風控、調單、衝正、拒付、單邊賬......很多的行業術語聽起來是不是一臉懵。
瞭解這些專業詞彙及背後的含義
你需要認真讀完這篇文章↓↓↓
一、風控
風控一般是指風險控制，大部分金融機構和支付公司都設有這種部門，主要採取各種措施，減少風險事件發生的各種行為，或者減少風險事件發生時造成的損失。基本方式是：風險迴避、止損控制、風險轉移和風險保留。
二、調單
調單是指收單方或銀聯或銀行對於有爭議或有風險的交易有疑問，需要調取原始交易憑證來證明持卡人當時的真實交易場景，確認消費或進行責任劃分憑證。常見情況是收單方要求pos機商戶提交某時間段的某些交易小票，在一定的工作日之內，此交易金暫時凍結，確認後予以重新打款。
屬於確認查詢的一種。
為什麼要調單？
其實主要目的是為了銀行卡收單維護各方的合法權益，維護持卡人、特約商戶、入網機構及卡組織的合法權益（中國卡組織就是銀聯了）。持卡人對自己的銀行卡（信用卡）賬單有疑問，或者是非本人交易，可以對髮卡行提交說明，髮卡行會對收單方發起調單，調取原始交易憑證證明持卡人的當時真實交易場景。確認消費，或者是進行責任劃分憑證。
調單的流程：
A．髮卡機構提交發卡機構向中國銀聯提交。提交確認查詢應包含以下內容：髮卡機構代碼、交易賬號、交易日期、交易時間、交易金額、清算日期、交易流水號、終端標識碼或商戶代碼。如需調單，還須提供聯繫方法。
B．中國銀聯處理將確認查詢信息轉發給收單機構；對超過提交時限的，中國銀聯有權拒絕受理，並答覆髮卡機構提交無效。
C．收單機構處理根據確認查詢的要求在查復期限內給予答覆。答覆應包含以下內容：交易賬號、交易日期、交易時間、交易金額、清算日期、交易流水號、交易地址或商戶名稱。需要調單的，收單機構可使用平臺提供的影像傳遞方式提供證明文件；採用傳真方式的，必須同時向髮卡機構和中國銀聯提供。
D．中國銀聯處理查復將確認查詢的查覆信息轉發給髮卡機構。
如果商戶沒有保留刷卡小票，一旦出現問題後果是非常嚴重的。
三、衝正交易處理流程
1、 什麼是衝正交易？
即一筆交易在終端已經置為成功標誌，但是發送到主機的帳務交易包沒有得到響應，即終端交易超時。所以不確定該筆交易是否在主機端也成功完成，為了確保用戶的利益，終端重新向主機發送請求，請求取消該筆交易的流水，如果主機端已經交易成功，則回滾交易，否則不處理，然後將處理結果返回給終端。
“衝正成功”和“衝正不成功”：
1)“衝正成功” ：此項交易金成功衝正退回，需要重新刷卡交易。
2)“衝正不成功” ：POS機與銀聯結算中心在數據傳輸過程中發生故障造成，交易發起方的賬戶已被劃撥扣款，交易發起方需要重新刷卡交易。
2、商戶如何判斷“衝正成功”、“衝正不成功”？
例：某商戶電器店，在5-30刷卡消費500元，交易過程中報錯衝正且未打印出籤購單，持卡人表示收到銀行扣款短信。商戶及時致電客服熱線，客服告知記錄第二日與銀行對賬後進行回覆。
經銀行對賬，“交易衝正成功”，此筆交易將退回持卡人銀行卡。如商戶已交付商品/服務：請商戶填寫《特約商戶託收/請款業務申請表》蓋章並寫明原因提交維護方，申請款項入商戶賬戶；
經銀行對賬，“交易衝正失敗”，此筆交易可選擇退回商戶或持卡人。如商戶已交付商品/服務：請商戶填寫《特約商戶託收/請款業務申請表》蓋章並寫明原因提交維護方，申請款項入商戶賬戶；如商戶未交付商品/服務：請商戶聯繫維護方，該筆款項將直接退給持卡人。
四、什麼是拒付？
拒付是髮卡行將一筆交易的金融責任通過收單行退回到商戶。本質上，它是退還一筆銷售交易。
1) 髮卡行從持卡人銀行卡賬戶裡撤銷交易金額。持卡人收到一筆退款，而且不再對交易金額負責。
2) 髮卡行通過卡組織向收單行提交交易金額的拒付。
3) 收單行通常會從商戶賬戶中扣除交易金額。商戶損失了交易金額。
拒付的原因有哪些？
拒付分持卡人拒付和髮卡機構拒付，而且拒付的原因很多，包括但不限於下列情況：
