50万元存银行5年期限给5.5%的利率，你觉得划算吗？

2019-10-31 23:03:05 佚名

理财日记哥

如题主所讲，50万定期存款5年化利率5.5%是很划算的。

我平常比较关注理财储蓄类的消息，据我的了解银行能够给出5年定期存款5.5%。市面上不能说是最高，但绝对居前的。如果题主有50万的闲钱不想承担风险，年化5.5%已经是非常优秀的回报了。要知道存款不同于理财，它是没有风险的。保证本金安全的前提之下，能够获得的收益，5.5%已经到了上限。

毕竟我国从2015年开始实施存款保险条例之后，个人账户不超过50万，都在保险范围之内。存款保险条例覆盖了银行中99%以上的储蓄账户。

城商行、农商行等地方中小银行存款利息最高。

我身边存款利息最高的银行是我们当地一个县城股份制银行的存款。这家银行三年定期存款的利息能够达到年化5%以上。即便是这样这家银行揽储的压力也非常大。这个银行一个支行的行长是我的朋友；每次在一起吃饭的时候都会聊起揽储的话题；虽然是行长，但工作压力非常大。

其实大家更习惯于将存款存到国有的四大行，或者规模比较大的股份制银行，虽然利息要低一些；但是心里更踏实。

银行理财产品的收益基本上在4%上下。

银行理财产品的收益率同定期存款利息相比已经没有优势了。但银行理财产品的优势在于其灵活性更高。银行理财产品的周期短，通常情况下90天180天为主。适用周转性强的资金但银行理财产品是具有风险的。

大额存单的优势反而不如定期存款。

以工商银行为例，100万起存的大额存单三年期存款的利息为年化3.98%。三年期再加上100万的起存额度，这样高的门槛限制了很多储户；即便是有这么高的利息，绝大多数储户也享受不到。

当然大额存单也有短期的三个月，六个月，一年，但在利息收入上并没有优势。

因此如果选择定期存款可以选择一些具有一定规模的股份制银行。

总结：50万元的定期存款，5年期，年化利息达到5.5%，是很划算的。市面上基本难以找到更高的存款利息。

世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。

八位数花园

银行5年期的存款能够给到5.5%，在众多银行中从利率看确实是比较高的，50万每年可以收益2.75万元，每个月2291.67元，5年到手的本息有63.75万元，但是5年的时间比较长，要是考虑货币贬值可能存5年到手的63.75万元，相比于现在可能还比50万存款本金少，来计算一下5年后63.75万相当于现在多少钱？

5年后63.75万元相当于现在多少钱？

从我们实际感受看，现金是一天一天在贬值，特别是今年，苹果、猪肉价格都在猛涨，买两个小苹果竟然要12块钱，感觉是活不起了，实际感觉的货币贬值和M2的增长率还是比较吻合，我们看一下过去一年M2的增长率，2018年末M2货币余额为182.7万亿元，2017年末M2货币余额为169万亿元，1年之间增加13.7万亿，在不考虑其他因素的前提下，货币年贬值8.1%，2018年的1万元，只相当于2017年的1万/(1+8.1%)=9250元，依次类推，5年后的63.75万元相当于现在的63.75/(1+8.1%)^5次方=43.19万元。比50万的本金还少。

所以50万元存银行5年期限给5.5%的利率是否划算，分两个方面看，如果找不到扛货币贬值的投资渠道，这个5.5%是可以接受的，但是建议投资3年，3年期的利率和5年期利率差不多。

互金圈

划不划算，告诉你两个对比你就知道了！

第一个，是亿联银行的理财！

目前亿联银行的5年期利率达到了6%左右，属于一个复利型理财，不仅收益高，而且还安全！因为根据亿联银行的说明，该产品为标准银行存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。这一点是亿联银行在网上公开承诺，应该没有问题，否则人民银行和银保监局会质询的。

而根据不同的时间，亿联银行的理财收益也不同！

小于1天不计息；

大于等于1天-小于1个月0.455%；

大于等于1个月-小于1年1.75%-1.77%；

大于等于1年-小于2年1.96%-1.99%；

大于等于2年-小于3年2.8%-2.84%；

等于3年3.76%-3.77%；

大于3年-小于4年5.72%-5.87%；

大于等于4年-小于5年5.87%-6.0%；

等于5年6.0%-6.02%；

所以说，只要大于了4年的时间，其实就已经享受到了5.87%-6%的利息，到了5年则是6.0%-6.02%的利息！非常划算，同样是5年期的，相比你5.55%的利率高出不少！

第二个，就是存款方式的问题！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3+2最后的利息就是12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么10万x4.3%其实只有21500元！

总结

所以说，你的这款50万元存银行5年期限给5.5%的利率如果是大型银行的产品，那么选择它没问题，如果同样是小型银行，民营银行的产品，那么还是选择同样是民营的亿联银行更好一些。

另一方面，观察一下3年期和5年的利率有多少的差异，如果差异不大那么选择3年期的会比选择5年期的产品更适合一些！

最后给个建议，因为目前的存款保护条例里保护的上限为50万，所以尽可能的将存款本金控制在40万左右，这样，未来你的存款加上利息才能够完美的控制在保护范围内。

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琅琊榜首张大仙

50万元存银行5年期限存款给5.5%的利率单纯要从利率角度分析这个是很划算的，但你这50万存银行要从不同的角度比较的话未必是很划算的，我们要知道银行办理的不单单是存款业务，其中还代理了保险、基金、信托等不同的理财产品。

