保险公司的理财险,每年存2万,共存3年5年后开始计算收益,年利率5.3,靠谱吗?

唱唱春红


靠不靠谱你先看看这是什么保险。保险和其他理财的兑付核算是不同的。所以需要特别注意。

理财不是约定收益到期给付,就是净值加浮动收益的模式。所以要么以固定收益衡量,要不以浮动收益衡量。除了各类公募基金没有特别说明到期日的话,其他一般都会给客户约定一个到期日。

而保险也这么参考。首先,人寿保险分为万能和其他。万能险类似债券基金,定期公布产品收益率,然后按照这个收益率来计算当期收益。这个账户一般不设期限,想支取就办理就是了。但是有时候保单退保收取手续费,可能影响收益甚至本金,必须小心。

另外的保险也不同,它除了到期理赔产生价值在,中间退保则按照合同写明的现金价值来退回。所以文中说的存3保5的产品很可能是这种。而这类保单想看到期收益如何就看到期那年的现金价值,它就是在那个时候退保给返回的钱,如果超过其他理财收益,就没啥问题。但是如果是大额资金,可以咨询我了解高端客户理财。

而人寿保险一般的最长保险期限为104岁,如果某些险种现价不行,那么注重保障的产品,就只能等触发保险了,才能获得收益。这样也许就不是你们要的了。


张小帅说理财


不是靠不靠谱的问题,是根本就不划算!保险理财,每年存2万,连存3年,第5年才开始计算收益,年利率能有5.3%么,别忘了前面5年都不计算收益,等于你的资金给保险公司免费用5年,这个能划算么!

投资收益计算

我们大致可以计算出,相应的收益情况!

  1. 每年存2万,连续3年,一共存进6万元本金;

  2. 第5年才开始计算收益,年利率5.3%,则从第5年开始每年能获得3180元的收益,相当于3180÷60000÷5=1.06%的年化收益;第6年同样获得3180元收益,年化利率=(3180元+3810元)÷60000÷6=1.76%;依次类推,第10年才2.65%的年利率,第20年也不过才3.97%而已!

这个理财险,你会一直持有20年么,你知道20年后,国内累积的通货膨胀是多少么!仅从收益的角度,是很不划算的!而且,既然是理财险,通常只会提供比较基础的保障,保额、保障范围覆盖面都不会太广的!

理财险,提前退保是要除手续费的

通常一般情况下,理财保险,只要未持有到期,提前退保的话是要扣除一定金额(或比例)的手续费用的!比如,你所说的产品,肯定是要持满至少5年的,在5年期限内,只要你退保,肯定是要扣手续费的,而且金额还不低!

总之,理财保险的“套路”有很多,而且所谓的年利率5.3%只是预期值而已,到时候能不能达到完全是两回事!因此,购买理财险一点都不划算,还不如单独购买理财产品或者保险呢!

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财经者思


朋友们好!血汗钱儿多赚点利息,咱老百姓实在的想法!一定要擦亮眼睛…看准!

根据实践,从专业的角度来分析,这款银保产品!

第一个疑问?什么时候还本金?因为第一个2万已经存了五年,第二个2万存了四年,第三个存三年了…

第二,这个收益给几年?这直接关系到平均收益率!

第三个问题要澄清一下,所有的银保都是预期收益!和银行的利率不同,不固定,是浮动的!因此5.3%的利率这种说法不合法不合规!根据实践,完全达到这个收益率的可能性不大!

第四个问题,急用钱如何解决?可否去提前取出,有无费用等等!

