錢放餘額寶裡好像有點浪費,有沒有懂理財的教下,感謝?

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的確餘額寶的收益已經今非昔比了!13年支付寶餘額度寶剛上線的時候,收益可以說是可以斬殺市面上任意一款活期理財產品,不過隨著時間的推移漸漸的收益變得越來越低,7日年化利率基本上穩定在2.3%左右徘徊!現在太多的存款放到到餘額寶確實有些浪費。


建議你關注下現在比較火的,地方銀行以及民營銀行的智能存款與理財產品,收益還是很可觀,還有有銀行存款保險,相對來說風險性也是比較低,還是比較適合剛接觸或保守理財人群選擇。

這裡就給你介紹下,隨著眾多的地方銀行以及民營銀行,與京東的深度合作短短几年時間已經有25家銀行與京東合作,並且上線了不少短期與長期產品,例如:活期存款,定期存款,定期理財,短期理財諸多產品。

看下活期產品與餘額度相比如何應該不用太多的介紹,收益在3.8%之間可以說與支付寶餘額寶剛推出的時候不分上下可以說。


雖說以上這些產品都是地方銀行以及民營銀行推出的產品,優點還是很多的。看下圖

產品期限:隨時支取,當日利息,本金保障,計息規則當天23:30之前購買當日起息含節假日。不管是從收益上,還是計息上,取現實時到賬以及本金保障上來看,比現在的餘額寶還是好很多值得選擇。

在看定期存款總體來看也是可以的利率很高


定期存款年利率可達到5%以上的地方銀行與民營銀行,還是有很多家,雖說這些都屬於地方民營小銀行,與京東推出的線上存款,其安全與保障大可放心。

這些線上地方民營銀行智能存款安全嗎?

雖說是地方銀行以及民營銀行,這點大家可以放行,線上民營銀行存款與其他國有銀行以及大型股份制商業銀行,同樣也是有銀行存款保險保護的。也就是說不管是選擇地方銀行以及民營銀行,都是有存款保險的,保險費由銀行繳納。保障範圍:如銀行自身原因造成破產與倒閉保險機構是會向儲戶支付最高50萬元的賠付,也就是說在不管在那家銀行存款本息只要未超過50萬元即便是銀行破產倒閉你也是不會受到任何損失。

為何這些地方民營銀行利率高?

的確這些地方銀行以及民營銀行,不管是活期利率還是定期利率都很合適的,比國有銀行以及大型股份制商業銀行的利率都略高些,其主要也是因為,地方銀行以及民營銀行,其自身規模小經營範圍小,抗風險能比差,為了攔存更多的存款,來服務中小企業以及三農,所以才提升其自身活期與定期利率來增加攔存量。

總結

以現在餘額度寶的收益來看把存款放在支付寶餘額寶中確實不太合適,必定已經過了往日輝煌的3.9%收益。建議你現在關注下民營銀行活期理財與定期存款,相對來說還是比較不錯的,不管是利率還是保障都很完善,你可以抽出10%的存款試著選擇地方銀行以及民營銀行理財產品或定期存款,熟悉並瞭解後你在做決定是否值得選擇。
切記任何理財不可盲目跟風追求高收益高回報,收益與風險並存的是。

希望對你有所幫助點贊,哪方面介紹的有遺漏留言評論交流。

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今天餘額寶的七天年化收益率為2.27%,已經有很多天不到2.5%了,越來越沒有搞頭,除了圖個支取方便之外,要想賺錢還得靠其他的理財產品了,那麼,有哪些有固定的利息收益、並且本金很安全的理財產品可以選擇呢,我給大家介紹以下幾個:

一、購買國債:

特點:利息高、本金安全、起點低!

購買國債可以說是最安全的理財方式了,而且利率也比較高,3年期的利率為4%,5年期的利率為4.27%左右,起點也很低,100塊錢就可以買,基本上每個月10號各大銀行網點都會發售,唯一的缺陷就是投資週期比較長,一般是3年、5年,適合資金長期閒置的朋友。

二、購買大額存單:

特點:利息高、本金安全、起點高!

