古情濃意
這個問題有一定的傾向性，直接點名郵儲銀行存款變保險理財產品，恐怕是不全面的，應該是去任何一個商業銀行都要注意此類事情發生吧。
大家之所以專門提及郵儲銀行，這可能與郵儲銀行本身營業網點排名第一有關，據瞭解，今年2月初新晉為國有大型商業銀行機構的郵儲銀行，目前國內擁有近4萬家營業網點，其中屬於直營店的約佔30%左右。這樣以來，難免有些代理網點及營業部層次不齊，在產品銷售過程中過分誇大預期年化收益率誤導客戶。
要知道，截止2018年年末，我國銀行類機構數量總共4588家，目前為止國內銀行業機構中合計營業網點有27萬家，而郵儲銀行一家就佔據了六分之一。由此可見，郵儲銀行的營業網點之多、範圍之廣。
常有人說在郵儲銀行存款時不小心買了保險理財產品，其實這種情況過去幾年較為普遍。大多數銀行都有代銷的保險理財產品，甚至在監管出手之前直接有保險公司的進店銷售人員，後來退出後改由銀行工作人員代銷。作為銀行的一種盈利工具，保險理財產品也作為考核指標之一。
因此，大家去銀行存款時有銷售人員向你推銷保險理財產品是正常的。這個時候客戶需要注意的就是仔細閱讀產品說明書，尤其是對預期年化收益率這一塊要格外慎重。因為有些銷售人員會以“高收益+保本”理財來矇蔽客戶。
要想不被忽悠，我的建議最直接，那就是你不要貪圖高收益，選擇你的存款類產品即可。不管對方如何巧舌如簧，你就唯存款不選，它也奈何不了。
東震木
郵政儲蓄存款會變保單？我想您可能是多慮了。
郵政儲蓄銀行屬於國有大型銀行，我有幾個朋友就在當地郵儲銀行工作，管理還是非常規範的，據瞭解應該不會出現這種情況。
在郵儲銀行成立之前，郵政儲蓄隸屬於中國郵政的時候，由於只有存款業務，沒有貸款業務，因此，經常代銷一些保險產品或者其他理財產品，有題主說的這種情況。
因為有朋友在郵政儲的原因，以前我經常到郵政儲蓄存款，還能享受他們的攬儲佣金，也碰到過他們推銷保險理財，但是業務人員會明確告訴我不是存款。
如果你不想存款變保單，方法其實很簡單。
1、開通定期一本通，每次存款都打到存摺上，這樣根本不會變成保險的。
2、明確告訴銀行櫃員自己要辦理存款業務，不要和聽其他無關人員的介紹和推銷。
其實，我認為，作為一個有獨立民事行為能力的成年人，是不應該把存款變成保單的，畢竟兩者的差距是很大的，銀行業務人員也不可能強迫您必須購買保險，關鍵是自己不要被業務人員宣傳的高息誘惑。
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互金直通車
郵儲銀行可是存款變保險、變理財的重災區，尤其是年底的時候，郵儲銀行正大力宣傳的“開門紅”活動，在高利率的誘惑下，很多存款就極易變成保單！應該如何避免，可參考以下幾種方式！
最簡單的方法，不去郵儲銀行辦理存款業務
既然惹不起，那躲開就是了！想要徹底的避免存款變保單，最簡單、最直接的方式，就是不選擇去郵儲銀行進行存款！其他商業銀行，雖說也會推薦銀保產品，但只要儲戶稍微留心，一般都不會“輕易”上當的！
最安全的方式，看清憑證簽章
我們無論辦理存款業務、還是購買理財產品，銀行都會有憑證（或合同），留意一下是誰的簽章！如果是銀行，那麼可以放寬心，基本上可以確定是存款（或自營理財產品），風險會小很多，也可以接受！即便是，銀行理財產品，週期也不會太長，而且很多產品是可提前申請贖回的！
