落葉易傷人

房貸利率下調一般分為基準利率下調和浮動利率下調，無論是哪種今年可能性都不大

第一、房貸利率的參考基準都是央行的基準利率，也就是我們經常說的降息。當央行降低基準利率的時候，因為銀行作為房貸發放的基準降低了，自然對於購房貸款者來說也是變相降低了還款金額的。比如：如今5年以上貸款的基準利率是4.9%（央行規定的），如果央行降息了20個點，就是基準利率成為了4.7%，同樣的上浮20%後你的貸款利率就從5.88%將為5.64%；但是從目前來看我國的房貸基準利率已經處於歷史最低水平，要知道在2011年7月份我國的基準利率還是7.05%呢。

第二、已經步入2019年下半年了，銀行本身習慣性的銀根縮緊，提高房貸利率上浮是必然。對於今年很多銀行提前進行房貸利率上浮的情況除去確實是房貸額度吃緊外，跟銀保監會近期開始對於32個城市的銀行房貸業務檢查也有很大關係。再說銀行本身就是盈利單位，上半年放水那麼嚴重，下班卡緊多掙點利息錢也是必然。

綜上，從目前來看央行沒有進一步降息的舉動，各個銀行在監管加大和自身盈利方面來考慮也沒有繼續下調房貸利率的意願，所以這也是為什麼我感覺央行房貸利率要持續上調的原因。

銀行貸款作為房地產業主要資金來源之一，管好銀根對於穩定房價很重要

之前曾做過一個簡單的計算，基本上銀行貸款（國內貸款加上個人住房貸款）基本上佔據了房地產企業所有資金來源的30%以上，可以說很多開發商項目的開始都是需要銀行貸款來啟動的。所以說，一定程度上銀行貸款的鬆緊會直接影響房地產行業的走勢甚至是房價。歷史上無數次的事實證明，房價問題其實是就金融問題，只要管好“銀根”那麼房價就很難有大的波動。幾點愚見：
第一、在穩地價、穩房價、穩預期的調控政策下，最近幾年銀行資金放鬆的概率不大。對於日本房地產泡沫幾次研究後發現，日本房價泡沫最終不得不主動刺破的原因之一就是對於銀行、證券和股市資金的監管缺失。可以說只要做好對於流入房市的資金監管，那麼就可以有效的避免房價過快上漲帶來的泡沫。目前來看從我國的房地產調控不僅僅是從供需端進行調整，如今也在融資端進行，雙管齊下的情況下，銀行的房貸利率出現鬆動概率不大。

第二、最近幾年購房想要享受到基準利率或許都沒有多少希望。今年上半年3-4月份可以說是有些地方對於政策的一種試探，部分區域的銀行已經將房貸利率上浮下調到了5%左右距離基準利率只有一步之遙。但是隨後發生的事情大家應該清楚，房產投資風並沒有完全消失，一點些許的政策鬆動就會被誤讀。房地產調控是一個持久戰，個人覺得2-3年內銀行房貸利率想要恢復到基準還是很難的，尤其是在部分城市房產熱和部分三四線房產冷的情況下。銀行為了防範自身房地產貸款帶來的風險，也不敢輕易下調利率。

綜上，個人覺得如今的房地產市場已經很明顯了就是無需求不購房，投資的話需要做長線的準備。當然對於剛需者來說或許有點受傷，畢竟如今的房貸利率不是那麼友好（希望後期有所調整），不過剛需買房還是要趁早，畢竟如今的房貸利率就算上浮了也算是低利率了。各位覺得呢？歡迎關心房產和經濟的朋友積極留言、點贊、關注、轉評哦。

勇談房產經濟壹貳叄

朋友們好！房貸時間長，利息高，壓力大，可是不貸款，那隻能大自然為伍…降低房貸的呼聲很大，畢竟這關係到我們的切身利益…從目前各種情況來分析：房貸有可能下調！

第二，從央行始終拒絕升息並通過降準放水，來分析，維護房地產市場，降低工商企業的經營負擔，增加市場資金供給和活力意圖明顯！因此不排除會，降低或下調貸款利率！

第三，目前銀行資金充裕，負擔過重！通過前幾輪銀行大幅自行上浮利息攬儲，以及降準大量資金囤積在銀行體系內，如果不能有效的帶出那麼會形成沉重的負擔！而目前房貸利率過高，部分購房人望待卻步，而房地產又是貸款的最佳抵押物，從這幾點分析銀行有可能會自行下調貸款利率或提供更優惠的房貸利率以減輕負擔各方多贏！

