aa为你消愁的浮云
最近新出了很多网络新词，比如说“隐形贫困人口”，大概意思是：有些人看起来每天有吃有喝但实际上非常穷。
从存款看，他们就是新时代里的“新穷人”。
此词已出，立马引起网友热议，90%的人都表示中枪。
很多90后都说工资/生活费全部被拿来还信用产品。每个月9号的还款日，成了名副其实的受难日。
这让大家对90后这一代的印象大打折扣。
这个词固然是一种自我调侃，但如果把90后习惯超前消费看成盲目消费，我觉得有点冤。
与其说他们是盲目消费，不如说他们在用金钱换取和这个社会一点点缓和的空间。
不信？你可以来听听他们的故事
林雪，97年，学生
因为同学都这么穿，所以我也要。
钱主要都是用来打扮自己了。
有句话说的好：“佛靠金装，人靠衣装。”
如果老穿的同一件衣服，一定会被人笑话。
很多时候没钱了也要用花呗买。
有了新衣服，就可以出去逛街了啊。
就算去看奢侈品，也不担心会被柜姐白眼，还可以借着商场明亮的灯光自拍发朋友圈。
也许有的人说我是爱慕虚荣，可虚荣却需要金钱来支撑，这背后的苦谁知道呢？
其实特别害怕被别人看不起，吃饭吃少点无所谓的，一荤一素换成一素就好，偶尔奢侈一下可以买点水果充饥。
反正别人问起来可以说是在减肥。
拮据的时候是有的，但是没办法。
一个人从农村来到大城市，如果穿得再差点，一定会被排挤的。
如果找不到自己的小团体，一个人怎么熬下去？
为了融入大城市，谁都很努力。
小X，96年，刚工作
已经吃不上饭了，哪管下个月要还呢？
在学校的时候没学会啥本事，又不愿意去干体力活。
好不容易找了份助理的工作，一个月只有2200元。
低是低了点，不过人家愿意用我就不错了，哪还有挑的资格？
租房已经去了800，水电要100，每天的交通费都要4块钱，剩下的钱肯定不够吃饭。
如果没有花呗，我只能吃泡面和馒头。
透支就透支吧，到时候再想办法。
有一次月末，领导发来微信：顺便带杯冷萃上来。
人整个就慌了，我根本买不起，挣扎再三还是向同学借了100元买咖啡。
结果好几天了，这钱领导都还没给我，不知道怎么开口要，默默把裤腰带勒紧了一点。
基本每个月都差点还不上，好在知道我情况的朋友会救济我一下。
有时候会想“干脆回老家算了”，但是自己又不甘心。
先这样吧，以后会变好的。
Ashley，93年，工作2年
其实一个人也够用，二个人就尴尬了。
和男朋友恋爱是在大学的时候，异地恋，我京他广。
每天在自习室和他视频，经常在朋友圈撒狗粮，学生时代过得无比快乐。
毕业就奔的现，刚开始还挺好的，他工资也不错，租了个两室一厅。
每天下班一起去超市买菜，在江边散散步，生活就应该这样继续下去的，但出了意外，他被车撞了。
出院之后脚落下了毛病，站得不太稳。
以后都得注意保养，离职手续都是我帮忙办的。
他现在就闲在家里，做一点网上兼职补贴家用。
我没想过放弃他，可能生活困难点，但也还过得去。
钱不够了就用信用卡。
只要有他，就足够了。
志强，95年，刚创业。
创业初期嘛，有困难很正常。
刚开始前期投入后其实已经没钱了。
店里暂时还不能盈利，只能往里砸钱。
家里不太看好，说不行就赶紧回去。
我不同意，我相信自己的决定。
虽然说公务员工作稳定，但也只剩个稳定了。
我还年轻，想自己出去闯一闯。
困难的时候就靠信用卡维持，只要资金链没有断，就还能运营下去。
以后客人会慢慢多起来的，嘿嘿。
谁还没个梦想啦？
小Z，96年，刚工作。
初入社会，肯定要打好关系。
大企业就是这样，光有技术还不行，人际关系很关键。
关系到位，升职才能顺顺利利，这是个长期工程。
工资哪够花，光请客吃饭就几千啦。
没钱就用信用卡咯，那能怎么办。我啥都不会，很多东西都不懂，不给人家点好处，谁教你啊？
