芊里Mr
该产品，由于没有其他任何保障功能（如医疗，重疾等）因此可以从投资收益的角度来衡量。
可以通过将这笔钱自己理财20年后收益，与将这笔钱用于购买该保单作比较，看看情况分别如何：
1、购买该份保单：
每年花费1.5万元，共20年，总计花费本金30万元，20年后每年可领取1.5万元。
假如将上述保险产品换算成投资收益的话，相当20年后购买一款年化5%的固收类产品：
1.5万÷30万=5%
而缴费的20年间，每年1.5万元保费收益则一分钱没有！另需要领取20年才能取回本金，假如算上缴费期间复利，恐怕40年不一定能拿回本金+利息损失！
2、自己理财：
将该笔投资看成，每年存入1.5万元，连续存入20年，即可看成一笔为期20年的零存整取投资，或为期20年的年金终值计算！
假设年利率4.0%：
由上述计算可知，20年后该笔投资的本金加利息，总计42.6万元！
而20年后用42.6万元做为本金，每年仍以4%的利率，则每年利息为：
42.6万×4%=1.704万元，已高于上述该款保险产品了！
假如年利率4.5%：
而20年后用44.17万元做为本金，每年仍以4.5%的利率，则每年利息为：
44.17万×4.5%=1.98万！
假如年利率5.0%：
20年后用45.75万元做为本金，每年仍以5.0%的利率，则每年利息为：
45.75万×5.0%=2.28万！
而目前银行固收类产品，期限大于1年的产品中，要找5.0%几乎没什么难度！假如以最低4.0%来看，简直闭着眼睛随便挑！
而这份没有任何保障功能，理财属性性价比较低的保单，唯一优点就只剩下强制储蓄功能。
假如能够做到每年存下1.5万元做固收理财的话，不论在收益性，流动性上，均优于该款产品！
最关键的是，20年后自己理财30万本金不仅仍在且还在不断增值！而购买保单的话，现金价值有多少就难说了！
不怕小猫
本人就是做保险的。个人不太喜欢做这样理财性保险。主要原因就是我自己都算不来这个利息和收益。不过我觉得对于有条件的家庭买一份也是可以的。在你有能力的时候为自己做一笔储蓄。还有其他的保险重大疾病一类的保险。我个人是觉得很有必要买的。这是在我没做保险之前就有的意识。我属于没钱，存不下来钱的人。如果我不为自己购买重大疾病还有意外险这些，我一年下来也存不了钱。但是当我生病的时候有保险我至少能治得起病。如果是有钱家庭条件好的。一年几千块钱的保费可能就是几件衣服的钱。为自己买一个保障。在生病的时候让保险公司出钱，不用动用自己的存款。不是很好吗？而且现在的保险很多都是身故就赔。意识是不是他杀谋杀都赔钱，就是一个早晚问题。有一些是保终身不退费的。买十年二十年保你一辈子。不好吗？有些保险是买够多少年按多少倍退你。是或许通货膨胀钱没那么值钱。但是在你缴费后人家为你做了保障。你今天或许有能力，以后呢？所以保险真的很必要。选择适合自己的类型。注意看条款就好了。还有保险有犹豫期。合同书下来十五天。很多保险员都不会说。在这十五天内仔细看合同。
Annawu174184858
我分享一下我的观点!
很多人把理财险多少年化利率当成高额回报来计算。这种观点是错误的。
保险保险，就是帮你守住风险。理财险不是一份高额回报的投资，而是帮助你守住财产的手段。举个例子，一个月薪1万的人，他决定计划用10年时间存够75万。计划在进行着，可是突然某一天，看上一辆自己喜欢的车，买吧，然后把钱全部买车，又要重新计划存钱。然后又觉得赌博来钱快，结果一输再输。到最后终其一生没有存到75万。
计划远比不上变化，人的欲望无穷无尽。但是保险确是计划强制性的执行，而且必然达到自己想要的目标。我们终将看到一些收入不菲的人晚景凄凉，也会看到一些有保险的人领取年金安度晚年。
理财险是一份守住财富而又有所增值的产品。如果你是一个不务正业，吃了上顿没下顿的人，任何保险都不太会欢迎你。
买理财险就是对不确定的未来一个安稳的因素。即使陷入人生低谷，至少生活费有保证。这一点尤其是孤寡老人身上特别明显。
至于通货膨胀，说20年后1万5与今天的1万5价值不同。首先要说的是你年轻的时候有100万你敢保证年老时100万还在吗？当然有一部分人可能会使它增值，但是我想至少80%会花的一分不剩。第二点，如今国家政局稳定，经济没有大动荡。通货膨胀会逐渐减小，这一点从近20年的物价可以看出，实际涨幅越来越小。否则不停的通货膨胀，英镑和美元都是用了数百年了，那还不用亿做单位了。而且未来的不确定性，谁又知道人民币就不会升值呢