綜合分析，目前天時地利人和，非常有利於降低房貸，形成一個各方多贏格局！也希望買房的朋友，能以更低的貸款利率，買到心儀的房屋，擁有一個家…

理財迦

房貸的利率取決於兩方面的因素：一是基準利率；二是上浮比例。

基準利率

如果對金融業有所瞭解的人，應該知道當前的利率已經是近20年來的最低點了，目前五年期及以上的房貸利率也是近20年曆史中唯一個個跌破5%的。考慮到當前的4.9%已處於較低值，未來進一步下行的空間並不大（我們可以發現從2015年10月24日之後至今，國家再也未調整過基準利率），因此未來除非發生特別事件，否則，房貸的基準利率繼續下行的空間並不大。

上浮比例

房貸的利率還有一個關鍵因素，即銀行的上浮比例，房貸利率打八折（即4.9%*0.8=3.92%）與房貸利率上浮20%（4.9%*1.2=5.88%），兩者相差近2個百分點，以貸款100萬元，30年，等額本息為例，利息相差可達43萬元，故而上下浮比例很重要。

一般而言：當房市冷清，申請房貸的人數較少時，銀行的信貸額度較充足，此時是買房市場，為了競爭客戶，銀行往往會給出利率下浮（這裡主要指首套房）的優惠措施，本人見過最低的為基準利率下浮30%。

反之當房地產市場火爆，申請房貸的人數劇增時，這時候往往銀行的信貸額度就會緊張，此時是賣方市場，因此銀行就是提高上浮比例，比如2016年末-2018年初。

故而，上浮比例的情況取決於市場，今年以來受調控政策的影響，目前各地的房價均有一定幅度的回落，一般而言，大部分人都是追漲不追跌（漲了跟著搶，跌了觀望），所以今年下半年以來，購房的人數大幅減少，如果這個趨勢繼續保持到明年（消化掉前期累積尚未放款的客戶），那麼銀行的這個比例應該會有所調低，到時房貸利率也會相應的有所下降。

總結

預計未來一段時間內，房貸的基準利率會保持不變的趨勢，而銀行的上下浮比例會有所下調。

鯉行者

2019年央行降息不太可能，不過原來在房貸基準利率之上上浮的比例會下調，這個也是變相降低利率

任澤平說房價受到三個因素的影響，短期看金融、中期看土地供給、長期看人口流入。在短期來看金融政策對房價影響最大，那麼短期的金融政策有哪些？針對個人購房者的短期金融政策有兩大工具：首付比例和房貸利息

房貸的首付比例：從30%降低到20%，這就是鼓勵買房了，相反就是在遏制買房，房地產的週期一直在輪迴，2009年是鼓勵買房的時間，2010年是限制買房的時候，2015年是鼓勵買房的時候，2018年是限制買房的時候，在鼓勵買房的時候你獲得更低的首付比例。

房貸利率：房貸利率是第二大金融工具，威力巨大，利率有兩種 ，第一種是房貸基準利率，這是央行統一確定的，商業銀行照此執行，目前的基準利率是在2015年下調的，是4.9%，因為這個利率牽涉到的不僅僅是房貸，銀行給所有行業的貸款都是遵照這個利率的，但是房地產走勢和其他行業的走勢又不是完全一樣，所以這個時候就需要“特別處理”，那就是在基準利率基礎之上進行上下浮動，比如2018年以來，房價上漲太了還，這個時候就需要遏制房價上漲，上浮利率就成為了選擇，2018年以來購房的人群，房貸利率上浮20%的很正常，上浮30%的都有，甚至有上浮40%的極端情況。

這兩個工具的殺傷力非常大，2018年房價被遏制住了，在2019年1月-2月商品房銷售面積負增長3.4%，這是自2015年6月以來的首次，所以這些金融措施產生效果了，但是如此以來，成交量下滑，甚至價格都下調，又會產生另一種難以接受的風險，所以穩定房價成為了選擇，2019年住建部對房地產市場的基調是：穩地價、穩房價、穩預期，所以在商品房銷售下滑，房價下跌的苗頭下，通過降低利率（原來上浮的比例現在降低）來達到這個目的，從40%降低30%，還穩不住就降到20%，還穩不住就降到10%，還穩不住就實行基準利率4.9%，甚至可以利息打折。

