有200萬存款,是考慮理財還是貸款後買套房子?

美人如佩


有人說“人不理財,財不理你”,但我們究竟應該怎樣理財才合適呢?

一般來說,人如果想實現財務自由,必須要有穩定可靠的現金流。當我們不工作的時候,現金流足夠我們生活,這就實現了財務自由。

因此,從“現金流”角度來講,我們要看我們的投資理財方式,能給我們帶來多大的收益。

在過去20多年,只要買房子的都發了。主要原因就是我們的房子升值太快,遠遠超過了我們的工資增長幅度。

200萬元如果存銀行或購買理財產品,一般收益率會在5%到6%左右。一些高收益的信託產品也能達到7%到8%。前提我們是合格投資者。有兩年以上的投資經驗,金融淨資產超過300萬元或者金融資產超過500萬元,亦或者三年內年收入都超過40萬元。



亦或者通過合理搭配,分別投資適合的銀行理財、保險、股票、基金等產品,這就是標準普爾公司調查的家庭資產配置象限圖。一般用於家庭日常支出的佔總資產的10%;用於防止意外的保險,佔總資產的20%;高收益的資產佔家庭資產的30%;用於長期保障的國債、大額存單等項目,要佔總資產的40%

我們覺得房子要升值,一股腦的去全額投資房子。這是一種賭徒心理,真的很不明智,跟全部身家壓去賭股票一樣的。

尤其是我們購買房子,還要承擔一定的負債~住房按揭貸款。

這樣,我們房子的現金流是怎樣的呢?我們購買一套400萬元的房子,200萬元用作首付,按照目前5.78%的一線城市平均首套房貸款利率,每月償還貸款12000元左右。而我們的房子很有可能是期房,未來2到3年內看不到房子,無法使用,而自己還要不停的償還貸款。

如果房價升值,我們能賺多少呢?以一年期計算,我們計算一下。

我們償還了14.4萬元的銀行貸款,200萬的利息損失也有14萬元。這樣我們的基本成本就是28萬元。房價升值低於7%,我們就是虧本的。另外,我們還要承擔交易的稅費,如果是買方市場,當然可以轉嫁給買房人。

還有一種最樂觀的情況,我們購買房子之後租出去了,每月可以掙1萬元的房租,這樣我們的擁有成本就變成了16.4萬元,大約只有4%的成本。只要房價每年上升超過4%,基本上就是穩賺的。

而且隨著周圍配套越來越成熟,房屋租金也會不停的上漲。我們的擁有成本就越來越低。可以說十年內我們的擁有成本也就50%的房價。

大家認為十年內房價漲,不會超過50%嗎?北京十年內房價,有的地區漲了十倍。這也是為什麼大家熱衷於炒房的原因。

可是,說的太樂觀了也不好。畢竟北京市房價過去的兩年都處於冰封狀態,一字橫盤,尤其是未來房地產稅的出臺誰也不知道具體的房價走勢怎樣。

所以,至少目前來看,一二線城市投資房產,並沒有多少價值。什麼時候可以買房呢?過去的經驗就是,當國家不停的降息降準,銀行又出臺房貸折扣優惠的時候。


暖心人社


雖說貨幣一直在貶值,但是99.99%的家庭還是沒有200萬元存款的,不管是通過努力掙的,還是意外得來的財富,都應該好好珍惜。


當前房價處於高位,財智成功在2017年就曾預言2018年會是房價降價元年,到了2018年下半年時多地房價已經開始出現下降,可以說趨勢已成,不可阻擋。


高位接盤是極其不明智的,到了如今,房產已經沒有了投資價值。不管是炒房還是自住,這個階段應該持幣觀望,坐等降價,然後低價撿漏,等三年,省出少說30%房價。


不要以為我在說笑,日本東京一棟房子三十年後的房價幾乎是當年瘋狂時的十分之一。國內房價雖然不至於有如此大的降幅,但是下降50%的潛力還是有的,努努力下降60%也正常,就看允許不允許了。


不說高收益不靠譜的理財方式,如今200萬元存到銀行三年期大額存單,4.18%的年利率,一年下來也能有8.36萬元,如果選擇了光大銀行、平安銀行這種可以按月付息的銀行,可以每月有6966.67元利息可以自由支配使用。


