大寫人

所謂非約定自動轉存，即到期由存款人本人轉存，而不需要銀行系統自動轉存，這在填寫存款憑條時就需要存款人予以勾選確認，沒有勾選的以不約定自動轉存處理。具體怎麼處理？以1年期10萬，利率1.95%為例，到期後本金10萬，利息1950，如果不約定自動轉存，從到期次日開始10萬本金以活期存款利率計算利息，但原有利息1950不會計算利息，相當於無償由銀行保管和使用。無論超期多久，1950始終不會產生利息，只是10萬本金在支取時以支取日掛牌利率計算利息（活期利息每季度計算一次），那麼存款人最後實際所得總利息為1950+10本金所產生的活期利息。

存款人一旦勾選約定自動轉存，或銀行系統自動默認自動轉存的，到期時銀行當然按照約定將本金和利息一併轉入下一個存期。同樣以10萬本金，存期1年，利率1.95%為例，10月8日到期，就從10月9日開始，將本金和利息一併轉入下一個1年定期，實際上下一個存期的本金就不是10萬，而是本息合計101950。這時利率又如何執行呢？按照儲蓄管理條例規定，以存入日掛牌利率為準，即如果10月9日利率未調整，即仍然執行1.95%，但如果利率調整了（包括下調或上浮），則執行新的利率，如此循環往復，依次自動轉存，直到存款人支取為止，利息計算方法雷同。

由此我們可以看出二者的區別，不約定自動轉存，不僅本金從到期日後以活期利率計算利息，而且原有利息不再計算利息，實行的是單利制，對存款人的損失是比較大的。而自動轉存到期後不僅繼續享受定期利率，而且原利息會再次計算利息，相當於複利制，這對工作較忙或記性不好的朋友來說非常有利。

需要提醒一下，有的銀行自動轉存有次數限制，不是無限轉存，有的是無限次自動轉存，同時自動轉存一般常見於整存整取普通定存產品，其他整存零取、零存整取或大額存單等存款產品並不支持自動轉存，因此存款時請注意諮詢清楚，以免帶來不必要損失。

龍門山財經

定期存款到期，並非每個人都記得去支取的，那麼假設我們忘記了，銀行會如何處置呢？就目前情況而言，基本上來說，大都是無限循環繼續存下去。

自動轉存

在以往，電腦未普及之前，銀行都是手工記賬，手工記賬存款到期後，如果你沒有去銀行續辦，那麼銀行是不會主動在給你繼續轉存的，這也是為什麼很多早期的存單、存摺，存了幾十年，賬戶的資金不僅沒怎麼增加（因為以活期計息），甚至有的還有所減少（扣除年費、小額賬戶管理費）。

不過自從電腦辦公普及以來，現在在銀行辦理的定期存款，如果到期我們未按時去支取，銀行的系統基本都會自動默認按原來的存期繼續轉存。如下圖所示，原來的存期為一年的，到期後系統會自動在按照一年的定期轉存；存期為兩年的，到期後系統會自動按照兩年的定期續存；這個轉存的次數是沒有限制的，他會無窮無盡的持續下去，直至哪天這筆定期存款被支取了。

當然自動轉存雖然解決了我們忘記的存款到期的麻煩，但是自動轉存並非沒有缺陷的，自動轉存最大缺陷就在於轉存的利率低於櫃面的利率（這種情況主要出現在國有大行裡，中小銀行一般沒這個問題）。

舉個例子：你2018年10月1日在中國銀行的櫃面存了一筆1年期的1萬元，利率為1.95%；2019年10月1日該筆定期到期後，你沒有親自到櫃面辦理轉存，中行會自動替你轉存，不過此時轉存的利率就不是1.95%了，而是中行官網的一年期的利率1.75%，所以自動轉存有可能出現的就是轉存的利率低於自行到櫃面辦理的存款利率。

總結

只要你不是2005年以前的定期存款，那麼基本上都會有自動轉存的功能了，如果在2005年之前的，則有較大的概率沒有自動轉存。當然目前也不是每個銀行都會默認自動轉存的，所以在辦理定期之前，一定要跟櫃面核實確認一下，畢竟有自動轉存與沒有自動轉存，對於儲戶而言，兩者的利息差別還是非常大的。

鯉行者

存款到期之後沒有把錢取出來，具體銀行會採取什麼樣的措施處理，要看具體情況。

第1種情況，在存款的時候選擇到期自動轉存。

在存款的時候銀行會給你選擇存款到期之後是否自動轉存，你可以選擇到期之後自動轉存，選擇自動轉存之後，一旦存款到期，第2天就會自動按照前一個期限進行續存，自動轉存的利率按照轉存日銀行的官方掛牌利率計息。