情況一：持卡人拒付(以下5點為常見拒付原因)
●持卡人對該次購買的有效性存有疑慮;
●持卡人因同筆訂單被重複收費;
●持卡人對買賣內容不滿意，且未能與商家解決爭端;
●持卡人收到的購買項目與說明不符;
●持卡人未收到自己購買的項目。
情況二：髮卡機構拒付(以下5點為常見拒付原因)
●未經授權的一方使用持卡人信用卡進行購買;
●商戶未提供有效交易憑證;
●商戶超過規定期限提供有效憑證;
●卡人實際消費地與憑證消費所在地不符;
●同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付、
五、POS機刷卡不出小票但是客戶收到扣款短信
商戶經常遇到POS機刷卡後POS機沒有打印出來小票，但是持卡人手機卻收到了銀行扣款提示短信。遇到這種情況時請商戶和客戶都不要疑惑慌張，應該在第一時間內隨便用一張銀聯卡。
1、在POS機上做一筆查詢或者消費交易（任意金額0，POS機會提示你“自動衝正成功”，同時持卡人也會再收到一條扣款已經退回到賬的銀行提示短信。
2、讓商戶立即結算，消費者的錢會馬上回到他的卡中。
3、用剛才使用的未出小票的銀行卡再刷一筆小額的金額，剛才未返款的錢會立馬返回到持卡人手裡。
出現這種狀況的多發生在電話POS機，原因就是電話線路傳送數據不穩定，若經常出現這種狀況，建議商戶報修電話公司請檢查線。
六、單邊帳形成的原因：
銀行卡交易為四方交易，即：持卡人，商戶，銀聯，銀行。持卡人在pos端刷卡後，pos機會把收到的交易信號發送至銀聯轉接中心，銀聯轉接中心收到交易請求後、會判別所受理銀行卡的髮卡銀行並把交易信息發送至相應的髮卡銀行，髮卡銀行收到請款請求時會驗證交易信息（密碼，餘額等）如核實無異常，髮卡行會把扣款通知反饋至銀聯轉接中心在發送銀聯轉接中心的同時扣款通知的短信一併下發至持卡人預留手機，銀聯轉接中心收到髮卡行的扣款信號時會給pos一個反饋信號，此時pos打單或是給出相應的返代碼，因為銀行卡交易信息所經過的信息節點較多，這個傳送的過程可能成功可能失敗，但錢總是被扣的，所以不要以為扣錢了就一定成功交易瞭如髮卡行反饋至銀聯時或由銀聯反饋pos時發生信號終斷，那麼pos就無法收到反饋信號，但此時扣款短信已經下發，也就造成了持卡人收到短信但是pos沒有打出籤購單，（銀聯每晚固定在11點到12點之間清算，如POS未收到反饋信號，系統將會默認此交易不成立，將會把款項退回髮卡行）
單邊帳的解決辦法：
如果各位在收銀過程中碰到單邊帳的時候，首先不要著急，嘗試以下操作：
一、用pos操作“重打印”功能目的：檢查籤購單打印機是否故障；
二、用任意銀行卡做一筆查詢餘額的交易，注意pos屏幕是否有“衝正中”字樣，MIS則觀察密碼鍵盤，如果屏幕顯示衝正成功那麼持卡人很快就會收到退款的短信。（銀聯pos帶有衝正功能，但衝正功能只會在下一筆聯機交易時才會自動激活）
三、如持卡人致電其髮卡行，髮卡行說此筆交易已經成功，（如建議信息在髮卡行返回POS中間網絡中斷，那麼在當時的銀行數據裡這筆錢就顯示已經扣款狀態，因髮卡行勘定保證其持卡人的利益，所以多數髮卡行碰到此類時間都會說交易成功了。但是晚上銀聯清算時會依舊返回。）其實也可以致電客服中心電話：95534（髮卡行說成功了，銀聯說沒成功，怎麼辦？我不信你的你也不信我的，那麼只能第二天在查，第二天交易的狀態才肯定清楚，當天無論銀行還是銀聯都看不到。
四、可以用白紙把持卡人的消費信息登記好，按照正常單子的格式如卡號，消費金額，時間，清單，簽名，聯繫方式等，如第二天查詢此交易未到賬則去銀行辦理託收手續，（儘量不要用此方法，此方法成功率不是很高，且收回款的週期較長）其實最好的方法就是在刷一筆，，越和持卡人解釋，持卡人越覺得有問題，就直接說剛那筆沒成功在刷一下，反而更好解決，大家可以嘗試一下，如果必要咱們可以給商戶寫個說明，大體意思就是，如果日二天查明確實多刷，則保證給退回。
