大写人

所谓非约定自动转存，即到期由存款人本人转存，而不需要银行系统自动转存，这在填写存款凭条时就需要存款人予以勾选确认，没有勾选的以不约定自动转存处理。具体怎么处理？以1年期10万，利率1.95%为例，到期后本金10万，利息1950，如果不约定自动转存，从到期次日开始10万本金以活期存款利率计算利息，但原有利息1950不会计算利息，相当于无偿由银行保管和使用。无论超期多久，1950始终不会产生利息，只是10万本金在支取时以支取日挂牌利率计算利息（活期利息每季度计算一次），那么存款人最后实际所得总利息为1950+10本金所产生的活期利息。

存款人一旦勾选约定自动转存，或银行系统自动默认自动转存的，到期时银行当然按照约定将本金和利息一并转入下一个存期。同样以10万本金，存期1年，利率1.95%为例，10月8日到期，就从10月9日开始，将本金和利息一并转入下一个1年定期，实际上下一个存期的本金就不是10万，而是本息合计101950。这时利率又如何执行呢？按照储蓄管理条例规定，以存入日挂牌利率为准，即如果10月9日利率未调整，即仍然执行1.95%，但如果利率调整了（包括下调或上浮），则执行新的利率，如此循环往复，依次自动转存，直到存款人支取为止，利息计算方法雷同。

由此我们可以看出二者的区别，不约定自动转存，不仅本金从到期日后以活期利率计算利息，而且原有利息不再计算利息，实行的是单利制，对存款人的损失是比较大的。而自动转存到期后不仅继续享受定期利率，而且原利息会再次计算利息，相当于复利制，这对工作较忙或记性不好的朋友来说非常有利。

需要提醒一下，有的银行自动转存有次数限制，不是无限转存，有的是无限次自动转存，同时自动转存一般常见于整存整取普通定存产品，其他整存零取、零存整取或大额存单等存款产品并不支持自动转存，因此存款时请注意咨询清楚，以免带来不必要损失。

龙门山财经

定期存款到期，并非每个人都记得去支取的，那么假设我们忘记了，银行会如何处置呢？就目前情况而言，基本上来说，大都是无限循环继续存下去。

自动转存

在以往，电脑未普及之前，银行都是手工记账，手工记账存款到期后，如果你没有去银行续办，那么银行是不会主动在给你继续转存的，这也是为什么很多早期的存单、存折，存了几十年，账户的资金不仅没怎么增加（因为以活期计息），甚至有的还有所减少（扣除年费、小额账户管理费）。

不过自从电脑办公普及以来，现在在银行办理的定期存款，如果到期我们未按时去支取，银行的系统基本都会自动默认按原来的存期继续转存。如下图所示，原来的存期为一年的，到期后系统会自动在按照一年的定期转存；存期为两年的，到期后系统会自动按照两年的定期续存；这个转存的次数是没有限制的，他会无穷无尽的持续下去，直至哪天这笔定期存款被支取了。

当然自动转存虽然解决了我们忘记的存款到期的麻烦，但是自动转存并非没有缺陷的，自动转存最大缺陷就在于转存的利率低于柜面的利率（这种情况主要出现在国有大行里，中小银行一般没这个问题）。

举个例子：你2018年10月1日在中国银行的柜面存了一笔1年期的1万元，利率为1.95%；2019年10月1日该笔定期到期后，你没有亲自到柜面办理转存，中行会自动替你转存，不过此时转存的利率就不是1.95%了，而是中行官网的一年期的利率1.75%，所以自动转存有可能出现的就是转存的利率低于自行到柜面办理的存款利率。

总结

只要你不是2005年以前的定期存款，那么基本上都会有自动转存的功能了，如果在2005年之前的，则有较大的概率没有自动转存。当然目前也不是每个银行都会默认自动转存的，所以在办理定期之前，一定要跟柜面核实确认一下，毕竟有自动转存与没有自动转存，对于储户而言，两者的利息差别还是非常大的。

鲤行者

存款到期之后没有把钱取出来，具体银行会采取什么样的措施处理，要看具体情况。

第1种情况，在存款的时候选择到期自动转存。

在存款的时候银行会给你选择存款到期之后是否自动转存，你可以选择到期之后自动转存，选择自动转存之后，一旦存款到期，第2天就会自动按照前一个期限进行续存，自动转存的利率按照转存日银行的官方挂牌利率计息。

