小熙帶你看世界
◇曾經有了解過保險，知道一點其中的道道！
32歲女客戶，2016年4月購買保險產品，保費8622元，交了2年，共17244元，賠付45萬。
48歲男客戶，2015年3月購買保險產品，保費6360元，交了三年，共19080元，賠付20萬。
嗯？畫風怎麼不太對？我們常聽到的，不是下面這種嗎？
"老人花6萬買養老保險，10年過去卻只能領5萬：我們在養保險公司？"
"65歲老人5年前購買保險，到期取本金卻被告知：100週歲後再來取吧"
再看看新公佈的2018年各公司的保險理賠率：
不僅去年理賠率均在97%以上，2017年的理賠率也同樣如此。縱觀所有保險公司，最低綜合獲賠率也在92.31%。
怎麼肥四？說好的保險騙人呢？到底誰在騙人？
高付出低迴報，誰在誣陷？
- 送個東西就能收買——不騙你騙誰？
有個保險中介幫客戶看保險，見面之前做足了功課，光看資料規劃就花了三天時間。
見面幾杯茶下去，建議解釋清楚了，原因也說清楚了。客戶沒給答覆，轉身去買了某全是坑險。只是因為該險的業務員說買一萬某險送Apple Watch。
這樣的事情層出不窮：買保險可以免費旅遊，買保險可以送米送面送冰箱……
幾萬甚至幾十萬的保險費在這些小恩小惠面前顯得不堪一擊，可理賠的時候大家傻眼了：原本是要買重疾險 的，因為Apple Watch，改成了年金。沒問清具體功能，只因為當初爭取眼前的利益，到頭來反搭了幾萬進去。
保險送到家裡的各種文件，從來也不會仔細看。買個電飯鍋都要看半天說明書，保險合同這種關乎未來的產品，竟然將其束之高閣，理賠的時候才發現問題……
這個時候他們哀嚎：保險就是騙人的玩意兒！
攤手，你們還記得當初認真為你們規劃的保險中介和家裡白紙黑字的合同嗎？
- 只想收益和省事——不坑你坑誰！
某網友吐槽自己的爸爸，好不容易想買保險了。保險人員來家裡先問家裡的情況，他爸爸繞過問題，直接讓業務員推薦。
業務員開始耐心講解每個險種的關鍵 ，還沒聽幾個，他爸爸就打斷業務員：別說這麼多，直接推薦哪個收益好，能一次買全的最好。
業務員啞口無言……
這樣的購買者，長時間下來，業務員也見怪不怪了。
郎鹹平有一期節目，痛批保險業務員：作為工作人員，知道長篇大論卻
不指出人們最容易忽視的關鍵節點，讓人民忽略了最重要的要點，這是你們保險專員的不負責任。負責的業務員出現了，然後呢？
當業務員問家庭情況的時候，並不是閒聊，而是根據家庭狀況規劃應該用什麼險。
一個千萬富翁買個100萬的重疾險，算一算，得個病最多花70萬，還不如不買。
一個剛夠溫飽的家庭買分紅險，下個月房租還不知道怎麼出呢，等退休了都不知道能不能拿到分紅。
就像看醫生，不讓診斷直接開藥一樣。諸如此類，總以為買什麼險都能保，注重收益，但不根據情況隨意選擇保險，就像用錢投江，可能連水花都看不到。
這個時候又有人抱怨：
保險果然是騙人的！業務員又要背鍋了。
小熙帶你看世界
這個問題有三個朋友邀請回答，謝謝信任！
樓主說的這種情況不知道是否是自己的經歷？還是隻是羅列了一些現象？實話講，不是所有保險公司都那麼坑，現在已經好多了。
老百姓也看不懂那麼複雜的條款不能怪消費者，只能怪我們保險行業發展不成熟，條款沒有變成看得懂的人話，保險銷售的門檻低、魚龍混雜、職業持牌資格管理不嚴。
蛋蛋表示感同身受，因為蛋蛋父親十年前也給我買了某銀保的一款兩全險，每年交4800元，交了10年，一共交了48,000元，現在退保只能拿回來17000元現金價值+7000元的生存金（這周剛剛退保）=24,000元 ，請看文章底部的附圖的保單截圖。
我的（25歲投保）這款“兩全保險”，交20年，每年交4875元；