如果你所在的城市房價有下降的苗頭，或者銷售面積下滑，那麼就 有下調房貸利率的需要。

主做股權設計、併購，業餘股民，愛好搏擊

壹號股權

房貸的利率會下調嗎？如果時間點定在今年話，房貸利率是不可能下降的。下面聽冷眼詳細解析原因：

一、政策收緊：政府嚴控樓市，抑制資金流入樓市，不會允許銀行隨便降低利率。

政府目前對房地產實施“房住不炒”的政策，從各種方面堵住資金流入樓市，為最終房產稅出臺提供良好的基礎。

2018年至今，銀行平均二三個月就降準一次，在短短一年半的時間降準了八次。釋放的資金也是天文數字級別，達到幾萬億元。但政府始終對樓市資金實施嚴控的政策。每次降準都是定向降準，確定資金貸款的行業，避免湧入房地產，並且還向各地銀行派遣督察組，嚴懲違規貸款的銀行。

前幾天美國降息，如果按照以前操作，銀行應該降低房貸利率，但銀行不但沒有降低貸款利率，反而提高了首套房利率。這深刻說明政府對樓市調控的決心，消滅一切房價上漲的動因。

二、市場表現：2019年初銀行降低房貸利率導致多個城市樓市反彈，堅定了政府控制房貸利率的決心。

2019年初銀行由於資金充裕，金融環境寬鬆，多個城市降低了首套房的貸款利率。這直接導致多個城市反彈，房價出現上漲的趨勢。房貸利率下降實際作用不大，不可能讓樓市直接逆轉，但是信號作用極大，改變潛在購房者對樓市的悲觀預期，促使他們湧入樓市，進而促進多個城市房價反彈。

中央政府隨即跟進，要求各個城市銀行貸款利率恢復上漲。因此有了前車之鑑的情況之下，政府絕對不會允許房貸利率下降，破壞政府控制房價的計劃。

三、貸款額度緊張：2019年下半年銀行房貸額度更加緊張，不可能降低利率。

從銀行本身角度來看，下半年也沒有降低貸款利率的動力。

銀行的貸款資金雖然是無限的，但房產貸款額度卻是固定的。銀行貸款利率下降的唯一動力就是，房產貸款額度太多、為了把資金全部貸出去，通過降低利率的方式搶奪貸款人群。這也就是為什麼每年年初各家銀行的房貸利息低，到年底房貸利息高的原因。因為年初大家的額度都充足，客戶有限，競爭激烈。但到年底，大家額度用的差不多了，就沒必要通過低價搶奪客戶了。

目前我們正好處於貸款額度緊張的下半年，所以銀行是沒有動力去降低貸款利率的。

綜上所述：下半年銀行房貸利率不會降低，一方面政府對樓市嚴控，不會允許房貸利率降低破壞“房住不炒”的計劃；另外一方面下半年各家銀行貸款利率緊張，也沒有動力推動降低房貸利率下降。

我是資深房地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。

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冷眼看地產

基準利率目前不會下調了，4.9%已經屬於，歷史上最低了，最瘋狂的時候，有些地區的銀行按揭打了八五折，4.16%執行過，後來都上調了，2015年之前的基準利率，應該是6.5%利率，這裡說的這個比例應該都是五年以上的按揭利率，為什麼房貸利率不會再下調了，因為有的銀行，已經上調了30%或者20%，這個時候，基本上都是回調回來了。

房貸利率是房地產行業，金融體系中常見的一個調控工具，但是不具備太多的決定性因素，往往具有決定性因素的是房貸首付，這回直接拉高了，購房的門檻，如果降了首付，可能會有更多人買房，目前利用公積金買房的人，就是這種情況，公積金購房利率是3.25%而且首付最低20%，即使是二套房，也會按照30%執行，這才是真正的惠民。

降息降準，一般都是房地產市場調控的前奏信號，這兩個一起降，代表貨幣放水，代表調控，如果只是降息，或者上調房貸利率，都屬於地方性的，因為現在，房地產市場，一個城市一個政策，都有自己單獨的調控體系，已經大幅度放權，總之穩定的房價，才是政府追求的，放假穩定了，交易量也穩定了，供需關係也穩定，政府的目的就達到了。

好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問，可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。

