金融危机来临要不要买房子?怎么理财才不至于缩水?

王昆立


金融危机是无法避免的,他只会迟到,不会缺席。但是真的当金融危机来临后,身在局中,买房子还是应该怎么做?才可能理财最正确?

细数最近前三次发生的金融危机,以及共同发生的前兆信号

在人类历史上,从18世纪到现在,其实发生过多次金融危机,但是有些危害是区域性的,有些是全球性的。在最近这40年,其实发生过三次大的金融危机。

最近40年发生的三次大金融危机,造成社会财富的极大损失:

1987-1988年的那场金融危机,其标志性事件就是“黑色星期一”。一天内纽约指数下跌20%,全球财富蒸发几万亿美元。

1997-1998年亚洲金融危机,其标志性事件是泰铢遭遇国际资本狙击和香港金融保卫战。印尼盾跌了53%,是世界货币历史上贬值第二严重的货币,泰铢跌32.69%、林吉特跌25.01%和菲比索5.27%。

2008年的美国次贷危机,其标志性事件是雷曼兄弟等众多巨头倒闭以及国内的4万亿经济刺激政策。

三次危机发生的共同三大前兆信号,日常可以观测出来:

1、经济过热导致股票市场暴涨。在大危机之前的股市都呈现出暴涨,而且越到危机前,经济过热越严重。但是当过热带来的风险一释放,经济危机也就发生了。

同时,CPI(居民消费价格指数)、PMI(采购经理人指数)以及M2(广义货币供给量)等这些宏观经济的重要指标同样也会上涨。如果经常看新闻,也能感受得到近期的经济气氛是否异常,是否走向经济过热。

2、房地产市场持续上涨,而且涨速很快。固定投资市场上涨明显,楼市持续火爆。当年在日本,卖掉东京的名义价格可以买下一个美国,确实是存在的。

在日本1989年泡沫经济的最高峰,东京帝国广场比整个加利福尼亚的土地价值还高,一座东京都的地价就相当于美国全国的土地价格。

从广场协定开始,日元不断升值,日本股市最终大崩盘,恐慌情绪进而蔓延到楼市乃至整个经济。危机爆发了!出现大量不良资产,经济全面下滑,并最终影响了未来二十年的复苏。

3、资本业务空心化,经济脱实向虚。资金不再进入实体经济,而是在不断地炒高资本价格,然后击鼓传花给下一个买家。银行也不再向实业注资放贷,而是不断去加金融杠杆、做表外的委外投资。这个国家都呈现出厌恶实业投资,向往金融投资,实业利润不断被所谓金融业务挤压,变成无利可图的产业。

小结:有着三大危机作为样板,也总结了危机的前兆信号,是不是都可以识别危机了?

金融危机何时发生谁都无法估算,总是出现在意想不到的时刻

无人愿意相信金融危机的发生,也不愿意直面前兆信号

在金融危机发生那一刻,不论前兆信号多明显,但是一般人们都被一种乐观的情绪主导着,普遍认为时代正好,赚钱太容易、太快,有点控制不住自己,没有人会真正做出防御措施。

谁都知道经济能持续增长的动力在于实体企业能持续创造财富,而金融市场如股市、楼市等是创造不出真正财富的,但是还是陶醉于账面数字的增加,以及赚钱效应带来的消费快感。
金融危机爆发的本质,就是当账面财富和实际财富相差太多后,通过危机爆发进行一次价值回归的痛苦过程。

当金融危机发生时,无人能提前做好准备,危害蔓延非常快

金融危机无法预计发生就是说:我们很难提前做准备,往往发现的时候已为时已晚。

金融危机的导火线可以是任何国家的任何金融产品、市场和机构。只要对某一类金融产品失去信心,前景悲观,从而将导致其价格崩盘,之后就会引发一连串雪崩。

一般来说,金融危机之前往往都是经济最高潮,投资最乐观的阶段。即使有专家已经开始预警了,但是争前恐后的赚钱效益也会淹没预警的声音。

小结:金融危机发自微小事件,会像多米诺骨牌一样次第坍塌,速度之快,只有眼睁睁的看着危机的发生。

金融危机发生时,买房子是最差的投资选择之一

金融危机不同于通货膨胀,此时的固定资产贬值速度是最快的

金融危机当前,居住的需求就显得不那么奢侈,而且房地产是流通性极差的固定资产。

房产的价值体现主要两点,一点是实用性,一点就是刚性的需求支撑。因为有需求,当房产供不应求的时候,价格自然高。但是金融危机来临的时候,几乎没有人会在那个时候买房子,因为怕投资会亏损,在没有需求的情况下,房产价格自然就低了。