综合分析,银保产品,有它的优势,本金的(现金价值)安全性较高,附加保障,分期缴费减轻负担!但均属于浮动收益!是不允许承诺固定的!特别是分红没有具体标准!缺点也是一目了然,缺乏流动性…时间周期长,根据一些购买过银保产品的朋友反映,分红基本上没有标准…收益率普遍无法和预期吻合,大体在4%左右,

而一年期,银行,证券,基金低风险类理财,收益大体在4%到5之间,甚至有些提供保本,还有些可以灵活购买,赎回…因此朋友们,可以根据个人的情况,认真阅读合同后,审慎选择…


理财迦


你说的应该是保险公司的开门红产品,例如平安19年的金瑞人生。你说的收益5%是聚财宝万能账户。

如今的人们,经过多年打拼,都积累了一定的财富,然而,社会不确定因素增加,人们也普遍感受到,世事无常,变化太快,尤其是在各种变化面前,生命显得很是脆弱。于是,一款不错的保险,能有一定的收益,还能有相应的保障,就显得很重要了。

昨天,也有人在后台咨询,平安金瑞人生的收益如何?值不值得买?在这里,我就来和大家一起来看一下,并通过一个实际的案例来看看,这款产品到底收益如何,是不是值得购买?

首先,平安金瑞人生是平安2019开门红产品,属于非分红型年金保险,这里要说明的一点是,这是一款保险理财产品,而不是一般的理财投资,这两者之间还是有本质的差别的。保险产品,是带有各种人身保障性的,而理财就纯粹的投资与理财属性。

其次,金瑞人生年金保险虽然是一款保险产品,但是其现金流较为灵活,搭配聚财宝万能账户也可以获得不错的复利增值收益。

平安金瑞人生年金保险怎么样?值得买吗?

下面,我们就通过一个投保案例来了解一下具体的情况:

王先生,35周岁,以儿子王小宝(0岁)为被保险人,投保平安金瑞人生保险产品计划,交费期间3年,每年保费10万元,合计投入保费30万元,聚财宝首年趸交保费100元。

平安金瑞人生年金保险——基本保额75455元,保险期间15年;

平安聚财宝(2017,II)年金保险(万能型)——保险期间至终身;

王先生所获得的保险利益如下:

1、特别生存金:保单生效后第5及第6年,每年给付5万元(50%年交保费),两年合计给付10万元。

2、生存金:保单生效第7年至第14年,连续8年,每年给付22636.5元(30%基本保额)。

3、满期金:保单生效第15年满期,给付75455元(100%基本保额)。

4、聚财宝万能账户:如果王先生特别生存金、生存金、满期金不领取,均可选择进入聚财宝万能账户,加速财富增长,终身享受财富增值。

假设王先生所有的生存返还金都不领取,聚财宝万能账户也没有发生或账户领取,那么,聚财宝保单账户预测如下:

金先生65周岁:51万(低)、89万(中)、121万(高)金先生75周岁:60万(低)、139万(中)、219万(高)金先生85周岁:72万(低)、217万(中)、399万(高)金先生95周岁:86万(低)、341万(中)、726万(高)

备注:万能账户结算利率低档为1.75%,中档假设4.5%,高档假设6%。

从上面可以看出,王先生投入的资金30万元最高可能获得的是726万元,当然了,可能实际上并没那么高,但是我们就按最低最低也能有51万元,这还是非常不错的了。(按照平安往年的历史数据一般都是保持在中档往上的收益,因为这个也是和公司实力有关系的,平安在世界500强排名29位,实力是毋庸置疑的)。

5、身故金:若被保险人(王小宝)身故,按已交保费与身故时合同现金价值的较大者给付。

6、贷款急用:如果王先生遇到资金周转困难,可以申请金瑞人生年金保险与聚财宝万能账户的保单贷款,贷款金额最高为现金价值的80%,用于短期资金应急。

从上面的投保案例来看,王先生投保金额是30万元,所获得的暴涨和收益,都远大于其投入的本金,以及相应本金所购买投资理财的升值,应该说,是非常合算的。

但是,我们也要看到,每年10万的保费,可不是一笔小数字,因此,这需要大家根据自身能力去选择,当能力允许时,为家庭的未来多一份保障,这不是什么坏事情。


理财师资讯


保险的这类理财产品是靠谱的,但是有以下几个特点,而且是隐性的特点,你需要知道,知道后,再根据自己的特点做选择

1,这种类型的理财险长期看,非常靠谱,收益也可以。可以作为我们资产配置的一部分。本金很安全,有保底收益,终身持久是最好的。

2,中途退保,损失大。

保险的这类理财产品,它的价值不是你投入的保费,而是它的现金价值。在初期的几年,现金价值是低于保费的。有人会说保险骗人,就是不理解为什么退保时,退的钱,比交的钱少了。这是保险的这类理财险的特点。所以,选择了之后,建议长期持有。