60歲之前每年返1125元，這樣算下來，這20年，每年淨交3750元；
20年後，我45歲，一共淨交75000元。（這20年我就不跟你算利息了）
45歲繳費結束之後，算算收益
所謂“兩全”：
● 如果我死了，已交保費還給我
● 如果我活著，
我45歲到60歲， 每年給我1125元
60歲-80歲，每年給我3000元
從交清的45歲，到80歲，一共可以收：1125元 X 15年 + 3000元 X 20年 = 76,875元
我45歲之前一共交了75,000元，45-80歲一共才能拿到76,875元
淨收益：1875元 （請問爸爸，幾十年裡，咱缺這點兒收益嗎？）
如果75000元，放在3%的普通理銀行財裡面，從我45歲（不跟你算前20年的繳費的利息這筆賬）存到80週歲，75000元，35年之後：
從我45歲到80歲，35年連本帶息，是21.1萬，利息總收入13.6萬。
這款所謂“兩全險”，可謂10年前傳統銀行保險的典型理財大坑！
交了10年，交了48000，退保的話保單價值太低本錢都拿不回來。這不是坑老百姓嗎？
我讓他這樣給我投保，不是坑爹嗎？
但是為了止損（未來十年還要交5萬多），我還是建議老爸退保了，止損。
總結三點
1
儲蓄分紅型，國內叫年金、兩全分紅、萬能、投連
一定要看退保現金價值表，一定要看哪年退保能收回本金；
看預定利率，也就是保證部分的年收益率；
找到權威機構看保險公司這類保險的歷史分紅履付歷史是否達標，香港保險現在每年都有公佈，建議香港投保
2
投保渠道，儘量不找某保險公司的銷售投保，因為TA只會推銷自己公司的高利潤的產品。如果要找，找一個專業保險經紀人，最好是獨立第三方的保險經紀人。歡迎找蛋蛋
3
這類保險投資產品流動性很低，前五年退保通常都是損失本金的，要用給暫時不用的錢來投保，這是給未來的強制儲蓄
關注蛋蛋愛財，只說實話
蛋蛋愛財
保險公司到底有沒有套路，總能引起一陣討論，保險公司是商業性質，如果說一點套路都沒有，我都不信。但是其實這個所謂的套路，多半，是由人造成的。
那麼拒絕套路，第一要素，看條款，看條款，看條款！
如果不會看，拿到保單，第一時間找明白人解讀，看看有沒有接受不了的地方，猶豫期退保不會有啥損失。
至於你說的這種套路，不得不承認，確實是無良或者無知代理人的套路。這種代理人，只會跟你說產品好的地方，缺點隻字不提，公司多麼大世界五百強，服務多麼好住院車接車送，每天給你帶小禮品哄孩子讓你很不好意思，但是產品確實差，又不跟你說，最後買了一年發現性價比確實很低，就會有種被套路的感覺。
怎麼避免呢，當然就是找專業的代理人，每個人都會說自己很專業，你如何判斷她是真的專業還是假專業呢？讓她給你解讀合同，多對比幾個公司區別，從價格，保障，條款寬鬆程度，等等。重疾險的核心疾病25種都一樣，那麼評判標準，關注點放到高發輕症上，因為輕症的患病概率大於重疾，所以容易理賠，性價比高。如果條款差距不大，就可以對比一下價格和各種附加服務了，比如綠通，接送之類。買到一份不適合自己的保險，其實很麻煩，因為保險需要長期繳費，所以如果跟自己收入不相符，久了就會成為負擔，一旦中斷沒了保障也愁人。
還有一種套路方式，就是代理人鼓勵帶病投保，告訴你兩年不可抗辯，結果埋下隱患，投保時一定要認真閱讀如實告知，否則買了拒賠更鬧心。遇到這種情況，如果保護消費者得利益呢，可以找專業的諮詢，爭取權益。如果遇到這種無良代理人，怎麼保護自己，可以私聊我，我給大家出主意。
保險說到底，是很深奧的金融產品，集合了精算，法律，醫學各個專業，幾句話就能說清楚是不可能的，我一向贊成所有人學習一些法律，保險的常識，真的會讓人受益終身，因為這些早就跟我們每個人息息相關，甚至呼吸都離不開了呦。
