哪種理財方式最安全、最適合老百姓購買?

金蟬秋韻


適合老百姓購買的產品首要考慮的是安全問題,普通的投資者都屬於穩健型投資者,畢竟血汗錢積累的不容易。錢來的不容易,來的慢,自然抗風險能力就差,所以不適合高風險的產品。



對於普通百姓,應該將至少一半的資金放在銀行裡,銀行近一年來為了具有更好的競爭力更好的吸收資金,利率都有所提高。尤其是地方銀行和一些小型銀行,利率更比大銀行有所上浮。

投資者可以選擇利率高的銀行投資,因為五十萬以內的資金都是由保險公司承保,沒有風險性。一年定期基本都能達到3%,三年4.25%五年更能達到5.5%以上。投資銀行定期唯一要考慮的問題是流動性的問題,一定要選擇適合自己的封閉期。另外銀行的結構性存款,大額存款都是可以考慮的,都能保證本金的安全。



另一種方式就是銀行推出的理財產品,選擇銀行PR2級以下的產品投資,風險性比較小,收益率在3.5%~5%之間。

另外支付寶旗下的定期理財產品也不錯,封閉期從7天~365天,選擇性比較多,收益率也在3.6%~5.2%之間,很多產品可以續存,可以根據自身需要選擇適合的產品投資。


坤鵬論


一、國債

說起最安全的理財方式,那麼首選國債。2018年的三年期國債年利率4%,五年期國債4.27%,收益超過三年期存款利率,流動性還更好,即使提前支取也能有比較高的收益。


2019年的國債會在3月份發售,個人預測三年期利率有可能會有所下降,達到3.80%左右。


二、銀行存款

除了國債,安全的理財方式就是銀行存款了。當然普通存款利率較低,三年期存年利率往往都低於3.50%,只有極少數銀行的五年期利率能達到5%以上。部分銀行10萬元大額存款三年期年利率也能達到4%以上,更多銀行則是20萬元以上的三年期大額存單年利率才能達到4.0%以上的利率。


五年期存款流動性差,多數銀行五年期利率並不高,3.8%上下。農村信用社及民營銀行利率相對較高,有十餘家銀行年利率能達到5%以上,如果資金短時間沒有使用計劃,以當下的利率標準,選擇當地一家利率高的銀行存五年期也可以考慮。


三、大額存單

大額存單本質還是銀行存款,受存款保險制度保障,50萬元以內是非常安全的,當然為了利息也有保障,如果存款較多,可以考慮分別到幾家銀行開戶,每家存款40萬元。

四、結構性存款

2018年資管新規實施,打破剛性兌付,保本理財產品逐步退出市場,作為替代選擇的結構性存款開始火爆。結構性存款年利率也能達到4%左右,本金安全,收益浮動,所以也是安全的理財選擇,但是需要注意別買成結構性理財,要注意產品說明。


五、寶寶類貨幣基金

隨著央行降準持續釋放流動性,寶寶類貨幣基金收益不斷降低,已經降至2.6%左右。由於貨幣基金投資的都是高信用級別的項目,所以總體而言安全性很高,只有發生擠兌的情況下才有可能出現本金損失風險。對於資金相對較少並且隨時計劃使用的情況來說,寶寶類貨幣基金依然是最佳選擇。


六、理財型保險

至於理財型保險,此類產品引發糾紛極多,一方面宣傳年收益率5%以上,但是真實收益率不會超過3%,利率上沒有任何優勢;另一方面則是流動性極差,著急用錢的時候取不出來,提前取就會損失不少的本金。加上部分理財型保險設計的極為不合理,時間過長,動輒五年乃至終身,可以說是一個大坑。即便不提前支取本金安全,但是收益太低,選擇這樣的理財方式簡直是跟錢過不去。


七、智能存款

智能存款是民營銀行的創新,以微眾銀行智能存款+為例,本質依然是銀行存款,安全性沒問題,存滿一個月年利率即可按4%,存滿一年即可按4.5%,非常不錯,流動性很好,遠超傳統銀行。當然正因為這樣的利率突破了現有利率體系,存在政策風險,所以下線了。以後此類產品應該會限量銷售,同時利率也會有所降低。


八、理財產品

至於理財產品,2020年年底之前保本理財產品就會退出市場,今後理財風險會持續增大,尤其是理財資金可以進入股市後,理財與購買股指基金已經沒有太大差別了。如今理財產品平均收益率在4.4%左右,選擇保本的理財產品依然是不錯的理財選擇。


最後,鄭重問一句,有一款理財型保險,每年交6115元,交10年,最後能拿回五萬八,你需要嗎?