家里虽然也支援点，但是不够。
只能请客吃饭的时候说不太饿，少点几个菜，回家自己下面。
幸好还有信用卡，撑住了我贫瘠的钱包。
小A，98年，学生。
当时也没想这么多，他叫我帮他分期一个手机，我就帮了。
关系很好啊，一起上课，一起吃饭，一起上厕所。
他经常会突然给我递过来一瓶冰红茶，大夏天的，冰冻好的瓶身上凝结着水珠，他知道我爱喝。
我以为会是一辈子的朋友。
有一段时间他请假了，回来就让我帮他分期买手机，4500元。说是会每月按时给我钱来还款。
我有点犹豫，但是感情还在那，最后还是买了。
买完后他照例请我喝冰红茶，这次的饮料不冰了，老板说还没冻好。
他笑了一下，说有事，就先回宿舍了。
没几天就听到他休学的消息，据说是家里出了什么事情。
我发微信他不回，打电话支支吾吾不肯细说。
过几天再打，关机。又不想跟别人说，怕影响他学籍。
于是，这个钱就只能我来还了。每个月375元，少吃点还能补上。
有时候还是知道他变了，只是我还忘不了那瓶冰红茶。
现在的90后，可能是最惨的一代人。
一方面是高涨的物价与房价，另一方面所有的媒体和自媒体都在鼓吹消费的正义性。
好像你不消费，你就不是90后一样…
其实，各类金融信用产品它只是一个工具，就像一把刀可以用来切菜，同样也可以用来伤害别人。
具体怎么做，要看执刀之人。
谁说90后是垮掉的一代？
哪怕当一条咸鱼，我也要当一条有梦想的咸鱼...
桔桔侃教育
虽然我也在信用卡上面吃过亏，但我并不赞同你的这种说法。
因为信用卡只是一个工具，而我们人才是责任的主体。虽然工具有的时候会影响我们的判断和决定，但如果完全把责任甩锅给工具的话，那我只能说你的心态太不成熟了，以后还有可能吃亏上当。
讲一下我和信用卡的故事吧。
我是2010年的时候开始持有信用卡的，理由很狗血，因为那个时候在交通银行的信用卡中心上班。自己都没有信用卡，怎么给客户介绍信用卡的好处和优点呢？所以就给自己办了一张。在上班的时候信用卡都是正常使用，每个月可能也就用过两三千块钱。在信用卡中心一共上了4年多的班，陆陆续续给自己办了十来张信用卡。一直都是正常使用，只有偶尔会用信用卡的钱周转一下，还款的时候都没有任何压力，因为没有做任何的超前消费。
用信用卡的钱来做生意，是在我从信用卡中心辞职以后的事情，为什么辞职理由也很简单，因为看到有部分客户靠信用卡确实赚了不少的钱，所以就眼红了，动心了，也萌生了用信用卡赚钱的想法。
悲剧就开始啦，还款就非常有压力了。
跟别人合伙做生意，合伙人就没有想过，要认认真真的做生意赚钱，他想的就是怎么坑我的钱，然后就这样浑浑噩噩的过了一年多，当时我的信用卡总额度是60万左右，亏了50万的时候，我毅然的壮士断腕，不跟他玩了，开始自己做生意。
当时我的收入也就五六千块钱一个月吧，五六千块钱一个月，要想还完50来万的信用卡负债，说实话，压力非常的大，心里面也非常的慌，但是慌没有任何的用处，就想方设法的开源节流，寻找信用卡的各种活动，已达到降低成本并继续提额的一个目的。
因为开源节流和运气比较好吧，我在2017年的年底把这50万的负债全部给还完了。
虽然现在的我还是欠信用卡好几十万，但我一点都不慌，原因就是我每个月的收入有两三万块钱，资金不会断链。还有就是，这次的投资就算不会赚钱，但肯定也不会亏本的。
所以给大家的建议就是，千万不要把信用卡的额度当成存款来使用，要不然你会很累的。
我是糖哥，一个从事支付行业的信用卡持卡人，如果觉得有用的话，就点个赞吧。
信用卡小霸王
我是一个98年的农村小伙，目前还没有信用卡.我但是我身边的很多比我大的一些哥哥们，他们都有信用卡，就这个问题，我向他们咨询过，基本上的信用卡的额度都在几万到十几万不等，自己办的pos机。每个月刷刷还还!