我是帶你解讀條款的“小醫聊保”，歡迎關注留言討論
小醫聊保
其實不只買保險，只要是消費，就難免遇到銷售套路的坑，而關於保險行業的銷售套路，這裡說說3個比較常見的典型的保險誤導宣傳套路，希望能幫助大家學會如何辨別誤導信息。
套路一：飢餓營銷類
宣傳保險產品即將停售或限時銷售，常用詞語有“秒殺”“全國瘋搶”“限時限量”等。
首先，我們要明確一點，用“炒停”等營銷策略開展保險業務都屬於違規行為。
其次，監管是不會禁止銷售對消費者有利的產品的，
而且，一般情況下，為保證自身的業務量，保險公司也不會下架富有競爭力的保險產品。
套路二：誇大收益類
這個套路主要是利用了消費者想利用保險進行“理財”的心理。
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混淆保險產品和其他固定收益類理財產品，如發佈“保本保息”、“保本高收益”、“複利滾存”等。
我們需要明確：保險的最基本作用是提供保障功能，萬不可只看重理財而忽視最基本的保障內容，更不能盲目相信銷售人員承諾的高收益率和高額回扣。
套路三：曲解條款類
故意曲解政策或產品條款來吸引消費者，如宣稱“過往病史不用申報”、“得了病也能買”、“什麼都能保”等。
對於明顯異於常理的信息，我們不要抱有僥倖心理。要明白，如實告知是投保人應盡的義務。
總之，在投保前，一定要充分學習保險知識，根據自身實際需求和經濟能力選擇適當的保險產品，並弄清楚需要所選產品的保障責任、保險金額、除外責任等重要信息。
除了我們自己能辨別、不輕信這類誤導、虛假信息外，我們還要學會不傳謠、善諮詢，避免造成不必要的損失。
與保險有關的問題，歡迎關注匯全保交流討論，還有專業的保險顧問為您提供諮詢和保險方案定製服務哦。
匯全保
你不就是在繳費期交完保費而已！，你以為交完了就把錢都取出來嗎？
誰和你這麼說的？不是要養老年金嗎？到一定歲數才開始領取養老年金，身故後返還本金或現金價值取大！
看你說的貌似是國華人壽的一款產品。你現在不交取，那叫退保，自然不能退回本金，只能退現在的剩餘價值！因此比本金少很正常！
耐心待幾年，等現金價值超過本金，你在退了，是不是覺得沒利益，不是給你蘋果機器嗎？多少也有點收益，要想收益多，就按保險合同執行，那樣才是大收益！
有錢就逍遙
同情你遇到的經歷，其實買保險就是買保障，保不時之需，保一個以防萬一。
如果真的到關鍵的時候，不用能，理賠不了。真是想ma娘了
不論是重疾，醫療，或是養老都有可能存在這樣的問題。為什麼呢？
因為買的時候沒了解清楚，介紹的過程聽的稀裡糊塗，覺得這個都能管，全能報，再加上送禮品，購物卡，或是親戚介紹，老熟人推薦 ，發小兒，同學等等親密的關係的作用下，就掏錢買了。這就是所有的“人情單”這樣的最坑人，也傷人不淺。如果對方一直從事這個還好，如果幹沒多久不離開這行了。。。那你的保單就變成了孤兒單了。
個人覺得，還是在要買的時候就弄明白 ，現在網絡發達，大數據，信息也很透明
就算自己不會查，也看不懂，可以找專業的人來幫你。保險再無形，不能試用。但也總會有人能把它講清楚的嘛。找對人，選 對產品。就不會有這樣感覺被騙的體驗了。
希望大家都能從保險這裡，得到最好的體驗。躲開“坑”，不被“騙”
說的不好，希望能在到你。也期待更深入的交流
二道光經紀人
常見的保險套路
我這個產品保障特別全面連貓抓狗咬都能賠，其實這就是一個意外醫療險而已，一萬的保額才十幾塊錢
買這個保險最合適了，有病了，管病沒病了，返本
很多人都被這個煩本給坑了，為了這個版本要多花同等保障四五倍的價格，要知道保險的作用就是防止突發狀況導致的經濟風險，追求的是高槓杆
