我買保險的時候之前做過腹部手術,保險業務員說不用告知,以後理賠有影響嗎?

幸福在夢裡飛


您好,理賠是會一定會受到影響的。

保險公司投保是一定要如實告知的,如果後期發生理賠,這算是帶病投保,輕的退還保費合同結束,或者退現金價值合同結束,嚴重的也有可能不退錢合同結束,最最嚴重的可能是認定騙保,追究法律責任。

保險公司真的不怕理賠,因為從產品的設定開始,已經把各種風險計算在裡面了。不如實告知後期理賠不到,可能又說保險是騙人的。

所以,以前有住院記錄的,一定要如實告知,保險公司會根據情況做出如常投保,加費,責任免除,延期或者拒保的決定。

如果如實告知後購買了保險,就表示保險公司已經知情,後期理賠根據當時的約定不會有任何影響


美玲說說


2013年我媽做了卵槽囊腫手術,2014年給她買了太平洋保險,保重大疾病的,當時也告知業務員,業務員說沒關係,保險單上也沒註明,2017年查出來宮頸癌,出院後也拿去報銷,後來報下來了5萬多,之間也打電話問我們當時買保險怎麼不告知,我說你們業務員說沒關係的,這個在醫院也能查到,你們自己都不查,現在才來問,這個也許是僥倖


蘇美人遲暮


先說結論,隱瞞病情會影響到最後的理賠!

之前聽到有些業務員告訴客戶,帶病投保也沒事兒,保險有個“不可抗辯條款”,過了兩年都能賠,然而事實真的是這樣嗎?

保險法第十六條有寫:自合同成立之日起超過二年的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任

然而只是說,保險人不得解除合同,沒有說必須賠償

現實中已經有這種賠不了的案例

還有些人抱著隱瞞病情,保險公司查不到的心態,

現在信息非常透明,保險公司稍微動用點人力、動用點時間,分分鐘查到過往生病住院,體檢的情況

現在怎麼辦

1.根據腹部手術的具體情況,拿著相關資料進行補充告知

2.補充告知之後保險公司,拒保退還現金價值,或者不退還任何費用,如果有證據表明是業務員引導,可以跟保險公司交涉,要回保費或者維護權益

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自保叔


投保時,小毛病不告知行不行?

不管是對投保人,還是保險公司來說,都希望能以最順利的節奏完成保單投保這個過程。但在實際操作中,很多時候可能會讓雙方失望。

還記得竹子之前寫作一篇關於保險體檢的文章(保險拒保,這些體檢事項你知道多少?),說到體檢有問題,面臨的可能是延期、除外、加費投保等結果。

對此,有寶寶就說了,即然如實告知可能會被加費,那像一些小毛病是不是不說就沒關係了呢?這麼做究竟可不可行,竹子也不好說。不過,下面是竹子個人的一些見解,希望對糾結的你會有所幫助!

小毛病是否需要如實告知?

瞭解保險的人都知道,它的四大原則之一就是最大誠信原則,即投保人向保險公司充分而準確的告知有關保險的所有重要事實,不允許存在任何欺瞞的行為。簡單地說就是,投保時對於保險公司詢問到的情況需要【如實告知】

這相當於是存在於保險雙方之間的一個遊戲規則,只有在規則內操作,遊戲才能進行,反之就Game over。

對於是不是所有小毛病都需要一五一十告知這個問題,就要講到另一個小原則——有限告知,意思是問到的告知,沒有問到的不需要告知。

舉個栗子:客戶李先生在2010年做個一個小手術,當他投保重疾險時,A公司在告知上問的是:是否曾經做到手術?B公司問的是:近五年是否做過手術?顯然,對於不同的告知,最後的結果一定是不同的。

所以,根據這種情況,竹子認為那麼多家保險公司,核保規定不同,不同的保險公司對於同一問題核保的結果,很有可能就是完全相反的結果。相比較有意隱瞞,倒不如多比較衡量,擇優選擇。

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哪些情況下需要加費投保呢?