平安金牌从业员
其实你们都算错了保险的功能，你们只是注重了保险的收益。
题主给孩子买的返还型保险，也只是给孩子一个存钱的保障，前提是这些钱在你不取的情况下的增值，如果你取了，就没有保单上说的那么多，最后说的那几百万，是你孩子在这一生中没有没有任何用这钱的地方，直到八十岁才有那么多的。这只是一分保障，其实明眼人都能看得出来，一个人不可能没有钱打手背的时候，只要取了，肯定是收益倍减，你如果取完了，保险责任就终止了。
当今社会，任何投资都风险大，返还型保险唯一的好处就是强制你给孩子存钱，等孩子要用的时候，不至于那么抓瞎。
个人建议，有能力的买返还型，没有能力买返还的，就保命，重疾和意外。最起码真发生了重疾和意外，不用家人和你去求爷爷告奶奶看人脸色。
保险，保的是未来，不是现在。
镜尘
我是不看好这个产品的。最简单的逻辑就是要考虑到通货膨胀。
从购买力评估，1998年100元的购买力和2018年的100元购买力。以白条五花猪肉为例，98年大概4元左右，2018年15元左右，约3.8倍；房子为例，我的老家平房98年4~5万左右，2018年近50万，约10倍，广州我所居楼房1998年2300元每平方米不到，现在近40000，约17倍。
所以按照以上通胀情况计算，20年后的15000若购买食品类相当于现在的4000，购买广州房子的话相当于现在的882元。
所以按照我个人的逻辑，我不会将资金投入到这个领域。我会主要投资孩子的教育，例如建立教育基金，其次是他们的重疾医保、和意外保险。如果孩子还小，我可以考虑去投资稳健增长的基金或未来产业。
左手萝卜右手棒
一定要看清楚保险合同，这帮孙子说话骗人不打草稿，我买了一份理财保险，一年三千，交10年，他们发的宣传单上写如果孩子18岁，能领近二十万做为教育资金，如果放到25岁再领，能领三十多万做为婚嫁金。可是现在，球，等交几年，你去保险公司问问，人家从来不正面回答你，只是告诉你，比银行利率强点，你码的，银行可以随时取出来，这要是取出来，一万能取一千多，
乱世浮尘一老生
不划算，钱贬值太快。二十年前100能买多少东西，现在100又能买什么，二十年后100又能买什么。不计算贬值的话，要坚持40年才能回本，没有任何利息与收益。但是算上贬值的话，你就算活个一百岁，领个80年，你估计都回不了本，因为钱贬值是非常快的。做个比方，李大五从1960起每年存100块，存到1980年，总共花了2000块，可能这些钱当时够买1000斤肉。想取回这些钱，他得活到2000年，这时他的钱已经回本了，但是这时的2000只能买200斤肉。活到2020年，又取出2000，但是只能买100斤肉。再活个20年，可能只能买50斤。试问一个人能活多少年，但是有可能既然你活到永远，你都回不了本。因为数学是有趣的，本人是学文科也不知道具体叫什么原理或者公式。就是每次给你前面的一半，你永远到不了1，0.5+0.25+0.125+++直到永远，你永远到不了1。这钱贬值的速度也差不多。
天外来客84435651
不划算，我们单位98年强制买保险产品，一月30元，那时候工资400多元，交了六年，差不多2000元，今年开始领钱了，一次性领，4650元，按月领，领十年，每月85元。我说不够麻烦的，一次性领了4650元。 相当于当初交了5个月的工资，现在领了1个月工资。你自己想。
悠悠哉12
保险本来已经很普及了，也确实实用。比如车险就很好大家都自觉卖。像财险寿险等就不好卖了，为啥现在还有很多人却不愿意买保险怕被骗，主要是保险在宣传手段上的问题，保险推销员都是很说会，忽悠你买保险，把好的无限夸大，不好的只字不提，而且在保险条款里也是写的很小，不注意看都察觉不到，等到出险了，这下保险公司就说你看看保险合同，这不能赔那不能赔。最著名的案例就是08年平安给刘翔了几千万保险让刘翔代言作为代言费，08年奥运刘腿受伤了最后只赔了六千，平安说你腿残了不能走坐轮椅了才能赔几千万。刘缺这六千吗？代言了一年给了六千平安到是划算。这就是宣传时隐瞒了不陪条款，让你稀里糊涂的买了最后还不陪。所以大家都排斥保险，也是他们自己把自己坑了。
依西里拨弟兮
要是生下来就买，20岁以后就可以每年拿1.5万，直到你80岁，这样是不是划算呢？
