动漫小淘气

负债在某种程度上确实可以作为理财。

下面我来简单介绍几个将负债作为理财而出现的几个经典场景。

场景一：房贷

大家都知道房贷利率相对较低，公积金贷款的利率更是低到难以让人拒绝。基本上只要获得公积金贷款，就相当于是获得了免息贷款，甚至还能让借款人赚钱。

公积金贷款的利率为3.25%，贷款三十年。假设你手里有钱，把你的钱买成银行的大额存单，利率为4.125%。不仅公积金贷款的利息有了，还能净挣0.875%。

这种负债，不是理财是什么？操作方式非常简单，门槛也比较低，只要有公积金，要买房，就能获得。

场景二：借钱炒股

有些证券公司会给一些股民开通信用账户，供股民加杠杆来炒股。股票的风险我就不说了，大多数人都知道。是挣是赔，既有技术因素，也有运气成分。风险相对较高。

股市行情好的时候，一年挣个20%很随意，面对10%的借款成本来说，完全能够覆盖。很多人算准股市要涨的时候，就会借钱买入股票，扩大自己的收益规模。

这种方式风险极高，本人极不建议一般股民采用这种方式。但是它确实是一种将负债当做理财的场景。

场景三：借钱创业

没钱，无法创业。笃定创业能盈利，那就借钱创业。创业虽不一定盈利，一旦盈利，可以超过借钱的成本。

这种借鸡下蛋的方式，在生活中很常见。有的人借朋友，有的人借亲戚，凭着一腔热血开始创业。成功与否先不说。这种赌徒一样的心态不值得提倡。

现在创业没钱时常用的操作方法都是找天使投资人来给自己的项目投钱，而不是通过借钱的方式。不过这也是将负债当做投资的方式之一。

总结：

除了利用房贷，钻一下利率倒挂的空子，将负债变为理财，其他的方式我本人都不推荐。

如果你觉得我说的有道理，欢迎关注我：银行研究僧。

银行研究僧

对于多数自然人或企业来说，负债其实就是一项资产，然而反过来，资产并不一定就是一项负债。只要有一点财会知识的，就会从最基础的会计恒等式：资产=负债+所有者权益 悟透这一点。

所谓的理财其实就是理资产，负债作为资产的来源，所以负债就是一种理财，这个说法一点也没有错。

负债理财就在身边

没学过财会的，没有资产负债表思维的，很容易将资产跟净资产划上等号。

自己买了一套房子，在外人看来，你如果有一套价值千万的豪宅，肯定认为你的小日子肯定过的不错，完全忽略了房产价值近七成都是银行贷款。

一边向银行借款要走繁琐的流程，可能需要支付额外的中介服务费；一边还需要向银行定期偿还本金跟利息，就是看中了房产保值增值的特性，购买也是一种理财。

贷款买房这件再普遍不过的事，其实就很好体现了，负债也是一种理财的说法。

企业负债理财的三种类型

对于企业的运营管理更是如此，没有哪一家企业可以说完全不负债，还能做大做强。负债在一定程度上也是企业信用的体现。多数企业的资产负债率将近60%以上，上市公司的负债率会更高，毕竟有良好的声誉作为保障。

01 业务直接相关的被动负债

有一些与业务直接相关的被动负债，例如向供应商甲采购了一批货物100万元，给了公司90天的信用付款期，公司就可以将这100万元去购买90天的理财产品来获取收益，毕竟90天到期付给供应商的时候，不需要额外支付多余的利息。

02 业务直接相关的主动负债

有一些与业务直接相关的主动负债，例如应付票据，一般在开票日后6个月（纸质）或1年兑付。

接着上面那个案例来说，假设90天到期之后，向供应商支付了一张100万的银行承兑汇票，一般情况下供应商不会立马去银行提示付款，懂行的都知道，如果没到期之前，提前兑付话，就需要向银行支付高额贴现息。