財智成功


最安全、最適合老百姓購買的理財產品在市面上很多,老百姓追求穩定之中收益越高越好,以保本為前提的理財產品是最適合不過的。

銀行理財產品

我國是一個儲蓄率很高的國家,2018年我國的城鄉居民存款金額已經超過了7萬億人民幣大關,可見目前來說存銀行是老百姓理財的第一選擇。

活期和定期是大多數人最喜歡的理財方式,一方面安全以及容易明白,風險幾乎為0加上手續簡單,另一方面金額大的話可以享受利率上浮,收益率不算低。

不同地區不同銀行的收益率都不同,現在銀行上浮利率基準最高55%,即使可以達到5%多的收益率,不少大額的存款就會選擇銀行存款。

基金理財

基金方面最安全是貨幣型基金,不過最近貨幣政策寬鬆,貨幣型基金的收益率下降,跌破3%,不過可以選擇一些中低風險的基金,中低風險的基金一般就是那些收益率有波動的基金,債券型基金這類就是屬於中低風險的,收益率時高時低。


理財要分散投資才能實現最大化收益,不同股票原油黃金這類高風險金融產品,可以選擇專門投資這類的基金或者組合型基金,風險一般都是中或高風險,選擇這類基金時候要認真看看基金是如何操作的,購買了什麼股票和歷年來的收益率。

根據自己的風險評級選擇合適自己的基金就可以了,基金種類很多元化,幾乎合適所有類型的投資者。

最後總結

最安全、適合自己的理財方式是分散投資,把風險分散出去之餘又可以找到合適自己的理財產品。最後提點一點就是去正規受監管的金融部門投資理財,例如銀行、大型基金公司,對於新型的投資產品儘量不要碰,例如P2P、某些地區性的理財app,投資理財最佳選擇是銀行、全國知名企業的金融平臺、知名的基金公司,大金額理財時跟家人溝通一下是最好的。

祝大家新的一年萬事勝意,閱後點贊,麼麼噠。


樂少帶你飛


朋友們好!社會快速發展,投資理財也不能落後!但是,投資理財,大多屬於,非保本浮動收益,安全就尤為重要!畢竟3%,5%的收益,還是預期的,不值得冒過大的風險!明確的講:有許多口碑好,經過檢驗相對安全的好產品和渠道,深受咱老百姓歡迎…

第一個渠道,銀行,證券,基金渠道!這些都是大型金融公司,產品正規備案,運營規範監管嚴格,管理專業,主要以極低風險r1和低風險r2產品為主,這兩類風險等級的主打產品,非保本浮動收益,年化預期收益率在3.8%至5.2之間,個別產品提供保本承諾,例如r1等級的結構性存款…期限通常一年內,總體上,銷量大,口碑好,本金較為安全,收益相對穩定!



第二是銀保渠道!簡單講銀行保險理財!這是一個重要的大眾化理財渠道!產品風險等級通常在r1到r3之間,個別品種有保底,例如年金類產品,按期限通常在3%到4左右,優點是分期繳費,減少了一次性的壓力,收益十分紅十保障,綜合受益,現金價值(本金隨時間變化)安全性高!不足之處是,時間週期較長3~5年起,流動性不足…中途不易退出!總體銷量,有可能是最高的理財產品之一!

第三是以支付寶,微信,京東,蘇寧,小米金融等為代表的,新型網絡理財平臺!這類平臺,就像是理財的大超市,既有雄厚的背景,又有正規的產品,品種豐富,把關嚴格,稱得上是一站式購買,主要以銀行保險,基金證券公司的產品為主,兼有特色產品!風險等級不一,產品正規可信,有一定的口碑,適合一站式組合選購!



綜上所述,咱老百姓理財,儘量保住本,獲取穩健收益,才能夠細水長流!以上給朋友們,介紹了,一些市場上,主流的,正規可信,監管嚴格的渠道,平臺和產品,口碑好經住了市場的檢驗,同時,也要做好整體資金的,投資組合,選購與風險偏好相適應的產品,這樣,有助於進一步的提高,理財的本金安全性,和收益的穩定性!