第2種情況，你沒有選擇到期自動轉存。

如果你沒有選擇到期自動轉存，那定期存款到期之後會自動轉為活期存款，活期存款一般按照一個季度計息一次，利率0.35%左右。但是如果你的活期存款長期沒有提出來，有可能會產生其他一些費用。

1、小額賬戶管理費。

雖然目前各大銀行都允許同一個客戶在本行有一張免除小額賬戶管理費的銀行卡。但是去銀行存款的時候如果你另外開設的是一張銀行卡，那麼就有可能會產生小額賬戶管理費，一旦你的定期存款轉為活期之後長期不取出來，那銀行就會收取一個小額賬戶管理費，目前大部分銀行小額賬戶管理費大概是10塊錢每年。

2、短信通知費。

不知道你在辦理銀行卡的時候是否開通了短信通知功能，如果開通了短信通知功能，銀行每個月會收取2塊錢到3塊錢之間的短信服務費。

如果你存款的額度比較小，在銀行扣除小額賬戶管理費和短信通知費之後，說不定最後連存款都變成負數了。

如果你的銀行賬戶額度比較小，而且長期不取出來，銀行有可能會列入睡眠賬戶或者直接銷戶。

目前在銀行開設銀行卡的用戶很多，全國的銀行卡數量已經超過70億張，在這些銀行卡當中很多都是沒有錢或者卡里面的錢很少，但卻長期不用，這些長期不用的銀行卡在一定程度上佔用了銀行的資源，所以如果某個用戶的賬戶餘額小於一定的額度，長期不使用的銀行一般會列入睡眠賬戶或者直接銷戶。

下面是四大行對睡眠賬戶以及銷戶的相關規定

1、工行：非唯一卡當季日均餘額不足300元將被自動扣收每季度3元的管理費，每年還將收10元年費。欠費一年半，銀行將自動銷掉賬戶（簽訂了業務協議的除外）。

2、建行： 非唯一卡連續3年裡賬戶餘額為零且沒有變動，小額賬戶管理費扣款不成功時，賬戶將被系統轉為不動戶。 　　

3、農行： 非唯一卡日均餘額不足500元，每季度扣收3元的小額賬戶管理費，年費每年收10元。在賬戶餘額為零且連續18個月內沒有動態交易，銀行系統將轉為睡眠戶，成為睡眠戶後5年內仍然沒有激活將被系統集中銷戶。 　　

4、中行：非唯一卡當季日均餘額少於300元，按季度收3元小額賬戶管理費（卡摺合一賬戶不收小額賬戶管理費）。年費為10元。當賬戶內資金為零，兩年內不發生交易時，以前系統將默認銷戶。

貸款教授

定期存款到期了，即使儲戶不去把本息提出來，銀行會根據之前辦理定期存款之時簽訂的合同進行處理，銀行會有以下兩種處理方式。

第一種:把這筆資金轉為活期

定期存款到期，儲戶又不去銀行取現，銀行會把你這筆資金轉為活期的！銀行把這筆資金轉為活期是針對沒有簽訂到期續存協議的用戶。銀行系統已經設置了，一旦定期存款到期了，這筆自己會從子賬戶轉到活期賬戶，按照活期利息結算，並不會按照原先定期存款利率結算利息。

比如張三在某銀行存了10萬定期，定期三年，年利率是5%！三年時間過去了，銀行會根據約定給儲戶結算1.5萬元利息，另外加上本金10萬，總共11.5萬元。而到期張三不去取現，銀行會把這11.5萬元轉到張三活期賬戶，按照活期年利率0.35%進行結算利息。

第二種:繼續轉為定期存款

定期存款到期了，假如儲戶之前跟銀行簽訂了續存協議的，上一次定期存款結算後連本帶息的作為本金進行續存，依舊按照你之前約定的存款利率，存款期限進行轉存，而不會轉到活期賬戶。

比如張三在某銀行存了10萬三年期的定期存款，年利率為5%。三年之後定期存款到期了，銀行先把連本帶息的作為本金，也就是11.5萬元繼續轉定期存款，而這11.5萬元依舊按照年利率5%，定期存三年，繼續按照定期存款利率結算給張三。

綜合以上兩種情況分析得出結論，定期存款到期了，而儲戶不去提現的話，銀行會根據儲戶有沒有簽訂自動轉存合同，有自動轉存的繼續存定期，按定期存款利率結算;假如沒有簽訂自動轉存的，銀行會把這筆資金轉為活期存款，按照活期利息結算。

所以建議大家去銀行辦理銀行定期存款之時，一定要想清楚這筆資金多久使用，想好應不應該簽訂自動轉存合同，籤與不籤兩種結果都是有不同的，建議儲戶們要根據個人情況而定。

老金財經

我國居民長期以來都有儲蓄的習慣，與西方人有很大的區別。除了存錢養老思想的一直延續，還在子女教育，醫療，住房等方面起到很好的保障作用。而且銀行在老百姓心目中具有較高信譽，錢存銀行也是比較安全的。所以，暫時不用的錢都會存定期，不僅安全，而且可以取得較高收益。今天夢佳就跟大家說說存定期到期後，如果不取會怎麼樣呢?

