歲數大了想存本取息,存到哪兒比較合適?

張貴才541


從題目表述看,題主歲數大了。那我們理財的最核心的要素就是安全性,在保障安全性的前提下,儘量獲得高收益以便多存錢養老,安全的理財產品有貨幣基金、銀行存款、大額存單、國債等,貨幣基金和國債沒有存本取息的產品,不予考慮。銀行存款中活期存款、存本取息、零存整取、整存整取、定活兩便、通知存款和教育儲蓄。所以銀行存款中是有產品可以存本取息。大額存單有一次性還本付息和每月付息兩種類型。所以大額存單和銀行存款都是滿足存本取息的條件,接下來我們就要從大額存單和銀行存款,選取利率最高的產品。

備註:為了保證本息的安全性,到期的本金如果在50萬以上,要分開存不同的銀行或者使用家人的身份證存同一家銀行,保證同一個人同一家銀行到期的本息不高於50萬。

大額存單

大額存單屬於一般存款,大額存單最低20萬元起存,如果題主的本金小於20萬不予考慮,如果本金不小於20萬,可以選擇銀行的按月付息大額存單,大額存單利率不超過5%。

銀行存款

我國有幾千家的銀行,每家銀行的存款利率不一樣,上面的備註已經說明,到期本息再50萬以上的,要分開存,保證安全性,所以存在每家銀行的安全性都是一樣的,那我們要做的事情就是找利率最高的,小編我見到存款利率最高的是年化5.88%的民營銀行智能存款,只有5000元即可存,1萬元每天的收益是1.6元,存5萬元,每天的早餐錢就夠了。

綜述所述:滿足安全性並且可以存本取息的產品有大額存單銀行存款,其中有銀行存款的利率高於大額存單利率,建議存民營銀行智能存款,年化利率達到5.88%。


互金圈


銀行存本取息利率太低,如果資金能達到20萬元,選擇三年期大額存單更合適。


大額存單利率能在央行基準利率基礎上有50%左右的上浮空間,三年期年利率能達到4.20%左右,是安全靠譜的選擇。


如今多家銀行的大額存單可以按月付息,比如光大銀行、民生銀行、江蘇銀行,都是20萬元起點,平安銀行的按月付息大額存單起點是20萬元,年利率都是4.18%。


假如存入上述銀行20萬元,選擇三年期大額存單,按照4.18%的年利率每月可以拿到696.67元利息。


年歲大了理財要慎重,不能貪圖高收益,本金安全應該放在第一位。


存本取息的產品不多,相比之下不如選擇銀行智能存款或者寶寶類貨幣基金,即使放在微信理財通裡的匯添富全額寶貨幣基金裡面,年化收益率也能達到3.0%左右,比存成銀行存本取息的方式還是要好。


此外,可以考慮銀行結構性存款,可以把資金分成三四份,選擇不同的期限,這樣兩三個月就會有一筆到期的,年利率也能接近4%。


保本的理財產品現在也還可以買到,同樣可以作為一個選擇,認真瞭解產品,中低風險的產品安全性還是比較高的。


手機上可以購買一些民營銀行的智能存款,利率較高,但是老年人使用手機要注意安全,避免因病毒或者木馬造成財產損失。至於理財型保險,看看就好,實際收益率低,流動性差,不需要考慮。


財智成功



存本取息是一款時間久遠的定期儲蓄存款品種,由於每月可以支取利息,對於老年朋友的日常生活支出很方便。但是,由於受眾範圍很窄,利用率非常低,因此儘管各家銀行按照央行規定均有掛牌利率,但實際真正開辦的確實少。為什麼呢?因為平時基本沒人辦理,特別是四大國有銀行的網點可能憑證(存摺)都沒有庫存,還有業務也生疏了,也不願意辦。所以,要辦存本取息最好到當地小銀行問問。

不過,要靠每月利息維持生活支出,是比較困難的,除非金額特別大。就國有銀行來看,目前3年期和5年期利率一樣都是1.55%,假如有10萬本金,每月利息為:

100000*1.55%/12=129

城商行比如成都農商行5年期利率1.95%,每月利息為:

100000*1.95%/12=162

即使有20萬,每月利息也就300多。而現在我國最低生活水平至少1000元以上,顯然無法維持日常開支。如果每月利息要達到最低生活水平,按照1.95%利率推算,本金至少需要61.5萬。


因此,如果本金超過20萬,則可以選擇大銀行的按月付息型大額存單。比如中國銀行的按月付型大額存單3年期利率達到4.18%,每月支取利息一次,可以提前支取,倒扣利息。每月利息為:

200000*4.18%/12=696元

如果再有子女贍養費,也許可以維持日常生活開支。

但是,如果有本金40萬以上,自己維持日常生活也是可能的,節省點。每月利息為:

400000*4.18%/12=1392


實際上,這還不是老年朋友最好的投資組合,因為除了每月支取利息便利,但利率確實不高。根據目前存款市場行情,假如有本金40萬,可以配置兩款智能存款,既保本保息也具有高流動性,且可以獲得更高利息收入。