大額存單是銀行向非金融機構及個人投資者發行的一種大額存款憑證,屬於一般性存款,受《存款保險條例》的保護,所以,本金是比較安全的,而且大額存單的利率比較高,一般是在基準利率的基礎上上浮40%,有些中小銀行的甚至上浮達50%,而一般定期存款的利率只上浮30%左右,所以利率高(利率不低於同期國債利率),而且最短週期為1個月、最長5年,滿足不同週期的資金需求,唯一的缺陷就是門檻比較高,一般是20萬起步,有些銀行是30萬起步!

三、債券逆回購:

特點:操作方便、本金安全、起點適中、利息略高於餘額寶!

債券逆回購一般是在證券賬戶上進行操作,與買賣股票的操作類似,點“賣出”就行,賣出的價格就是給你算收益的利率,每天的利率跟股價一樣隨時波動,一般來說,利率在3%附近波動,節假日前夕或者在市場資金緊缺的時候,利率會大幅上漲,有1天、2天、3天......182天等不同週期可供選擇,非常靈活方便,而且本金沒風險,上海的債券逆回購門檻是10萬起步,深圳的債券逆回購是1000元起步,適合各個人群投資!

以上是我的個人觀點,僅供參考,歡迎大家留言討論~~


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若是大額閒置資金放在餘額寶中,確實有點“浪費”,若是零散資金,平時需要用的,放在餘額寶是不錯的選擇,既滿足了流動性需求,也比銀行活期利率高很多。

購買理財產品,主要是根據資金需求的流動性、對風險的承受度來選擇。一般來說,風險和收益是呈正比例的,收益越高,風險也越大;對於同類產品來說,時間越長,收益越高。

保證穩健性提前下,即選擇中低風險的理財產品,根據對資金流動性需求不同,可選擇不同的理財產品。

1、支付寶理財

支付寶中理財板塊還是有很多比餘額寶收益率高的,目前餘額寶的收益率是2.248%,比如國壽安鑫盈360天七日年化為4.646%等,查詢如圖。

2、貨幣基金

貨幣基金相比其他基金來說,風險較低些,且流動性也好,可隨時轉入、轉出。目前也還是有比餘額寶收益率高的貨幣基金,如下圖。

3、京東金融銀行精選

京東金融平臺上的銀行精選模塊,儲蓄利率相對來說較高點,這也是穩健型理財的一種選擇,很多都在4%以上,如下圖。

以上是對較低風險理財產品的幾種選擇,可以根據自身資金需求的流動性來分別進行選擇,這比較適合理財經驗較少,保守型的人投資,收益有的也比餘額寶略高。

另外,就是風險相對較高的有債券型基金、股票型基金、股票等,適合有較多理財經驗、風險承受度大些的投資者來投資。


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你之所以覺得錢放在餘額寶裡有點浪費,主要原因恐怕就是利率比較低吧!我打開餘額寶查看近1年的30日年化利率發現,從2018年9月的3.2%已經下降至現在的2.381%,與眾多理財產品相比這樣的利率表現著實不高。

餘額寶其實就是隨用隨取的貨幣基金,它有活期的體驗,有理財的利率,還有準存款的保障,受到了很多投資者的青睞。其實市面上與餘額寶功能相近,利率還相對較高的理財產品還有不少,下面我就簡單列兩款:

一、智能存款

智能存款之所以“智能”,主要就是因為它擁有靠檔計息的功能。靠檔計息的功能主要是指,利率根據存款實際存期來確定,存期越長,利率越高。

以藍海銀行的藍貝貝產品為例。只要存款,保底利率就是3.7%。存款利率直接秒殺餘額寶,如果存夠5年利率還高達5.0%。這款產品支持隨時支取,隨時到賬,甚至也支持餘額寶部分提前支取的功能。藍海銀行屬於銀行,藍貝貝屬於存款,也受存款保險制度的保障,安全性毋庸置疑。

二、銀行活期理財

銀行活期理財和餘額寶如出一轍,都是將貨幣基金包裝成一款理財。就目前來看,銀行的活期利差從利率和體驗度上都不比餘額寶差,基本上都能支持隨用隨取,隨取隨到賬。

中信銀行薪金煲7日年化已經達到了3.2645%,工商銀行的“添利寶”理財7日年化利率已經達到了3.1017%,遠超餘額寶的2.381%。

餘額寶是沒落了嗎?從最開始的限存、搶購策略,到現在的利率下降,主要目的就是壓縮餘額寶規模。主要原因就是餘額寶的背後是貨幣基金,貨幣基金主要投資領域是銀行存款。說到這應該就清楚了,資金說到最後是給銀行了,那餘額寶背後的貨幣基金,怎麼能競爭得過銀行的貨幣基金呢?