存定期存款有兩種方式，

由此也會產生兩種結果：

一、不約定自動轉存定期存款

這種存款的利息以存款日銀行掛牌對應利率計算，不是以到期時利率計算。存款到期後，如果不取，本金和利息合併為新的本金，再按照到期日銀行掛牌活期利率計算利息。

再此過程中，如果國家調整利率，從調整日開始，以新的利率計算利息，但本金仍然按照第一次到期的本金和利息合計數計算，即本金會一直保持不變。

二、約定自動轉存定期存款

當你存款時，必須主動提出約定要求自動轉存，否則視為無約定，存摺或卡上有約定標誌。自動轉存的期限以你第一次存款期限為準，不會延長也不會縮短，但存款利息以每次到期日新的對應掛牌利率計算，前面的利息按照過去利率計算。本金每次會發生變化，即每轉一次，前期的利息都會計入本金形成新的本金。

所以，這種定期存款，如果你不取，它會一直自動轉存下去，每次轉存本金都會加上前期利息。但是，這種自動轉存不是無限次數，而是有次數規定。比如農行自動轉存次數最多9次，超過9次約定解除，系統默認無約定。各家銀行規定不一，可具體諮詢。

三、按照活期處理

如果註明了不自動轉存，也沒有約定轉存及存期，那就按照活期存款處理。而活期存款利率比定期存款利率就差太多了。

為什麼定期存款到期後，儲戶沒有去辦轉存手續，銀行要按活期存款利率計息呢？因為你沒有跟銀行約定那筆存款要存多久，銀行不好拿它去用，或者說拿去放貸款，創造收益。相反，銀行還要始終準備一筆現金放在那裡，等待你去支取，資金的效益被浪費了。

四、定期存款存卡上和存摺上，支取方式也有區別

如果存卡上，提前支取必須先轉為活期再支取，因為它處於子賬戶上。很多銀行可以在自助機具上操作，也方便。但是因為存於子賬戶，所以一般在ATM上查詢不會顯示餘額。

如果存摺上，提前支取憑本人身份證和存摺(存單)就可以辦理。自動轉存的，每次均需要身份證，因為它一直處於定期狀態。

夢佳解盤

存了定期，到期沒取，銀行居然這麼對待我的錢

第一：存入下一期定期存款

在我們進行定期存款的時候，都會有這麼一個選項，那就是自動轉存。意思是到期之後來本帶利自動存入下一期的定期。

一般情況下，銀行的工作人員都會推薦我們勾選這個選項。

因為如果我們到期之後沒有取出他們可以繼續拿到一筆存款業務；我們會有更多的利息收入，即使要提前取也還是會按活期給我們計息，如果不取，那就是定期利率，利息收入會高一點。

第二：存入活期存款

還有一種情況，那就是沒有勾選自動轉存，這種情況比較少。

沒有自動轉存那麼你的錢就會進入活期賬戶，可以隨時進行提取使用，而不是像定期一樣還要進行提前的定轉活之後才能使用。

進入活期賬戶之後的利息肯定也是會按活期存款進行計息的，也就是年化利率0.35%。

綜上：其實一般在我們去存定期的時候，銀行的工作人員要麼會給我們推薦自動轉存，要麼就是直接自己給我們勾選了自動轉存（對雙方都是有利的，即使不想再存了，隨時都可以定轉活，對儲戶是沒有什麼影響的）。

易將學財

定期到期不取，通常有兩種情況：一種是你與銀行沒有任何約定，這樣你的到期存款將會轉入活期賬戶，因為按照活期計息，這樣你此後的利息收益可以說是幾乎沒有。另一種是你與銀行做了自動轉存的約定，這樣銀行會把你的存款按照以前約定的存期繼續再轉存下去，這樣的話，你可以獲得定期利息收益。

所以我建議儲戶們去銀行辦理定期存款的時候，都要與銀行約定自動轉存。這樣，即使你臨時有用款需求，也可以提前支取，相比沒有約定變活期，也沒有什麼損失。

如果儲戶不提出，有些銀行是不會主動向客戶推薦自動轉存業務的。所以不要以為銀行會好心考慮你的收益而替你做決定。

我是空谷財譚，與您分享我的觀點。

空谷財譚

定期存款已到期，儲戶若不去辦理支取業務，銀行會怎樣幫我處理呢？

第一，銀行工作人員比較忙

大家都知道，現在的銀行都提倡“走出去”，因為隨著業內競爭的日益加劇，在家裡等業務上門的好日子已經一去不復返了。在支行網點，大部分的業務都會交給智能櫃檯、網銀體驗機以及手機銀行去處理，櫃檯上的工作人員越來越少，出去營銷的客戶經理越來越多，導致留在行內辦理業務的櫃員工作量極大，很容易就忘了給定期存款即將到期的儲戶打電話提醒。