10萬存入富民銀行富民寶(或藍海銀行藍寶寶等),隨存隨取,利率4.3%,每月利息為:

100000*4.3%/12=358

每月再取1000本金合計1358用於日常生活開支,遇到重大特殊情況也可以提前支取應急。

30萬存入億聯銀行5年期用億存,利率5.45%,滿3年提前支取利率3.85%,到期利息為:

300000*5.45%*5=81750

前5年靠10萬本金和每月利息完全可以正常生活,5年後總利息收入至少10萬以上。而存按月付型大額存單,5年利息僅為:

400000*4.18%*5=83600

傳統的存本取息利息就太少了,幾乎對貨幣貶值沒有任何作用。

不僅同樣安全可靠,而且可以保證每月必要的生活支出,同時可以取得更高的利息收入。因此,同樣是一筆資金,只要我們做出合理投資理財規劃,完全可以在不影響生活前提下,獲得更高收益。


龍門山財經


存本取息定期儲蓄是銀行定期存款的一種,就是指一次性存入,約定存款期限及取息期,存款到期後一次性支取本金,可以按月分期支取利息的存款產品。存本取息利息計算公式如下:

每次支取利息=(本金*存期*利率)/支取利息次數

但是,存本取息的起存金額、存期與普通定期存款是不一樣的。存本取息定期存款通常都是規定5000元起存,而普通定期存款(整存整取)則是50元即可。

另外,存本取息定期存款的存期一般分為1年、3年和5年,存本取息定期存款取息日是由儲戶在開戶時與銀行約定的,可以每月一次或者幾個月一次;取息日未到則不得提前支取利息;取息日未取息的話,以後也可隨時取息,但不計入復息。

目前來看,存本取息定期存款的認購起點金額比較高。但是又很靈活的一點就是可多次支取利息,不過若儲戶需要提前支取本金時,是按照整存整取定期存款的規定計算期內利息,並扣除多支付的利息。



還需要注意的是,存本取息定期存款執行存入日掛牌公告的存款利率,即使遇到利率市場化調整,也不會分段計息。建議你選擇當地股份制銀行存入,因為利率較國有銀行高一點。


東震木


存本取息,這是一個古老的儲蓄業務,基本每一家銀行都有開放這個功能,如下圖所示,系工行官網的存款利率表,我們可以看到,工行目前是有推出存本取息這個業務的,但是這個業務與零存整取、整存零取一樣,利率較我們正常的整存整取相差很大,如下圖所示:一年期的利率相差0.4個百分點,五年期的相差1.2個百分點。那國有大行有沒有不降利率的存本取息產品呢?

答案是肯定的,但是有要求,就是必須為大額存單。大額存單對於起存的金額要求較高,最低為20萬元,低於20萬元無法享受這個待遇。如下圖所示,中國銀行的大額存單目前就有開放月月領的功能,每個月28日準時付息。

根據中行目前的大額存單利率計算,存25萬每月領:620元(2年期限);存50萬每月領:1241元(2年期限);存100萬每月領:2483元(2年期限);存200萬每月領:6666元(3年期限);存300萬每月領:10000元(3年期限);存800萬每月領:27500元(3年期限)

地方銀行

雖然國有大行有存本取息這個功能,但其只在大額存單上才有,對於廣大存款不足20萬元的奮鬥者而言,要享受這個功能,無疑隔著一道天塹。那是否有不用大額存單,也可以享受存本取息的銀行呢?答案是肯定的,現在不少地方銀行都有推出類似的功能,以四川天府銀行為例,對於普通的定期(50元起存),就有按月計息,且利息再投資的功能,優勢極其明顯。


鯉行者


存本取息,與零存整取一樣都是銀行比較“古老”的業務,各大銀行基本上都有!但其存款利率通常比較低,現如今很少有儲戶會辦理此業務,因此比較少見而已!

銀行存本取息

存本取息,顧名思義就是一次性存入本金,然後按約定分期支取利息,到期取本的存款業務。按本金存入的時間,一般可分為一年期、三年期與五年期,相應的存款利率分別為1.35%、1.55%、1.55%。

其利息可按月、按季度或年度來支取(具體與銀行約定),其利息計算公式如下:每次支取利息=本金×存期×利率÷支取利息次數。比如,10萬元,每月支取利息的話,辦理三年期存本取息業務,則每月拿取的利息為:10萬×3×1.55%÷(3×12)=129.16元。

存本取息的缺點

一次性存入本金,按月可支取利息,很是方便。看似很不錯的業務,但其缺點很大!

  1. 存款利率較低。舉個例子來說,三年期存本取息利率才1.55%,而銀行定期最少2.75%的利率,甚至部分銀行還能上浮40%(3.85%)以上!