樂福居

房貸利率估計是頭條上出現頻率比較高的字眼，每逢融360發佈月度房貸利率數據，必然會引發一輪熱議。

根據融360發佈的數據，2019年6月全國首套房貸利率為5.423%，環比上月5.416%上漲了0.007%。

據此，有人就開始判斷房貸利率止跌回升了，甚至有人開始呼籲購房抄底的時刻到了云云。如果再結合以下幾點信息，難免令人信以為真：房貸利率真的觸底反彈了！

第一，前段時間人民銀行成都分行對商業銀行進行窗口指導，要求“首套房貸利率上浮比例最少為15%，二套房最少為25%”。

第二，信託公司被約談警示，希望要好好領會“房住不炒”政策。

第三，最新曝出，多地首套房貸利率上浮比例上調，網傳東莞最高至40%，比之2018年房貸利率最高值時有過之而無不及。

然而，這個判斷你信麼？

首先，有一個非常有趣的現象。以往融360發佈數據都是精確到小數點後兩位，單單6月份發佈的數據精確到小數點後三位數，而且還上溯到5月份數據也精確到了小數點後三位。其目的我想大家都明白，就是為了顯示房貸利率要開始一個上漲的走勢了。

那麼，我不僅要問一下融360，在2018年10~11月時，為什麼數據都是5.71%，而木有比較出個高低上下，顯示數據未來走勢呢？

其次，房貸利率要從長期來看它的走勢。

回顧一下歷史，同樣是根據融360發佈的數據，自從2017年7月首套房貸利率比基準利率開始上浮以來，一直到去年10~11月達到峰值5.71%，然後開始逐月下跌的走勢。

首套房貸利率這才連續下跌了6個月，難道就要開始止跌回升了嗎？目前金融環境、房地產市場並沒有發生突變，好像並沒有強有力的理由支撐房貸市場趨緊、利率上升。估計後續的數據，還是在小數點後第三位上上躥下跳，變化幅度不會超過0.01%，以時間換空間。

第三，房貸利率受到看得見的手的調控。

市場是看不見的的手，會根據供需關係調整價格。政府是看得見的手，也會對價格施加政策上的影響。現在看來，商業銀行是寧肯有錢不放貸，也要維持房貸利率處於高位。由此可見，國家對於房市調控時何等的堅決。

因此，房貸利率的走勢，前面我已經講過，估計會在小數點後第三位數上有突出表現。

顏開局

未來3到5年房貸利率不太可能下調了，未來一段時間肯定會走逐步升高的趨勢。主要原因有這麼幾個：

首先，我們的房貸利率正處於歷史的低點。現在的銀行貸款基準利率是4.9%，而2007年底我們的貸款基準利率是7.3%，早在1995年我們的銀行貸款利率高達15%以上。這是20多年來的房貸利率變化。

第二，美元加息。今年12月還有一次美元加息，2019到2020年，至少還有三次或四次美元加息。隨著美元加息，將會出現人民幣和美元利率倒掛的情況。外資流出壓力劇增，現在世界多數國家，比如印尼、馬來西亞、土耳其等中小型國家，都是跟著美國的指揮棒在不停加息。

但是結合我們的經濟形勢，為了保證實體經濟平穩度過這一困難時期，人民幣暫時沒有一起加息，但是雖然可以撐得了一時，但是在長久時間內，我們還是需要吸引外資來發展中國經濟，因此，必須要加息的。

第三，擴張性財政政策和寬鬆貨幣政策，會導致通貨膨脹率上升。加息有助於輔助消滅通貨膨脹帶來的負面因素。每年國家都有一定的財政赤字率，保持適當的擴張財政政策，2018年預計是2.8%左右。所以未來調高利率有助於緩解通貨膨脹的壓力。

目前，國家為了穩定經濟發展，採取的是單向調高房貸利率的政策，包括10月15日的降準，也是一個定向降準。嚴格控制流向房地產的資金，重點搞活和解決中小企業融資貴、融資難的問題。

只要經濟形勢發展良好，加息的壓力就不會大。但是我們又要從供給側改革的角度出發，不斷提升發展質量，讓我們有高速發展，轉為高質量發展，徹底提升我國居民的生活品質。所以，短期之內房貸利率不可能下調。

暖心人社

房屋交易稅費是簽訂預售合同時需繳納的稅費，其中包括增值稅、個人所得稅、印花稅、契稅，還涉及到登記費和測繪費，這都是在房屋交易中會涉及到的費用。3月在北京、上海、廣州、深圳等地，相繼出臺房產新規，在出售住房同樣能享受減稅政策，即增值稅附加和印花稅稅率減半。這從本質上來看依然還是近期房地產政策的“寬鬆”政策，“因地制宜”的實施地方上的相關稅費政策。