如果印章是保險公司，那麼可以100%肯定是銀保產品。如果不想購買，在銀行就可以直接要求退保，這個是不會產生多少額外費用的！最多也就保單工本費10元而已！
最保守的方式，不貪圖高利息、不瞎聽工作人員忽悠
之所以，存款變保單，主要還是因為存款人輕信了銀行工作人員的“忽悠”，覺得反正是放銀行，為何不選擇利息更高的，甚至年底還可以領取到禮品，多好的事！但是，工作人員不會告訴你，未到期提前退保，是要扣除手續費的；更不會說，保單期限短則5年，長則幾十年。因此，去郵儲銀行存款，不要貪圖高利率，更不能盲目聽信工作人員的“口頭承諾”！
如果存款已經變成了保單，該如何處理
猶豫期內可自由退保。一般購買後的20個自然日，屬於銀保產品的猶豫期，是可以隨時退保的，不會產生多少的額外費用！
已經過了猶豫期，建議還是持有期滿吧！非必要情況，不要選擇提前退保，要扣除手續費的，極其不划算！
總之，去郵儲銀行存款，要小心＋小心，謹慎再謹慎！購買後，一旦發現是銀保產品，就立即選擇退保，儘可能把損失降到最低吧！
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財經者思
存單變保單，以前較為可怕，可隨著金融知識的普及和監管的趨嚴，當下不必過於擔心存單變保單。
如果偏要扯點防止措施，那麼可以從以下四方面進行甄別：
一、存款就有存款憑據，上面會明顯出現“存款”兩字，不管是CDM機（自動存取款機）還是櫃檯人工。而如果是保險，則會有保險收款憑證（業務收款憑證），在保險收款憑證上會明顯出現“保險”兩字。
二、存款一般只有存款憑據，而保險一般除了收款憑證以外，還會寄合同。而合同上會明確標註保險，以及相關的條款，在條款中會有一條“猶豫期”（一般在條款的第1頁或第2頁）。一般“猶豫期”會這樣寫道：自您簽收本主險合同次日起，有10日的猶豫期（銀行渠道銷售的保險通常為15日）……即只要在猶豫期內進行退保，都可以全額退保。
三、銀行定期存款消費方式只有一種——躉交（一次性付清），而保險產品通常存在期交。如果某產品要求每年存多少錢，一共存五年或十年等，那麼該產品一定為保險產品，因為存款和理財都不存在期交。
三、銀行存款利率是固定的，且最大上浮比例幾乎也是固定的，而保險收益通常是不確定的。如果某產品存在年金，比如一年可以領多少錢，那麼該產品一般為保險產品。而工作人員卻說利率能達到百分之四五，那麼一定是保險產品或理財產品，銀行存款可提前支取利息的一般不能達到這麼高的利率。
三人聚眾
在郵政銀行辦理存款時，首先向櫃檯工作人員表明：自己是來存錢，不是來買保險的。一般保險都有十個自然日的猶豫期，可以在此期間免費“退保”。櫃檯人員如果辦理了保險，被客戶“退保”，對其工作業績是有影響的。
事後防止存款變保單其實很簡單，只要仔細看一下單據的抬頭，就能夠分辨出兩者的區別。如果發現自己的銀行存款單據變成保險公司的保單，就立即向業務人員反映，令其重新修改為銀行存單，按照保險公司的規定，在當日保單還沒有生效時可以撤單。
白字黑字寫在上面，識別起來並沒有什麼困難；這是辦事習慣問題，本人亦有拿了發票之類的字據，就匆忙塞在口袋裡的壞毛病。在市場經濟時代，人心不古，以防西方坑蒙拐騙腐朽思想的影響，儲戶亦需多長几個心眼。
此類情況網站上例子很多，有一些情況屬於銀行工作人員的誤導；有些情況屬於客戶改變主意，便將責任賴在銀行頭上。
