長期理財應該買什麼產品?

潘潘9987


長期理財產品有很多,大體可以分為兩大類:

  1. 產品本身的期限就很長,投資者為了追求高利率不得不選擇期限較長的產品。

  2. 產品沒有固定期限,投資者可自己選擇長期持有。

下面我就根據這兩類產品來給題主一些建議:

一、產品期限較長的產品

第一、國債

國債分三年期和五年期兩種,從期限上來講,屬於長期理財。

國債的風險較低,從某種角度來說還要低於銀行存款。因為它屬於銀行代銷國家財政部發行的債券。銀行沒了,財政部也會給老百姓兌付國債的本息。

國債的利率根據期限不同而不同,三年期國債利率為4.0%,五年期國債為4.27%,在銀行的眾多產品中,它的利率屬於中等偏上水平,非常值得購買。

第二、大額存單

大額存單的期限種類很多,大部分銀行都主要發行三年期大額存單,只有少部分銀行會發行五年期大額存單。

大額存單屬於存款類產品,與銀行其他存款一樣,到期必須足額兌付本息。同時存款保險基金可以為其保障至少50萬的本金。風險非常低。

市面上最高利率的大額存單為4.2625%,主要存在於一些規模較小的城商行、農商行。在國有大行三年期大額存單的利率最高只有4.125%。大額存單有個非常大優勢就是支持按月支取利息,從另一個角度來說,這個利息如果再存入銀行的話,就屬於複利計息了。

第三、理財保險

理財型保險的期限有長有短,比較常見的是年金分紅保險。它有期繳和躉繳納兩種。

理財型保險的風險其實是比較低的,唯一不好的一點是,理財型保險要麼不支持提前支取,要支取就可能會損失較多本金,尤其是在剛存的第一年。

理財型保險的利率大致在3%-4.5%之間,具體根據產品的運作模式和投資標的不同而不同。

以上三種是較為常見的風險較低、利率較高,購買人群較多的長期理財產品。當然也還有五年期傳統定期存款沒有說,只是它的利率相對較低,所以我不建議存入。

二、不固定期限的產品

第一、基金

基金的購買方式有兩種:

  1. 投資人自己設定頻率,定期買入,這就是常說的基金定投。

  2. 投資人選好基金後,一次性購入,在允許的開放日,擇機贖回。

基金的分類方式有很多,每一種分類方式下,產品種類也很多。貨幣型基金風險小與股票型基金,開放式基金可隨時贖回,封閉式基金可在封閉期結束後贖回。

對於基金小白來說,建議按月採用基金定投,長期定投,既可攤平成本,又可以強制儲蓄,風險較小,收益較穩定。

第二、股票

有些人喜歡短線交易,今天買,明天只要漲就賣。有些人喜歡趨勢投資,不考慮長線還是短線,根據自己理解的週期,逢低買入,逢高賣出。還有些人就是衝著價值投資,找準股票,一放就是三五年。

如果股票選的好,長線交易不僅能夠獲得超過銀行利率的分紅,還能夠享受股價上漲帶來的收益。

以上兩種不固定期限的產品受眾人群較多,也可以獲得較多的學習資料,起購金額相對較低,比較適合初學者。

總結:

以上一共五種產品均是比較適合新手的長期理財產品。如果資金在20萬以上,我建議選擇大額存單;如果資金相對較少,我建議可以選擇基金定投;如果風險承受能力較高,我建議選擇股票。


銀行研究僧


1,若要投資長期理財,首先要明白何為長期理財,一般定義上一年以上的產品即為長期理財!既然能投長期說明我們的資金可以時間放長。流動性沒問題,那我們可以對比收益和風險這兩塊!

2,長期產品主要包括哪幾種,我認為有以下幾塊:銀行大額存單、銀行淨值型理財、信託產品、萬能險、基金,下面主要按照風險性排序

(1)銀行大額存單,保本保息型,收益一般在2%-4%,最高100萬5年期也才能達到4%。優點:無風險,保利息,可提前支取。缺點:收益低。適合人群:保守型

(2)萬能險:保本不保息型,大部分萬能險為5年期,能保證最低利率3%。優點:無風險,保部分利息。缺點:提前支取損失利息,甚至有可能損失本金。適合人群:確定能放滿5年,保守型。

(3)銀行淨值型理財:資管新規後,銀行理財產品慢慢朝向淨值型方向轉換,逐漸取消時間限制,可以長期不動。現在理財一般在4%左右,但不能承諾保本!

