匯拍照
貸款40萬元，貸款期限為20年，已經還了6年，還剩下32萬元的本金，那麼也就是還需要還款14年，還款額度為32萬元的本金！，那麼我們來計算一個公式就可以看出你到底應該如何去做！按照目前2019年最高上調1.2倍的利率來看，你每個月的還款額度為2800元，支付利息為28萬元！
那麼我個人認為這就要看你個人的生活情況以及策略如何了，如果你覺得每個月2800元並不會給你的生活造成太大的壓力，那我覺得你可以選擇繼續貸款，而不是一次性提前還款！要知道能借款給你14年，並且每年只收取5.88%利息的貸款，在目前除了買房貸款之外已經不復存在。就算你享受5年期保本保收益的5.45%定存，每年也僅僅只虧了0.4%而已！但是一旦有好的投資項目，或者急需錢了， 那麼這個32萬元就是有價值的！！
但是你覺得這個每個月2800元自己承擔不起，壓力非常大，那我覺得你可以考慮提前還款！畢竟壓力過大一定會對自己的生活和心態發生非常大的變化，長期以往不是一件好事！！所以關鍵還是看你每個月的收入如何，抗壓能力如何來具體規劃了！總之，在現在這個社會上，你很難借到時間長達14年，並且每年6%都不到利息的錢了，無論問朋友，還是親戚！不是利息太高，就是時間太短！
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琅琊榜首張大仙
首先，提前還貸的要點：
1、提前還貸最大的好處就是能夠減少利息支出。不論是等額本息或等額本金，越早還貸節省的利息越多；
2、提前還貸最佳時間為貸款年限的前1/3時間，越往後減少利息支出的效果越不明顯，提前還貸的價值也就越小；
3、如是“商貸+公積金貸”形式，優先還商貸；
其次，是否值得提前還貸：
可以從如下幾個角度去考慮：
1、貸款利率：主要考慮理財收益是否能超過貸款利率。如理財收益高於貸款利率則不建議提前還貸；貸款利率遠高於低風險理財收益的話，建議可提前還貸；
目前普遍商業貸款利率為基準利率上浮10%的水平，即5.39%！基本市場上低風險的固收類理財產品的收益就4%-5.5%之間。
假如高於這個水平比如下圖這位，商貸利率為6.37%！這樣除非是中高風險理財產品，否則很難達到如此高的收益水平，建議可提前還款；
相反，假如全部是公積金貸款，利率只有3.25%。建議不用考慮提前還貸，理財收益可輕鬆超過貸款利息。
2、流動性：即提前還貸後家中可支配資金是否還充裕。假如未來有大額現金支出，建議可暫緩提前還貸計劃。另考慮到目前就業形勢不明朗，工資增長比例可能放緩等因素，目前並非很好的提前還貸時間；
3、提前還貸成本：每家銀行提前還貸政策均不相同，有些提前還貸需繳納實際還款額1-3個月的利息；有些每年有1-2次免費提前還款次數，但每次還款額不少於每月還款額的6倍；
如是後者，其實還可以將資金用於理財，然後用理財利息每年進行一次提前還貸。
最後，根據提問者提供信息：貸款額度40萬，期限20年，已還6年，還剩32萬。
綜合判斷：
1、因已還6年過了最佳提前還貸時間，提前還貸效果下降；
2、不排除全部或部分為公積金貸利率不會太高；
3、40萬每月還款額估計在2500元左右，扣除公積金還貸後，每月實際支出預計低於2000元，壓力並不大；
因此，不建議在目前情況下提前還貸！
以上各人觀點，供參考！祝2019投資順利！
不怕小貓
你最初的房貸是40萬20年，目前還款六年之後還剩30萬的本金，由此可以推斷，你當初辦理房貸的利率是4.9%，也就是基準貸款利率。
那你還剩32萬的本金提前還款是否划算呢？
我個人認為不划算，具體原因有以下3個。
1、4.9%的房貸利率並不高，你可以獲得比4.9%更高的投資收益。
我們簡單來對比一下，你目前還剩32萬本金，如果按照剩餘貸款時間14年，理財產品年化收益率是5%計算，通過複利滾動，那32萬塊錢14年後連本帶息總共是633600元，淨收益是313600元。
而假設未來央行基準利率不調整的情況下，未來14年你房貸本息總共需要還44萬元左右，扣除32萬的本金，需要支付12萬的利息。