萬能險一點都不萬能是最坑的了，我們常說的交六萬賠五萬的產品，大部分都是此類產品,而且此類產品多半是需要終身繳費的
像你這種天天在路上跑的交通風險太高了呀，你就應該買一個百萬任我行啊，交通這一類的保障，100萬呢.不知道，綜合意外100萬的保障也才299塊錢，然而交通100萬，需需要花1600，太坑了
給孩子買了一個終身壽險，例如某某福邢臺市終身壽險搭配一個提前給付重疾，最坑的就是這一類產品了，相當於是給，孫子留了遺產
你保險是個好東西，但是很多人買的不對，因為大部分的從業人員他是保險公司的銷售員而已，他只會銷售保險公司主推的產品，而不是根據客戶的實際需求綜合業內情況，選擇產品
袋鼠觀保
樓主所說的這種情況很現實，也很貼切。我之前看到過一些有關網上保險騙人的案例，不能否認，有些保險業務員真的很坑，在我們買保險之前說這個好那個好，結果保險合同一簽，到後期理賠的時候人都找不到，這個時候才發現保險合同並不是按照這些業務員說的一樣，什麼都可以賠。
其實出現在這種問題有兩個原因，一個就是業務員推銷的力度太大，導致消費者無法判斷是真還是假，就這樣上鉤了；第二種就是消費者並不知道保險的本質。
所謂保險的本質就是消費者在購買保險最後一刻所要簽訂的合同，相信大家都聽過一句話，保險保不保就看合同寫沒寫，凡是在保險合同上寫了的，後期都可以正常理賠，保險合同上沒寫的，保險推銷員說了也不作數，這是我們所有消費者在購買保險之前必須要知道的。
一切以保險合同為主，如果這一點弄清楚了，保險套路根本套不到你，這也是本人經歷過保險套路之後才懂得的硬道理，現在分享給大家，希望能夠對大家有所幫助，謝謝。
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掌上保
🌴保險是騙人的，還是賣保險的人騙人。
🌴1.起初保險部分公司入坎低，學歷低，被增員到保險公司賣產品，只知道拉人買產品和增員，卻沒有學習產品的基本內容，人云亦云而導致。
2.或者本身出於利益驅使，按照保險預期高檔利率去演示收益率，說優點，避缺點。
🌴保險是保障多於收益，如果想收益高，它並不如基金股票等金融工具，它最大的好處是穩定性和安全性高於其他工具。
🌴按題主所說，目前最好的解決辦法是隻能追究保險合同的銷售員的責任，進而看公司怎麼補償。
保險經紀人李盛豔
您好😊
我會理性分析您的問題：
1、保險公司的每一款保險產品都有自己的保險責任條款（而保險公司也會依法按照條款來進行理賠）（幸運的是在中國有個其它國家沒有的福利就是通融賠付（比如因地震災害）
2、養老保險。
每家保險公司都會有自己公司的養老產品
不知道您是否瞭解養老保險（一般為父母購買養老保險（差不多年交10萬/30萬/50萬/100萬）有的是3年交、5年、10年交（領取會在第6個保單繳費日）當然領取額度跟所交的保費多少有關。
3、保險代理人：
1、對養老保險的產品講解或理解有偏差（傳達給客戶的信息也會有偏差）
2、不為了賣保險而賣保險（所以是代理人沒有結合您的實際情況作出銷售）
4、自己的問題：
1、對保險產品瞭解多少？
2、在購買保險時有沒有認真看保險責任條款
3、在收到保險合同時有沒有撥打保險公司的服務熱線進行諮詢。
個人建議：
1、既然為父母購買了養老保險（就不要去退保了）有總比沒有好（退保會帶來一定的損失）
2、如果父母還沒有超過60週歲建議買住院醫療保險（消費型）（一年1000多）
3、意外保險（上了年紀的老人也都需要）
4、保險是不會撒謊的，是人出來問題😊
希望我的回覆可以解決您的問題……謝謝
祝您和家人生活愉快，太平吉祥😊