很多人呢都是因为一些生活的原因买房买车，农村人结婚家庭不是特别富裕的基本上都要欠下一屁股债，房贷车贷，信用卡，如果说自己动用信用卡的钱能缓解一时的压力和向朋友们借钱想比较的话，我想大部分的人首选的都是刷用信用卡.毕竟向亲戚朋友们借钱的话借的也是人情。还有一部分人是自己的自制能力，不是很好，没有一个理性消费的观念，用了信用卡会让你觉的有一种花的不是自己的钱那种错觉。还款的时候才会发觉，悔之晚矣！还有一些朋友是因为生意需要资金周，这样的话信用卡还是比借过桥款方便的多所以越来越多的人成了卡奴
网上有一句话说的是，“刷并快乐着，还并痛苦这” 信用卡完全是在考验我们的自控能力，希望大家有一个合理性消费的一个观念，不要被一时的快乐带来长时间的痛苦！
中原阿飞
不是说80后才透支，现在大多数人都在透支，而且还是肆无忌惮的透支，花钱的时候也不根据自己的经济状况来透支，导致欠款越来越多，利息也越来越多
我就是其中一员，在上个月，我接触了网络赌博，把三张信用卡全部掏空了，总共7万5千元，输个精光。
自己没有能力还，又不敢跟家里说，信用卡又要还怎么办，于是又网络借贷，借7万出来还信用卡，然后又把信用卡7万全部套出来还网贷，每个月背负着500多块钱的手续费我也累。想想真不该赌，不然也不会过得这么辛苦
龙哥说影
截止到2018年第一季度，人均持有信用卡数为0.44张。而这与工资收入远远低于物价飞涨的原因是分不开的，再加上有部分是自己盲目消费引起的，造成了外债不断增多。不管是谁都不愿意真的欠着外债过生活，谁也不愿意被人催着还款，可是现实真的很无奈。
所以无论如何一定要理性使用信用卡，不要给自己造成太大的债务压力。这样才能真正使自己的生活水平有所提高。
曹毅1982
80后比90后要背负更重的债务，80后的平均贷款总余额是90后的2.15倍。需要指出的是，80后和90后在互联网征信数据中的信贷申请机构基本相同，至少说明两个群体对网贷的需求量在同一水平。
贷款逾期次数，90后略高一筹
信贷逾期次数可以直接反映个人的还款意愿和履约能力，人行征信报告的数据表明，80后的贷款逾期次数要少于90后，但是信用卡逾期次数则高于90后。
考虑到80后平均拥有的信用卡张数要高于90后，所以发生过逾期的信用卡占比这个指标，两个群体相差不大。而90后贷款次数更少、逾期次数却更多，8
不过，两个群体的未结清贷款笔数接近，说明90后使用小额借贷产品更多。
可能你会想大多数80后都成家并买房了，会不会是房贷拉高了80后的平均欠款额？毕竟房贷一般金额较大，购房更像投资而不是普通消费。
80后人均欠款22万 90后人均欠款10万
由于共债风险、多头授信传导而来的信用卡风险，仍在考验银行业的风险承受能力。
6月27日，招商银行副行长王良在该行股东大会上表示，今年一季度信用卡的不良贷款率仍呈上升势头，招行信用卡不良贷款率目前达到1.4%，较去年底上升了20多个BP，“因此，我们对信用卡的风险状况还是审慎地对待。”
分析导致信用卡资产质量承压的原因，欺诈风险近两年来有所降低。根据银行业协会数据，近三年欺诈率分别为2.33BP、1.36BP、1.16BP。
由于P2P网贷整治、现金贷整治等监管重拳，共债客群的多头授信渠道被打断，加之居民杠杆率提升，此前激进发卡的部分银行也被叫停。
信用卡不良有所抬头
王良在该行股东大会上表示，总体来看，今年银行业面临的风险形势比较严峻，风险状况不容乐观，也出现一些新的特点。