31.3萬的理財收益以及12萬塊錢的貸款利息，相比哪個更划算，相信大家都知道，如果你把計劃用於提前還款的32萬拿去理財，扣除同一個時間之內貸款的本息，實際可以賺19.3萬元左右的收益。
2、不可忽略的通貨膨脹。
很多人選擇提前還房貸，都只是看到利息這個表面的東西，但卻沒有把未來可能存在著通貨膨脹計算在內。目前我國的通貨膨脹率是比較高的，過去十幾年m2的增速扣除GDP的增速之後，實際的通貨膨脹率大概是在5%到6%之間。
我們就按5%來計算，這意味著未來14年中國的物價大概要漲98%左右，相當於14年之後1.98元才相當於現在的一塊錢。
可能這麼說大家理解比較費勁，我們就舉一個最簡單的例子，你目前每個月的月供是2617.78元，如下圖：
目前每個雞蛋的價格大概是1塊錢，但是按照每年5%左右的通貨膨脹率計算，14年之後一個雞蛋的價格大概是1.98元，而預計未來央行不對於貸款利率的調整幅度不會太大，如果未來14年央行基準利率都沒有調整，那14年後你每個月需要花的錢仍然是2617.78元，當你需要償還2617.78/1.98=1322個雞蛋，這意味著在通貨膨脹率比較高的前提下，越往後面你還款的錢實際上是越少。
3、未來你的工資會上漲，但是房貸還款上漲的幅度不會太大。
你目前每個月要還款的金額是2617.78元，假設你目前的月收入是5000塊錢，那房貸佔你收入的比例是52.35%。
但是你的工資不可能不會上漲，按照目前我國工資的漲幅，為了普通企業職工工資年均漲幅5%以上，應該不是大問題，這意味著你目前每個月5000塊錢的工資將會上調到9900元左右。
假如未來央行基準利率不調整，你每個月應是隻需要還2617.78元，漲工資的比例只有26.44%，也就是說越往後你房貸還款的金額佔你個人所有的比例會越來越少。
就算未來央行調整了基準利率，14年平均房貸利率達到 6.86%，未來14年每個月月供大概是在3000塊錢左右，這個利息的漲幅明顯要比工資收入的漲幅低很多，到時月供佔工資收入的比例會越來越小，比如14年之後，你的工資達到了9900元，而每個月的月供只有3000塊錢左右，月供佔收入的比例是30%左右，也就是說未來房貸實際佔你收入的比例是逐年下降。
最後的結論就是，我不建議你提前還房貸。
貸款教授
房貸要想提前還款就需要看是是等額本息、等額本金為哪一種還款方式了。兩種方式的不同，提前還款的划算程度也就不同。那麼，房貸40萬元已經還款6年，還剩32萬元本金，提前還款是否合算呢？貸款期限為20年，就貸款利率應該是基準利率下1.1倍的存在，現階段的實際還貸年化利率為5.39%。
一、如果是等額本金的貸款方式：
等額本金，簡單來說，開始還款的時候還款資金多一些，越是往後也就越少，總利息會低於等額本息。那麼，這種方式提前還款划算嗎？是不划算的。為什麼？因為越往後利息產生的越少，已經過去了6年的時間，一次性還款，並不是划算的。現在的年化利率也低，如果有著生意或者其他需要資金的方面，可以先週轉，不過是需要安全的週轉。
二、如果是等額本息的貸款方式：
等額本息，簡單來說就是每個月的還款金額是固定的，沒有變化。這種方式如如果提前還款會划算嗎？是划算的，因為時間越長，越是往後，利息的比重也是越多，通常貸款時間前10年進行提前還款是最划算的。可以進行提前還款。
還是那個說法，如果資金很是充裕，那麼提前還款，不管划算不划算，總比承擔其他的風險都要划算。等額本息下的提前還款就更加划算一些，畢竟支付利息以及時間會更多、更長。雖然說銀行不情願貸款者提前還款，但是一般還款者要求提前還款，銀行是同意的態度。
厚金說
1、先來計算一下房貸的情況！
在等額等息，貸款期限20年的房貸情況。這裡，也不知道你的房貸利率是多少，按照全國通用的貸款利率的1.2倍來計算。
通過輸入房貸計算器。在採用等額等息之後的計算結果如下：
相當於你現在每個月要還2838元左右的利息。總共支付的利息是28萬以上。
2、如果房貸已經還了6年，剩下14年。現在你有提前還款的能力。正常的情況下，還上房貸兩年以上都不會產生罰息的。只有房貸一年以內全部還上的話要產生罰息。