如果願意冒一定風險去投資,直接拿利息去基金定投也是可以的,如今股市處於相對低位,跑贏通脹的概率不低。


所謂的資產配置,無非是一部分資金選擇穩妥投資,獲取固定收益,然後拿出一部分資金去博取高收益。


財智成功認為2020年股市有可能會有投機價值,注意不是投資價值。如果不怕損失本金,心理承受能力較強,可以到時候拿出不超過30%的資金投入股市,選擇優質行業龍頭股,業績穩定,估值合理的那種,分散投資不少於五隻,持有不低於三年。


至於其他理財,當前銀行理財產品收益也在下降,平均收益率4.2%左右,與大額存單相比並無明顯優勢,不但收益不穩定,保本產品也越來越少。


總而言之,今後對於絕大多數人來說賺錢會越來越難,儘量穩妥理財,三年內不要買房。


財智成功


看到有200萬存款,按說不少錢了,繼續往後看問題,買房還要貸款,一個決定資產變負債了,房價之高,200萬存款的家庭都能瞬間被掏空了。

想必應該不是首套房了,如果有200萬存款還需要買首套房,肯定要後悔死了,後悔早幾年沒有下手,這些年的努力都化作流水了。

不是首套房就是投資了,投資要看收益值不值得,雖說目前房價滯漲、甚至陰跌,但並不能說明沒有漲價的房子,沒有房價上漲的城市。樓市目前有點像股市的熊市,賺錢靠能力了,不再像以前那樣只要敢買就沒錯。

房子買到手兩三年內出售基本不會賺錢,契稅按實際情況徵收總價的1%-3%,增值稅還有總價的1%或差額的20%,這樣算下來稅費要去掉3個點左右,假如是二線城市300萬的房子,租金每月最多也就3000多元,一年收4萬左右。房貸利息上浮,100萬貸款利息一年大概要5.5萬左右。房租不夠利息,買賣還需要繳納稅費,想賺錢只有房價大幅上漲了,可能性大嗎?

理財什麼情況呢?銀行3年期大額存單的利率都能高過4%,農商行更是能到5%以上,而且安全,有些可以還可以提前支取利息靠檔計算,一年10萬塊利息收入是最基礎的。如果稍微配置一點高風險的產品,綜合做到6%沒什麼難度。

怎麼選擇應該大概有個數了吧?首套房必須要買,揹債也是沒辦法,投資房產就一定要算清機會成本。


財來不會晚


看這個問題,應該是有房一族,不然也不會在銀行裡存款200萬。當然也可能是在一線城市,之前一直湊不夠首付,累積存下來的。

如果是無房一族,那麼首套自住房,咬咬牙還是買房吧。有了自己的房子,相對來說就有了一種家的感覺。不管以後房價漲跌,解決了住房,就解決了人生一大問題。這個就不要猶豫,先買房。

如果不是首套房,那麼不建議現在去購房。

因為目前房價確實比較高,而按照統計數據,國內空置房高達6500萬套。所謂的空置房,其中絕大部分都是投資性購房,簡單地說,就是炒房者手中的房子。這麼多二手房,如果進入市場,那麼對市場會帶來巨大沖擊。

更關鍵的是,目前有能力買房的人,已經基本上都擁有自己的住房。新購房者,每年國內新建住房,已經足夠供應。也就是目前商品房已經進入動態平衡,新建房足以滿足新購房者的需求,炒房的收益沒有以前那麼高了,炒房現在不是一個好的投資標的。

所以建議,如果不是首套房,或者是改善型住房,建議200萬拿去理財比較划算。一般理財收益在4%左右,200萬元一年也有8萬左右的投資性收入。每年多了8萬元,相當於家裡多了一個人上班,這樣小日子就過得比較滋潤。

