銀行存錢是百分之四點二的利息,1年存1萬元,有多少利息?怎麼算?

一生健康182027478


多少利息

百分之四點二轉換為阿拉伯數字即4.2%,按照銀行的規定,百分號代表年利率,那麼1萬元以該利率存一年的利息就是:10000*4.2%=420元,這個利率在目前的市場上屬於比較高的水平,但是不要看到高利率就盲目,要學會辨別高利率後面的真實情況。

定期存款

如果說這個4.2%是銀行的定期存款利率,那麼只有兩種可能性:一種是民營銀行一年期的利率;另一種系地方中小銀行三年期及五年期的存款利率。

1、民營銀行

在今年下半年,部分民營銀行與京東金融合作推出智能存款前,市面上是不存在一年期利率可以達到4.2%的定期存款的,但是隨著民營銀行的崛起,這個利率卻由不可能變為了可能,目前民營銀行中一年期利率最高的當屬振興銀行的振興存,可以達到5.1%。

2、地方中小銀行三年期及五年期的存款利率

除民營銀行外,目前市面上未聽說過任何銀行1年期的利率有4.2%的,甚至對於國有大行及全國性股份制商業銀行而言,連三五年期的定期存款都難以達到這個數(大銀行即使是大額存單,三五年期的利率最高也就4.18%),所以這個4.2%只存在於眾多的地方銀行三五年期的利率裡(主要是三年期的,五年期的很多都有4.5%甚至5%以上的利率)。

理財、保險或者結構性存款

如果這個4.2%並非指銀行定期存款,而是銀行理財產品、分紅型保險或結構性存款等產品,那麼這個收益率並無任何稀奇,甚至可以說屬於略低的水準。以理財產品為例,目前大部分一年期的銀行理財產品,收益率均可以達到4%以上,高的甚至達到5%以上。

總結

單從概率論上而言,4.2%這個收益率更大的幾率是理財產品或保險或結構性存款等,投資最忌諱的就是隻看高利率而忽視其背後的風險,所以看到高利率的第一反映不應該是興奮,而是謹慎,提高自身的警戒性,不然被別人賣了還在幫別人數錢。


鯉行者


作為一個財經工作者,這個利息很好計算,一點也不難。

就是把存款利率乘以本金就得到利息了,百分符號通常表示年利率,就是一筆存款本金存一年銀行所給予的利率;千分符號通常表示月利率,就是一筆存款本金一個月銀行所給予的利率,一般用年利率除以12就可得出。

題主的所給予的條件是銀行存款利率為4.2%,一年存入1萬元本金,那麼一年所得利息=1000萬元乘以4.2%=420元。

目前從國有大行來看,根本不可能有這麼高的利率,只有大額存款或結構性存款能達到這個利率水平,但題主的存款本金明顯不夠。所以題主一定是在地方中小法人銀行機構,他們存款競爭能力差,而且貸款利率上浮幅度大,才有可能給予這麼高的存款利率。或者你購買的也許是一款銀行發行的理財產品,投資收益也會有這麼高。

總之,無論是存款也好、銀行發行的理財產品也好,都恭喜你獲得了較高的收益。


財經深思



存款利率4.2%,按照銀行的利率標識規則,百分號代表年利率,千分號代表月利率,那麼4.2%表示100元存滿一年利息為4.2元。一年能夠存1萬,說明這是一款普通定期存款,而且應該是小銀行才能給出的存款利率,因為無論如何1萬是達不到大額起存門檻的,國有銀行普通定期存款最高2.75%。

央行3年期基準利率為2.75%,年利率4.2%已經比基準利率上浮了52%,這個上浮幅度在國有銀行和股份制銀行的普通定期存款中是沒有的,哪怕是3年期或5年期定期存款。

由此推斷,這款產品是小銀行的3年期或5年期定期存款。假如這是一款3年期定期存款,那麼到期總利息是:

10000*4.2%*3=1260

平均每年利息:1260/3=420

假如是5年期定期存款,則到期總利息為:

10000*4.2%*5=2100

平均每年利息還是420

但是,以上利息都是持有到期利息,並非滿一年就給你這麼多利息。比如3年期存款,存了一年就支取,那是全部按照活期存款利率計算利息的:

10000*0.3%/360*360=30

只有30元。

當然,也不能排除一年期利率就有4.2%,那麼只有恭喜你,1萬存一年利息就是420,,而國有銀行股份制銀行最高只有195元,翻倍了划算?


