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四十万存款，三五年内不买房，需要根据投资人对风险承受能力进行测评，了解自身适合哪种理财产品，才能投资，若是盲目投资，亏钱的概率也很大，尤其是股市，期货市场，看似机会多多，也要看自己适不适合入市。
那手里有四十万存款，参考以下投资
低风险理财产品
储蓄。这是最低风险的投资了，银行现在有存款保险协议，只要银行不破产，你的钱都没事，银行破产了，你40万资金可以得到赔偿。
大额存单。年化利率5%左右，门槛20万资金，你都能满足，可以存三五年，一年收入2万资金，这是零风险投资，银行里利率较高的理财产品了。
国债。投资债券也是低风险投资，年利率4%，比储蓄高，一年收益也有1万6千元，这也是很多投资者选择的低风险理财产品。
货币基金。收益率在2.3%-2.7%，可以选择投资，并且流动性强，40万收入在7000左右一年，这是随时需要钱的时候考虑放到货币基金。
高风险理财产品
指数基金。年收益保持在20%以上，但是要做好前期不赚钱的可能。也就是说定投指数基金，后期利润平摊后每年获取20%收益是存在的。
黄金投资。考虑买入黄金理财产品，今年黄金涨幅超过10%，预计金价后面仍然有上涨的空间，并且可以三五年内投资黄金。
股票市场。如果你认为自己对股市了解，也打算投资股票市场，可以选择好股票进行入市，若是担心风险，就买指数基金。
总之，根据自身对风险承受能力进行选择理财产品投资，如果承受不了本金亏损，千万别买高风险理财产品，若是希望有高收益，就不要考虑低风险投资产品。
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金美圆的财经笔记
手里有40万元，是安身立命的钱，不能承担太大的风险，需要好好做一下资产规划，使自己的资产在保值中增值。
首先要在银行存入一部分定期存款，银行渠道目前还是较为安全的投资渠道。受国家存款保险制度保护，即使银行破产清算，保险公司还是能赔付客户50万元的。建议拿出20万元，存入银行做定期存款。20万元可以购买银行大额存单，3年期利率都在4%以上。
虽然有养老保险，但为了保证自己将来的养老更有质量，仍需拿出一部分钱来作为自己养老的补充准备。国家社保是养老规划的一部分，自己还是要配置一些商业保险。举个例子，年交2万，交5年，在60岁之后每年领取固定金额的养老金。这专属的10万元，就是为将来的养老做准备。现在市面上这样的产品也很多，可以去保险公司或银行网点咨询。
剩余的10万元资金可以购买银行理财产品，虽然现在银行理财利率趋于下行，但是银行渠道的理财相较其他渠道，安全性还是要高一些。部分银行3个月理财预期收益率能达到3.9%，不同时间期限的理财都有，可以自由选择。
综上所述，可以把手中的现金进行配置一下。实现资产的长短搭配，收益的高低搭配，最终实现资产的保值增值。
河小葵话理财
40万存款，3－5年不动。那么决定这次理财的关键点就在于在风险和收益之间做一个平衡了。
一，低风险，低收益。
面对三到五年的周期，又不想本金遭受损失，那么大额存单就是一个不错的选择。大额存单面向的客户就是长期不用的，几十万本金的，可以选择到期一次性付息或者按月付息两种方式。
以我目前接触到的客户，存这种理财的，以年龄偏大的人为主，以按月付息的理财方式为主。因为这个年龄段，对于本金不受损失的要求会更大一些，不希望有高收益，但是希望每个月能有一些现金流，作为补充养老。
这种理财产品的主要投资方向是货币。比方银行之间的同业拆借、银行存款、国家债券，很少有钱投入到股市里面，所以风险还是可控的。一般这样的理财产品，到期付息的，利率在4.0－4.5%之间。
二，高风险，高收益。
这种理财主要投向是股票型基金，收益高时可以达到6－7%但是赔钱的时候也可以深度套牢。所以没有一些专业知识，不建议选这样的基金。
那么，我们应该以一种什么样的方式理财？
其实，按照国际通用的标准普尔图。一般家庭的资产可以分成4个部分。10%的日常开支，20%的风险防范的重疾类保险，30%的高收益高风险的理财和生意，40%的资产用来购买养老险还有能够在未来保值增值的理财。
考虑到题主所说，长期不用，那么，这40万存款可以放在40%的保值增值账户中。所以，我个人更倾向大额存单。