事實上活期存款理財本就不是一般老百姓的主流理財工具。供日常使用的流動性存款放在活期理財中也就算了,大塊的資金還是投資到其他產品中,更為合適。比如:

一、大額存單

大額存單利率最高能達到4.2625%,甚至超過了一般的理財產品。大額存單還能支持按月支取利息,形式非常新穎,比一般理財產品體驗要好。除此以外大額存單本質上還屬於存款產品,50萬以內,有銀行和存款保險基金雙重保障。

二、定期理財

相比隨用隨取的活期理財,在一定時間開放贖回的定期理財有著更高的收益。它的利率大致在4.5%左右。基本屬於銀行系產品中利率比較高的產品了。它唯一的缺點就是理財在非開放日是不能支取的。在流動性上存在一些弊端。

總結:

餘額寶的利率越來越低,規模越來越小,難道支付寶不想挽救一番?其實這是大勢所趨,一方面隨著銀行出手擠壓餘額寶利潤,另一方面市場資金面寬鬆,貨幣基金利率就是高不起來。建議題主還是儘早尋找其他可以替代的理財產品。

如果你覺得我說的有道理,不妨關注我,銀行研究僧。


銀行研究僧


現在餘額寶的收益確實是低了不少,那不放餘額寶能放哪呢?

我根據風險高低的程度推薦幾個:

1、風險最低,收益稍微比餘額寶高一點點,提取又方便的,可以試一下微信裡的零錢通、京東小金庫等一些的貨幣基金,都在年化2.5%左右,比餘額寶的2.2%多上那麼一丁點。

2、再來就是國債了,國債的收益在4%左右,就是流動性不好,想要提取方便一點的也可以買債券基金。由於債券基金買的是國債,所以收益相對還是比較穩定,雖然偶爾會有一兩天會顯示虧損,但是收益一年下來還是能保持穩定增長的,大概在5%左右。提取也比國債方便,一般一週內就能到帳。

3、風險再高一點就是其他的各種基金了,這裡我只推薦買指數基金,而且是寬指,像上證50、滬深300、中證500等。買指數基金最好是用定投的方式,就是每個月買一點,長時間堅持,注意定投一定要堅持。千萬不要什麼都不懂,上去支付寶裡看到排行榜裡的主動基金就跟著買,很多人都看見支付寶裡面推薦的基金都是幾個月就百分之幾十的收益,看著一買就能賺大錢那種。但是自己想想,支付寶能買的基金到底有多少?幾百個?幾千個?在幾千只基金裡找個高個的並不難。那選第一的買可以嗎?會不會買了不久它就會優勢不在?跌下去後還能不能再升回來?等等各種問題要去考慮。

所以都說投資的收益越高,風險就越高。餘額寶雖然收益越來越低,但它還那個安全、方便、還有一點點收益的“錢包”。



學理財的黃先生


現如今,還將大筆的資金,存放在餘額寶中,確實有點浪費!相比而言,市場中還有很多本金安全、收益穩定、且支取靈活的產品,可供選擇的!

餘額寶七日年化收益率已全面低於2.5%

猶記得,早期的餘額寶,七日年化收益最高可達6%以上、且隨時可支取、不限額、也不限購!

不過,2018年之後,受到各種因素的影響,餘額寶收益一度跌破4%、3%,現如今只有2.5%左右的收益!而隨著,央行9月6日再次宣佈降準,釋放約9000億元流動性,餘額寶貨幣基金的收益,或許還會進一步降低的可能!

