在银行存了1000万,如果银行倒闭了,是不是只能得到50万的赔偿?

小云踩水


《存款保险条例》中规定了,银行破产倒闭,确实只对银行存款50万以内的本息进行赔付,超出部分不在保险赔付范围之内,但是请注意,这个只是保险对于储户的赔偿,并不是说银行倒闭后就彻底的对储户不管不问,银行虽然比较特殊,但是首先它还是一家企业,在国家不再兜底的情况下,破产以后将会按照《破产法》的程序进行破产清算,银行储户的资金并不会完全打水漂。

在破产法中有相关的变价和分配条款,银行需要提供破产变价方案,经过裁定以后进行变卖资产,清偿的顺序是是优先偿还破产费用和共益债务,最后是普通债权。这里的优先级共有三个,第一是职工工资和医疗等职工补偿金,第二是破产人欠缴的社会保险和税款;第三是破产债权。

银行作为金融机构,是国家的经济命脉,不会轻易走到破产的地步,如果银行问题还不是很严重,会有央行代管,随后可能由其他银行进行托管并购,这样的情况下,储户的资金是不用担心的,会由托管行进行全额的清偿,当然不会是一次性的赔付,可以作为存款资金进入托管行,需要提现的也会按照规定时间陆续赔付。

如果央行不兜底,没有银行托管,那么就是按照破产法的清偿程序,对银行的可处置资产进行变卖,把银行的贷款打包出售给资产处置机构,待资产变卖以后,会对储户按照既定的赔付方案,进行一一赔付,但是这种情况下,储户的资金可能会受到一些损失,储户有可能得不到100%赔付。

不过,大家不需要过分担心,银行现阶段运行的还是非常良好的,无论是国有五大行还是股份制银行,包括城商行、农商行、民营银行以及互联网银行的业绩都是非常不错的,500强企业中到处都有银行的身影,银行目前还不是“夕阳产业”,并且体量很大,足以说大而不倒。


不立而立


并不是完全是,你如果这么想是对存款保险制度没有了解透彻。

首先,你提到50万元赔偿,我想你应该是对存款保险制度有一定的了解,根据我国先行的存款保险制度,每一个人在一家银行,可享受的赔付上限确实是50万元,准确的说,是存款本息合计不超过50万元的,如果遇到银行倒闭,那么不要慌张,在你存款时,或者说任何人存款时,银行都会为你投保存款报保险(这个费用人民银行规定了,是由银行出而不是储户),那么保险公司会给你赔付相应的金额,上限不超过50万元,请不要问我如何赔付、赔付到哪里、怎么办理,因为自从存款保险制度推出,还没有一家银行破产,所以我并没有真实的案例给你讲述,只能给你讲理论。

其次,如果你在一家银行存款1000万,除了存款保险赔付你的50万元,并不是说剩下950万元就都没了,存款保险制度说的很明确,余下部分由商业银行破产清算后再做相应清偿,而我们知道,银行不会轻易的破产的,主要原因是银行的业务决定的,银行的只要业务大家都知道是吸收存款,发放贷款,如果银行倒闭,那么就是经营不善,贷款大量的收不回来,但是在银行贷款,多半是要有抵押物的,比如房子,就算房子降价,借款人不还钱了,也会拍卖房子抵债,房子不会一分钱不值吧,所以即便到了破产清算那一步,银行还是会有一定的资产的,不用担心全部损失,也就是说肯定不止拿回50万。

最后,如果你还是担心,为了稳妥期起见你可以分20各银行,每个银行存款50万元,分散投资,不要把鸡蛋放到以一个篮子里,也是投资界的名言,但是风险是降低了,收益也会降低,1000万元存款在一家银行可以跟银行谈谈利率,有话语权,是大客户,而50万元,你只能在银行送你的米面油中选点礼品了,要安全还是收益,就看你自己得了。


鑫财经


我是不是可以这样理解。同样情况,贷款1000W,可以只还50W,有钱人都到银行贷款,谁往银行存款呢?这又是变相的掠夺老百姓的借口吧


关谷小贤


这个问题你的担心是有道理的,如果银行倒闭,根据《存款保险条例》你确实是只能得到最高50万的赔付,并且有限制条件,前提是你的1000万必须是银行的表内业务,也就是说只能是存款、结构性存款等产品,如果是理财,对不起,不在保险赔付范围之内。但这并不能代表银行倒闭你的资金就会全部打水漂,下面我简单说一下原因。

首先,银行不同于其他企业,主要职能就是吸收存款、发放贷款加上一些中间业务,能够引发银行倒闭的只有两种极端情况:第一种、银行出现声誉风险,出现信任危机,引发大规模的挤兑,被迫破产;第二种、银行不良资产增多,严重超过监管警戒线,贷款回收困难,资不抵债,主动宣告破产。