多数情况下都会再背书转让进行票据流转，企业开具100万的银行承兑汇票时，一般只需要缴纳一半左右的承兑保证金；商业信誉比较好的企业，都不需要缴纳保证金，那么就相当于100万的资金又可以延长6个月流出公司，适当的选择购买6个月以内的理财类产品。

03 业务间接相关的主动负债

有一些难以与具体业务直接相关的主动负债，欠供应商的100万货款到期了，公司短时间内没有足够的现金流用来支付，抵押贷款的抵押物比较优质，可以借到的金额要超过100万元，假设是500万元。

虽然可以签订一个总的授信协议的，在分次签订借款协议，来分期提款，但银行的贷款审批流程比较复杂，耗时间。一般情况下，多数企业都会一笔头贷下来。

剩下的400万元，不能让它一直闲着。如果实在暂时没有其他用途，可以用于购买短期的流动资金理财，或是偿还其他供应商到期债务，新建厂房扩大产能之类。

负债也是一种理财，随处可见。

企业和个人都在这个社会之间进行交互，完全想让资产就等于净资产还是不太实

际的。发展好点的企业或个人，都是高负债率在运营。所以不要以为负债也是一种理财，难以理解，其实我们日常生活工作当中，随处可以见负债理财。

财经奥迪特

朋友们好！

负债也是一种理财，不得不说你这样的说法大部分时间都是正确的。只要你负债是良性负债，无疑算是一种理财，如果是恶性负债，那肯定就不算理财了。下面来分析一下。

良性负债算是理财

一般良性负债包括房贷和可控的信用消费。大家知道，买房子可以采用首付加贷款的方法来买房子，经过银行对你个人资产，收入等情况进行评估后，然后以房产作为抵押，就能够实现贷款买房的愿望了。

一般来说，贷款还款额都要求是低于你的收入的一半以下，甚至最好是低于你的总收入的三分之一，因此，这样的房屋抵押贷款整体上是良性的。

然后你通过银行贷款买到了住房，这样就算是一个非常好的理财了。毕竟现在你买到了房产，然后每个月可以省下来房租费用，而且每年房产的缓慢上涨，也能够让你获得一些资产收益，虽然房产上涨一般很难变现，但是房产价格上涨，毕竟是总资产涨了，心里面也是很美的。

因此，可以看出来，如果是良性负债，能够让你的总资产上涨，这样的负债就算是一种理财了。

恶性负债是大坑

如果说良性负债算是理财的话，那么恶性负债可能就是大坑了。一般高利贷等就算是恶性负债，一个不小心，可能就会把你的生活给完全毁掉了。

贷高利贷的时候，一般年利率可能高达36%以上，而且有的恶性高利贷甚至比这个利率更高，因此，你一旦陷入到这样的高利贷陷阱的话，可能就很难翻身了。

而且高利贷还有各种各样的套路，一不小心可能就会陷入进去。因此，对于高利贷一定要小心谨慎，千万不要借。这可不是什么好事情，万一陷入进去，可能所有家底都要被拿走了。

因此，恶性负债绝不能算作理财，只能是算作大坑。高利贷算是恶性负债，一般情况下千万不要陷入恶性负债的陷阱，那样的话，可能你的家底一下子就被全部拿走了。这样哪能算作理财呢。