總之，目前國家強調“防範重大風險”，作為個人應該緊跟形勢，做事再三斟酌，以防家庭金融風險。如果堅持一下幾點，就不會出現標題上所說的“狸貓換太子”。
1、堅持自己的存款初衷；
2、.不要被高收益所誘惑；
3、認真閱讀單據內容，尤其是落款；
4、簽字簽名要謹慎，看清抬頭很重要
5、.繳費憑證等收據和拿到的資料，要檢查看清楚
6、辨別工作人員的資質，是否為銀行工作人員以防被騙。
陸燕青
可以不去郵政儲蓄存款，就不會變保單了。當然這句話是句玩笑話，不能當真。我們總會有一些要去郵政儲蓄存錢的原因，那麼怎麼避免存款變保單，我來說說我的看法。
首先我認為在你去郵政儲蓄存錢時，是事後會發現原來我的存款變成保單或者你有急需用錢時才發現我的存款怎麼變成保單了！這些情況發生的原因無非兩種可能。
第一種被工作人員誤導銷售，什麼是誤導銷售，比如他們會以存錢送保險，新型存款利率高等等手段來騙取客戶把存款變成了保單，這就是銀保，主要是利用你對銀行的信賴再加上他們有意誤導曲解存款目的來達到你把存款變成保單。碰到這種情況千萬不要聽信，不能誰便籤字。你要跟他直接說明我要的是存款，每個存款都會有回執，看清回執是什麼，尤其是老年人朋友要尤為注意，一定不要聽信這些花言巧語，存款是很簡單的，不會出現什麼送保險和利率特別高這種好事，因為存款利率都是有央行統一規定，只要不是金額特別大，那麼利率不會出現很大浮動的。
第二種情況是他們誤導你，你也知道有可能是保單，但是你貪心了，你動心了，你覺的自己佔便宜了，誰都想把自己錢放在銀行讓自己得到更大的收益，但是收益大也伴隨著一些風險，有可能到時因為什麼原因導致收益還沒存款利息高，也有可能你需要錢時發現錢要到10後才能取，那時你不僅利益受到損失，錢你還取不出救急。
綜上所述，怎麼避免發生這種事情，就是不要聽信那些沒用的話，存款就是存款，如果被套路了，那麼你在籤合同時也要看清楚上面寫的是什麼，不要不當回事，有可能你籤的合同就是保單，有可能上面寫的條款會對你不利。如果簽了事後反應過來，那麼你馬上解除保單，因為保單都會有10天猶豫期。如果你急需用錢才發現是保單，如果你有證據是被誤導的那麼你可以在當地銀保監投訴他們。如果什麼都沒有那你只能接受這次教訓了。下次注意，不要在輕易相信。
青山綠水映晴空
存款自願，取款自由本是儲戶的一項合法權益，但有人卻愛移花接木，指鹿為馬，忽悠的滋味總是不爽，存款變保險就是典型案例。如何防被忽悠，根據有關規定和經驗，總結為“三看一比一問”，直中要害。
一看營銷人員。按照銀保監會要求，保險公司人員嚴禁駐點銀行直接銷售公司產品，但是這種現象並未完全被遏制。在銀行大廳裡，總有人穿上與銀行工裝類似的衣服，穿梭營銷產品。如果有這類人打擾，可以直接問他是否是銀行工作人員，如果是就請出示工作號牌。沒有工作號牌的，都是Y 的。
二看銷售過程。存款是不需要在專門場所進行錄音錄像的，最多隻有櫃檯監控，辦完走人。而銀保產品按照監管要求，必須在專門場所進行銷售全過程的錄音和錄像，即雙錄。這個時候，你應該有所察覺了。
三看憑證單據。目前的存款類產品，無論定期活期，還是大額存單智能存款只有存單，存摺和銀行卡三種形式。而保單與它們區別很大，大小與打字複印紙張相近，而且上面有“XXX 保險”保險字樣，並加蓋了保險公司公章。
一比即是指比較收益標識。存款標註的是“利息”，是保本保息固定收益；保險一般標註“收益率”，且是最低收益率，最高收益率僅僅是銷售人員的口頭承諾，並無書面承諾。