金融危机发生后房价都会出现快速的较大幅度的下跌,比如1997年的金融危机,在寸土寸金的东方之珠,房价就拦腰折断。

从历史经验看,在金融危机中,房产是贬值最大的资产之一

金融危机一般都是先从房地产产业开始崩盘,然后经济开始萧条,市场开始出现严重的通货膨胀,所以我们可以看出来,房产崩盘在金融危机中必然出现了也是最大一个表现点。2008年的美国次贷危机就是一个血淋淋的教训,当时美国的房价廉价到半卖半送了。

在次贷危机中,居民收入开始减少,房贷出现大面积的不良,银行收了房子大量在市场上抛售,由于供应量激增,房子价格不断下降,就会出现大面积断供的情况

欠银行的钱超过了房子能卖出的价钱,就会开始出现踩踏和崩盘,进而引发了对金融机构的全面冲击。金融机构为了自保,进一步贱卖抵押的房产,房价会进一步崩溃。下图是1997年台湾地区房产价格统计表。

小结:金融危机开始后,房产是最容易快速跌价的资产之一。

金融危机中,也有正确的理财方式,可以减少冲击。

在金融危机中,首先要做的事情,就是处置自己的资产,将流动性高的资产配置起来,而将流动性低的资产全部卖出去。具体怎么做到

现金为王,不要怕贬值,现金可以冲抵一切风险

在金融危机阶段,银行将会大幅提升存款利率,稳定资金形式,所以现金很有价值,只要放在银行就能赚取很高的利率。可能会有贬值损失,但是会大大低于房产等资产的折损。

当金融危机中,各个行业都跌的差不多了,资产都处于很低的价位的时候,拿出现金,进行投资,那么几乎都是稳赚的。比如2008年金融危机后的股市,当时只要好一点的公司几乎都跌到了历史低位,买入后待危机解除,将会增长溢价多倍。

黄金是对冲危机的最佳选择,可以有效抵御金融危机的冲击

虽然黄金已经不是世界货币,但当危机来临时,乱世藏金仍然会体现准确性,在2007年金融危机中,黄金价格上升100%不止,成为最佳理财避险方式。

如果购买黄金的话,一定要求购买金条或金块,最好就去买高赛尔金条,也就是国际标准投资金条,这样能最大限度的发挥兑付性和随时流通,千万不要去选择首饰金,上面附件费用太高,投资意义不大。

国际通行货币进行兑换保存,或者做一些跨国投资避险

发生金融危机后,各国情况不一,发生的严重性和受到的波及范围不同,所以买入一些硬通货币来对冲本国货币贬值风险,也是一项很好的选择。而且通行货币有着良好流动性和兑换转换性,随时可以转换后,变成资产、物资和本国货币。

从这个意义上,如果能做些跨国投资,肯定是非常理想的投资组合。例如购买国外债权、蓝筹公司或者房产,都是不错的对冲选择。

小结:现金为王、黄金护体、外汇保身、海外避险,才是金融危机来临时最佳方式。

金融危机后期,一定要买回资产或者购入权益类资产,才能收益最大化

在危机后期,拥有可随时变现的现金或者外汇、黄金资产的理财人群就有了无穷的投资机会。拿出现金,去自己最熟悉的市场买入资产。

买房子,买股票,不会的买指数基金,剩下的就危机过后,资产回归正常价格了。

以房子为例,在金融危机前期,房价高,而在金融危机发生后,房子出现较大幅度下跌,待危机后期后,以低价购入等待房价升值。当经济总会有复苏的时候,等到经济复苏那房价一般也会跟着涨。