第二，儲戶將定期存單設置了轉存業務

當然，即使銀行工作人員沒有忘記儲戶的定期存款即將到期，有時候也是不給儲戶打電話進行提醒的。因為儲戶在辦理開立定期存單的業務時，已經設置了轉存業務，銀行工作人員會默認儲戶還有繼續定存的需求，並沒有必要再電話“騷擾”客戶。

第三，銀行為了存款任務考慮

有些銀行看到了儲戶的存款即將到期，也發現他沒有設置轉存，依然有可能不給他們做電話提醒。最主要的目的還是為了存款任務考慮，萬一提醒了客戶，客戶將存款提走了呢？而且，不提醒客戶的話，到期以後的利息都是按照活期利率計算的，對銀行來說減少了很多資金使用成本，可以說是一舉多得。但實事求是的講，抱有這種心思的銀行雖然有，但絕對是極少的！

綜上所述，儲戶的定期存款已經到期，銀行工作人員也沒有提前打電話進行提醒，那麼在以後的時間裡銀行也不會對儲戶的存款做出任何處理，一是沒必要、二是沒有權利，畢竟“存款自願、取款自由”是儲戶的合法權益！

奇葩財經說

現在理財的途徑太多了，我已經有一段時間沒弄過定期存款了。最近的操作，應該我去年做過幾筆。

在存款操作即將結束的時候，給出了兩個選項，第一是到期後本息自動轉存；第二是到期後本金自動轉存。

本息自動轉存，就是定期存款本金和獲得的利息，同時轉化成下一期定期存款的本金。轉存之後的利息是按轉存當天的利率為準的。

本金自動轉存，也很好理解，就是到期後定期存款的本金自動轉存到下一期定期存款，而獲取的利率會轉到對應的活期賬戶。這種存款方式適合那些不動本金，專吃利息的人群。

除了上述兩種方式外，有朋友說定期存款到期後可以自動轉成活期，本金和利息都會打到對應的活期賬戶裡面。這種操作方式其實也挺好，相信銀行有這樣的選項，但我做定期存款時沒遇見過。

定期存款，是一種不錯的理財方式，安全性是有保障的，但在全球貨幣整體寬鬆的大背景下，利率是非常低的，收益上不太划算。

紅楓財俠

你好。

銀行定期存款到期後，究竟會怎樣處理，銀行沒有決定權，你自己的資金在你決定存入銀行的時候就選擇好了到期後資金的轉存方式。在銀行辦理銀行存款的時候，一定要多問一些關於產品的細節和產品特性，在填寫每一張單據的時候都要多問幾句，畢竟錢是你自己的，你不關心誰能替你負責？

定期存款到期後如果沒有及時把本息提取出來，資金有以下幾種走向：

一、沒有轉存，成為活期存款。

這是損失最大的情況，也是銀行最願意看到的情況。這時候，你上一期的本金和利息就會自動變成活期存款，按照活期利率0.35%的年化收益率幾乎白白給銀行使用。

遇到資金大、存放時間久的客戶，那損失可就大了。

二、選擇了本息自動轉存

定期存款的客戶如果預計在存單到期後沒有時間來銀行辦理轉存業務，或者存單沒有下一步的使用計劃，就會選擇本息自動轉存。

選擇本息自動轉存後，到期後的本金和利息會按照上一期的存期自動按原存款期限轉存，轉存的利率按照轉存當日的掛牌的利率計算。

三、本金自動轉存

自動轉存確實分為：本息自動轉存、本金自動轉存。

但是個人覺得這個分類有點雞肋，甚至有點搞笑的意味了。

既然客戶都選擇了自動轉存，幹嘛不想著利益最大化把利息也放進去一起存？

顯示業務辦理中，選擇這個轉存方式的客戶除了選擇時筆誤的，幾乎為0.

而且一定要注意，並不是所有的銀行定期存款都有自動轉存的功能！

諸如大額存單產品和靠檔計息類的定期存款產品，這兩種產品在本金到期後只能客戶到銀行辦理續存業務，系統不會支持自動轉存。

所以，客戶在銀行辦理業務的時候，遇到不明白的一定要多問幾句為什麼。一定不要想當然的自己設想產品的特性。

自動轉存的功能也一樣，如果你存款時候沒有勾選，大部分銀行會本著利益最大化的原則默認你到期後存款成為活期存款，而且你還沒有投訴的理由，畢竟存款時候選擇權在你自己，你沒有勾選再去和銀行理論，是自討沒趣的。

關鍵字: 轉存 約定 理財