其中，个人贷款特别是信用卡消费信贷延续了去年以来不良上升态势。2018年，整体银行业信用卡不良率达1.8%左右，与2017年相比呈现快速上升势头。招商银行去年及时调整了信用卡的授信政策，主动调低信用卡贷款增速，至2018年底，招行信用卡不良率仅1.11%，远低于市场平均水平。
“即便如此，今年一季度信用卡的不良率仍呈上升势头，招行信用卡不良贷款率目前达到1.4%，较去年底上升了20多个BP。目前我们对信用卡风险状况仍审慎地对待。”
央行数据显示，截至2018年末，银行信用卡逾期半年未偿信贷总额788.61亿元，环比增长18.93%，占信用卡应偿信贷余额的1.15%，占比较2017年末下降0.04个百分点，同比增速较上年明显放缓。
根据中国银行业协会银行卡专业委员会近日发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2019）》，信用卡发卡量2018年末达9.7亿张，同比增长22.8%，信用卡交易总额38.2万亿元，同比增长24.9%。
此前，于2018年财报中披露信用卡不良率银行，民生、中信、浦发、平安的不良率分别为2.15%、1.85%、1.81%、1.32%，较上年末分别上升0.08、0.61、0.49、0.14个百分点。平安银行2019年一季度末信用卡不良率1.34%，较上年末上升0.02个百分点。此外，交行、兴业去年末的信用卡不良率分别为1.52%、1.06%，较上年末分别下降0.32、0.23个百分点。
风险到底何在？
信用卡风险到底在哪儿，从行业数据看，欺诈并非首要原因。
信用卡透支
信用卡透支是信用卡发卡机构给予持卡人在持卡购物消费时规定限额内的短期透支。对于贷记信用卡，允许 “先消费，后还款”，允许透支是重要的特征。对于借记信用卡，应 “先存款，后消费”，但在经审核确定属于善意透支并且还款有保证的前提下，也允许持卡人在急需用款时在较短时限内透支适量金额。透支利息一般比同期银行贷款高得多，发卡机构还有一整套措施防范和追索透支风险损失。
信用卡善意透支
是指信用卡持卡人在发卡银行帐户上资金不足或者已无资金时，根据发卡银行的《信用卡章程》或者得到发卡银行的批准，超过自己的信用卡帐户内资金余额支取款项，并且在规定的时间内归还本息。
善意透支必须同时符合以下两个基本条件：
(1)在发卡银行《信用卡章程》规定的或者发卡银行授权的限额内。根据我国各主要商业银行《信用卡章程》的有关规定，透支限额一般按照信用卡的不同种类规定为1万元、5000元、1000元不等。我国商业银行发行的信用卡透支限额比西方发达国家低得多，信用卡消费信贷功能不强，这与我国个人信用制度不发达有关，也是商业银行为避免恶意透支风险的不得已的做法。
(2)在规定的时间内归还本息。我国各商业银行将归还本息的期限规定为1个月。信用卡善意透支实质上是持卡人向发卡银行借款，发卡银行向持卡人提供信贷服务，属于合法的行为，自然不构成犯罪。
信用卡恶意透支
信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任。
恶意透支行为包括两种基本行为方式：一是超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。二是超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。
維一小鬍
现如今，有越来越多的年轻人习惯性使用信用卡来消费，随着人们对信用卡需求的增大，各银行发行的信用卡也越来越多。很多人在申请信用卡时都会面临选择卡片的困扰，今天立凝就为大家介绍5张最值得办理的信用卡。、