一問主要是指合同簽約後，公司會有電話回訪，這個時候一定要清楚明白詢問是否是保險產品以及違約責任，並明確表明自己態度，是同意還是不同意，因為電話有錄音，是事後糾紛處理的重要證據之一。
保單簽約並非一錘定音，而是有7……15天猶豫期（各家公司規定有差異），在此期間投保人可以提出退保，公司必須無條件全額退保，否則可以向當地銀監局 投訴或依法向人民法院起訴。
龍門山財經
請不要裝文盲，能上網提問的人首先肯定不是文盲，不可能分不清保險和定期存款的區別。沒有任何一種保險可以隨時取出的，你說的是要存定期，營業員給你推的是定期，是不能提前取的，隨時可以取出的叫活期，不可能有人告訴你隨時可以取出來，有很多老年人非這麼說不過是一種裝文盲耍賴的辦法，合同上寫得很清楚要5年或者更多年才可以取，非得說不知道，當時說的是隨時可取，不讓取就去跳樓，這種無賴方式老年人用有時是有效的，有可能把錢取出來，年輕人這樣耍賴是沒用的。拿那手那張東西，不管叫保險還是叫存單，反正上面寫著幾年可以取才能取，不能提前，提前就是要賠前，這叫違約金，按合同辦事就行。如果營業員真的不聲不響的就給你辦成辦險，當時投訴就行了，保單都是7天后才生效的，當時就投訴是可以撤的。說他們都是裝文盲就是這個意思，都是過了幾個月了來取錢說是不知道這是保險，裝文盲騙鬼去。
海中巖haha
1.明確自己是要存款，他給你推銷其他的一概不聽，尤其注意”分紅”、”萬能”等字眼
2.給你的合同等要看清，簽字的時候尤其注意，看落款是銀行還是保險公司
3.保險都有猶豫期的，一般是10-20天，這個時間內可以全額退款的，萬一一不小心存款變保單了及時發現也可以退的
現在監管很嚴，銀保監會合並。稍微注意一下一般不會被忽悠的
招商仁和人壽陽東昇
首先說答案：保險都有15天的猶豫期。15天之內可以申請退保，保險公司必須按照銀保監會的規定無條件地給客戶退保！超過15天的保險，可以跟銀行協商退款，銀行不給處理的可以向銀保監會投訴。
存款真的變保險的大變臉，百分之九十九都是郵儲銀行！中國郵政儲蓄銀行好歹也是國有銀行，前兩年總是有客戶抱怨投訴存款變保險的事件，郵儲通過賣保險賺取了不少中間業務收入啊！
一是保險業務有利可圖。既然郵儲銀行員工大肆宣傳保險業務，變相售出代理保險業務，肯定這項中間業務利潤超過存款業務，銀行也不傻，哪個業務盈利能力強，賺取利潤大就優先發展哪個業務，說白了就是哪個賺錢多就做哪個業務。利益的驅使讓保險業務發展的紅紅火火。
二是遇到存款變保險的措施。被保險的人都是不懂業務或者不識字的老年人，銀行員工推銷保險就通過客戶來察言觀色，適時地推銷。一旦老年人買保險回家被兒女發現，在十五天的緩衝期內，保險公司無條件退保；另外可以直接去銀監局、人民銀行、郵儲投訴管理部門投訴這種行為，讓變相代賣保險的行為得到應有的懲罰。
三是如何防止存款變保險。一是有無合同，保險業務都有一本合同，最後蓋的保險公司的章，存款業務不需要籤合同。二是存款手續簡單，把錢給櫃員，打印好存款憑條客戶簽名即可，保險業務又是合同又是抄錄，各種簽字一大堆。
個人覺得保險業務和存款業務不可能完全一樣，推銷保險的員工不可能一個字都不提，即使不提，也是滔滔不絕地忽悠戰術一套一套的，作為客戶看著過分熱情的銀行工作人員直接閃了就好，不聽他瞎扯了，存款去櫃檯，櫃檯櫃員非常忙，沒時間跟你推銷，正好可以存錢走人。