(4)信託:信託目前還屬於隱形剛兌,但這塊隨著資管新規會嚴格把控,2-3年期信託收益會在6%以上,當然風險等級相對前三者要高,起點金額100萬。適合人群:資金量大,有一定風險承受能力的

(5)基金,之所以把基金也放在長期產品裡面,主要考慮基金作為權益類產品,短期來看除非遇上大牛行情,不然並不適合短期持有。尤其對理財小白來說,找到一款好的基金堅持定投,長期持有也是不錯的選擇。


盒子君說理財


朋友們好!投資理財是終身的事情,有計劃的規劃財富,長期理財是首選!明確的講:長期理財,應儘量選擇,風險適中收益穩健的產品!

首先來看一些週期比較長的理財產品,這些理財產品相對穩健一次購買,長期受益,節省精力:

1,國債!這是傳統的長期理財產品,口碑極佳深受歡迎!目前長期為5年票面利率4.27%,略短一些的週期為三年,票面利率4%,國家信用擔保,提前確立利率,門檻極低100元起購,一次購買多年受益,節省精力,而且利率相對穩健,小資金長期好收益!
2,銀保理財,養老型理財等等!產品短則三年長則終身,安全性極高,部分還有最低保底收益,分期繳費,具有長期儲蓄的意味,時間去保障,非常適合有計劃的長期理財!目前,預期收益率在3%~4.2%之間!


再來看一些,既可長期,定期理財,又兼具流動性,滾動受益,節約精力的產品:

1,銀行定開型淨值理財!這類產品,你才週期較長,具有連續,為了保障流動性,通常會定期開放申購贖回,比如三個月,6個月一年等!不主動操作,會繼續滾動下一期,進退兩便,大多屬於pr2低風險,本金受風險因素影響較小,收益不能達成的概率較低,是銀行理財產品的主流,門檻通常5萬起,年化收益率在3.9%~4.5%之間!適合長期理財,省心省力!


上圖為兩款銀行,定開行淨值理財
,時間週期較長,三年以上,但會定期開放(一款是每年開放一次,另一款是每個月開放一次),提供申購贖回服務,定期理財兼顧流動性,非常適合長期理財!

4,中低風險基金!基金具有連續性和長期性的特點,屬於專家集合理財!從一些低風險類的基金安全性較高,收益較為穩健,既有活期也有定期深受歡迎!七日年化收益率在2.3%~4.5%之間!


綜合分析:長期理財,包含兩層概念,一是堅持不懈,長期的投入,獲取連續的回報!二是購買一些,安全性較高,省心省力的理財產品,節省精力,便於計劃,用時間因素,獲取好的預期收益!文中的幾款產品,從實踐中看,適合長期理財,本金相對安全收益較為穩定,又節省精力,是理財路上,長相守的好朋友!

友情提示:長期理財,特別是購買長期理財產品,需要考慮利率,通脹,以及流動性風險,做好風險防範和整體資金規劃,非常重要!


理財迦


既然是長期理財,那麼就說明資金可以長期閒置,但具體多久算長期呢?這隻能根據自己的定義來規劃了。

那麼有什麼產品是能支持得了長期理財需求的呢?在十幾年前,那問題的答案毫無疑問就是房產了,雖然國家現在出臺了很多限購政策,也提出了房子是用來住的,而不是用來炒的,但房地產的未來還是有前景可言的,雖然相較以前會小的多了,但也不失為長期理財的一個選項。

當然,隨著人們對居住的條件要求越來越高了,一些舊小區,舊房產,已經供過於求,就不要再去投資了。學區房還是有一定升值價值的。而且房產具有一個最大的劣勢就是流動性超慢,急需用錢的時候變現慢。


此外,長期理財最好是選擇穩健的能保本的理財產品,像各家銀行在售的保本理財產品,產品期限大都在1到3年之間,收益率在3%左右,期限較短,收益也較少,但卻是長期理財非常好的一個選擇。

特別是像大額存單和有保障的互聯網定期理財產品,都是較為划算、安全性也具備較好保證的理財產品,像背後靠著阿里巴巴與騰訊這樣市值高出一大批銀行的企業所推出的理財產品,在支付寶理財通上面的產品也不失為長期理財的一個好選擇。

如果具有一定風險承受能力,希望能獲得更高的收益,那麼也可以適當的買一些債券或債券股票類基金這種投資理財產品,收益率更高的同時,也會有一定的風險就是了。至於股票期貨什麼的,都是屬於短線投機的理財,不建議沒有操作能力的人貿然入場。