理財迦


對於老百姓日常能夠接觸到,並能夠購買的投資理財產品,按照安全性從高到低排序如下:銀行理財產品、保險理財產品、債券基金、基金定投、基金產品、P2P。最安全、最適合老百姓購買的是銀行理財產品。

1.銀行理財產品是普通老百姓首選,安全性最高,保險理財產品次之。

銀行理財產品是一種非常安全,且收益較高的理財產品,收益率在4%-5.5%之間,期限靈活度高,從30天到3年都有。可以根據自己的用錢計劃選擇不同的銀行理財產品。由於該類產品由銀行進行管理,其安全性非常高。

保險理財產品是銀行代銷的保險理財產品,具有雙重功能,一是保險功能,二是理財功能,安全性僅次於銀行理財產品。但是,保險理財的收益率通常低於銀行理財。

2.債券基金、基金定投是老百姓理財的第二選擇,安全性不錯。

債券基金、基金定投是兩種相對比較安全的理財產品,特點是需要投資的時間較長,通常在3-5年,年化收益率在6%-10%左右。從歷年數據看,債券基金、基金定投的安全性也非常有保障。

3.各種基金產品,P2P屬於風險較高的產品,普通老百姓慎選。

市面上還有很多各式各樣的基金產品,股票型基金、混合型基金等,數量超過幾千隻,挑選難度非常高,專業性十分強。故收益率也參差不齊,安全性低。

P2P是近幾年興起的一種創新理財產品,實際上就是國外的次級債,風險也非常高。數據顯示,從2015年至今,有超過75%的P2P平臺出現了問題。

回到主題,最安全、最適合老百姓的理財方式是銀行理財產品,可以認為是無風險。保險理財產品、債券基金、基金定投的風險較低,普通老百姓也可以選擇。而對於各種基金產品和P2P,具有一定的門檻,最好在具備一定理財基礎之後再進行選擇。


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大南山伯爵


我覺得目前最安全的其實就是銀行的理財產品了,算是穩健性投資首選,一般老百姓也都是風險厭惡者,不想拿自己的血汗錢去冒險,所以在挑選理財產品的時候,第一點就是從風險角度去選擇,而不是收益的角度,其次再是流動性,最後才是收益,以下這幾類都算是穩健性投資理財方式。


1.首先是寶寶類產品也就是貨幣基金還有銀行的現金類產品,這類門檻不高,可以隨時取存,收益一般在2.5%-3.5%左右,適合放零錢以備不時之需,算是目前市場上風險很低的理財方式了。


2.接著是推薦銀行理財產品,其收益率一般在4%—5.5%左右,期限少至兩三月,長的一般在一年左右,其風險也是很低的,一般在R1級——R2級左右,少部分門檻高一些的產品會達到R3級,並且目前銀行類的理財產品幾乎沒有出現虧損的情況,還有一些事註明保本型的產品,這個是更加謹慎的選擇,所以值得推薦。


2.基金定投,這個收益雖然是波動的,但是堅持定投是獲取基金的平均收益,分散風險你可以買幾隻不同類型的基金,比如債券型基金、混合型基金、指數型基金,或者不同行業的的基金,每隻基金分別以定期定額的方式做定投,這個的週期相對較長一些,長期堅持做定投,總的是會盈利的。


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深圳前海弘富財商


對於老百姓來說,安全穩定的理財產品是最合適他們的,銀行定期存款和國債等就是最好最合適的理財產品。

銀行定期存款

小財也相信目前大多數的老百姓還是喜歡在銀行存款,比如銀行的普通定期存款,銀行的大額存單等等,最大的好處就是到期兌付,收益率固定,不會出現浮動。

國債

國債和銀行存款一樣,都是到期兌付,那麼只要到了期限,理財者是一定可以得到本金和利息,國債也是很好的理財選擇,但是國債需要搶購,而且基本上是很難搶到,所以在這個方面需要注意一下。

銀行定期存款和國債非常適合老百姓,老百姓對於理財瞭解程度低,對於新的理財產品和形式沒有太全面的瞭解,最熟悉的理財產品還是銀行存款,小財依然是希望大家不要選擇不熟悉的理財產品進行理財,而是應該選擇最接近最熟悉的理財產品。

難道只能投資銀行定期存款和國債嗎?

小財的看法是銀行定期存款和國債存款期限長,一般是以一年起步,流動性差,但是這樣的理財依然是老百姓最合適的理財產品。如果對於零錢通和餘額寶也比較瞭解,小財也建議可以選擇餘額寶或者零錢通。

小財說一說

理財最重要的就是選擇合適的理財產品,不熟悉的理財產品一定不能被選擇,不懂的理財產品也不要去觸碰。作為老百姓,銀行定期存款和國債依然是主流的理財選擇。


小車說理財


一、銀行定期/活期儲蓄和國債

作為最常見的理財方式之一銀行是我們必不可少的渠道。當前的很多理財產品都是基於銀行這個大平臺推出的,比如最直接也是最傳統的理財銀行定期儲蓄,一般分為三個月、六個月、一年、三年、五年等不同週期。而定期儲蓄的銀行利率則是在央行規定的基礎利率之上上浮30~%40%。除此之外還有國債,在每年的某些特定時間段內都會有一些國債可以購買,2018年最後一期國債的購買利率三年期是4%,5年期是4.27%還是很划算的。