餘額寶,依舊是零散、小額資金理財的首選

餘額寶的使用功能還是很強大的,可線上購物、線下支付,能購買理財、還能繳納水電。因此,適當存放一些金額在餘額寶中,還是有必要的!

另外,小額、零散的資金(不超過5000元),一年即便是多出2%的收益,最多也就相差100元的收益,並不算多!更何況,賬戶餘額還會處於不斷變化當中,實際相差的收益,也就幾十元而已!

大額的資金,有更好的理財產品,可供選擇

現如今市場中,理財產品眾多,能替代餘額寶的產品也有不少!比如,2019年之後,一直受市場關注的智能存款產品!

  1. 隨時可提取、當日可計息,且資金安全可靠。智能存款產品,同樣會受到存款保險的保障,只要本息不超過50萬元,可確保100%安全。另外,智能存款,還支持隨時支取、且50元(或100元)即可參與,投資門檻極低!

  2. 智能存款產品的收益更高。相比於餘額寶2.5%的年化收益而言,靈活支取的智能存款產品,收益可達到3.9%以上。10萬元資金,每年可比餘額寶多出1400元收益,還是相當具備誘惑力的!

總之,目前還將大額資金存放在餘額寶中,的確很不合適、且極其不划算!相比而言,智能存款產品,更為適合理財小白,風險低、收益穩定較高、且支取靈活方便!

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財經者思


根據當前餘額寶的收益率來看,確實非常浪費,餘額寶收益率完全走不過通貨膨脹率,只會越存越窮,比存銀行存款利息還低,現在確實不支持把錢放餘額寶了,把錢投資其他吃利息更加划算。

餘額寶

餘額寶是屬於貨幣基金,是一種低風險的理財,保本不保息!餘額寶最大的優點就是資金流動性非常強,可以隨時取出消費,這是餘額寶最大優點。
如上圖,這是當前餘額寶收益率情況,截止當前餘額寶7日年化收益率為2.273%,按照這個收益率的話100萬存餘額寶一年利息收入只有2.273萬元,這個利息收入非常低了,把錢存這裡確實太浪費了。

通過以上計算得知,根據當前餘額寶收益率來計算,100萬放餘額寶一年才2.273萬元,實在太低了。下面根據投資理財的低中高風險和推薦一種投資的產品,僅供你理財參考。

推薦1:低風險的理財

投資行業當中風險性比較低的包括銀行存款,貨幣基金,國債,國債逆回購等理財。但是貨幣基金當前利率太低,最不值得存,其次就是國債逆回購和國債,年利率大約在3%~4.5%之間。而在低風險投資我個人推薦銀行存款的大額存單。
低風險的投資當中我個人推薦把錢存民營銀行五年期的大額存單,民營銀行五年期的大額存單年利率最起碼達到5%~5.5%之間。假如100萬的話,每年利息收入有5萬~5.5萬,比放餘額寶利率高了一倍多,而且比存餘額寶更加安全。

推薦2:中風險的理財

中風險的理財有很多產品可以選擇,主要的都是金融機構的理財產品為主,比如說銀行理財產品,購買中風險基金,證券公司,保險公司,信託公司等金融機構的理財產品,其中我個人信賴的就是銀行的理財產品,但不是銀行的代理理財產品,而是屬於銀行自營理財產品。
其中中風險的投資我推薦銀行的理財產品,記住是銀行自營的理財產品。可以選擇一些中高收益的理財產品,根據銀行理財產品收益率排行榜,年利率在6%~10%之間,假期100萬購買銀行理財產品的話,每年利息收入在6萬~10萬之間,已經遠遠超過把錢放餘額寶高了幾倍的利息收入。

推薦3:高風險的理財

高風險的投資同樣有更多選擇,高風險就是追求高收益的投資。比如炒股,炒期貨,炒原油,炒黃金,炒外匯等等高風險的投資!而這些高風險的投資當中我個人推薦炒股為好,其他不建議去投資。

股市是很多人比較熟悉的,在高風險投資當中炒股的人是最多的。而在股票市場炒股是憑藉個人能力來決定盈虧的,盈虧不封頂和底的。假如100萬可以實現1000萬收益,當然也可以虧到10萬,是盈是虧看個人情況而定了。