第2种情况，你没有选择到期自动转存。

如果你没有选择到期自动转存，那定期存款到期之后会自动转为活期存款，活期存款一般按照一个季度计息一次，利率0.35%左右。但是如果你的活期存款长期没有提出来，有可能会产生其他一些费用。

1、小额账户管理费。

虽然目前各大银行都允许同一个客户在本行有一张免除小额账户管理费的银行卡。但是去银行存款的时候如果你另外开设的是一张银行卡，那么就有可能会产生小额账户管理费，一旦你的定期存款转为活期之后长期不取出来，那银行就会收取一个小额账户管理费，目前大部分银行小额账户管理费大概是10块钱每年。

2、短信通知费。

不知道你在办理银行卡的时候是否开通了短信通知功能，如果开通了短信通知功能，银行每个月会收取2块钱到3块钱之间的短信服务费。

如果你存款的额度比较小，在银行扣除小额账户管理费和短信通知费之后，说不定最后连存款都变成负数了。

如果你的银行账户额度比较小，而且长期不取出来，银行有可能会列入睡眠账户或者直接销户。

目前在银行开设银行卡的用户很多，全国的银行卡数量已经超过70亿张，在这些银行卡当中很多都是没有钱或者卡里面的钱很少，但却长期不用，这些长期不用的银行卡在一定程度上占用了银行的资源，所以如果某个用户的账户余额小于一定的额度，长期不使用的银行一般会列入睡眠账户或者直接销户。

下面是四大行对睡眠账户以及销户的相关规定

1、工行：非唯一卡当季日均余额不足300元将被自动扣收每季度3元的管理费，每年还将收10元年费。欠费一年半，银行将自动销掉账户（签订了业务协议的除外）。

2、建行： 非唯一卡连续3年里账户余额为零且没有变动，小额账户管理费扣款不成功时，账户将被系统转为不动户。 　　

3、农行： 非唯一卡日均余额不足500元，每季度扣收3元的小额账户管理费，年费每年收10元。在账户余额为零且连续18个月内没有动态交易，银行系统将转为睡眠户，成为睡眠户后5年内仍然没有激活将被系统集中销户。 　　

4、中行：非唯一卡当季日均余额少于300元，按季度收3元小额账户管理费（卡折合一账户不收小额账户管理费）。年费为10元。当账户内资金为零，两年内不发生交易时，以前系统将默认销户。

贷款教授

定期存款到期了，即使储户不去把本息提出来，银行会根据之前办理定期存款之时签订的合同进行处理，银行会有以下两种处理方式。

第一种:把这笔资金转为活期

定期存款到期，储户又不去银行取现，银行会把你这笔资金转为活期的！银行把这笔资金转为活期是针对没有签订到期续存协议的用户。银行系统已经设置了，一旦定期存款到期了，这笔自己会从子账户转到活期账户，按照活期利息结算，并不会按照原先定期存款利率结算利息。

比如张三在某银行存了10万定期，定期三年，年利率是5%！三年时间过去了，银行会根据约定给储户结算1.5万元利息，另外加上本金10万，总共11.5万元。而到期张三不去取现，银行会把这11.5万元转到张三活期账户，按照活期年利率0.35%进行结算利息。

第二种:继续转为定期存款

定期存款到期了，假如储户之前跟银行签订了续存协议的，上一次定期存款结算后连本带息的作为本金进行续存，依旧按照你之前约定的存款利率，存款期限进行转存，而不会转到活期账户。

比如张三在某银行存了10万三年期的定期存款，年利率为5%。三年之后定期存款到期了，银行先把连本带息的作为本金，也就是11.5万元继续转定期存款，而这11.5万元依旧按照年利率5%，定期存三年，继续按照定期存款利率结算给张三。

综合以上两种情况分析得出结论，定期存款到期了，而储户不去提现的话，银行会根据储户有没有签订自动转存合同，有自动转存的继续存定期，按定期存款利率结算;假如没有签订自动转存的，银行会把这笔资金转为活期存款，按照活期利息结算。

所以建议大家去银行办理银行定期存款之时，一定要想清楚这笔资金多久使用，想好应不应该签订自动转存合同，签与不签两种结果都是有不同的，建议储户们要根据个人情况而定。

老金财经

我国居民长期以来都有储蓄的习惯，与西方人有很大的区别。除了存钱养老思想的一直延续，还在子女教育，医疗，住房等方面起到很好的保障作用。而且银行在老百姓心目中具有较高信誉，钱存银行也是比较安全的。所以，暂时不用的钱都会存定期，不仅安全，而且可以取得较高收益。今天梦佳就跟大家说说存定期到期后，如果不取会怎么样呢?