如果是第一种情况,由挤兑引起的,那么银行还会存有大量的可处置资产,经过破产清算,在偿还工人工资之后可以按照比例对投资者的钱进行适当的赔付,如果你存了1000万,不一定能全拿回来,但肯定不会只拿到50万,因为这种情况下,银行只是因为暂时的流动性紧张引发的,资产端并没有遭受重大损失,所以大部分储户的钱还是可以拿回来的。更好一点的,比如有银行愿意出面托管并购,那么储户的钱可能一点都不会损失,可以全额拿回来。

如果是第二种情况,这种就要稍差一些,因为不良资产增多,很多会回收困难,即便是打包出售给专门处理不良资产的公司,银行的资产也要大打折扣,最后经过破产清算,资产端肯定损失比较多,储户的资金可能只能按比例进行赔付,大概率只能拿回来一部分。


银行老汉


先说答案:不是的。这个五十万元只是保险公司现行赔付的金额,并非你最终的可以获得的赔偿金额。

根据《存款保险条例》规定,银行申请破产后,保险公司在7个工作日内现行赔付储户不超过50万元的本息之和,也就是如果你在银行存款本息合计不超过50万元,那么7个工作日内就可以取回了。当然这里只针对存款,对于理财产品、基金、贵金属等其他产品,保险公司则不负责赔付。

举个例子:1你在A银行存入10万元的定期以及30万元的理财产品,假设A银行由于经营不善申请破产倒闭,那么你在7个工作日内,可以立马获得保险公司赔付的10万元+利息;但是30万元的理财,保险公司则不负责(PS:虽然不负责,不代表的理财就亏了)。

2、假设你在A银行存了100万元的定期,

A银行由于经营不善申请破产倒闭,那么你在7个工作日内,可以立马获得保险公司赔付的50万元,其余的50万元及利息,则要看后续清收情况。

银行破产的可能性

银行不是没有破产的可能,只是概率很低,我国目前共有银行业金融机构4200多家,但是建国以来至今,仅有2家破产的案例,一家是海南发展银行,另一家是河北省肃宁县尚村信用社,破产率基本是各行业的垫底的水平了。

其中海发行由国家指定工行进行兜底处理;而尚村信用社在申请破产前,已经做了存款户的清理,把钱还给了存款人,并未牵涉到公众存款。尚村信用社破产时还存在债务关系的仅剩下肃宁县农行、肃宁县联社、吴桥县联社、北京银行4家(均系银行体系内的资金拆借)。

虽然目前已有《存款保险条例》,但真正涉及要银行破产倒闭时,难说国家(特别是当地政府)不出来组织协调,比如给予财政支持或者指定其他银行进行接受(如同海发行),毕竟银行涉及的储户众多,破产倒闭的影响较大。

真的破产如何处置

银行不是虚拟企业,其拥有众多的固定资产(各类办公设备、各地的办公大楼及营业网点,房地产部分系租赁,但部分系自营物业)、债权(各类贷款、同业拆借)及对外投资(比如参股村镇银行、基金公司、证券公司等等),这类资产在申请破产后会进行清收及拍卖。回笼回来的资金,按照《中华人民共和国企业破产法》第一百一十三条规定:破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,依照下列顺序清偿:

1、破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用,所欠应划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用,以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;2、破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;3、普通破产债

存款属于我们对银行的债权,即第3点的普通破产债权。也就说回笼回来的资金在归还前1/2所列的金额后,如果还有剩余的资金,则用于归还超过50万元存款的储户。如果剩余的资金不足以清偿全部的储户的存款,那么按照比例分配。

也就说你存1000万元的话,最终可以拿回的资金最差就是50万元,但运气好的话可能还可以拿回个百分七八十(至于说百分百那是不可能的了,如果能拿回百分百,银行业不用去申请破产了)。


鲤行者


我国是全世界居民储蓄率最高的国家之一,截止目前,国内居民的银行存款规模已经超过173万亿元人民币。而且这还是在余额宝等货币基金近年来迅猛发展不断分流之下的结果,由此可见,老百姓依旧是将银行存款作为最安全的理财方式。


因此,国内居民存款事关国计民生的大事,存款的安全性是银行“三性”原则的第一位,其他才是流动性和盈利性。对银行存款进行最高限额偿付是国际惯例。目前为止,全世界已经有130多个国家和地区实行存款保险条例的相关赔偿规定。而且国际惯例是按照各国人均美元GDP的2~5倍进行,我国明显高于国际水平。

我国是于2015年5月1日开始实施《存款保险条例》的规定,即最高50万元以内本息的限额赔付。超出部分则有待于银行破产或者倒闭后的清算结果来定。比如说1000万元的银行存款,只能获得50万元本息全额赔付,其他的就看破产清算后的银行资产规模,如果幸运的话还是有望取得一定的赔付。