购入蓝筹股等权益类资产也是同样的道理。

总结下,金融危机来临时,首先应该卖出自己多余的房产,换成现金、黄金、外汇等资产进行避险,等待金融危机后期,再进行反向买入,将大大提升财富水平。

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匀枫财技大兜底


大部分房子都只有居住功能而不具有保值、增值功能,如果金融危机来临,没有房子的人可以贷款买房子,不过估计到那个时候,银行的信贷会卡的非常紧,不会轻易让你贷款。参考美国2008年金融危机,我们会发现,当时的金融危机就是由于房地产泡沫过大导致泡沫破灭,最终由于次级贷款危机而引发。我国如果发生金融危机,不一定是由于房地产泡沫引起,但是如果发生了,会爆发大面积的失信行为,银行以及各种贷款机构也会因为大部分人失信而停止发放贷款,甚至有些机构会破产倒闭,人们为了用钱会大面积抵押房子以获取现金,去购买更加保值的资产。房子大面积抵押,那么肯定就不会太值钱了,所以金融危机来临低价购买房子是不错的选择,当然前提是你买房子只用来居住,如果用来投资的话没有太大的经济意义。

理财,我们可以简单地理解为让钱生钱。如何让钱生钱呢?

第一、投资任何产品都不如投资自己。投资理财都会看这个产品风险如何,那我们投资自己是不是风险最小的一种呢?努力提升自己的技能,学到更多的东西,本身就是最成功的投资行为。让自己学到更多的东西实际意义大于理财,能够让自己在困境中有更多选择,多一个技能就多一条路。

第二、想要让自己的钱不缩水,但是自己的知识有限,这是一个有解命题,命题的答案就是我们去学习投资知识,掌握投资方法。股市、期货和基金都是不错的选择,但要避免我们成为“韭菜”。这种投资方法的缺陷是风险比较大,不建议没有知识和经验的新手进入。

第三、一般的投资方法风险都比较大,那么我们想让风险变小,怎么办呢?银行的理财产品似乎风险比较小,如果我们是保守型投资者,完全可以选择这种投资,方法,虽然有可能我们的钱还是会缩水,但是最起码能让缩水的幅度变小。

第四、在当今社会,最保值的物品可能就是黄金等贵金属了,虽然它们的保值功能正在逐渐变弱,但是已经找不到比黄金更保值的物品了,所以,投资黄金也是个不错的选择。

希望我的回答对你有所帮助。


五亩苑


金融危机来临之前一定不要买房子,因为买完房子之后房价就会下跌,相当于亏损了,比如几个月之前这套房子值150万元,可能几个月之后因为金融危机的原因,房子变成了100万元,那么这不白白亏损50万吗,所以在金融危机来临之前一定不要买房,谁买房,就相当于给金融危机送钱,当然钱多自然可以例外。

金融危机来临点时候,各种各样的资产的价格就会下跌,尤其是房价以及股价,具体的表现就是楼市房子成交量下滑,同时股价大幅度下跌,股市成为熊市。因为这样的资产价格非常依赖于整体的经济环境,当经济环境好,溢价就高,当经济环境差,溢价就会不存在,甚至可能会被低估,所以金融危机的时候的房子价格会暴跌,只要买入,房子就立刻不值钱了。

既然买房子不成,那么金融危机来临的时候,应该卖出房子吗?

既然房子会遭遇到严重的贬值,是不是应该先把房子卖了,然后在金融危机之后再买回来呢?理论上来说是可以的,但是实际情况是不建议这样,因为你不知道金融危机会持续多长时间,以及自身的居住问题怎么解决。

假如有多余的房子,那么还是及早卖出会更加合适,比如你有三套房子,其中两套是自用的,而恰好有一套多余的房子,那么便可以及时卖出去,避免遭受巨大的贬值,在金融危机来临之前减少损失。

但是金融危机往往是不可预测的,没有人会准确预计到金融危机时候会到来,也不会知道金融危机对于房价的影响程度,所以这就需要我们根据自身情况以及整体的经济环境来判断。

那么怎么理财才不至于缩水呢?