疾病告知後就需要加費?!

一般來說,像消防員、職業拳擊手等風險較大的職業在購買壽險等險種時就需要進行相應的職業加費;

再比如去一些高風險地區的被保險人投保時也需要進行相應的加費處理;

還有就是本身身體異常或者體檢指標異常的被保險人同樣需要面臨加費的現實。

下面是竹子總結的八類在購買保險尤其是重疾險時需要加費的情況,大家可以對號入座,看看自己是否屬於下面的情況之一:

1.乙肝患者。乙肝已成為我國當前流行最為廣泛、危害性最嚴重的一種疾病,對於早期的患者,保險公司一般都會要求加費承保,對於中末期的患者其拒保率非常高;

2.高血脂心臟病。出於公正性的考量,保險公司在受理血脂高的被保險人投保時,輕度者是加費,中度以上者就是直接拒保了;

3. 血壓過高。不少人到了中年,血壓都會出現一些小狀況,所以為了不花冤枉錢,投保還需趁早;

4. 體重超標。近年來,因被保險人體重超重而追加保費的事例非常多,甚至排在加費“排行榜”的第2位,所以再也不要不把自己的胖當回事了;

5. 血尿。它是壽險體檢必做的一個項目,保險公司會根據血尿的嚴重程度,做出不同的加費決定,甚至延期承保;

6. 肝功能異常。這個排在加費排行榜第4位,可見這類人群還是非常多的。只要肝功指標異常,就需要加費了;當高達10倍或者乙肝發展成小三陽、大三陽的時候,大多數都只能接受除外承保了;

7. 抽菸酗酒。現代醫學證明:酗酒、熬夜、吸菸這三大不良生活被認為是引起各類疾病的元兇,因此其健康狀況就大打折扣,保險公司一般將它列為除外責任或者是加費投保。

8. 糖尿病。被認為是典型的“富貴病”,而且這種病的患病率越來越呈現年輕化的趨勢。它具有不可逆性,只要一經診斷,保險公司就不可能承保客戶的重疾險了;但只是血糖代謝異常,可酌情加費承保;


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加費投保,一般需要加多少錢?

對於加費,目前保險公司常見的加費法主要有三種:

1.保費的一定比例法:即保險公司根據被保險人情況計算出額外死亡率,再根據標準保費*額外死亡率計算收取的額外保費。比如標準保費是1000元,被保險人的額外死亡率是30%,那麼最終交納的保費為1300元。這類方法通常適用於定期壽險、住院醫療險等純保障類產品。

2.固定的額外保費法:通常用於前面說的職業加費,一般在投保壽險、重疾時,保險公司會對職業風險係數為五、六類的被保險人根據保額的大小額外收費,而這個收費標準通常是固定的,五類通常是每萬元加費30元,六類是每萬元加費60元。

3.加費表法:就是精算按照不同的額外死亡率計算出不同的費率並編製成表,之後只要在系統輸入相應的額外死亡率值,便會自動計算出加費值。

只要加費就會變永久性嗎?可以取消嗎?

一旦加費的原因消失後,之前所加的錢可以取消嗎?

竹子知道大家一定非常關心這個問題。所以在文章的最後也幫大家解答一下這個疑惑。

竹子必須告訴大家的是,目前大部分保險公司目前採取的方式是:職業加費可以取消,健康加費不予取消。不過,也有一些保險公司比較寬鬆,可以取消之後的健康加費。

對此,有些投保人可能並不認同這種做法。不過,因為長期保險根據投保時的情況,已經做了綜合評估。所以不管是後期風險增加還是降低,都不應該在收費上再做調動,否則就違反了保險公司公平的原則了!

所以,為了避免被加費,竹子還是要在最後苦口婆心地勸大家,一定要在身體健康的時候為自己配置一份保險,為自己多添一份保障總是沒錯的!