王小雷
你现在手里有40万元，这40万元三五年不买房，而是想用来投资；你现在迷茫的事不知道这40万元该如何投资理财？
其实现在理财方式特别多，比如存款、理财产品、投资金融产品，投资实业等等都是可以，关键是看你追求的收益率达多少？理财风险承受能力有多大？以及想要理财什么？你理财能力如何等等多方面来考虑的，所以对于这些各种因素对于你当前我是一无所知，只是知道你40万本金想用来理财而已，下面推荐几种理财方式给你参考。
（1）保本保息的理财
现在很多理财产品都是都是不保本不保息，或者保本不保息，真正保本保息的理财已经非常少了，保本保息的理财已经得到大家追棒，尤其是高利息的保本保息的。比如说银行大额存单，现在银行存款业务当中，大额存单是最好的。所以你这40万元可以选择存民营银行五年期的大额存单，年利率在5%以上，每年利息有2万元也是不错的。或者直接用来购买国债，五年期的国债收益率在4%左右，但是国债也是非常抢手的，并非轻易的能购买，40万每年也是有1.6万元利息的。
（2）保本不保息的理财
保本不保息的理财一般都是属于低风险的理财方式了，低风险的比如说银行理财产品，低风险的理财产品年利率在4%~5%之间，40万每年有1.6万~2万元利息，跟银行大额存单相当；或者直接购买货币基金，余额宝，零钱通，小金库等都是一些大家熟悉的货币基金理财，但是这些货币基金利率太低了，2.2%~3%之间，40万的话每年有8000至1.2万元收入，这种利息有些低了。还有就是国债逆回购，国债逆回购保本不保息，利率是浮动的。
（3）不保本不保息的理财
在理财行业当中，不保本不保息的理财产品都是属于高风险的，而高风险的理财有很多，比如说信托理财产品、P2P理财产品、银行理财产品，保险理财产品等，其中都是有不保本，不保息的高风险高收益的理财。中等的就是在6%~8%的收益率；高一些的就是在8%~11%之间，有些金融机构的短期理财产品甚至高达20%都是可能的。40万元用来高风险的理财，收益率是在2.4万~8万元之间。
（4）追求更高收益的理财
你这个40万如果想要追求更高收益的，就是用来投资金融市场了，比如说可以炒股，如果有炒股能力40万可以变80万，100%的收益率。当然还可以投资黄金、期货、原油、外汇等高风险的投资理财，这些都是最高风险的。一年收益率高达多少无法预测，可以翻几百倍，几千倍的，同时也是会让你亏损80%，亏损90%的，这就是高风险的投资理财。
（5）用来投资实业
现在创业难，做实业也是更加难，而且40万资金真正想要做大买卖完全不够资金；所以你只能做一些有条件的小本买卖，当然也是可以选择采用入股份的形成来投资理财。比如身边的人有什么好的项目，类似医疗，美食，健康等方面的实业，实业投资就是细水长流，想要短期快速回报也不现实。
综合以上分析，至于你这个40万元，除了投资房子之外，其实还有很多理财方式的，就看你理财收益达多少才满足，理财风险以及自身风险承受能力有多大等等方面综合考虑的！这些因素就是再来决定你该怎么理财，选择适合自己的理财方式才是最好的理财。
老金财经
40万元，此时不投资炒房是很明智的！如果长达三、五年闲置不用的话，确实应该好好规划，在风险可控的情况下，尽可能获得较高的投资收益！
首先，判断个人风险承受能力、理财预期收益要求
在进行具体的投资理财之前，有必要对于自己的风险偏好做一个全面的分析！如果自己属于稳健型的投资者，那么高风险的股票、基金，还是不要接触为好！
如果对于收益要求比较高（超过6%、甚至更高），且可以承受一定的风险，那么适当参与股票、基金也是可行的！
其次，无论自己风险承受能力如何，进行分散投资，都是有必要的
1、20万元，购买保本保息、收益稳定的银行大额存单、智能存款产品
尤其是民营银行推出的智能存款。目前，其最高存款利率可达到5.88%（持满五年），哪怕是持满三年、也可获得5%以上的利率，且可提前支取、靠档计息！
20万资金投入，持满三年以上即可获得至少1万元的利息，非常之不错啊！
2、10万元，购买一年期以内的定期理财产品、结构性存款等
组合投资，除了搭配高、中、低风险的理财产品之外，还应该将短、中、长期产品进行合理的搭配，提高资金的灵活性能！
比如，拿出10万元，选择较短期限（一年以内）的理财产品！目前通过互联网平台展示推广的、由中小银行推出的短期理财产品，预期年化收益可达到4.5%以上！此部分，每年可获得4500元的收益！