但是,如此高的利率,很可能就不是存款產品,而是期繳型銀保產品。比如三年期,每年繳1萬,連續繳費3年,給你的利率只是預期收益率,並非存款利率。如果是這樣,你就該警惕了。

首先,需要確保每年有足夠的繳費經濟能力,否則一旦無法續繳會造成保險中斷,即違約,那是要損失很大部分本金的。

其次,期繳型銀保產品一般不允許提前退保,否則非但沒有利息,還會直接損失本金,流動性極差。

第三,銀保產品告知的所謂利率,都是一種預期收益率,一般是浮動的,有時名義收益率與實際收益波動還很大。所以,在當前大額存單、國債利率都可以達到4.2%的情況下,買銀保產品實在意義不大,值得謹慎選擇。


龍門山財經


將1萬元存入銀行,按照您所說的一年期定期存款利率4.2%計算,根據利息計算公式:利息=本金*利率*期限,則一年下來的利息就是:

10000*4.2%*1=420(元)



很明顯,這麼高的存款利率絕大多數銀行是無法提供的,尤其是在一年期定期存款利率上,目前央行基準利率僅有1.500%,那麼4.2%相當於基準利率的2倍以上。


因此,首先要祝賀你選擇了一家收益非常不錯的銀行。一般情況下,只有國內部分城商行或者信用社等中小銀行的三年期定期存款利率才能超過4%以上。

另外,就是目前大多數銀行的三年期大額存單利率可以達到4.2%左右,同時也需要20萬元以上的認購起點金額。而您的1萬元顯然不是大額存單業務的範圍之內。


東震木


分兩個層面回答樓主提問:1)利息=10000元*4.2%/年*1年=420元;2)選擇銀行理財時,要確定產品類型、風險等級、收益策略,以獲得更高的收益。

1.利息計算方式分為單利和複利兩種。

單利:金額*利率*多少年,例如,1萬元,4.2%利率,存三年,單利計算利息為:1萬元*4.2%*3=1260元。

複利:分開算每年的再求和。每年計算方式:(本金+利息)*利率。還是上面這個例子:第一年利息:1萬元*4.2%=420,第二年利息:(1萬元+420元)*4.2%=437.64,第三年利息:(1萬元+420+437.64)*4.2%=456,故總利息為:420+437.64+456=1,313.64。

複利計算收益比單利計算多。

2.選擇銀行理財時,要確定產品類型、風險等級、收益策略,以獲得更高的收益。

樓主所描繪的產品應該不是一年期定期存款,因為一年期利率很難達到4.2%,可能是理財產品。

那麼,在選擇理財產品時,我們首先要確定產品的類型,即該理財產品是把錢投到哪裡去了?然後,根據產品類型判斷風險。這很重要,比如投到股市,風險就會比較高。再者,銀行理財收益率基本上都不會太高,一旦遇到高的就要謹慎。比如看看是不是保險產品等。

在同等或者差不多風險下,銀行產品我們直接選收益高的。


大南山伯爵,NUS博士後,資深金融人士,用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識,讓天下沒有難懂的金融!歡迎關注、留言交流。


大南山伯爵


正好前幾天到銀行存了一筆大額存單,三年期年利率4.18%,按月付息,如果把利息再放入寶寶類貨幣基金的話,實際年收益率基本是4.2%的水平。


大額存單起點20萬元才能享受這樣的利率,就當下而言,一年存1萬元,顯然不是普通銀行存款,理財型保險的概率更大。


我們可以用基金定投的計算公式來計算這種收益率,按複利形式計算,也就是前一年的利息也加入計息的本金繼續滾動計息。


4.2%的年利率下,一年存1萬元,第一年就是420元的利息。


第二年相當於存了一個兩年期,加上新的一萬元利息,以及第一年利息的利息,總的利息是1278元。


計算方法是:10000×4.2%×2+10000×4.2%+10000×4.2%×4.2%,以此類推


3年下來,利息就是2591元。


4年,利息4380元。


5年,6664元。


10年,26270元。


20年,總利息116806元。


如果不計算複利的話,利息能少那麼一點點,以上面的數值做參考就可以了。


當然了,重點來了,既然是銀保產品,總是金玉其外,敗絮其中的。宣傳的4.2%年利率,實際最後也許只有2.4%的年利率。如果是每年存1萬元,連續存5年的話,最後的利息更有可能是3717元,高也超不過4500元,能達到3%的年收益率就不錯了。


理財型保險陷阱多,流動性極差,收益率不穩定,提前支取會損失相當比例本金,不是好的投資選擇。有這個錢還不如直接購買國債,安全又穩定。


財智成功


其實計算銀行利息很簡單的,只要記住計算利息的公式:本金*利率*存期=利息;找到相關對應的數據套進去就可以了;

比如

本金:1萬元,

利率:4.2%

存期:1年

根據利息公式為本金*利率*存期=1萬元*4.2%*1年=420元,一年利息為420元

根據你存款情況分析以及友情提示:

你這種存款1萬本金存1年年利率在4.2%的利率已經是非常高了,按照正常的一年定期年利率是在1.75%,而你的已經高達4.2%,已經在央行基準利率上浮了240%,即使是小銀行一年存在在3%的年利率都是非常高的了。