广发臻尚白金卡。相比其他种类的白金级别信用卡，广发臻尚白金卡的申请门槛会略低一些，另外大部分白金级别的信用卡都是无法享受免年费政策的，而广发臻尚白金卡3个月内刷卡3笔88即免首年年费，当年刷卡次数达到12次就可以免次年年费。平安车主卡。平安车主卡是一款专门为有车一族打造的信用卡，持卡人可以在全国48个城市，8000家加油站享受加油88折优惠，另外持卡人还可额外享受最高220万元全车人员意外保障，不限里程免费道路救援等尊贵权益。
交通银行沃尔玛银联卡。交通银行信用卡申请门槛较低，一般只要用户有稳定的工作，个人信用状况良好，基本问题不大，持交通银行沃尔玛银联卡在沃尔玛消费可以享受很多超值权益，例如每周六至周四，持沃尔玛银联卡在沃尔玛消费，可以享受2.5%的刷卡金优惠等。招行YOUNG卡。招行YOUNG卡是招商银行针对年轻人推出的一张普卡信用卡，申请门槛低，比较适合年轻人使用，并且 该卡片拥有100%的取现额度。
浦发青春校园卡。浦发青春校园卡和招行的YOUNG卡类似，主要是针对年轻人的信用卡，办卡比较容易，并且持卡人还可以享受信用卡积分等多种权益。这几款信用卡是比较值得办理的信用卡，不过具体哪种信用卡最好，还要看办卡人的实际需求，适合自己的就是最好的。
亿迪迪
你好，很高兴回答这个。希望我的回答嫩给你带来不同的思路。
首先，现在的确有很多人因为使用信用卡，导致了财务上出现了问题，甚至负债累累，无法偿还。但这都是信用卡的错吗？我想如果把错误全部都推到信用卡上，未免有点太儿戏，也太武断了。
信用卡只是一个工具，类似于信用卡的工具还有支付宝的花呗等等。要说原因，最为主要的原因还是在人，人不能控制自己的消费欲望。信用卡是死的，而人是活的，信用卡不会逼着你去买买买，而是你拿着信用卡去刷刷刷。
就好比钱一样，作为一个物品它是没有好坏之分的。如果好人来用，钱可以办许多善事；如果坏人来用，则可以办许多恶事。你能说是钱的错吗？归根结底，是人有好坏善恶之分。
信用卡也一样，我见过很多人使用信用卡，帮助他们解决了很多临时性的难题，他们也没有陷入信用卡透支的恶性循环中，对这些人来说，信用卡就是好的。但也有很多人向题主说的，因为使用信用卡导致不断透支，最后拆东墙补西墙，债台高筑。
之所以很多人使用信用卡透支，就是缺乏理财的观念和意识，不能理性消费，超前消费、超额消费，不断助长消费欲望，有了好的还想要更好的。最终都是会以悲剧收场，无奈又可怜。
以上就是我的回答，希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！
小峰谈理财
看到这个题，真是感概颇多。
本人首先就是一名80后，现在大概有七八万的信用卡。平时也都是算着账单日，记着还款日。
曾几何时，在我们小的时候，父辈们总是辛勤劳作，积极储蓄。犹记得之前读书看新闻上说，中国的发展瓶颈首先就是国民的高储蓄率。可是这才几年啊，中国的信用卡发卡量已经高居世界之冠。
“月光族”“薅羊毛”.....多少新鲜的网络词汇..
80后已经成为了社会的中间力量，如果说有一部分真的陷入了“信用卡消费陷阱”，那也应该只是一小部分。正常的合理消费，并不会让你成为卡奴。相反，合理活跃的居民消费，反而会推动我们这个国家的经济更加蒸蒸日上。
总之，银行也不是傻子，既然能发给你这么多额度的卡，就说明你曾经有这个消费能力！但是你自己没有一个合理的消费观念和良好的财务管理能力，即便你没有信用卡，也早晚会败给这个时代的.....
御风起追九万里

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