當然也可以將200萬元分類投資,100萬用於理財,100萬用於投資股票。目前股市處於相對低點,再跌也跌不到哪兒去了,那麼購買銀行股比存銀行收益更高,要知道有一些銀行年股息率高達5%左右,比理財收益還高。比如買工商銀行的股票,最近三年工商銀行的平均股息率為5.62%。這樣的藍籌股,絕對值得擁有。十年平均股息來看,農業銀行高達5.4%;建設銀行是5.2%;工商銀行與中國銀行是5.1%。這可比理財收益更高。

如果期間股價上漲,那還是額外的收益。


波士財經


如果你是剛需用戶或者改善型的用戶,那我建議你立刻買房子,不要理財了!因為你會發現理財以後的目的也是為了買房子,那晚買不如早買,趁自己有實力有還款能力盡量先滿足住房需求!從買房的政策來看,2019年可能是一個不錯的大年,不但房貸利率有所優惠,並且房價企穩也勢在必行,也就是說2019年對於剛需和改善型購房者來說是一個好年!


其次買房是一個呢付3成,銀行付7成的方式,並且貸款時間長達30年,難道你能找到更好的模式嗎?難道你害怕房子大跌嗎??所以剛需住房的朋友,現在趁早買房吧,因為如果你現在不買,未來可能會更加買不起!!


但是如果你是想要炒房的話我建議放棄這個念頭,因為房地產前幾年的大漲已經透支了未來房價的空間,5年內你不會看到房價大漲大跌的局面,穩是未來幾年房子的趨勢,房子是用來住的而不是用來炒的是未來的方向!所以如果你是炒房的念頭我勸你打消,不如投資理財更實際,更安全,至少等待下一個機會出現的時候,你的理財資金可以快速變現!但是如果你是以10年的目標投資房地產的話,我覺得只有一線和新一線房產還有價值,不過有個情況就是,有錢的沒資格,有資格的沒錢。。。。。。。

如果您認同我的觀點,請加我的關注並點贊。有什麼疑惑和建議也歡迎提出,謝謝您們的支持。


琅琊榜首張大仙


如果您已經積蓄了200萬現金,而又沒有自己的住房,那就趕緊考慮買房;如果您已經有了自己的住房,現在考慮理財好還是投資房產好,那麼最好不要買房。

很多人可能覺得這個邏輯有問題,同樣是200萬,買房和理財如何投資更有價值?怎麼會和有沒有房子有關係呢?

這正是我想說的,我身邊有很多人,他們對投資理財很感興趣,有的甚至到了痴迷的程度,這樣到底好不好?或者說,這樣到底對不對呢?

比如我的一個同學,以前在股市裡賺了一點錢,然後把所有的資金都投入股市,而且還開通融資融券買入,結果最近幾年可想而知,現在竟到了借債度日的程度。

所以,這個問題要追根溯源,我們理財的目的究竟是為了什麼?當然是為了更好地生活,但是,如果我手裡擁有200萬現金,卻居無定所,還談什麼生活呢,如何給家人一個安定的環境,如何讓子女對你信賴,讓老人對你放心,這遠比金錢重要得多。

理財一定要記住:當你窮的光剩下錢的時候,你就已經本末倒置了,就像小說中的葛朗臺!

所以,既然你能夠賺到200萬,相信你有賺錢的能力,對你來說,剛需購房是最重要的,這是從改善生活的角度看。如果從投資的角度看,我現在不看好房產的投資價值,因為房價已經連續上漲了近20年。

以上觀點,希望對您有幫助,歡迎關注互金直通車!


互金直通車


200萬存款,在2019年1月這個時間點,如果是剛需,建議買,越早越好。如果是有房一族,不建議買,因為投資房產黃金期、白銀期都已過去。

1.若是真的剛需,建議買房。

如何定義剛需,就是不買房會影響生活方方面面。例如不買房女朋友不嫁,不買房小孩沒法讀書等。這類朋友,可以馬上下手。因為未來的房貸政策,房價都是未知數,不要為了這些耽誤了本來更美好的生活。

2.若非剛需,建議不要買房。

隨著10多年房價的上漲,現在已經到了階段性高點,缺乏向上的動力。加上國家對房子的定位,堅持房住不炒,未來房價最好的情況就是緩慢上行。但即使房子緩慢上漲,對投資人來說,都是虧的。