3、剩余10万元，可选择高风险、高收益的投资产品
比如，可采用5万元股票＋5万元定投基金的方式，前者购买一些大盘股、每年坚持分红的最好，持有时间可稍微长一点，每年平均获利10%，应该是可以实现的！同时，可选择两、三只指数基金，进行定投，也可获得不错的收益！
总之，40万资金虽然不算很多，但通过以上的投资方式，每年基本可获利2.4万元！当然，根据个人风险偏好的不同，是可以调整购买比例的！只要你能承受相应的风险、且有足够的投资经验，哪怕40万全部购买股票，也是可行的！
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财经者思
本金与期限已经跟很明确了，理财方案还是很好推荐的，既然是三年到五年以后买房子，那对于本金安全性就有了很高的要求，不能被套牢，安安心心的理财就好，下面就给你推荐几种比较靠谱的方式，收益率可能不是很高，但是安全。
第一，国债。国债大家都是听说的多，但是购买的还真是很少，尤其是年轻人，总是懒得购买，看不上。如果你没有更好的理财方式三年期国债的利息可以达到4%，并且是稳给的利息。本金40万元，每年收入达到了1.6万元。我非常推荐这种方式，你唯一需要做的就是等待国家发售产品。
第二，大额存单。银行针对单笔存款在20万元以上的客户专门推出的高利息产品。起购点从20万元起到100万元起，三年期利率可以达到4%，与国债的水平持平。同样如果本金为40万元，每年收入1.6万。
第三，民营银行存款。这种存款你日常是看不到的，目前在一些第三方平台有售，比如小米、京东等金融平台，最近支付宝也加入了这种理财方式。一般利率30天期限的可以达到4.2%，并且存着存期延长，利率上涨，三年期可以达到5%，五年期达到6%，这是我见过的无风险模式下最高的利率水平了。如果40万元本金，一年利息达到了2万元，很可观。
综上分析，建议选择民营银行存款，支付宝上利率也可以达到4.5%左右，收益还也不错。
谈财论道
按题主的意思，四十万存款3-5年不会用到，如何理财？我觉得方法有很多，说几种情况供你参考。
1、稳健保本型
想资金保本的情况下，我觉得最好的方案可以达到年化5%左右的收益率。首推就是民营银行创新存款，现在民营银行创新存款5年期存款利率在4.8%-5.3%之间，最高的可以达到5.88%，而且受存款保险基金保障。
40万元按5%的收益率每年可以达到2万元，5年10万元，连同本金正好50万，完全在存款保险基金覆盖范围以内。
2、稳健进取型
如果你对理财风险承受能力比较高，可以考虑50%的资金投资民营银行创新存款，50%的资金投资P2P理财，现在的P2P已经经过大浪淘沙，仅剩下500家左右正常运营，很多投资价值已经显现，可以选择一些规模较大，实力雄厚的平台，理财收益率大约8-10%。
如果20万元投资民营银行，按5%的收益率，20万投资P2P，每年按9%的收益率，每年可以得到2.8万元的投资收益，5年能够达到14万元，年投资收益率7%左右。
3、积极进取型
如果你对投资理财非常感兴趣，愿意冒着较大的风险获取更多的收益，除了上面的理财产品，你还可以增加浮动收益的高风险理财产品。我比较喜欢的就是大盘指数基金，可以用定投实现财富增长，3-5年可以实现平均年化收益率15-20%左右。
这种投资方式比较灵活，开始你可以把大部分资金放在余额宝、创新存款里面，逐步进行定投，按照5年投资20万元进行每周定投。如果期间投资损失超10%就加大定投额度，收益超过15%就分批卖出，然后投入稳健的创新存款，这样综合收益率可以实现10%甚至更高，40万元5年可以收入4万元以上。
总结：上述三种投资方式适合不同的投资类型，随着收益率的提高，投资风险也是不断提高的，如果你没有控制风险的概念和方法，只能选择低风险投资。
以上方案仅供参考，据此投资风险自担。
互金直通车
四十万的资金，三五年内不买房，然后做理财。题主的资金宽泛程度还是较大的，能够满足很多金融理财产品的门槛需求。金老师认为，手里四十万的资金可以做一些搭配理财，也就是不同产品的组合理财。
1、降低风险为主，提高利息收入为辅。
理财就需要树立一个正确的理财观念，不是为了实现暴利，而是实现在安全程度以内获得最大化的利息收入。所以，理财要以降低风险为主，提高利息收入为辅。