综上所述，良性负债可以算做理财，比如你贷款买房就是良性负债，可以让你的总资产增加。但是恶性负债就是大坑了，千万不要借高利贷，否则可能就是家破人亡。

睿思天下

从广义的理财上讲，毫无疑问，负债就是一种理财！

比方说，如果股市行情好，投资人则会通过银行贷款、融资融券、民间借贷等多种方式，筹措资金，投资股票。这种情况，自然是理财了！

再比方说，楼市行情不断攀升，为获取利益最大化，也有不少投资人，通过多种途径筹集资金，进入楼市，发挥资金扛杆作用。

类似情况举不胜举。因此，不难得出，只要负债获得的收益大于，甚至远远超过负债成本，则便属于典型的理财！

这类理财，颠覆了简单意义上的传统理财定律认知，因而在日常生活中，一些有超前意识的投资人，先知先觉，将负债获得的资金加以灵活、巧妙运用。

若将负债资金掌握运用得好，则无疑能达到到"四两拔千斤“效果，使负债的资金发挥到极致！相反，若投资决策失败，必然是鸡飞蛋打，血本无归！

虽然负债理财能创造巨大收益，带来丰厚利润，但作为既无任何经济常识，又无基本投资理财能力的平常人家，我建议还是应谨慎选择，或不选择负债理财为好！

云来如风

“负债也是一种理财”这种措辞纯属小额贷款机构忽悠人的戏码，负债根本不能称之为理财，不然那些负债累累的赌徒不都成了“模范公民”了 ？！

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理财，讲究的是一种资产配置的方式，让我们使用自己的智慧、财商、眼界、能力去恰当地管理自己的财富，使得资产具备保值增值的潜力，让我们身上的现金能够抵御通胀，获得更多增值的可能性。

负债，单纯就是在借钱，或是因为控制不住欲望进行超前透支消费，或是因为贪婪在作祟，企图通过左道旁门实现暴富（炒股、博彩），或是因为买房结婚，不得已而背负债务。。。不管是怎样的理由，都八竿子和理财、财富管理扯不上半毛钱的关系。

提出“负债也是一种理财”这样说法的人居心叵测

1、混淆概念，刺激涉世未深的年轻人。不少初入社会的年轻人，面对充满诱惑形形色色的社会，没有太多的抵抗能力，在尚未形成正确消费观、财富观的基础上，很容易被错误的观点、广告词所影响，然后过度提前消费，导致财务状况捉襟见肘。

2、“钱是赚出来的，不是省下来的！”，这样模棱两可、刺激人神经的观点，正好迎合了消费贷公司的需求。钱是赚出来的，这句话一点不假，但是说钱不是省下来的，那是怎么来的？社会中90% 以上的人终究是普通人，一辈子或许都不会有阶层跨越的机会，拿着微薄的薪水，面对高压的生活。如果不储蓄、不省吃俭用，怎么攒下钱？

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3、留意过度透支消费留下的隐患。现在几乎每个人都有负债，花呗、借呗、白条、信用卡各种层出不穷的消费贷、小额贷款触手可及，各式各样的消费贷广告也是满天飞。要是经受不起诱惑，很容易入不敷出，甚至导致拆东墙、补西墙情况的发生。万一雪球越滚越大，到时候讨债公司上门也是存在一定可能的。毕竟各大消费贷的还款利率并不低，甚至不少都能达到年化 36% 的利率！

总结

适度消费、合理储蓄，相对来说，对于我们而言是最好的选择。

别轻易相信“负债也是理财”这种骗人的鬼话！

浮云视界

当今的社会几乎每个人身上都背负着一定的负债。每个月的信用卡账单是一种负债，做生意时还没有缴清的货款是一种负债，买房贷款是一种负债。负债是利用别人的钱为自己所用，花着别人的钱先做自己想做的事情，等到有钱了，或是借款的约定期到了之后再还钱。负债能够增加自己手上的流动资金，就可以把更多的资金投资出去，提高收益。但是要注意的是，千万不要拿着贷款去做高风险的投资。

合理的负债可以激励自己更有动力去赚钱。当你有了负债之后，就会有了一定的压力，想着赚更多钱或是省下更多的钱来还债，买东西的时候也会更加慎重考虑，不会像没有负债的时候那么随意了。身边的很多朋友没有什么存钱的概念，可是自从买房自己就动力十足地省钱。