投資的主要目的是為了獲得收益,而不是炒房成為房東,炒股成為股東。

3.200萬元是一筆非常大的資金,可選的理財產品非常多。

100萬元就已經達到了很多私募基金產品的購買條件,樓主可以考慮市面上一些優質的私募基金產品,收益率在10%左右。信託也是一個比較好的品種,可以考慮。

對於銀行理財,可以配置一部分,但不建議200萬都放在銀行。

當下,國家對房子定位是房住不炒,我們要迎合趨勢,順勢而為!若樓主已經有房產,200萬存款更好的方式是進行投資理財。


大南山伯爵,NUS博士後,資深金融人士,用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識,讓天下沒有難懂的金融!歡迎關注、留言交流。


大南山伯爵


對於這個問題最關鍵一點是自己的財務狀況,比如說你有固定的公司收入,生意收入,有房住,也就是說這200萬存款是閒餘的,即使沒有不影響生活事業的情況下,可以拿來做點高風險的投資,股票目前點位做個長線還是可以。當然,如果你目前沒有房,可以買房為先,畢竟中國人嘛,有個自己住的房子是首要問題,然後有剩餘的話再考慮投資一點生意以及金融資產。總之,每個人要想自己財務健康,必須要合理計劃收支,現金,投資,保險比例方面做到適當,最大可能實現財務自由。


用戶109834384271


有200萬存款,鐵定買房子,重要的事說三遍:買房、買房、買房。

人常說有錢啦,就想著去理財,說不定多賺點,錯、千錯萬錯。理財不是有錢就行,要有頭腦,有了頭腦還不行,還要有風險意識,有了風險意識還不行,還要有一定的承受能力。折騰來折騰去,還不如買套房保險,即使真的房價掉價,還有個資產在那裡。

哥們我當初就是手中有些存款,生活還算愜意。曾很長一段時間在琢磨理財還是再買套房,思想當然偏向房子多些。然後就開始不斷的看房,看完本市的又看周邊城市,看得眼花繚亂,猶豫不定,後來開始篩選,剩下的兩家房產,一家豪利、一家陽光100。面對這兩個盤,我前後看了3次,最後還是沒確定,想著等等再說。於是,時間久買房激情消退,理財思維迅速興起,於是買啦點股票,投了各p2p,每天不時的關注,也許是因為哥們我腦子笨還是怎麼的,整個股票沒賺過,全是虧,幸好P2P有些利息。經調查、瞭解和徵詢大咖意見,我腦子一熱整個將積蓄存入某個米平臺,想著短線收益,瞬間有零花錢花。事實上,倒黴的是在即將收益的最後半個月內竟碰上平臺大爆炸,整個快成了窮光蛋,隨之而來的是焦慮、低沉、自責,苦不堪言。回頭可謂是後悔的要死,如果當初買套房,也已經翻一半的價位啦。

總之,理財需謹慎,買房需果斷。

奮鬥的小強2018專注職場疑惑解答,歡迎大家關注。


奮鬥的小強2018


200萬元資金,是考慮理財還是買房的問題,需要具體地進行分析。


如果題主沒有住房,那麼房子對題主而言屬於剛需,顯然應該先買房子,以解除沒有房子的問題,也相當於解決了自己的後顧之憂。至於理財的問題,姑且先放一放,等到今後有資金了,再考慮理財的問題也不遲。畢竟,沒有了剛性兌付之後,理財也是有風險的。一旦理財出現虧損或重大虧損等問題,那既沒理到財,房子的問題也沒解決,屬於兩頭落空。


如果房子不存在問題,用200萬元資金進行理財,需要根據題主的風險偏好來確定如何去理財。如果題主屬於穩健型的,承受風險能力較低,可以存銀行、購買保本型的貨幣基金或債券基金,也可以購買風險較低的銀行理財產品。如果題主屬於激進型的,並且風險承受能力較高,那麼不妨將不低於三分之一的資金投資股市,特別是在目前股市處於低位的背景下,買入藍籌、白馬股長期持有,從中獲利只是時間問題。剩下的三分之二的資金,可買入風險較小且有保障的理財產品。這樣的資產配置,在承受一定風險的前提下,或能獲取更多的理財收入。


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