理财的目标是跑赢通货膨胀,避免资产缩水,但是在理财过程中,可能会亏损,可能会失败,但是只要你想追求高额的理财收益率,这些都是不可避免的问题,就像吃饭一样,刚需吃饭的时候可能会卡住,但是只要学会了就会受益一生。

每个人理财都会有自己的风险承受能力,所以别人买了这个理财产品可以得到高额的收益率,但是不一定适合你买入,比如巴菲特炒股可以成为股神,享受股市带来的红利,但是普通人还是尽量不能炒股,因为万一亏损,无法承受。

我们理财的目标也就是在风险承受范围之内追求最大的理财收益率,这样才可以最大化避免资产缩水。


理财日记哥


金融危机来临,既可以持有房子,又同时持有股票。

中信建投首席经济学家周金涛,他在2015年做过一次演讲,后来这演讲整理成一篇著名的文章:人生就是一场康波。

他的理论与观点慢慢地证实了。

康波理论认为:资本主义世界的经济体系是以45-60年作为一个周期而循环波动的,随着生产和科技的演进,经济趋势通常会在45-60年的时间内发生一次由兴到衰的转变。

周金涛运用康波理论颇有心得,他说在60年的康波周期里:1982-1990是回升期,1991-2004是繁荣期,2005-2015是衰退期,2015-2025是萧条期。在萧条期房地产价格转跌,互联网热潮减退,全球资产价格回落,这一个个地验证了。

按照他的说法,有3次机会。

第一次是08年,持有房产与股票。

第二次19年,第三次是2030年附近。

如何看待股票与房地产

统计规律逃不出二八定律,炒股票,20%的人可能挣钱,80%的人要亏钱。你会是那20%吗?

美国股票总市值和房地产总市值都是30万亿美元,欧盟是20万亿美元和20万亿美元,日本的房产市值多一点是10万亿美元,股票市值6万亿美元。

他们都是成熟的、发达的市场经济国家,可以推测,中国只要走市场经济道路,总是要不断地走向成熟的,最终会变得股票总市值和房产总市值,大致相当。

目前,中国的房产总市值65万亿美元,股票总市值6万亿美元。房地产不可能像过去15年那样突飞猛涨了。总体上是放缓脚步、保持稳定,而资本市场还大有增长空间。这就是可以适当持有股票。

房地产会大跌吗

我们的金融、信用都是基于房地产抵押的,纯信用的贷款很少,国内的银行系统是基于房地产的。

如果房地产大跌,与之息息相关的金融体系也会跟着发生危机,中国的房地产会在相当长的一段时间内保持稳定,房价长时间继续涨,很难;普遍大跌,不太可能。这就是可以持有房子的原因,但快进快出的炒房就不必了。

至于怎样投资,周金涛他所说的机会的适用性,看乎你的应用之妙,存乎于心。


财思思


先讲两个故事:

美国次贷危机发生后的事。在美国次贷危机发生后,美国的别墅,曾经跌价到一美元一套,但是,仍然很少有人去买。原因是,美国的物业税很高,如果买来不住,又租不出去,卖又没人买,更重要的,没有人知道危机会维持多长时间,所以,如果把房子买下后,不仅需要支付很大一笔管理费用,还要缴纳很多的税收。谁也无法预料,会不会出现严重亏本的现象。在这样的情况下,再便宜的房子,也是一种风险。

再举一个中东的汽车例子。石油价格不断上涨时,中东到处是好车子,俨然成为高档轿车的展示之地。当石油价格出现下跌后,仍然到处是好车子。只是,过去的车子是满地跑,而现在的车子则到处停在那里晒太阳。原因是,那些到中东淘金者,纷纷离开了,并把车子丢在了当地。于是,有人说去开一辆回来。可是,有人算了一笔帐,开回来后,各种费用一加,和买辆新车相比,掏的钱一点也不少。那么,谁还愿意要这个“不要钱”的车呢?