實盤股巢


長期理財可以考慮的產品很多。一般來說,長期理財都要綜合考慮好資金的安全性和收益性,以期望能夠獲得滿意的收益率,能夠更好地改善生活。下面來看一下。

投資小戶型住宅

現在我國城市化仍然在深化進行,我們的城市仍然在繼續建設,好多人正在向在進入城市,因此,我們現在的房產市場仍然是一個較好的白銀市場。雖然現在的房產市場可能 漲幅比不上十幾年前的房價漲幅,但是我們的房產市場從趨勢來看,還是會穩中有漲的。

現在如果有閒錢,可以投資一線二線城市市中心重點小學的學區房,以後隨著城市化的深入,市中心住房會越來越緊張,重點學區房更是需求旺盛。而且小戶型住宅,總價較低,可以說自住,投資,出租,出售,都非常方便。投資10年以上,房價翻翻的可能性非常大。

投資高分紅績優股

長期理財也可以選擇股市投資。股市風險很大,在股市中投資一定要堅持價值投資,一定要堅持長期投資,只有這樣才能夠獲得較好的收益,而且風險較低。

比如現在可以多研究一下高分紅績優股票。比如可以看一下四大行等金融股票,現在四大行的股票價格在淨資產以下,而且每年分紅率在4.5%左右,每年淨資產增幅為10%左右。這樣的股票如果長期持有10年以上,平均年化收益率大概率不會低於10%。

投資國債,大額存單

國債是最安全的理財產品,現在國家發行的儲蓄式國債3年期的年利率為4%,5年期的國債年利率為4.27%。現在國債投資起點較低,一般100元或者100元的整數倍就可以購買。現在購買國債也非常方便,可以隨時到大型銀行營業廳購買就好了。

大額存單是銀行發行的大額存款憑證,一般大型銀行的大額存單20萬起購的年利率在3.85%,而中小銀行20萬起購的大額存單年利率可以達到4.125%。大額存單屬於普通存款,也受到存款保險制度的保障,只要是50萬元以下就可以獲得全額保障。


綜上所述,現在長期理財可以考慮購買一線、二線城市市中心小戶型學區房,或者是考慮一下高分紅績優股長期持有,或者是購買國債或者銀行大額存單。



睿思天下


話說的俗了點,但是確實實話,人從出生到死亡都是避免不了與錢打交道的,所以理財也是一生都要做的,世界上有很多案例,歐洲有人中得價值幾千萬美元的彩票,由於疏忽對於財富的打理導致由富再次變貧。

我們定義的理財是個人財富正好到死亡的那天消耗掉,這是一個理想的財富管理方案,但又因人的不同,隨時都會有變化,如果身邊留有子嗣,是否還要為下一代留有遺產?如果還有生前未完成的遺願是否要委託他人幫助完成,等等!

所以我們建議理財是理一生的財富,以目前市場上的金融產品,逃離不了理財三樣性,即收益性,流動性,安全性。按照風險的劃分可劃分為,低風險(低迴報),中等風險(中回報),高風險(高回報)三中劃分,因為高收益伴隨著高風險。同樣按照流動性劃分,分為低流動性(高收益),高流動性(地收益),流動性跟收益性成為返比。

所以理財並不是單單指購買那種理財產品,收益如何,理財並不是賺錢,理財的根本目的是有效的抵禦通貨膨脹,合法的規避稅務(債務),完美的傳承,這幾大類。

理財是要有目標性的,是按照人生的規劃來實時調整你的理財目標。工作時期開始有收入,這段時期主要是財富的積累,建議以存款、零存整取、定投基金為主要投資方向,優點是規避人性的弱點,有錢就花。隨著年齡的增長面臨著結果跟培育下一代,這是時期的理財目標是子女的教育開銷,房貸車貸利率成本的對沖,以及身體健康及未來養老的理財規劃。35-40歲的理財規劃主要以養老儲備,重大疾病等未來開銷提前做好資金規劃的準備。55-60歲基本理財的方向是子女傳承的考慮。

所以題主的問題是長期理財產品呢,還是個人長期理財?以目前的理財產品來講,資產量夠300萬以上,可以選擇國內信託類產品,如果高於100低於300可以考慮投資一些類固收的基金產品。如果用於抵禦金融風險,目前僅僅建議存銀行定期存款3-5年期,且由於銀行破產法的因素,你需要量資金拆分成50萬每分存於四大國有銀行,最好是國有。如果考慮國際匯率因素,可以通過銀行或者證券公司購買紙黃金,或者白銀。