3,收益5.3%的问题。这个收益不是投入总保费的5.3%。而是每年产生的生存金,这些生存金再按5.3%进行收益。很显然,生存金是远低于总保费的。如果按总投入,时间年限,总收益的话,它的收益是3%左右。和货币基金差不多的收益。这点要清楚。

4,本金安全,有保底收益。本金安全,而且存几百万,几千万也是安全的。因为保险法有规定,人寿保险公司不能破产。即使出现经营不善,也有银保监会兜底。

而且,保底收益是写进合同里的。

如果作为资产保存,还是非常不错的。


稳稳读财



伊扬在路上


1.第五年起才开开始给付生存保险金,这是银保监会监管的要求,这点如果都不清楚的人,来回答这题就有点不合适了。

2.理财年金险,封闭期五年,15年到期,前置给付所有生存金,全部进入聚财宝万能账户进行日计息月复利,开启财富增值双核模式,说抵御不了通胀的伙伴,你们能抵御过风险吗?

3.短期收益,理财险根本就不如其他理财产品!理财保险的本质就是确保资金周转安全,其次才是稳健收益,如果理财险的收益非常高,那么银行等理财机构存在的意义是什么?

4.理财险的最大优势,就是省心,确定的时间有一笔确定的财富,说收益低的,你可以拉长到40年看看,理财险可以确保连续40年平均年化收益率接近10%,有哪个理财敢给你担保?


shrek63694412


靠点谱,但也不是十分靠谱。

接近年底,各家保险公司都纷纷突出开门红产品,大多数都是此类理财型产品。

根据监管要求和资管新规,理财产品是不承诺保本保息的。

根据以往的历史数据,保险理财产品的保底收益率一般不会超过3%,实际能够达到的水平大多数在5%以内。

现在保险公司提供年利率5.3%的产品,比历史较好水平稍高一点,不是非常离谱。但这只是预期收益率,不是确保100%兑现的收益率。到期实际能够收益多少,还要取决于保险公司的投资获益能力和水平。


颜开财经


保险公司的理财产品安全系数是比较高的,但是收益率往往比较低。如果您购买了这款理财产品,它有一定的附带价值,比如可以给你提供一些安全险,健康险之类的福利。还是可以考虑购买的,你以家庭保险收费每年1500元计算。如果算出来的综合收益率是大于7%的话可以选择购买保险理财产品。

至于您上述所说的那款理财产品,如果仅仅只是每年存款2万元,三年以后才开始以5.3%的利率计算利息的话。没有其他附带价值,那是不值得投资的。因为您购买国债,企业债券这类产品它是买入当天就开始计算利息的,所以算下来,综合收益率会比保险产品要高。


老徐谈理财


买这种年金险一定要用近期不用的钱,如果不能到期,提前取钱损失会非常大的。客户买这种产品不管是业务员他们主管等都会有提成,所以你的账户还没有盈利就先扣除一部分钱,这个时候如果提前取钱就只能提取现金价值了,可能只有本金的五六成。一般这种保险都有10-15天的犹豫期,这个时间退保是没有任何损失的。


如果他们能够保证年化收益达到5.3%,也不算低了,但是很多业务员介绍产品的时候不是说的很清楚。有的产品它是有收益预期的,理论上能够达到多少收益,但是实际上并不一定,比如说万能险,它的年化收益是不固定的,有可能高有可能低,但是一般会有一个最低值,也就是说本金是安全的,只是收益可多可少。

年金险的优点是可以当做一个长期账户,用来做养老金或者子女教育金,而且保险产品还有避债避税的属性在这里我就不详细解释了。

总之最主要的是要等满期,看清合同条款,不能只听业务员一面之词。


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