在金融危机里,金融资产会较大程度的下跌,如将房子作为投资产品,而不是仅限于居住,那么它就是金融资产,会大幅贬值,例如暴跌百分之五六十,甚至更高。而现金不一定会贬值,起码在金融危机的前期不会贬值,其会贬值是在政府采取相应的补救措施后,例如增加货币供应,才会形成货币贬值。

因此,如果真的不幸发生了金融危机,是留房子还是留钱?这要看处于危机的哪个阶段。

一般金融危机发生后房价都会出现较大幅度的下跌,比如1997年的金融危机,香港的房价拦腰折断。但是在不同的阶段,对房子的处理方式是不一样的。

①如果你只有一套房子,那还是留着吧

如果一套房子是自己拿来住的,那房价只不过是个虚拟数字,对你来说没有太大的影响,因为不管房价是高还是低,你都得有房住。

②如果有多套房,可以在金融危机发生之前卖出,然后在金融危机发生之后买入

在金融危机发生的前期,房价一般都是处于一个相对高的水平,这个时候卖出可以获得较高的收益,而在金融危机发生后,房子一般都会出现较大幅度下跌,这时候购买房子的成本比较低,可以低价入手等待房价升值,因为金融危机不可能永远处于低迷,经济总会有复苏的时候,等到经济复苏房价一般也会跟着涨。

比如,危机之前你把1套价值500万的房子卖掉,获得了500万的现金,然后把这些现金在低价时买入黄金,等金融危机之后,房价下跌,黄金价格上涨,你可以把黄金卖掉,可能换得600万元的现金。而这时候房价已经跌了一半,你只需要250万就可以买回原来的房子。通过这样的操作,你相当于白赚了350万元。


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小麦理财


现在谈金融危机可能有点为时尚早,不过,如果美股此次真的见顶的话,那可能真的意味着经济危机离我们不远了,至少表明经济下行压力会越来越大,资本市场可能会面临一年以上时间的调整!

我们以2008年的金融危机为例,2007年A股走出了史上罕见的大牛市,结果,盛极而衰,2008年就来了一个背靠背的大熊市,在2008年股市调整初期,很多人并没有意识到金融危机就在眼前,直到九、十月份美国的房地美、房利美宣告破产,官方才正式宣布因房地产的次级债所引起的金融危机开始了,而那时,股市已经跌的不成样子了,已经到了熊市的末期,所以,如果今年美股见顶,可能也意味着一场经济危机就在眼前,但在下跌初期,官方也不会披露这些负面消息,可能会等市场跌的差不多了再披露,然后趁着恐慌资金的出逃、机构进来捡带血的筹码!

所以我们一定要时刻关注外围股市的走向,如果不破位下跌还好,一旦破位下行,那就要做好长期调整的心理准备,一旦经济危机来临,不论是股市、房市、大宗商品等等,可能都会下跌,在下跌初期,黄金可能也会跟跌一段时间,但是随后随着避险资金的买入,黄金可能会有一波涨势,所以,如果真有金融危机,买房也不是一个明智的选择,最好是买黄金或者美元,或者持有现金做理财、等市场跌一段时间后再进来抄底!

以上是我的个人观点,仅供参考,欢迎大家留言讨论~~


K涛资本


结论是金融危机来了不要买房子!

为什么不应该买房子呢?

因为房子在面临金融危机的时候,并不能起到保值的作用。危机时,钱会根据市场原则,会从高风险的资产自动跑到那些低风险的资产,从一个危险的经济体跑到相对安全的经济体。

这个时候,我们要更多的看到房子的金融属性,大家房子普遍都是贷款买的,房子是带有杠杆的。房子在带有杠杆的情况下,价格下跌会更加明显。而且一旦房子价格出现下跌,你可能卖都卖不出去,因为普遍大家都是买涨不买跌的。(可以参考一下美国次贷危机对美国房地产的影响,无数企业个人破产)

还有一件大家必须了解的事,中国房子的按揭抵押贷款是这样的,如果房子下跌到了资不抵债的情况时,房子不是你的了,你还同时继续得还银行的贷款。如果中国的个人破产制度完善了,可能可以解决一部分问题。

金融危机来临时,我们该如何理财呢?

