一個人默默的掙錢供我讀書，一直到生命的最後一刻，他都在掙錢供我讀書。此生，恩情無以回報，願來世，還為父子。
人生第一次重大失策-大學
高考發揮失常，依照平常的數輪摸底考試，至少是個重點本科。但高考發揮失常，考的很差，雖然超過二本線30多分，但距離一本線依舊很遠。我很絕望，連志願書都沒買，隨便借了同學翻看一看，隨手填了兩個學校。我抱著復讀的打算，但我被第一志願，第一專業錄取。其實我都進了復讀班，但面對130人的復讀班，有80多人是過了本科線的，我在接到通知書的那一刻，選擇做了逃兵，去讀了大學。而由於支援只是我隨手填寫，根本沒去查詢學校好不好，而我很悲劇的進了一個當地人只有考不上二本才會選擇去就讀的大學。
總結：人生不要輕言放棄，任何情況下都應該盡全力做好方案，哪怕這個方案只是個備用方案，但一旦用到，或許也會改變一生。
04年就讀大學，大學期間，過的比較自閉和自卑。因為貧窮，我儘可能的節約。當時生活費一個月200，我儘可能的控制在150到180之間，留點錢以應對突發情況。後來大學期間父親過世，我淪為孤兒，在一個爺爺和助學貸款的幫忙下，勉強完成大學畢業，畢業時，我助學貸款欠債2.4萬，共計需要還3萬，父親在世時在老家辦了貸款3000，為了父親聲譽，免得被人議論，人不在了，貸款賴賬不還什麼的。在畢業當年年底我借錢還清了家裡所有的欠款。
人生第二個重大失策-錯失北京戶口
大學畢業前，我遭遇了第一次重大失策，沒有爭取進入文思創新，當時文思給解決北京戶口，條件是工作滿3年，如果沒滿3年離職陪3萬。當時文思招聘的是測試，手機黑盒測試，我覺得自己是開發，黑盒測試含量低，沒去應聘，現在想想像個二傻子一樣。當時我很多同學就去了，去文思的同學有些拿了戶口，有些不想長久乾的就沒拿。
總結：缺乏眼界
08年畢業後來北京，之所以來北京是因為找工作被騙到了武漢，拖了我半個多月，並未安排工作，我見形勢不對，趕緊撤退，江湖險惡，不行就撤唄。當時身上只有500元，買了張火車坐票，還剩下300多。來北京是投奔我一個高中同學，姑且稱為S吧。我們高中的時候關係不錯。我賭他不會讓我餓著肚子，事實證明，他人很好。當時奧運會，工作不好找，很多公司停止招聘，我用了2個月左右，他前後借了我3000元左右，幫我捱到了找到第一份工作，所以他是我生命中的第一個貴人。
人生中第三次失策
08年我從事it工作，起薪3500，當時我很滿足，工作沒多久就開始金融危機，08年底北京房價跌的厲害，首付20%，利率7折。但限於沒有家庭資助，我又剛畢業不久，手裡根本沒有資金。其實當時手裡有信用卡，但是我不知道買房還可以刷信用卡，也沒有進金融圈子，周邊的人都是利用自有資金買房，。就這樣，我錯失了第一次買房機會。
錯失原因：眼界，圈子。
人生中第一次投資-P2P
14年，當時工作了幾年，手裡略有積蓄，接觸了p2p，第一次是在今日頭條中看到PPmoney的p2p廣告，廣告做的很不錯，網頁也很有科技風格，深受我這種IT屌絲喜歡，於是投資了一點，然後再論壇，看到很多人說放棄了，轉投紅嶺創投。然後接觸了紅嶺創投，當時利率月標年化14%，剛開始投資1萬，每個月有100多利息，感覺挺high。慢慢加大，後來所有的資產都進去了。
慢慢的加入了紅嶺投資群，知道了一些外面高收益的平臺，有些信用卡可以充值，經過一點點的嘗試膽子大了很多。把信用卡也用起來了，曾經我在世界五百強公司的時候，辦理了大約20多萬多萬的信用卡，後來逾期了一次忘記還了，覺得沒用，都註銷了，保留了工行3，建行3，招商2。這次又開始重新辦理，把常見的的信用卡都辦了一輪，總計大約30萬左右。浦發推廣萬用金，額度30萬，1年期年化利息5.5%，我辦理了，這是我唯一辦理的信用貸。注意不是信用卡辦理的萬用金，是去網點辦理的，比卡部電話辦理便宜很多。
新世界的大門-浦發AE白
從我第二次辦理信用卡，然後到我暴雷，這期間大概一年多將近兩年的時間，因為我主要是在網上從事網上信用卡充值之類的。所以那個信用卡雖然也沒有封卡，但是也沒有提額。當時根本就不在不知道積分什麼之類的，哦，也從來沒有管過積分活動，只是把它當做一種金融工具。後來浦發AE卡，在網上比較火，16年7月份吧，我就辦理了一個，當時還比較容易，我打印了一份工資流水，去網點填了個表，順利下卡，額度8W。當時浦發6個5倍積分，我為了擼分，開始接觸雞，但是主要還是P2P充值，當時雅堂可以通過支付寶充值，擼的那叫一個high。之前沒有接觸過里程，按照網上的說法，用浦發的積分換了不少里程。這給我後期買房節省了很多。