七、POS受理銀行卡常見問題及處理辦法，序號現象原因建議處理方法：
1、POS顯示“無撥號音”、“請檢查線路”。原因：電話線未接好或通訊線路問題。方法：(1)按電話機鍵盤也無聲音，檢查POS背後的電話線是否正確插入“電話/網絡”插口；(2)可用電話機檢查是否可聽見電話撥號音；(3)如仍未解決請找通訊線路維修人員。
2、POS多次撥號及撥號延時後扔顯示“外線無撥號音”；多發生於電話分機線。
原因：(1)分機外線未打開或加鎖；(2)POS分機前綴設置錯誤；(3)交換機工作不穩定或出現故障；(4)中心電話號碼設置錯誤。
方法：(1)與總機室聯繫，開通分機電話外線；(2)儘快聯繫裝機人員，重新設置分機前綴；(3)儘快通知電工解決交換機的問題。
3、POS顯示“線路繁忙”。
原因：(1)大型商戶多臺POS共用有限數量的電話外線，易發生電話擠佔線路；(2)銀行後臺主機忙；(3)電話線路因故障處於忙狀態。
方法：(1)稍等幾分鐘再作交易；(2)減少同一線路上並接的終端數；（3）請找通訊線路維修人員。
4、POS顯示“無效商戶”。
原因：後臺主機未建POS的參數，沒有該商戶的資料或該商戶資料為未開通。
方法：電話諮詢裝機人員處理。
5、POS顯示“終端號無效”。
原因：(1)POS存儲的該髮卡行終端號與該行主機的記錄不一致；(2)銀聯中心無此POS終端號或終端狀態為未開通。
方法：電話諮詢裝機人員處理。
6、POS顯示“接收返回”後又顯示“線路中斷”。
原因：與該銀行機房電話或者授權電話聯繫。
方法：(1)致電銀聯中心查詢該筆交易情況；(2)查詢交易，激發衝正交易。
7、POS顯示“請重新交易”。
原因：(1)流水號重複；(2)MAC密鑰不同步，需交換密鑰。
方法：(1)重做剛才的交易；(2)加大POS參數中初始流水號；(3)重新簽到後再做交易。
8、POS顯示“系統故障”。
原因：髮卡行後臺主機出現故障。
方法：與該銀行機房電話或授權電話聯繫。
9、POS顯示“交易超時”。
原因：(1)該行後臺未開機；(2)該行後臺系統與區域中心斷鏈。
方法：重做交易，如還不能成功，與銀聯中心聯繫。
10、MAC錯。
原因：(1)當天交易首先正常，使用中突然出現MAC出錯或消息認證碼出錯；(2)裝機人員失誤，造成同一個POS終端號被兩個以上的POS使用。
方法：(1)重新簽到；(2)如簽到後還不成功，儘快聯繫裝機人員進行修改。
11、POS顯示查詢髮卡方。
原因：髮卡行或中心交易出錯。
方法：(1)重做交易；(2)如還不成功，聯繫中心。
12、刷卡後無反應。
原因：刷卡方式不對或銀行卡磁條損壞。方法：重新刷卡，若仍無反應，則可能卡磁條損壞，提醒持卡人到髮卡銀行更換卡。
13、交易成功不打單。
原因：(1)打印機電源、數據線可能未插好；(2)打印機卡紙。
方法：檢查打印機電源與連接是否正常，使用“重打印”功能，重打憑條。
14、做交易時，提示“無效交易”。
原因：髮卡行或銀聯中心不允許做此交易或撤銷此類交易誤操作輸入信息。
方法：與收單行或當地銀聯聯繫，重試，輸入正確信息。
15、POS機一開機就死機。
原因：POS機按鍵被卡住。
方法：將卡住的按鍵回覆。
16、POS機屏幕無顯示。
原因：(1)電源未插好；(2)POS機顯示屏壞。
方法：(1)插好電源；(2)更換POS機。
17、日終處理時發現POS統計數據與籤購單合計不一致。
原因：交易成功未能打印出籤購單，或籤購單丟失。
方法：查詢交易明細，重打籤購單；查看上一個工作日是否未進行POS結算。
18、POS顯示“密碼錯誤，次數超限”。
連續錯誤，次數超限。請持卡人與髮卡行聯繫。
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