竹子說保


首先,我不知道這是哪家公司,這個營銷員的行為屬於誘導消費者,如果在我們公司,一定會被開除,然後讓行業黑名單。

關於,那個你未如實告知,是否有證據說明這點是營銷員告知你的,這也是很多的時候在理賠的時候雙方扯皮,而消費者卻沒有證據,最終走上司法途徑。所以,'在今年10月1號開始錄音錄像。就是為了更好的保護雙方的利益。

關於你腹部動過手術的事情,我不知道您這份保單是否已經超過兩年。如果超過了兩年,你可以向保險公司增加如實告知的情況並說明情況,當時是由於貴公司的營銷員誤導讓我沒有如實告知。 嗯如果如果沒有超過兩年的話,你也是需要向保險公司告知的,這兩者的不同的點是在什麼呢?如果超過兩年以後,那保險公司是無法拒絕向您承保的,但是如果沒有超過兩年你會存在一定的風險,就是保險公司根據當時的近況判斷你是不具有投保資格的哦,撤銷你這份保單。但不管怎麼樣都是要向保險公司如實告知的,所以我們經常會說,在選擇保險公司選擇保險代理人的時候都非常的重要,因為這關係到後期的一個的理賠問題,因為你理賠一定是發生在後期的。如果保險公司這次判斷你是無法投保的話,你可以向保險公司索賠,因為是由於他們營銷員給你誤導造成的損失,也讓你無法在其他公司投保,但是前提是你要拿出證據。所以你這個案例。既有一定的代表性,又比較麻煩,可能是會需要一個很長時間的爭議的處理。總的來說還是保護消費者的。所以建議你還是去補充如實告知,避免以後的麻煩。


Flyer520


如果你還沒買,建議你直接拉黑這個業務員,掃他(她)出門得了,那請投保時如實告知,如果你已經買了,但還沒過猶豫期,那請趕緊退了重新再投保,再如果是已經過了猶豫期,那在這裡只能祝你好運,至於過了猶豫期要不要退保,那隻能說你自己權衡利弊!

(另再給一個個人建議:如果你還沒成功投保,而那業務員繼續糾纏你,你可以在和這個業務員再次溝通時問對方你之前做過的手術要不要如實告知,不如實告知會不會影響日後萬一發生的理賠的時候,你可以提前用錄音設備將全過程錄音,然後去地方保監或保協投訴,有一點要記得你稱呼對方的時候一定要稱呼對方的全名。)


泛華金控H6


看情況。

1.我國實行有限告知,就是問到的就告知,沒問到的就不用說了。

2.對於你做的手術,看你投保的那個產品的告知是怎麼寫的,如果問2年或幾年以內是否做過手術,看你的手術在他問的範圍裡嗎,如果在就告知,如果不在就不用說了。

3.如果需要告知,也不一定就不能正常承保,只要已經康復,有康復後的複查診斷證明,與投保書一起提交即可,只要不是慢性病或是本身就是重疾,一般都能正常承保。

4.要想以後理賠不麻煩,儘量對問到的進行告知,如果隱瞞,就要做好將來發生爭議的準備。


獅子座保險規劃師


快別買保險,想買問的清清楚楚的,我剛退了6700多一年,我前幾天退保才退了160,等你想報銷的時候拋婦產都會有影響,中國人壽


胖豬的煩惱


這個問題非常嚴重,你必須要如實告知你的保單才會順利的理賠,否則這個保單實在不誠信原則下建立的你將來的理賠有可能被保險公司拒賠!

這個問題是可以解決的,請直接打保險公司的服務電話,做"補充告知“重新核保!把你的健康問題,如實的告訴保險公司,讓保險公司對你這一張保單做重新核保!即使是責任除外,都比整張保單作廢要好!

希望能夠幫到你!


院長說保險


補充告知一下!!保險法明文規定客戶和保險公司都有如實告知的義務!會影響你以後的理賠情況!不要聽信個別保險業務員讓你隱瞞!不要相信他們說的兩年以後全部理賠!保險法只規定不能解除合同,沒有說必須理賠!相關疾病肯定不會理賠!嚴重一些還會以騙保性質!


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