而立之年正在立


一、理財目標明確原則。比如你這筆錢想通過理財,作為子女二十年後大學教育金,或者是作為自己退休後養老金。

二、預期收益率合理原則。根據當前理財市場收益狀況,以及當前的通貨膨脹率,確定一個合理的預期收益率,確保本金安全。

三、複利增值原則。長期理財因理財期限長,通過複利加時間才能積累大財富。

四、要有無限耐心原則。長期理財因理財時間長,很容易受到誘惑放棄。

五、動態調整原則。理財時間越長,不確定性越強,需要根據市場狀況不斷調整產品,才能達成理財目標。

知道了長期理財應堅持的原則,然後再來看配置什麼產品。舉例說明:

目前有5萬元,理財目標是一個子女二十年後有充足的大學教育金,根據目前理財市場收益率狀況,確定預期收益率為5%左右,可配置一年期銀行理財產品(平均年化收益率4.3%),一年後連本帶利取出。根據一年後理財市場情況,可繼續把本金和利息購買銀行理財產品或其他能夠達到預期收益率的產品。如此反覆,按照複利計算,到二十年後5萬本金就會翻到10萬以上,應該能滿足子女上大學正常費用。

每個人的情況不一樣,根據承受風險能力,也可配置債券型基金,或定投股票型基金,具體配置購買什麼產品按照長期理財的原則來作規劃,就一定能實現自己的理財目標。

感謝有你。歡迎評論、關注。


財商養成坊


1、國債

什麼是國債呢?簡單的來說就是國家欠你的錢叫做國債,每年國家都會發行一定量的國債(分為3年期及5年期兩種),居民可以在代售的銀行網點購買,目前3年期的利率為4%,五年期的利率為4.27%,收益率算中上水平。國債是所有投資中最安全的產品,且期限夠長,基本滿足你所提的三個要求。

2、定期存款

國債下來,最為安全的為定期存款,當然定期存款現在發展多樣(有智能型存款、大額存單、普通定期等等),但萬變不離其宗,銀行的定期存款如果是大銀行的五年期定期基本可以達到4%左右,地方銀行的五年期定期則可以達到5%左右,存入之後也無需再管,算是滿足你的三個要求的另一個產品。

3、銀行R1-R2級別的理財產品

銀行的理財產品根據風險等級劃分為5個層級,這兩個級別的理財產品是風險最低的,自2003年中國銀行推出了第一個推出外匯理財產品和2004年光大銀行推出了我國第一款人民幣理財產品“以來,16年的歷史上從沒出現過R1-R2這兩個級別的產品出現無法兌付的情況,所以安全性是有的;但銀行的理財產品大部分期限都在1年內,只有少數無限制的,且這兩個層級的收益率也偏低,普遍在3%-4%之間,因此也只能算基本符合。

4、保本型結構性存款

保本型結構性存款有分100%保本還有90%保本的,購買前一定要注意這個,必須要買本金100%保本的產品,至少來說,安全性是毋庸的。保本型結構性存款與R1-R2的理財產品類似,也是期限基本都在1年以內,但是其收益率較高,大部分在4%-5%之間。


除此之外,目前行情好的投資方式還有很多。


比特幣半年翻漲2倍!一夜暴富的機會又來了?

最近這波激動人心的牛市,再次點燃了加密貨幣市場對新礦機的需求,就目前來看,市面上大多數礦機廠商的貨期都在9月底到10,先進礦機供不應求。據分析,之前挖礦設備的平均投資回報週期大約是 120-280 天,但在2019 年二季度已經縮短到了 60-150 天,由此看來,先進現貨礦機,買到就是賺到。

熊牛都是來勢洶洶,順勢而為才是贏家。據悉,現在預訂T3-50T,最早7月底就可以發貨。我大致算了一筆賬,按照目前的幣價,豐水期電費是0.26元/度,T3-50T的日均收益是146.83元,早挖一個月,就相當於早收益4405.03元。等到別人九月底收到貨,你已經比他們早收益了8810.06元。

選礦機除了看價格和算力,還要了解礦機固溫保護能力。芯動的新型礦機增加了固溫保護功能,也就是溫度頻率支持性調整功能,可以確保礦機在正常環境下達到最佳工作狀態;在異常情況下,也能快速反應,對芯片進行自動保護。買礦機要講究時效性,早挖早賺風險更小。如果你有現貨和準現貨,那麼在未來2-3個月豐水期,不僅有算力競爭少的優勢,而且按照現在趨勢,幣價還有很大上漲空間,早挖早賺更能獲得價值積累

買礦機不是為了省錢,而是為了賺錢!選擇一款先進礦機,抓住現在收益高不確定性低的時間窗口,早挖早賺才能立於不敗之地。畢竟,你

實實在在挖到了幣,才有籌碼等待新的機會出現


礦圈聯盟


對於不少尚未買房、結婚以及大件物品配置的家庭而言,總會有一筆數額可觀的資產,或是存放在銀行、或是存放在家裡,對於這些 3 - 5年之內長期不會使用到的資產我們應該如何去進行合理的資產配置,讓我們的收益達到最大化呢?