  2. 不得提前支取利息,且未及時支取的利息,以後隨時可支取,但不再計復息。

  3. 如果本金提前支取,按活期計息,且需將多支付的利息扣除。比如,10萬元存一年後提前支取,要按活期0.35%計息,應得利息為350元,而一年已支取的利息為1550元,則能拿到的本金就為:10萬+350-1550=98800元。

正是由於以上幾個缺陷,現如今存本取息業務很少有人會去辦理,極其不划算、也不方便!

其他更好的選擇

如果想要靈活支取利息,金額比較大的話(超過20萬元),可選擇銀行的大額存單產品,也可支持按月取息的,但存款利率達到4.125%,比存本取息要高很多!

如果金額並不大,各大銀行的智能存款產品就是比較好的選擇,隨時可支取,當日可計息,綜合利率也能達到4%左右,還是很不錯的!

總之,存本取息業務,各大銀行皆有,但是卻不是最好的選擇!選擇收益更高,支取方便的大額存單、智能存款產品豈不更好麼!

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財經者思


老年人自己有退休金的話,平時生活消費也不大,很多時候退休金也花不完,全部存上的話還要多少需要一點兒生活費,於是就很想要存本取息的存款。確實目前很多銀行都是整存整取的存款,本息一塊兒結算,沒有單獨的存本取息的存款。個人跟您推薦智能存款和大額存單、餘額寶比較接近存本取息的存款類型。


(一)大額存單

老年人要存本取息拿出來當生活費的話,肯定不止十萬八萬的存款,要想吃利息的話至少有個幾十萬才可以。大額存單的認購起點為20萬元,銀行發行的大額存單目前最高的認購起點為200萬元,認購起點越高、存款期限越長,大額存單的利率才會水漲船高。很多銀行都推出了按月付息的大額存單,多為期限較長的存款,這個就比較符合老年人的需求,跟存本取息幾乎一樣。比如建設銀行按月付息的三年期20萬認購起點的利率3.70%,每月可領取利息616元。


(二)智能存款

智能存款屬於流動性比較強的一款存款產品,特別是地方銀行中的民營銀行,利率屬於全國銀行中的最高水平,而且可以靠檔計息,允許提高支取,提前支取利率同樣很高,比如山東威海的藍海銀行提前支取利率可達4.3%,另外智能存款同樣也有按月付息的情況,比如廊坊銀行定存五年5.225%,可以按月付息一樣可以滿足老年人的需要。

(三)餘額寶

餘額寶是理財產品中流動性最高的一款,近日期年化收益率2.558%,餘額寶不存在定期活期的區別,只要存進去了就可以隨時支取,不受限制。唯一的屏障就是老年人不一定能夠接受這個互聯網營銷的理財產品,能夠接受的話,收益還是比活期存款要強許多的。

另外,老年人如果只是信任國有銀行的話,國有銀行現在發行很多種現金管理類產品,利率不會太高,但是畢竟靈活,也沒有什麼風險,可以去國有銀行的網點諮詢後辦理。


財富公元


存本取息和定期存款一樣都是銀行的經典產品,幾乎各家銀行都有。

現在隨著儲蓄產品的不斷創新,存本取息已經不僅是一款獨立的產品,而是慢慢的作為一個存款產品的一項功能而出現。比如大額存單就支持村本取息的功能。下面我就來簡單介紹下涉及存本取息的產品。

傳統存本取息產品

以建設銀行為例,它的官網上就公佈了存本取息產品的利率為一年期1.35%,三年期和五年期為1.55%。該存款產品按日計息,每月根據實際天數來給付利息,比如存款二十萬元,一年期,一月份的利息為200000*1.35%*31/360=232.5元。

按期付息相當於銀行提前把應該給儲戶的利息提前支付給儲戶,銀行把這部分利息的時間價值轉移給了儲戶,所以銀行會通過降低利率的方式來補償自己。所以我們看到,存本取息的產品利率是要低於傳統存款產品的。

大額存單的存本取息功能

大額存單的利率要高於傳統存款,存款門檻也高於傳統存款。三年期大額存單的利率為4.2625%,至少要20萬起存。

如果要選擇三年期按月支取利息的大額存單,利率往往會下降,最常見的是4.125%的按月支取大額存單。假如存款20萬元,三年期大額存單,一月份獲得的利息為200000*4.125%*31/360=710.41元。這個利息基本上是傳統存本取息產品的三倍。

大額存單雖然利率比較高,但也有一個弊端。那就是採用了按月支取利息的大額存單,就不能提前支取,即使支持提前支取,銀行也會收取一定的費用。

總結:

除了大額存單還有些銀行推出一些智能存款,也是支持按月支取利息,但是推出這種產品的銀行比較少,不具有代表性。建議題主選擇按月支取利息的大額存單。


銀行研究僧


重慶三峽銀行.存款5年期,息5.2,每月對應日付息。應該適合你。


用戶1237204269470


我覺得還是存大額存單比較合算。到期後取出來也是一樣的。


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