出於各種生活所需，當有資金週轉需求時，向親朋好友借錢，難以啟齒。開口借了，也可能被拒絕。
向銀行貸款，首先要徵信良好，而且手續繁瑣，也可能批不下來。民間借貸利息高，日後還不上，容易陷入債務漩渦。
申請信用卡用於資金週轉，玩不轉，容易降額、封卡。不但解決不了資金問題，還可能會影響徵信報告。
如果持有保單，貸款就容易多了，能便捷申請保單貸，從容應對燃眉之急。對保險公司而言，承接保單貸，違約風險不大、收益相對較高、現金流穩定。
保單貸指的是投保人把持有的保單，抵押給保險公司、銀行或其他金融機構，按保單價值比例，獲取資金的貸款方式。
保單就是抵押物，類似房產、車產等做抵押，向金融機構貸款。申貸人可能會擔心，申請了保單貸，保單已經抵押了，萬一期間出了險，會影響理賠嗎？
在申請和還清保單貸期間，保險合同依然有效，不會影響理賠。但保險公司確定最終賠付金額前，會先扣減保單貸的本金和利息，再進行賠付。
根據保單貸的性質，並不是所有的保單都能申請保單貸，具備現金價值的保單，才能申請。現金價值是指提前繳納的保費及其產生的利息總和。
比如，一位現在28歲的投保人購買了一份重疾險，年繳費6000元。基於28歲的風險成本是600元，相當於提前繳納了5400元。
提前繳納的保費會被保險公司存起來，連同所產生的利息，一併形成保單的現金價值。除了重疾險，其他具備現金價值的保單，均可申請保單貸。
保單貸的特點是申請手續比較簡單，下款速度快，利息較低。投保人只需攜帶保單、身份證，填寫申請書即可辦理。
有的可通過手機客戶端、PC端、銀行自助服務機等自助辦理。一般當天申請，通過後當天就能下款。
不同產品，不同渠道申請保單貸，額度和利息不一樣，貸款要求也不同。一般都是根據保單的現金價值折算下款比例，最高不會超過規定的80%。
保單貸的下款金額，雖然可以理解為是借自己提前交的錢，但還是要付利息的。保費繳納後，自己的錢已經是保險公司的錢了。保單貸借的不是自己的錢，是保險公司的錢。
投保人購買了保險產品後，現金價值就會體現在保單上。保單的現金價值是不能直接取出的，要通過保單貸的形式，取得保單的現金價值。
保單貸的形式是一種質押貸款，投保人通過把保單質押給保險公司或金融機構，獲得貸款。凡是貸款，都是要按時還的。
保單貸到期無法償還，如果放貸機構是投保的保險公司，處理起來不會那麼被動，保險公司一般會提供延期服務。
如果償還了利息部分，可以續借，繼續使用這筆貸款。如果連利息部分也沒還上，保險公司會把利息計入本金，重新貸款。
直至這筆保單貸的本金和利息總和，大於保單的現金價值，保單就會中止。若投保人兩年內沒有辦理復效手續並續費，保險合同將終止。
保險業姓保，保障是保險業根本功能。投資只是輔助，是為了更好地保障，投保更不是為了申請保單貸。當有資金週轉需求時，保單質押貸款只是一種比較便捷的方式。
申請人應提高防範意識，謹慎辦理保單貸。避免所持保單、個人信息洩露，防範“被退保”或“被理財”風險。
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