存定期存款有两种方式，

由此也会产生两种结果：

一、不约定自动转存定期存款

这种存款的利息以存款日银行挂牌对应利率计算，不是以到期时利率计算。存款到期后，如果不取，本金和利息合并为新的本金，再按照到期日银行挂牌活期利率计算利息。

再此过程中，如果国家调整利率，从调整日开始，以新的利率计算利息，但本金仍然按照第一次到期的本金和利息合计数计算，即本金会一直保持不变。

二、约定自动转存定期存款

当你存款时，必须主动提出约定要求自动转存，否则视为无约定，存折或卡上有约定标志。自动转存的期限以你第一次存款期限为准，不会延长也不会缩短，但存款利息以每次到期日新的对应挂牌利率计算，前面的利息按照过去利率计算。本金每次会发生变化，即每转一次，前期的利息都会计入本金形成新的本金。

所以，这种定期存款，如果你不取，它会一直自动转存下去，每次转存本金都会加上前期利息。但是，这种自动转存不是无限次数，而是有次数规定。比如农行自动转存次数最多9次，超过9次约定解除，系统默认无约定。各家银行规定不一，可具体咨询。

三、按照活期处理

如果注明了不自动转存，也没有约定转存及存期，那就按照活期存款处理。而活期存款利率比定期存款利率就差太多了。

为什么定期存款到期后，储户没有去办转存手续，银行要按活期存款利率计息呢？因为你没有跟银行约定那笔存款要存多久，银行不好拿它去用，或者说拿去放贷款，创造收益。相反，银行还要始终准备一笔现金放在那里，等待你去支取，资金的效益被浪费了。

四、定期存款存卡上和存折上，支取方式也有区别

如果存卡上，提前支取必须先转为活期再支取，因为它处于子账户上。很多银行可以在自助机具上操作，也方便。但是因为存于子账户，所以一般在ATM上查询不会显示余额。

如果存折上，提前支取凭本人身份证和存折(存单)就可以办理。自动转存的，每次均需要身份证，因为它一直处于定期状态。

梦佳解盘

存了定期，到期没取，银行居然这么对待我的钱

第一：存入下一期定期存款

在我们进行定期存款的时候，都会有这么一个选项，那就是自动转存。意思是到期之后来本带利自动存入下一期的定期。

一般情况下，银行的工作人员都会推荐我们勾选这个选项。

因为如果我们到期之后没有取出他们可以继续拿到一笔存款业务；我们会有更多的利息收入，即使要提前取也还是会按活期给我们计息，如果不取，那就是定期利率，利息收入会高一点。

第二：存入活期存款

还有一种情况，那就是没有勾选自动转存，这种情况比较少。

没有自动转存那么你的钱就会进入活期账户，可以随时进行提取使用，而不是像定期一样还要进行提前的定转活之后才能使用。

进入活期账户之后的利息肯定也是会按活期存款进行计息的，也就是年化利率0.35%。

综上：其实一般在我们去存定期的时候，银行的工作人员要么会给我们推荐自动转存，要么就是直接自己给我们勾选了自动转存（对双方都是有利的，即使不想再存了，随时都可以定转活，对储户是没有什么影响的）。

易将学财

定期到期不取，通常有两种情况：一种是你与银行没有任何约定，这样你的到期存款将会转入活期账户，因为按照活期计息，这样你此后的利息收益可以说是几乎没有。另一种是你与银行做了自动转存的约定，这样银行会把你的存款按照以前约定的存期继续再转存下去，这样的话，你可以获得定期利息收益。

所以我建议储户们去银行办理定期存款的时候，都要与银行约定自动转存。这样，即使你临时有用款需求，也可以提前支取，相比没有约定变活期，也没有什么损失。

如果储户不提出，有些银行是不会主动向客户推荐自动转存业务的。所以不要以为银行会好心考虑你的收益而替你做决定。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

空谷财谭

定期存款已到期，储户若不去办理支取业务，银行会怎样帮我处理呢？

第一，银行工作人员比较忙

大家都知道，现在的银行都提倡“走出去”，因为随着业内竞争的日益加剧，在家里等业务上门的好日子已经一去不复返了。在支行网点，大部分的业务都会交给智能柜台、网银体验机以及手机银行去处理，柜台上的工作人员越来越少，出去营销的客户经理越来越多，导致留在行内办理业务的柜员工作量极大，很容易就忘了给定期存款即将到期的储户打电话提醒。