人生中第一次投資失敗-P2P暴雷
2016年我把自有資金，和信用卡，還有浦發萬用金，加起來接近百萬，分散到紅嶺和兩個高風險，高收益平臺，每個平臺大概1/3左右。2016年下半年的時候。哦，我投資的其中一個平臺暴雷了。這件事情給我帶來了很大的打擊，我在這家平臺總共有32萬左右，本金有25萬左右。這個事情對我的打擊很大。因為我前期主要還是靠工資靠一個工資存下來，二三十萬是很難的。我跟我媳婦說這件事情的時候，兩個人抱在一起哭了，靠工資攢二三十萬，很難。這個時候就看出家庭的重要性，我愛人沒有抱怨我，反而很安慰我。
總結：這件事情，帶給了我幾點感悟：
1、投資，每天金額的流動，會讓人漸漸麻木，喪失風控意識。
2、投資，儘可能不要用負債來投資，除非絕對安全，否則就是賭博。
3、不懂的不要投資，投資需要花費大量的時間和精力去學習和關注，如果沒有時間的話，本金第一，安全第一。
人生中第一次買房-成都購房
P2P暴雷的事情，讓我看到了投資的不穩定性和家庭的重要性，我覺得買房會更重要一點，想有個家，然後我因為一直覺得自己在北京沒什麼希望，也不可能付得起首付，然後就去選擇了去成都購買。
那是2016年底的事情，其實那個時候的房價已經漲上來了，不管說北京也好，成都也好，都長上來了。哦，但是成都就是目前來看，回過頭來看成都其實處於一個價格爬坡的階段，距離現在的還是低很多的。
我16年底去看房，成都是16年10月份左右漲的，一個多月，差不多翻倍，極其離譜。當時看了一個小區，房齡比較新，我前後去了一個多月，稍微看中的，房東都反悔了，連面談都不談。最後實在受不了了，我說趕緊選一個，先訂一個，將來過去定居的話，再換。做了這個決定之後，看房很快，當天下午看了3套，晚上就訂了其中一套，高新區，05年的老樓，120多平，邊上有個再建的地鐵站。總共不到100萬吧，首付了40多萬。當天看房，當天籤合同。
就這樣，我人生的首套房敲定。感謝xyk，買房飛了1個多月，給我省了很多錢。
成都購房後第一階段：工作低谷
聊一聊我的工作的情況。我14年進入了一家小公司，然後16年，我成都買房的時候，其實買房的前一小段時間，其實公司已經不行了，額，降薪，降到80%的工資，停發公積金。說是後面會補其實到最終也沒有補。當時一個bat的同學讓我過去。我當時在原來的公司是一個。類似於運維總監的角色。嗯。我覺得當時好像公司一變差，然後就撤退顯得自己很不很不仗義。現在想想。職場當中，其實沒有必要，所謂的道義不道義，最重要的還是你自己。你考慮公司其實公司有他自己的考慮，他不會考慮到你具體點一個人。
17年公司每況愈下，公積金停了，工資晚發1個月，我手下的同事也陸陸續續走了，整個公司的氛圍都不好，氣氛緊張，公司查考勤，人心惶惶。每週都會有人離職。說實話，我也堅持不了了，堅持到下半年，扛不住了，我也開始找工作，適逢我當時那個BAT系的同學部門缺人，我過去面試，順利進入目前公司。這個同學算是我生命中的第三個貴人，救我與水火之中。
第二階段：新公司
新公司，也就是我目前的公司，隸屬於BAT系。相比之前，我的工資有了不小的提升。新工作也沒有之前那麼繁忙，最關鍵的是氣氛比較好，整個人的狀態也好了很多。在這裡奉勸一些同學，有些title是否那麼重要，要慎重考慮，我現在雖然沒有title了，但比起商家公司所謂的運維總監，各方面都好了很多。樹挪死，人挪活，這句話真的不錯。經過一段時間的調整，整個人狀態好了之後，在17年底，我開始動了北京買房的心思。
動了買房的心思之後，我開始計算我的資金，比起成都買房之後，不到1年的時間，我現金增加了30W左右。截止我北京買房時，1年半左右，個人現金增加大概50W的樣子。但是想作為北京買房，這點錢是遠遠不夠的。因為無知，我在成都購房的時候用了房貸，處女貸破了，致使我在北京購房，成本大增。因為按照現行政策，我購房算是二套。
但隨著工作和收入的穩定，玩卡圈子的擴大，視野的開闊，這一切都讓我的信心有所增強，雖不至於說我命由我不由天之類的大話，但該博一博的時候，就搏一搏。