因此负债也是一种理财，合理的负债可以让我们更好地理财。

合理的负债是在自己能够承受得起范围内的负债，有可预见的债务还清时时间。负债是否合理主要看两个因素：还得起，还得完。现在很多人都很喜欢刷信用卡消费，信用卡如果用的好，就可以利用银行的钱来理财，如果刷得太多，每个月的消费都远远超过了自己的工资，这种负债就是不合理的。即使有再多的存款也不够挥霍。所以我们一定要控制自己的负债，在自己可承受的范围内可以提前消费。

小绚子爱财

这里的负债应该说的是主动负债。

啥叫主动负债呢？

你为了买个新款手机借了笔套路贷，这是你为了满足对新手机的欲望但兜里又没钱迫不得已借的，所以是被动欠钱，借套路贷肯定也谈不上理财，所以这种负债肯定不是理财。

但是在低利率时代，你以5%的成本借到一笔钱，然后投资到9%的信托产品去，你就

能0成本赚到4%的差价，这就称得上是理财了。

而你为了获得这个差价，主动去借钱作为投资本金，这就是主动负债了。

从另一个角度来说，你自己的钱，不管是装在兜里埋在地下还是存在银行，都面临通胀贬值的问题。

想想看十年前你辛苦攒下的一万块能在帝都四环买一平米，而十年后的今天，帝都四环再便宜也得五六万一平，十万以上也不奇怪。

所以以帝都房价计算，你的一万块辛苦钱贬值了至少80%。

但是如果十年前这一万块你是借的，那你只需要付出每年5%的利息，相当于你用5%的成本在十年前借了一平米，而十年后只需要还0.2平米，赚0.8平米。

这样看，负债真是种好理财。

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黑豆斋

一、最大的负债是房产，痛苦的同时也有快乐

很多人都听过那些买房的人诉过苦，讲述每个月一半甚至是以上的工资都用来还月供了，生活水平直线下降，没错吧？其实，我们可以换个角度来想问题，不论他们痛苦与否，至少现在有套房，有个住的地方，而房子又是我们遮风挡雨的地方，其实更算是一种资产。

当然了，还月供确实痛苦，每个月还给银行的都是白花花的银子，想想都让肉痛不已。但是，对于某些年轻人来讲，如果每个月不还月供，其实他还是月光，一个月下来一分钱都存不到，如此一来，一年到头啥都没剩，这样又有意思吗？

房子，在还月供时固然痛苦。但是，它却也带来了一种快乐，这种快乐，就是强迫我们变相的存钱。没错，每个月还给银行的钱可以将其看成是一种存款，几十年之后这些存款将付清你的债务，让房子完全属于你，这，未尝不是一种投资。

二、负债达到什么程度，才算是合理？

合理的负债的确可以帮助我们建立存钱的思维，甚至是逼迫自己去存钱。但是，所有的负债都要有一个度才行，如果所背负的债务是我们一辈子都还不完的，或许会起反效果。例如，有些人干脆破罐子破摔了，这样，便是害了自己。

那么，负债达到什么样的程度才算是合理呢？小胖曾经在《30岁以后靠钱赚钱》一书中找到了这个结论：债务偿还比率小于35%即可。而关于偿债比率，有一个公式供大家参考：每月债务偿还总额/每月扣税后的总收入*100%。

打个比方，如果你的工资收入是5000块钱，而每个月的月供是3000元，那么偿债比率便是60%，这个时候，你的压力便会巨大无比。只有偿债比率小于35%，生活才会不受丝毫的影响，甚至是会享受到快乐的感觉。

三、负债率过高，怎么办？

对于部分年轻人来说，负债率的确很高，其中大部分都是房价所造成的。当然了，房价问题是目前大方向上的一个战略，我们无权去讨论，也无权去说什么，唯一能够做的，便是提高自身的收入以及减少其它的开销。

例如，有些人可能平时喜欢用信用卡、借呗甚至是花呗过日子，其实这样只会增加自身的消费和债务，不会起到任何的帮助性效果。据有关数据显示，习惯用上述三种方式付款的人，日常开支会增加约20%左右的比例。因为，因为刷卡付款时是感受不到钱的流失的。