2、搭配式理财更为合理。
如果四十万的资金进行单一产品理财，不管是从风险性、稳定性、理财成功率还是从利息收入的角度讲，均不太理想。比如单一进行长期限理财产品投资，虽然年化收益率较高，但灵活便利程度会下降，并且成功率会有下降，可能还没有达到期限就进行了违约。所以，单一理财产品的投资，并不合理。
40万的资金，可以将一半的资金进行长期限大额存单理财，一则是风险系数低，二则是年化收益率较高。现在大额存单的年化利率并不低，大型银行三年期大额存单的年化利率能达到3.8%-4.3%之间，一般商业银行、城镇银行三年期大额存单的年化利率能达到4%-5.3%之间。当然，最大的弊端则是灵活性较弱。
所以，再将另外一半的资金进行合理理财，将剩下一半的资金进行中长期银行中低风险理财，虽然灵活性弱，但能提高理财利息收益。现在中低风险银行理财的年化收益率能达到3.5%-6%之间。再将剩下一半的资金进行短期银行中低风险理财，年化收益率低一些，期限也会短一些，年化收益率在3%-5%之间。
最后将剩下的资金进行灵活便利程度高的货币基金理财，很多货币基金与平台之间有着合作，比如零钱通、余额宝，能最大化促进便利与便捷程度。这样理财，既能满足较好的年化收益率，又能满足灵活性。
厚金说
40万存款，三五年内没有使用计划的话，建议选择基金定投。
一、什么是基金定投？
基金定投是定时定额买入一只基金，坚定持有至盈利赎回为止。
二、基金定投的收益原理：
1、基金定投具有长期性、坚持定投、低点加仓高点减仓、根据预期收益率及时止盈的特点。
2、基金定投是一项长期投资，一般需要三五年的投资周期；
3、基金定投是在三五年的定投过程中，持续坚持定投，使得基金价格的高低点都会买入基金，长期使得基金购买价趋于一个平均价；
4、基金具有周期性，长期定投可以在基金价格的低点多买入，基金价格的高点少买入，长期使得基金的平均价更低，待后期基金价格稍有回升，便会开始盈利。
5、若基金价格的收益率达到预期收益率，果断选择赎回即可，一般在10%左右；
三、40万存款如何开始基金定投？
1、将40万存款直接除以36，得出每月可定投资金是1.1万；
2、每月1.1万的定投金额，建议选择两到三只基金，可以参考沪深300或中证500等指数基金；
3、可在手机上下载一款可以进行基金定投的APP，可以参考支付宝或者天天基金等；
4、根据选好的基金产品，直接在手机APP上设定基金定投的金额和日期即可；
5、设定之后坚持定投，待基金收益率浮亏超过10%时，可选择加仓投资，收益率超过10%时，可以选择赎回基金；
以上就是关于40万资金的理财建议，基金定投本身是比较稳健的投资方式，长期投资风险不高，收益也不低。
希望对你有所帮助。
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伍角理财
大学生如何理财。理财的第一步就是记账和做预算，记账能够让自己知道钱都花到哪儿去了，做预算能够在花费时有所节制。一开始，也许会觉得记账和做预算很麻烦，但时间久了，也就习惯了，最好是下载理财软体，如此过去的花费只要用电脑调出来也就一目了然。如果无法开源，那就先节流，生活在学校，我想除了三餐，也没有太大的花费，就是电子产品等，如果能够过上简朴的生活，我想将来出了社会，也能够养成节俭的好习惯。朱子家训：“一粥一饭当思得来不易，半丝半缕恒念物力维艰。”唯有勤俭持家，方能够守成，韩国有一户大户人家，对新进门的媳妇要求先穿三年的木棉衣，就是期望她们能够不忘记克勤克俭的力量。从前有一位工人到大城市里打拼，每天以虾酱吃饭，等到自己赚了钱，想对自己好一点，于是餐餐有鱼有肉，最终逃不了资本市场的淘汰，又回到虾酱配饭的日子。由此可见勤俭是必须持之以恒的。
学生在学校求学，并不用花费太多的金钱，每天只需要顾好三餐，也就足够了，有时候网购，或是外出游玩用餐，难免必须花费金钱，这些钱就当是零花钱。如果对投资有兴趣，手边又有零花钱，可以试着购买基金，一开始不必买太多，定期定额，分散风险，我想三五年后，你手边可以有一笔资金，可以试着买房或创业。
理财是人生的一门必修课，没个人都必须学会理财，管理好自己的财务状况，切记不可乱花钱，储蓄为理财之本，理财的基础就是储蓄，身旁没有钱如何理财。试着多阅读一些与理财相关的书籍，我想会对你有所助益的。