第三階段：購房資金籌備階段
定下心來買房了，在17年底，我給自己的首付設計了幾個方案：
1、成都賣房+現有資金+借款，xyk候補
2、成都房產二次抵押+現有資金+借款，xyk候補
3、xyk+現有資金+借款+xyd。
經過反覆計算和多次對比，我最終選擇了方案3作為首選方案，方案2作為備選方案，方案1放棄。
落地首付
方案確定之後，我開始想辦法來落地首付。
資產：首先是資產的增加、這個是穩步推進的，無需我做什麼。
借款：借款這個東西，一定要落實好，因為可能會有變故。我這邊遇到的變故就很大，一個同學答應借我50W，最終因為他購房預算增加了200W，導致我的借款落空。這個是沒辦法的事，我不怪他，我想跟大家說的事，儘可能的準備充分，比如這次購房，他的50W落空，導致我借款從原來計劃的60W，變成最後的10W左右，但最終並沒有對我的購房計劃產生多大的影響。
xyk：這個是個大頭，我之前走的路線錯了，我為了快速的積累資金，走的是多卡的線路。導致了我卡比較多，額度相對比較均衡。所以我開始實行以下幾步：
1、養卡，提升額度，我的提額相對來說還比較好。這個是我xyk總額度提升的主要途徑
2、再辦卡，一家銀行一家銀行跑，因為負債高，我現在總共15行左右，現在基本上再也辦理不了什麼xyk了。
3、給家人辦卡，因為我媳婦沒有學歷，辦卡比較困難，經過我的搬磚辦卡，目前3張卡，總額度18W
經過這兩步我的固額增加到93W，媳婦的18W，加起來110W左右。
意外驚喜：
這期間我給同事分享平安旅遊白，有人嫌麻煩，索性把卡給我，我給他薅羊毛，於是我就開始給同事代擼卡，前前後後幾個同事讓我給代擼，年費我墊付，後面扣除之後返現我在給他們。這些卡加起來總共幾十萬的額度吧，這些額度，帶給了我更多的底氣，感謝這幫可愛的同事們。還有我的一位至交好友，不僅給了我平安白，還給了我民生鑽石，瞬間，資金就很充裕了。感謝我這位至交好友，在我兩次買房過程中，都給了我很多鼓勵，並以實際行動幫忙，所以算是我人生中的第二個貴人。
最終階段：北京買房
最終買房是在7月份，5月份北京成交量大漲，房價隨之上浮。而在資金充足之後，我開始看房，因為準備了這麼久，也擔心傳說中金九銀十的到來，再加上7月份的時候央行放水，我不淡定了，定下了現在的房子。房子在豐臺區，總體還算比較滿意，因為我之前準備比較充分，最終我只用到了xyk+自由資金+借款，沒有用到xyd。美中不足的是我簽了合同沒多久，中央政治局會議召開，定策：堅決遏制房價上漲。所以我的買房不是一個好的時機，但已經購買，反正是剛需，也不必過多計較。
後記：風險的把控
下面談一談風險的控制。很多人會以為我槓桿用的很大，硬上，但實際上我是一個比較保守的人。
首先，我有計算過，我北京這套房，所有的負債加起來，包括xyk、房貸，加起來的總額，如果我利用商業房貸辦理這個總額的房貸，那麼月還款，對我工資的佔比不超過60%。所以，我只是相當於利用xyk，來代替了一部分房貸，因為我是二套房，不是首套，貸款只能3成多。
其次，我有諮詢過銀行貸款，比如招行的dyd，二次抵押的年化利率在6.15左右，比二套房的房貸略多，可以貸款100W。又比如農商行的福瑞卡，可以辦理30W的xyk貸款，隨用隨還，年化6%。如果有一天，xyk用不了了，我也可以轉移到dyd上面，只是增加了我一小部分的還款壓力，僅此而已
再次，如果前兩個都失效了，我還可以出手成都的房子，保北京的房子，成都的房子按照當前的市值，淨資產在120W左右。
最後，談談為什麼用xyk而不是辦理xyd，相對來說，都是融資，但是xyk在你融資的過程中，可以擼很多羊毛，豐富你的生活，也給生活帶來很多小確幸，里程啊，酒店啊，各種禮品啊等等，讓世界變得更加美好。而且如果利用的好，也可以做到比房貸更低的成本。
聊到這，我順便整理了下玩卡收穫，扣除里程自用後，大概收穫如下：
里程：南航40萬+，國航5+，海航2+，亞萬12+
酒店：spg免費36晚+剩餘12萬spg積分，IHG 6W積分左右，浦發酒店若干晚。
其他可變現和不可變現禮品若干
至此，文章結束，祝各位朋友玩卡愉快！
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