这个时候,再考虑理财时,我们更多要考虑的就不是增值的问题,而是如何避免损失的问题。

很多时候,应该未雨绸缪,在危机之前就应该有所准备,等待我们感知到危机已经来了,往往是踩踏效应。不管怎么样,该止损止损,远离股票及其延伸品的市场,即便是持有现金也是一种不错的选择。

当然,面对危机时,也有一些常规的避险方式,比如投资黄金、非危机国家或地区的货币或债券。

对中国有信心

虽然我要有危机意识,但是我们还是要对自己的祖国有信心,在危机时和祖国站在一起,没有什么是战胜不了的。而且要时刻记得“千金散去还复来”,即便有所损失,要相信可以重头再来,再攀高峰!



小摩读财


金融危机来临后,资产价格面临大幅缩水风险。

房子和股票是两类较为典型的资产,都存在大幅下跌的风险,因此当金我融危机发生的时候,应该减少投资,储备现金,等待金融危机结束。金融危机被称为金融界的海啸,造成的冲击是事前难以评估的,比如美国次贷危机,造成了两房的倒闭,还造成了雷曼兄弟这些国弟投行的倒下。

因此,在金融危机的时候,尽量不要买房。在危机中如何理财才不会缩水?金融危机的中早期,主要是暴露的风险沿口蔓延,市场悲观情绪笼置,可以购买避险资产,比如说黄金就是危机中非常好的避险资产,发生金融危机的时候,黄金一般会大幅上涨,成为资金的避风港。

关键是看危机的影响程度,如果危机处理得当,可能金融危机很快就结束了,金融秩序重新恢复,经济复回增长,08年时美国的金融危机即是如此,美国通过超级QE解救了市场,之后又碰上了页岩油革命拉动了经济,没有步入1929年类似的大萧条。

在金融危机停止继续蔓延后,央行为推动经济,会采取宽松的货币政策和积极的财政政策来刺激宏观经济,随着经济的复苏以及宽松的流动性,会重新推升资产价格,房价与股市又会重新涨起来,而黄金则在经济向上周期中转弱,此时可将黄金资产转向房产投资。


财经宋建文


金融危机的到来,所有的房产,金融都会出现大幅度的下跌,这个时候不应该做任何的投资,甚至买房刚需,而需要做一个保守的防御。

等待金融危机进入到一个更深层次的下跌之后,才可以抄底房产或者股票,这样的话,不仅可以买到便宜的价格,而且等待到金融危机过去,你所布局的资产大概率会有几倍的上涨。

所以说,不要害怕金融危机,因为金融危机是给予穷人一次逆袭的机会。

就好比在2008年里,你只要敢于在底部区域里抄底股市,基本都有几倍的获利;

而在2008年里,你只要在别人恐慌的时候,买入了房产,无论作为投资,刚需,都有一个非常不错的收益。

那么,对于普通人来说,只是要在金融危机到来之后,保管好你手里的资金,买入黄金,甚至留住现金,这就是你未来可以抄底的资本。

记住,市场是人为情绪所演变的!

在牛市里一只个股从10元跌至了6元,可能叫做机会;而在熊市里,同样这只股票从10元跌至了6元,许多人就认为是风险。

现实中也有这样的例子,大家都知道老人家一直叮嘱隔夜水不要喝,但奇怪的是,同样一杯水,从早上放到下午却可以喝?

逻辑是不是很乖?

晚上10点放到早上6点的水是8小时,但是早上8点放到下午4点的水也是8小时,为什么前者不能喝,后者就可以了??

所以,做投资要学会理性,更要学会有逻辑分析,寻找价值,而不是跟随大部分人的情绪走!!



琅琊榜首张大仙


假如金融危机来临,你一定不要买房子,因为金融危机房子一定会下跌。

历史经验证明,经融危机来临,房子都会下跌。就拿美国08年经融危机打比方:美国当时竟然出现了1美元的房产,你说经融危机能买房子吗?你的资产能保值吗?如果你买了房产,你的资产一定会缩水的。

假如金融危机来临,按道理应该是投资黄金,投资黄金是金融危机来临的最好的理财方式。你投资黄金,你的资产缩水的几率可能性会非常小。为什么呢?因为黄金是硬通货,经融危机来临,往往伴随着通货膨胀,你的钱就会不值钱;所以,选择黄金理财可能是最好的方式。

自古盛世房产、乱世黄金,假如金融危机来临,建议你不要买房产,如果想你的资产不缩水,最好投资应该是黄金。


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