不光如此，有些年轻人更是喜欢买一些和自身收入不相符的奢侈品，以此来达到攀比的效果。其实，生活本就是自己过的，又何苦和别人去对比呢，最终只会让自己更累而已。

在我国来看，负债是每个人都会经历的痛苦的过程，但是正如小胖所说，它可以强迫自身去存钱，去减少额外的开销，从这方面来看的话，其实也相当于是一种理财。毕竟，理财不光是开源，也有节流的手段在里面。

当然了，对于部分负债过高的人来说，唯一能做的便是提高自身的收入，同步减少开销，只有这样，才能让自己的负债率越来越低，日子也才会过得越来越好，不是吗？

那么，您对于负债是一种理财的看法是什么呢？欢迎一起在留言区聊一聊！

罗小胖爱理财

理财是理财，负债是负债，把负债当作理财纯属胡说八道。

理财，最基本的是有财可以理，也就是有可支配的资金用于理财。不管收益高低，不管风险大小，最坏的结果无非是损失部分甚至全部本金。

至于负债，不管是用于消费，或者是生活救急，还是投资创业，就是为此借贷资金最终背负上了债务。如果收入能够还清债务或者有盈利当然好，如果收入不足以偿还债务，那意味着信用破产，个人破产。

现在很多年轻人有着错误的财务观念，注重享受，喜欢活在当下，超前消费。一些人收入低，但是消费水平却不低，以至于入不敷出却不思进取，反而去通过透支信用卡、借网贷，宁肯背负债务也要维持较高的消费水平。结果没有例外，要么坑爹，要么背负越来越多的债务，四处借钱，四处躲债。

负债就是负债，不用贴上华丽的标签，不需要找太多的借口。企业负债过高无力偿还就会破产，个人虽然在国内没有破产一说，但是当一个人收入都不够偿还债务的利息时，名下全部资产都不能还清债务的情况下，已经实质破产。

有的人喜欢动用杠杆去投资，比如炒房和炒股，自己拿一部分资金，再借一部分资金。赶上运气好的时候确实能够赚更多，但是运气不好要么被套牢，要么出现较大亏损，最终就只能拆东墙补西墙，债务越来越多，泥足深陷。

很多背负网贷的人就是自作聪明，为了延缓一时的还债压力去借了新的债务，最终无力还款，还要骂网贷害人，唯独不反思自己的问题。

即便是投资创业，也会有正收益和负收益，并且负收益的概率远高于正收益。如果是消费型借款，消费完就没有了，又理了哪门子的财？

现在很多年轻人在各种条件都不具备的情况下透支信用卡创业，结果短短时间耗资巨大，无力偿还贷款，最终还是坑害了父母，让父母为自己的幼稚买单。成功没有那么容易，创业对个人能力、行业经验、社会资源、资金等方面都有要求。

理财是一件锦上添花的事情，理好了可以让财富增值。

负债是透支未来的选择，需要用今后的收入一点点偿还。

财智成功

从财务管理的角度说，负债确实是一种理财，负债可以增加财务的杠杆效应，合理规划资金的成本。

举个例子，一个人自己有50万人民币，想要做生意，又从银行贷款50万，假如年利率是8%，100万的本金，经过一年的辛苦经营，获得20%的收益率，也就是20万，扣除银行利息4万元盈利16万，也就是这个人用自己的50万赚了16万，否则投资50万按照20%收益只有10万。但是如果这一年的辛苦经营的收益率只有5%，低于年利率水平，负债的反向杠杆效应也会显现，一年盈利5万元，不足于支付银行贷款利息，-3万的收益低于50万的5%收益2.5万。

综上所述，负债的资金用于投资的时候，具有财务的杠杆效应，确实是一种理财，但是如果仅用于消费，负债就是负债，充其量是一种超前消费。

關鍵字: 个人理财 收益 负债