綜合以上分析,我個人根據低中高投資產品各推薦一種,同時也是跟餘額寶收益進行比較,可以充分說明把錢放餘額寶確實太浪費,還不如把錢做其他投資也許更加划算。

根據投資風險程度,我各給你推薦了一種投資產品,推薦的產品僅供參考參考。建議你投資自身風險承受能力選擇合適自己的投資才是最正確的。


老金財經


能夠感覺到把錢放在餘額寶有點浪費,證明您已經脫離了無腦存銀行活期的序列,在這一點上首先要恭喜您了。接下來會闡述一點理財方面的建議,希望能夠對您產生一點幫助。

下文的內容會從兩個角度去進行考慮,即相對穩健的理財產品以及風險較高的理財產品。


  1. 相對穩健的理財產品。這類券商、銀行的理財產品往往風險很低,年化收益率就目前市場情況來看處於3.0%~4.2%不等。這類產品相比於餘額寶的優勢很直觀,那就是年化收益率更高,一般來講都能夠達到業績比較基準,所以適合風險承受能力比較低的人群。但是這類產品也有一個缺點,那就是相比餘額寶隨時可以用來支付,他們往往會在購買後一定時期內(7天、14天、一個月、三個月、半年、一年都有可能)無法使用,並且有門檻限制,通常是1萬塊或者5萬塊。這類產品的收益雖然相比餘額寶有所增益,但如果資金量沒有足夠大,實際上也就賺個早餐錢罷了。

  2. 風險相對較高的理財。到了這個階層的理財,往往會承擔更大概率的本金損失風險,比如基金(其實餘額寶也是基金中的一種——貨幣基金)、股票等。這裡我簡單地做一個小小的建議,私以為如果本身對於金融的瞭解不深,可以選擇股票型基金定投(我大致瀏覽了其他的回答,很多也都有說道,相信問者也有一定的興趣)。基金定投即是每週或每月定額購買基金,這筆用來購買基金的錢就當作存錢了,放那兒一段時間,等股市大漲的時候再慢慢贖回,這樣盈利雖然不像餘額寶那樣那麼固定(因為時不時會有虧損,但是問題不大,比如第一個月購買了以5塊錢的價格購買了500塊,第二個月虧到2.5元了,這時候再買500塊,相當於降低了第一個月的購買成本,當第三個月重新漲回5塊的時候,就是盈利了),但是如果時間夠長(可以以1年作為一個期限),收益率往往都挺不錯的。

  3. 第三點算是對第二點小小的補充,為什麼推薦買基金不買股票,是因為在對於股市不瞭解的情況下,往往都需要一筆錢當做學費,而基金經理要麼是已經有了多年的從業經驗,要麼是金融方面的高材生,把錢交給他們進行一個打理,比自己打理可能要方便很多,為自己省時省力。


如果你的情況是所有的存款都放在餘額寶的話,個人推薦還是買大部分的穩定理財,一部分基金。考慮到“適當性原則”以及每個人的情況都有所不同,所以上述回答主要是對目前市場上適合大部分人的理財進行一個簡單地介紹,具體基金的選擇和具體的理財規劃涉及到個人的存款情況和月收入情況以及家庭支出等隱私內容,還是建議私信進行了解。

解套門診


餘額寶現在收取轉賬手續費。

大家最初選擇餘額寶最大的初衷就是因為可以隨時支取,而利息高,甚至比存3年期定期利息還高,所以,投資者習慣於把工資或閒錢放進餘額寶裡面,可以獲得比存銀行活期多出數倍的利息。

然而,從去年開始,天弘基金規定,每個實名認證的人終生僅享2萬元免費轉賬額度(轉賬到銀行卡+餘額體現),超過部分收取0.1%的高額手續費,最低收取每筆0.1元。非認證用戶不享受2萬元的免費轉賬額度。