從數據中可以看到，上海的增值稅附加稅稅率從11%降到6%；深圳從12%降到6%；廣州從12%降到6%。其實主要來看是屬於“附加稅”為主，主要還是小額稅種的調整，並不能改變減稅的總額，並且通過上面騎牛看熊的介紹，真正的大稅項目主要還是集中在增值稅、契稅、個人所得稅上面，這些“減半”才是減稅的大頭，這些小稅種對於總價100萬的房子來說，其實整體減稅只有幾萬的減少。相對於過多的去關注“附加稅”的減少，不如關注房價是否繼續下降，大額稅種是否真正的降低？這才是能省錢的關鍵辦法。

從整體來看2019年從年初的個人所得稅，再到房產的相關稅費，都有明顯的“降低”，無論降低的幅度高或低，有一點是可以肯定的，那就是2019年將會是稅費調控的“關鍵年”，相信在接下來會有更多利民、惠民的稅費政策出臺，這也將直接改變我們的“生活成本”。在國家適當政策“寬鬆”後，相信對中小微企業以及房地產市場都將會是重大的利好。

騎牛看熊

我認為短期內房貸利率不會下調，這個短期可能是1年以內。在達到2020年全面建成小康社會的目標以後，可能會有所改觀。之所以得出這樣的結論主要是因為以下幾方面的原因：

一、市場調控策略的轉變

前幾年國家在進行市場調控時，都是通過降息配合降準的方式來進行調控。可現在國家的調控只有降準沒有降息。央行基準利率從2015年10月開始到現在已經連續近4年沒有變過了。是銀行的貸款利率不需要調整嗎？不是的！而是國家轉變了市場調控的策略：由以前國家統一調整基準利率，改為放開基準利率上浮比例，由銀行自主進行一定上浮。

為什麼要這樣做？

第一、防止一刀切帶來的傷害

目前貸款市場上有兩類用款群體，一類是小微企業，一類是房貸人群。國家對這兩類人群的態度是截然不同的：對於小微企業是鼓勵銀行為其放貸，對於房貸人群是要求銀行控制房貸額度。如果單純通過降息或升息來調控，一定會對其中一類人群雪上加霜。

第二、利率市場化的需要

2013年7月，央行全面放開對貸款利率的管制。2015年10月，央行放開對存款利率上浮比例的管制。這兩個“放開”，使得我國的利率市場化前進了一大步。基準利率的調整已經沒有太大意義。

市場調控策略的轉變宣告了，至少短期內，國家是不會再調控基準利率了。

二、銀行存貸款的高進高出

前面提到了，銀行的存貸款利率已經由各家銀行自己來確定了。那麼為了吸納存款，銀行本能的就會通過提高存款利率來吸引儲戶。銀行要盈利必須要將吸納來的存款以貸款的形式發放出去。高利率吸引來的存款，自然在貸款時要通過高利率來發放出去。

雖然現在銀行的存款利率比前幾年的利率已經降了不少，但那是因為基準利率下調了。在目前的基準利率下，銀行能讓大額存單維持在4.125%附近，已經是非常不容易了。以4.125%吸納來的存款，你讓銀行以4.9%的貸款利率發放出去，銀行扣除經營費用，還會賠錢的。

以我所在的城商行為例，我所在的銀行吸引存款比較困難，所以往往都比大銀行存款利率要高。三年期大額存單利率是4.2625%。據說，我行的房貸成本價（考慮上資金成本、經營成本）是基準利率的1.15倍，也就是5.635%。

可以這麼說，只要存款利率不降，貸款利率很難下降，不只是房貸利率。

三、國家調控房價的目標不動搖

今年年初很多銀行傳來了房貸利率下調的消息，市場上開始傳來了房價要鬆綁的猜測，各地的樓市又開始繁榮了起來。可還沒等老百姓反映過來，這波火熱就結束了。兩會上“房住不炒”的概念又重新提了起來，看來國家對穩定房價還是非常堅決的。

今年7月，銀保監會約談了幾家信託公司，這幾家信託公司無一例外，全是針對房地產信託業務增速過快，並告誡他們要有大局意識。

近期銀保監會辦公廳還發布了《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》。

可見國家對房價的防控是全方位的，除了對房貸利率，還有對房地產開發公司的貸款也在進行管控。

總結：

房貸利率在短期內大概率是不會下調的，即使有下調，也是將本身就比較高的房貸利率回調到正常水平。國家不會主動調整基準利率，銀行資金成本不變，調控房價的決心不動搖，真的沒有什麼能夠促使房價利率下調的理由了。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習。

關鍵字: 金融 房貸利率 房產