第二，储户将定期存单设置了转存业务

当然，即使银行工作人员没有忘记储户的定期存款即将到期，有时候也是不给储户打电话进行提醒的。因为储户在办理开立定期存单的业务时，已经设置了转存业务，银行工作人员会默认储户还有继续定存的需求，并没有必要再电话“骚扰”客户。

第三，银行为了存款任务考虑

有些银行看到了储户的存款即将到期，也发现他没有设置转存，依然有可能不给他们做电话提醒。最主要的目的还是为了存款任务考虑，万一提醒了客户，客户将存款提走了呢？而且，不提醒客户的话，到期以后的利息都是按照活期利率计算的，对银行来说减少了很多资金使用成本，可以说是一举多得。但实事求是的讲，抱有这种心思的银行虽然有，但绝对是极少的！

综上所述，储户的定期存款已经到期，银行工作人员也没有提前打电话进行提醒，那么在以后的时间里银行也不会对储户的存款做出任何处理，一是没必要、二是没有权利，毕竟“存款自愿、取款自由”是储户的合法权益！

奇葩财经说

现在理财的途径太多了，我已经有一段时间没弄过定期存款了。最近的操作，应该我去年做过几笔。

在存款操作即将结束的时候，给出了两个选项，第一是到期后本息自动转存；第二是到期后本金自动转存。

本息自动转存，就是定期存款本金和获得的利息，同时转化成下一期定期存款的本金。转存之后的利息是按转存当天的利率为准的。

本金自动转存，也很好理解，就是到期后定期存款的本金自动转存到下一期定期存款，而获取的利率会转到对应的活期账户。这种存款方式适合那些不动本金，专吃利息的人群。

除了上述两种方式外，有朋友说定期存款到期后可以自动转成活期，本金和利息都会打到对应的活期账户里面。这种操作方式其实也挺好，相信银行有这样的选项，但我做定期存款时没遇见过。

定期存款，是一种不错的理财方式，安全性是有保障的，但在全球货币整体宽松的大背景下，利率是非常低的，收益上不太划算。

红枫财侠

你好。

银行定期存款到期后，究竟会怎样处理，银行没有决定权，你自己的资金在你决定存入银行的时候就选择好了到期后资金的转存方式。在银行办理银行存款的时候，一定要多问一些关于产品的细节和产品特性，在填写每一张单据的时候都要多问几句，毕竟钱是你自己的，你不关心谁能替你负责？

定期存款到期后如果没有及时把本息提取出来，资金有以下几种走向：

一、没有转存，成为活期存款。

这是损失最大的情况，也是银行最愿意看到的情况。这时候，你上一期的本金和利息就会自动变成活期存款，按照活期利率0.35%的年化收益率几乎白白给银行使用。

遇到资金大、存放时间久的客户，那损失可就大了。

二、选择了本息自动转存

定期存款的客户如果预计在存单到期后没有时间来银行办理转存业务，或者存单没有下一步的使用计划，就会选择本息自动转存。

选择本息自动转存后，到期后的本金和利息会按照上一期的存期自动按原存款期限转存，转存的利率按照转存当日的挂牌的利率计算。

三、本金自动转存

自动转存确实分为：本息自动转存、本金自动转存。

但是个人觉得这个分类有点鸡肋，甚至有点搞笑的意味了。

既然客户都选择了自动转存，干嘛不想着利益最大化把利息也放进去一起存？

显示业务办理中，选择这个转存方式的客户除了选择时笔误的，几乎为0.

而且一定要注意，并不是所有的银行定期存款都有自动转存的功能！

诸如大额存单产品和靠档计息类的定期存款产品，这两种产品在本金到期后只能客户到银行办理续存业务，系统不会支持自动转存。

所以，客户在银行办理业务的时候，遇到不明白的一定要多问几句为什么。一定不要想当然的自己设想产品的特性。

自动转存的功能也一样，如果你存款时候没有勾选，大部分银行会本着利益最大化的原则默认你到期后存款成为活期存款，而且你还没有投诉的理由，毕竟存款时候选择权在你自己，你没有勾选再去和银行理论，是自讨没趣的。

關鍵字: 转存 约定 理财