所以通過對比銀行定期存款一年利率推斷,你年利率為4.2%的肯定不是銀行存款,即使是大額存單有這麼高利息,但是你1萬本金達不到這個要求。所以斷定你購買的是銀行理財產品,往往都是利用高利息來誘惑客戶。銀行為了完成任務,很多都是把其他理財產品變像為銀行存款賣給客戶。

總之你要謹慎,你這種就是銀行變相理財產品,並不是銀行存款,到時候利息拿不到,本金還出現虧損,得不償失啊。


老金財經


利率已經給定是4.2%,這個就是年化收益率,按照利息=本金*利率計算

1年存1萬元,10000*4.2%=420元。

也就是說,每年的利息就是420元

以上!


鄧行長


我怎麼感覺你說的是保險產品或理財產品,而不是存款呢?


縱觀整個銀行市場,目前一年期的定期存款,沒有哪個銀行可以給到4.2%的利率,之前我看到過東北某農商行,一年期的利率能給到3.5%,但現在已經下架了,目前的一年期利率普遍在2.1%左右。



目前一年期存款的基準利率是1.5%,如果銀行真的能給到4.2%,那相當於在基準利率的基礎上上浮180%,這個對於定期存款來說是比較罕見的。


現在市場上一年期存款真正能給到4%以上利率是一些民營銀行的智能存款,比如之前某個民營銀行推出的一款智能存款,一年以上的利率就有4.5%,但這個智能存款也不是說一年一年的存,而是一次性存,然後隨時支取。



所以根據你這個描述,我推斷應該是某個銀行推出的保險產品或者理財產品。比如目前就有某個銀行推出一款保險產品,一年存1萬,連續存三年,第6年之後可以取出36000塊錢。



當然最有可能的是,你說的存款是結構性存款,目前有很多銀行都推出結構性存款,收益基本在4%-7%之間,雖然機構性存款也號稱存款,但是跟普通的存款還是有一定區別。


所以你最好確認一下,到底是真實的存款產品還是保險產品或者是機構性存款等其他理財產品。


如果是保險產品連續存幾年到期之後能有多少收益,那就不好推算了,畢竟最終收益要看保險公司用這個資金去投資所產生的收益,如果投資的項目表現好,那你的收益就相對比較高,如果所投資的項目表現不佳,那你的收益率就有可能比4.2%還低。


如果是結構性存款等理財,那也不能給出一個確定的利息,對於結構性存款來說,這個4.2%的收益不是固定的收益,而是預期收益,最終要看所掛鉤金融衍生品的表現才能給出實際的收益,有可能獲得420元的利息,也有可能比420元還少。



如果真的是普通的銀行存款,那就比較好計算。目前有些小銀行確實能給到很高的存款,特別是在年底衝刺業績的時候,不排除有極個別小銀行能給到一年期4.2%的利率。

如果是這樣的話呢,那一年的利息就是10000*4.2%=420元。


不過我個人認為就算真的是普通存款,那也應該不是一年期的,有可能是三年期或者五年期,目前確實有很多農商行以及民營銀行三年期或者五年期能給到4.2%的利率。


假如是三年期,那1萬塊錢對應的利息是10000*4.2%*3=1260元;


假如是五年期,那1萬塊錢對應的利息是。10000*4.2%*5=2100元。


貸款教授


哈哈,目前哪裡有一年期存款利率4.2%的銀行存款呢?


這個是銀行開出來的存單樣本。每個銀行開出的內容根據客戶的情況而不同,式樣都差不多。請一定要看清楚上面寫有《儲蓄存單》四個字的才是銀行存款。

或者是存摺這種小本本,一般寫有【定期一本通】的字樣才是定期存款。

銀行目前開出來的定期存款,只有這兩種形式。或者直接存在銀行卡里也是可以的。

這是中國人民銀行公佈出來的現行的存款利率,但也是可以在1.3倍的區間浮動,一浮到頂普通定存利率也就是1.95%。

除此之外就是大額存單利率🎉🎉一年期存款利率:20萬,2.18%,30萬,2.25%,50萬,2.28%。

三年期存款利率:20萬,3.988%,30萬,4.125%,50萬,4.18%,

一年三年大額存款起點降低,利率再上浮,同時享有積分送禮活動🎁🎁(這是一家銀行網點的行長朋友圈發的,最多在利息之外招攬生意送點禮品罷了)。
五年期國債收益率也才只有4.27%。

利息收入的計算公式:利息收入=本金×年化收益率×存期。(存期是按年為標準)套公式計算一下就可以了。

所以,綜上所述,借你一雙慧眼!辨析是存款還是其他形式的理財產品。

理財產品另當別論,也有很多安全的低風險產品很不錯,但需要具體問題具體分析。


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