很多朋友偏執地認為努力工作攢錢更重要,理財都是虛的、不靠譜的,還容易虧損本金的,只需要存在銀行就萬事大吉了,這種想法其實是存在較大的偏見的。我們一般使用通貨膨脹來衡量每年貨幣貶值的水平,由於長期存在的貨幣超發問題,每年貨幣貶值的速度都維持在 8%-10%,假如不做任何投資,100萬的資產在五年之內將縮水:

100 * (1 - 10%)^ 5 = 59.049%

不做任何投資,五年內將縮水接近 40%,在這幾年時間內我們是否可以賺取這麼多資金還是個問題,

長期投資理財應該如何選擇?

長期理財應該在兼顧安全性的前提下保證更高的收益。股票、基金、期貨就別想了,不賠錢就能算作是投資界的“佼佼者”了,還心存僥倖、懷有暴富心理的朋友還是趁早洗洗睡吧。

(1)大額存單

要是存款的金額能夠達到 20 萬的大額存單門檻,選擇此種方式還是不錯的理財選擇。大額存單相較於普通定期存款具備更高的利率優勢,能夠在基準利率的基礎之上獲得最高 55%的上浮空間。依照現在 2.75%的三年期定期存款基準利率進行計算,三年期大額存單利率最高能夠達到:4.2625%,保本保息,一本萬利,而且不少都能按月付息。


(2)支付寶的定期理財產品

不少朋友對於支付寶、理財通之類的互聯網金融平臺還是心存芥蒂的,這也是情有可原的,畢竟被眾多大佬站臺過的“P2P”平臺不也是倒了一片麼?最終遭殃的還不是我們普通投資者。

但是支付寶這類平臺的定期理財產品不少還是具備相當的安全保障的,我們可以通過定期產品的檔案查看其發行機構以確保產品的安全性。

我們不妨來看一下支付寶最近定期理財中的“明星產品”——華融湘江銀行開心存,一年定期存款的年化收益率居然達到了 4.9%!!!

我們先來看一下產品的介紹:(下圖為支付寶頁面的產品截圖)


不少朋友可能會有疑問,定期 375 天年利率就能高達 4.9%甚至比大額存單都高,存款是不是不安全呀?其實並不是,它也是一款存款類的產品,本金是絕對安全的。

我們不妨點開“查看詳情”來窺探一下,這款神奇理財產品的真面目:

哦說了半天,這款理財產品實際上就類似於我們常說的“智能存款”,能夠提供給我們客戶更高的利率和更為可觀的流動性。而且華融湘江銀行也是正規註冊的城商行,50萬以內存款的安全性是絕對有保障的。


浮雲微語

長期理財選擇銀行大額存單和有保障的互聯網定期理財產品較為划算、安全性也具備較好的保證。

其實,對於支付寶、理財通這類“財大氣粗”的機構而言,我們不需要太過於擔心其產品的安全性,就看看他們背後的阿里巴巴與騰訊,哪個市值不高出一大批銀行一大截?資產比銀行雄厚、信譽也不差於銀行,為什麼不能選擇相信他們呢?利率更高、又更便利,何樂而不為?


浮雲視界


如果是長期理財的話,可以選擇有部分風險,但收益相對較大的理財產品。

普通的定期存款,貨幣基金,債券基金由於年收益率相對較少,短期持有和長期持有並沒有太大的差別,因此,並不適合做主要的長期理財產品。

個人認為年收益率能達到10%以上就已經不錯了,畢竟即使股神巴菲特長期投資平均年收益率也是20%多一點。

長期投資的話,可以考慮買風險相對高一些的混合基金,指數基金和股票基金,理財小白不建議直接購買股票。

中國的股市太變化莫測了,進去的幾乎九死一生,像2015年的高點進入的股民,到現在還套在裡面,賣了又心痛,又沒錢也不敢再去追加,就像我一個朋友現在都打兩份工來彌補之前的虧損。

不懂的話,可以先從大盤指數基金開始,回顧上證指數近5年年平均漲跌差值在30%以上,最小的2017年也有21%的差值,低位進場,開啟定投,年收益率10%並不是很難。

如果今年一月初上證指數2400多點買入基金的,僅僅兩個多月的現在,就超過了20%的漲幅,不說跑贏大盤,但10%的漲幅還是容易的。

我個人也沒跑贏大盤,但這個收益已經滿足了。股市有風險,投資需謹慎!


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