由於餘額寶普通大眾用的多,資金轉進轉出頻繁,收手續費之後,顯然不經濟,畢竟現在絕大多數銀行網銀轉賬既方便,又不要手續費。


餘額寶7日年化利率低。

現在餘額寶的7日年化利率才2.235%,遠比餘額寶剛上市出來的時候,7日年化4-5%。如圖,我有點閒錢扔在裡面沒有管,偶爾還花唄用。


而現在大多數銀行APP都有類似餘額寶的隨時申購贖回的貨幣基金可以選擇,同樣安全,風險非常低,且收益遠比餘額寶高!舉個例子,比如,招商銀行,招商銀行APP裡有幾款貨幣基金,長期7日年化收益都是大於3%的。如下圖:


比如上圖中的“朝招金”,目前的7日年化是2.9%,以前大多數時候在3%多點,這款產品當天贖回秒到銀行活期賬戶。而“日日欣理財”7日年化是3.1%,長期大於3%,這塊產品是當天贖回次日到賬。可見這2款產品都是風險極低的,跟餘額寶(天弘基金)是類似的產品。

由於這兩款產品幾無風險,所以,有申購額度限制,每天的額度申購完了就沒有了,所以,申購要趁早上一早,比如下面是“日日欣理財”產品的詳細說明截圖。


所以說,同樣的即時申購贖回方便功能,而銀行APP的利率高,又沒有轉賬手續費,為何不選呢?所以,選址銀行的APP理財,而不選餘額寶!


其他的理財方式:比如信託產品、企業債、國債、股票、房產(商鋪)等屬於高風險的理財產品,在這裡就不介紹了,畢竟每個人在資產配置、風險偏好、預期收益等方面的需求都是不一樣。


總之“你不理財,財不理你”,外加“開源節流”,這12字能夠很好的知行合一的話,你不富都不可能!


錢道財經


善理財者善學習,同樣也善轉變思想。能想到錢放餘額寶裡是比較浪費,那看下面德先生的分析,就就會做改變。

如果是小錢,放到支付寶裡做快捷支付還可以,支付存錢兩不誤。如果是大錢,只要超過5000元,放入餘額寶是一個非常不明智的理財選擇。

支付寶最重要的功能是做各類快速支付,餘額寶其實是他衍生的一個理財產品。如果餘額寶反過來成為客戶的最重要選擇,那反而是本末倒置了。理財就要挑性價比最好的產品,對於購買餘額寶的這類低風險客戶來說,此時不買創新型的三類存款產品,更待何時?

1.餘額寶是不保本的浮動收益型理財產品,當然風險級別也比較低,但仍然是有極微極微的風險。德先生一直在推薦,現在是新型存款產品的紅利期,三類創新型存款產品,智能存款、大額存單、結構性存款在各方面完勝餘額寶。

2.從安全性角度,餘額寶是理財產品,而這三類是完完全全的存款產品,風險絕對比餘額寶低。同時還受著存款保險保障制度的保護,在50萬內不考慮任何風險。

3.從收益性角度,餘額寶現在年化不超過2.3%,同8月份公佈的物價指數CPI對比,僅高一點點。而智能存款利率現在可以達到5%以上,在年初創造過6%的最高收益。結構性存款現在普遍是在4.5~5.5%之間,也曾經創造過6%的高利率。大額存單現在最高可以上浮利率60%,達到4.4%。這三款產品都比餘額寶最少高出80%以上。

4.從流動性角度,餘額寶流動性是不錯,當日存取都可。但這三款產品,其中智能存款和大額存單,都支持提前隨時支取,而且就近掛檔計息,一般超過半年,提前支取的年化利率就能達到百分之2.5以上。結構性存款不支持,提前支取,但是其產品範圍廣泛,從兩個月到兩年之間,產品各個期限都有,可以靈活選取。

5.現在為什麼會出現這三類產品在這三個指標方面都完勝餘額寶?一般不是理財性產品都比存款類產品高嗎?因為在目前扶持民營銀行發展、理財產品或剛性兌付的關鍵點上,就出現了這種利率倒掛形象。所以這就叫紅利期。

這個紅利期現在也越來越短了,監管已經開始進行干涉和窗口指導,未來產品利率將最多在大額存單目前利率上下浮動。所以過了這個村就沒這個店了。聰明的儲戶都快點來吧。

德先生講金融和理財,由專業變得通俗,如果覺得好,關注我!再多點點贊。


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