提前還款又不會產生罰息。而且你手中剛好有筆錢可以提前還上。現在房貸的利率水平是5.88%。房貸基本上是所有貸款中最便宜的了。其他的企業貸款扣除掉一些雜七雜八的費用，也是差不多要超過6%。我之前也曾經拿房產抵押貸款，一年下來也要8%。因此，你問劃不划算，可能就是因為這個原因。
3、如果你手中這筆錢沒有用到理財方面的情況下，最好提前還了。因為這筆錢存進銀行最高的利息也才4%左右。而房貸的利息是5.88%。從中就可以看出房貸的利率是要比存款的利息高的。從這點上看，提前還款是划算的。
而如果你手中有生意在週轉，或者是有其他的投資項目在做。如果能做到每年有6%以上的收益。我相信2800元左右的房貸對於你來說也不是大事。還不如先把生意做好了再說。從這個角度來看，提前還款是不划算的。
一切都要看你自己的實際情況，最好實事求是。也不要為了提前還款而還款了！
股海重生2015
其實答案很簡單，和您說的貸款40萬還剩32萬，貸款20年，還剩14年沒有任何關係，有關係的您沒說，就是貸款利率。
是否提前還款，一個指標就搞定：理財收益-貸款支出>0，繼續貸款；理財收益-貸款支出<0，提前還款。
想一想，如果您買房的時候，手裡有足夠的錢，您還會去貸款嗎？
一種情況是根本不用去貸款，因為您手裡的現金足夠了。
如果是這種情況，那麼您抓緊提前還款就行不用糾結。因為資金在您手裡，只能存銀行，銀行給您存款的利息，但是卻讓您支付貸款的利息，相當於讓銀行拿您的錢向您放貸，對您來說多麼不合算啊！
另一種情況是你必須要貸款，因為手裡的錢都去投資了，投資收益比貸款利息還高。
比如公積金貸款，以前的貸款利率僅為4.5%，現在只有3.25%，但是您的錢放在餘額寶裡，以前可以達到6%，現在放在京東金融裡，利率能達到4.5%，都是超過貸款利率的。
另外，如果是公積金貸款，公積金存款利率只有1.5%，而且沒有房貸取不出來，用公積金還房貸，可以把低利率、低流動性的公積金用掉，省下手裡的高流動性資金，只要理財超過公積金存款利率1.5%，就是非常划算的。
所以，是否提前還款，關鍵看您的理財、貸款收益差。如果用公積金貸款，公積金餘額超過了剩餘貸款額，就可以全部提前還款，否則就繼續貸款，每月用公積金還款。
按照上面的說法去做，不用猶豫。
互金直通車
是否提前還款判斷依據為：1）拿去投資理財收益率是否大於貸款利率？2）未來是否有用款需求？若能夠用銀行錢生錢，或未來需要用錢，建議不要提前還。否則，可以提前還款。
1）拿去投資理財收益率是否大於貸款利率？
按照6年前貸款市場情況，樓主的房貸應該是打折了的，也就是低於5%，我們以5%為例。是否提前還，就看樓主能否將這個錢投到其他地方理財，收益大於5%。
若有，則不需要提前還。例如投到某個理財產品，收益8%，利差3%，32萬一年可以賺9600元。若沒有，則可以考慮提前還款。
2）未來是否有用款需求？
另一個重要考慮因素就是未來是否有大額用款需求？比如說，一年後要開個餐館，需要30萬。心想著先還銀行，到時候沒有再借。
這種情況下，就不要提前還款，因為到時候借錢的利率還不知道要多少。而且到時候借錢的主動權還不在自己手裡。
3）銀行錢生錢的風險是很高的。
樓主如果不提前還款，把32萬拿去投資理財，這種賺錢方式就是典型的錢生錢。也就是有錢人經常使用的生財之道，借銀行錢賺錢，只不過有錢人的槓桿更大，借的錢更多。
但是，因為要支付銀行利息，所以要投到收益更高的產品才有可觀的收益。收益更高意味著更高的風險，普通朋友不建議去賺這個錢。
對於樓主這32萬，如果能夠賺到比貸款利率更高的理財收益率，建議不要提前還款。樓主是打了折貸的款，相對來說很划算。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
我貸款67萬，30年，年利率4.9%，利息總計61萬元，平均算下來每萬元每年的利息是303元，現在通貨膨脹的這麼厲害這麼便宜的貸款有病才會提前還款，除非要賣房子了！
河北王麻子
房貸還滿一年是支持提前還款的，具體有沒有違約金你可以參照下合同。沒有違約金隨時可以提前結清的
貸款金融諮詢顧問ECHO
貸款了房貸再提前還肯定不划算，還之前你可以算算自己還的利息嚇死你，你有能力一次性還清後面的貸款，肯定也有能力每月還房貸。