二、大額存單以及寶寶類互聯網理財

一般的銀行大額存款它的起步門檻是20萬,利率和同期的銀行定期儲蓄相比有所上浮。因為一般的銀行大額存單它的利率是在央行規定的基礎利率上上浮40%-50%,有些銀行給出的大額存款利率還是非常的有誘惑力。除此之外一些優秀的互聯網寶寶類理財也就是我們常說的穩健型貨幣基金也是可以選擇的,支付寶裡面的餘額寶餘利寶理財通裡邊的零錢通,還有京東里面也有類似的貨幣基金都是比較安全和穩健的。


當然除此之外還有一些理財渠道和理財方式因為比較小眾化所以我們也就不多說,從宏觀局面上來看也就屬於銀行的定期儲蓄國債以及銀行理財,包括一些大額存單和基礎的貨幣基金寶寶類理財都是比較偏向於穩健型的理財方式,很適合老百姓購買。


晴天閱


我就列舉幾個我自己經常關注的理財產品,都有各自特點。可以參考一下。

第一:如上首先是國債。大家都知道的,最安全,收益相對存款來說比較高。但是不好買,我之前就是經常在當天9點在銀行排隊,拿到號去辦理的時候,就沒有了,也就幾分鐘的時間就搶光了。國債也有幾種,憑證式國債,記賬式國債,記賬式國債利率一般稍高於憑證式國債。2019馬上就有新國債發行,大家可以多關注一下。第二:如上然後是小型銀行的理財。就是覺得小銀行的理財產品預期收益稍高於五大行預期收益。一直習慣用網銀買,覺得挺方便的。購買時間上不用太緊張,但是也要抓緊,基本上過了下午4點就沒了。這也和小銀行的推廣有關,經理們會打電話提前告知明天有哪些理財,覺得合適就趕緊買入。

最後,就是支付寶合作的產品了。隨時存取,挺方便。

最後,在銀行詢問的時候,一般不要用這種方式詢問:有沒有保本保利的理財?回答一般是沒有。因為保本保收益很有高息攬存的懷疑。買之前多問幾句,理財募集的錢投資了哪些方向?債券?基金?股票?混合?之前的收益情況如何?然後再決定購買。


勤奮說理財


適合老百姓購買的理財產品,必須先保證本金安全、其次要具備一定的流動性,產品的收益倒不是最重要的!目前市場上,符合以上特徵的理財方式主要有以下幾個!

銀行系理財產品,安全係數最高

相比於其他金融機構(券商、保險)而言,銀行風控體系更加完善、監管措施也更嚴格,再加上銀行對自身的信譽很看重。因此,銀行發行的理財產品,安全係數相對都比較高,本金安全、收益也有保障,是我們老百姓進行投資理財的首選!

如果資金體量比較大,可以選擇銀行的大額存單,存款利率可基準上浮40%以上,部分銀行三年期存款甚至能達到4.125%。況且,大額存單也很靈活,可轉讓、可提前支取、可質押貸款!當然,選擇銀行定期理財、結構性存款也是不錯的選擇,本金出現虧損的可能性極低,預期收益率一般都在4%以上!

如果對於資金的流動性能要求較高,也可選擇銀行推出的“智能存款”,100元以上即可參與,存款利率可達到4.10%,當日可計息、隨時可支取,還支持快速贖回,十分的方便靈活!

互聯網金融理財平臺,操作最方便

隨著現在移動互聯網的快速發展,越來越多的老百姓開始通過互聯網理財平臺,可以實現一站式購買理財產品!目前,支付寶、微信理財通、京東金融、蘇寧金融等都是最常見的、使用最多的理財平臺!

比如,偏愛購買銀行存款類產品的,可通過京東金融購買民營銀行推出的儲蓄類產品,最高存款利率可達到5.45%,還是蠻高的!而支付寶、微信理財通中更是對接了很多保險、券商、銀行推出的定期理財產品,1000元以上即可投資,本金很是安全,預期年化收益率也可達到5%左右!

總之,適合老百姓的理財產品,安全是第一位的,其次才是考慮流動性和收益的問題!可通過以上的理財渠道進行篩選購買,當然也可通過組合投資的方式,追求更高的投資收益!

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