按照国家在2015年作出的一份银行存款调查结果显示,50万元的限额赔付基本可以覆盖全国储户的99.5%以上,因为根据调查结果,在银行存款的大多数都是50万元以内。其实,国内之所以实施50万元限额也与经济发展水平密切相关。

另外,一般情况下没有人会将1000万存入银行的定期存款。尤其是在我国老百姓普遍面临着高杠杆的情况下更是不可能。至于有钱人则基本不会选择银行来实现财富保值增值。


东震木


在银行储蓄了1000万的资金,如果银行倒闭,可能并不是只能得到50万元的赔偿,而是在倒闭破产的第一时间内存款保险先行垫付最高50万元的赔偿额度,而之后等到银行破产倒闭清算完成看能够赔付多少资金就赔付多少资金。

一、银行并不会轻易倒闭,无需过度担心。

我国对于银行体系属于严监管的状态,银行批准就更为的严格,再加上现在对于银行的统管、通调的程度,很难会发生银行破产倒闭的情况。很多读者都这么思考过,如果银行倒闭了怎么办,并且我国历史长还存在着类似案件,现在又不兜底,很是不安全。但是从体制、管理的角度去想,安全系数并没有下降,银行仍旧是低风险的行业。

二、银行破产倒闭以后的正常流程。

银行正常的破产流程对于储户而言,宣布破产以后由存款保险先行垫付最高50万元的额度赔偿,也是需要通过大量的数据进行计算,但不会是很长时间。可以说是第一时间就会拿出这部分资金进行赔付。存了1000万的储户应该第一时间收到赔偿50万元上限额度。

那么剩余的资金呢?剩余的资金不是不赔,而是需要等待一段时间,这段时间就是破产清算的时间,如果有兜底的行为,那么在这段时间内就会得到除利息以外的本金全额赔偿。如果没有兜底呢?那么,如果有着市场其他银行或者企业进行接管、收购,那么也就会进行赔偿。而兜底、接管、收购是对于本金的赔偿,利息往往是不赔的,具体还是需要针对具体的赔偿方案执行。要是没有任何的兜底、收购、接管呢?只能是等到破产清算以后了,将所有的资产进行变卖,然后看剩余的资金为多少,最后偿还给各个储户,这种情况下,存款1000万可能最后收到的是小于1000万的资金。


厚金说


很多人对50万的存款保险理解不到位,下面我给大家简单普及一下。

存款保险制度是国家对银行的一项强制性制度,大小银行必须同等加入。但是,众所周知,大银行破产可能性小,小银行破产可能性大,因此,存款保险制度可以说主要是对小银行的保护。

50万的赔付标准是保险基金赔付的,是预赔付,

这和支付宝的被盗保险非常类似,也就是说,如果您存款的银行破产了,在银行破产清算之前,50万之内的存款由保险公司先给您了。存款保险基金除了保险赔偿,主要是起到安抚的作用,避免恐慌。

保险基金赔了您50万,同样获得了您存款资产的授权,他们会再和破产银行进行清算,至于能追回多少,和您已经没有关系了。

同样的道理,如果您的资金量超过50万,比如说1000万,剩余的950万,会和存款保险基金一样,在银行后续破产清算中进行赔付,赔付标准按清算结果计算。

其实,存款保险基金只是极端情况下,防范风险的一种手段,普通用户大可不必经常挂在嘴边。

因为银行破产的风险确实太低太低了,退一万步说,就是某个小银行破产了,它的存款资产也不可能大幅度缩水的,因为它平时的业务会受到人民银行和银保监会分支机构的严格监管。

希望回答能够帮到您,欢迎关注互金直通车!


互金直通车


分20家银行,各存50万!


老变思谈


存款保险是实行限额赔偿,每一家银行包括本息最高50万赔付,50万之外的是不确定的。


如果你在一家银行的存款,包括本息在50万以内,是可以足额赔付的。


要注意的是,同一家银行不同分行、网点都是合并计算的,总共50万,这里说的每一家是指不同名称的,比如建设银行、农业银行、农村信用社等。


如果超过50万,超过的部分会依法从银行清算财产中得到赔偿,是不确定的。


如果清算后有资金,就会按照比例对你进行赔偿。但是,如果有新的机构接手,那么你的存款会由新的机构进行清偿,按多大的比例清偿或者是不是全额清偿,这个取决于接手银行的条款。


不过在我国,银行倒闭的可能性很低,没必要太担心。即使倒闭也会存款保障机制,如果金额较大,又担心的话,建议选择国有大银行,并分散存款。


如果你有其他问题,都可以给我留言。


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