首先来分析一下假如你这50万元确定是存的银行5年定期存款或者大额存单，年利率5.5%已经非常高了，每年有2.75万元的利息，五年总可以得到利息13.75万元，相对于绝大部分银行的存款利率已经高出很多了。

同比央行的五年定期存款利率2.75%以上上浮了100%，相信这种利率已经接近了最高利率了；比如国有银行五年定期存款利率3%~4%之间；股份制银行五年定期存款利率在3.5%~4.5%之间；民营银行、农商银行等小银行五年定期存款利率在4.5%~5.6%之间；而你的五年定期存款利率5.5%相信只有小银行或者网商银行才有可能给这么高利率，所以从这个利率看已经非常划算的了。

然后在从银行其他理财产品看，银行现在理财产品是五花八门了，有时候会把理财产品介绍给储户；如上图，这是当前3月份的广东某农商银行的理财产品；其中理财产品分为保本理财产品和非保本理财产品；从上图理财产品可以看出，利率高的就是非保本理财产品，利率较低的就是保本理财产品。

如上图保本理财产品最高的年利率是4.9%，还不及你的年利率5.5%，只要你的也是存款业务或者保本理财产品是绝对划算的。如果你50万存的是银行的其次理财产品年利率5.5%就不算高，就如上图最高的是6.8%，比你的年利率还高出1.3%，每年利息就高出6500元的利息，相差很大的了。而有些银行的理财产品年利率可高达10%，但是高风险必须有高收益。非保本理财产品还是有可能出现本金亏损的可能。

最后可以得出答案，假如你的50万元存银行的存款业务是非常划算的，可以放心存；但假如你的是银行理财产品是不划算的，值得的考虑清楚，理财产品是有风险的。

老金财经

如果有银行五年期定期存款利率可以达到5.5%的话，应该是创下了国内存款利率的新高，之前有一家民营银行引领风骚，即吉林亿联银行五年期定期存款利率高达5.45%，这已经算是之最。

很显然，亿联银行由于缺乏线下网点及营业部，揽储难度极大，负债端压力较大也才有了较大的上浮幅度。而题主说到的这家银行存款利率，不仅秒杀亿联银行的定期存款利率，同样远远高出所有银行的个人大额存单利率。

根据当前大多数银行的存款类产品利率来看，基本都是在基准利率的基础上上浮30%～50%。也有部分小型银行的大额存单利率可以上浮至55%，甚至有些银行的大额存单还可按月付息，如某家银行一款3年期20万起投的按月付息型大额存单，年化收益率为4.18%，每月收益696元，若是100万的“超级大额”存单可每月领取3483元。

由此可见，5.5%的5年期定期存款利率确实是相当划算的。但前提是必须要仔细阅读产品说明，确认一下属于一般性存款还是理财产品。另外只要是没有流动性需求，完全可以存入，且受存款保险条例保护，安全性也有保障。

东震木

在银行存款中，往往存在复利和单利计算的问题，大家最容易混淆。

5年期定期存款整存整取，5.5%的利息，实际上取钱时整体利率是27.5%。

可是如果是按年利滚利计算的话呢？如果将1.275开5次方，实际上利率是4.98%。

实际上相当于按年给付利息，一年利率是4.98%。

即使是这样，我们这笔存款的利率也是非常合算的。

现在央行给出的基准利率，三年期定期存款的基准利率不过2.75%。银行为了吸引存款，普遍能够给出上浮20~30%的优惠利率，也就是能够达到3.3~3.575%。大额存单能够给出的优惠利率能够上浮40~55%，也不过能够达到3.8~4.3%左右。

财政部发行的储蓄是5年期国债，按年支利息，给定的利率是4.27%。

银行理财产品，一年以内的收益率普遍在3~4%之间，只有高端理财可能会达到5%左右。但是高端理财一般起售点至少50~100万，而且不保证收益，不保证本金。

相同风险更大的是股票型或者股指型基金，2019年头几个月确实这些基金上涨了20%以上，这是非常不错的表现。可是，整个2018年的股指下降了28%，亏本可真太大了，现在仍然没有恢复元气。

存款能够享受存款保险制度，50万元以内本金和利息可以得到保险制度的保障。所以，这笔存款是非常划算的。

暖心人社

问我怎么看？我的答案就是50万存定期5年给出5.5%的利率，未必是单纯的存款类产品，因为银行定存利率最高只有5.45%，有可能是结构性存款或者银行理财产品，也可能是保险业务。一个银行的业务不光有存款产品，同时还有理财、保险、结构性存款等理财方式。

一看银行5年定存的收益。一般情况下，银行存款类产品5年收益率算是期限最长的，利率也是最高的:普通定存五年利率是2.75%——5.45%，国有银行以及股份制银行定存五年大约2.75%——3.3%，地方商业银行大约4.125%——4.2625%；目前国内大额存单业务5年利率最多4.2625%封顶；智能存款5年期利率大约4.5%——5.45%，需要说明的是，目前5年利率最高为吉林的亿联银行5.45%，没有5.5%的存款利率。由此可见这50万不是选择的存款类产品。

二看银行理财产品的收益情况。银行理财产品收益最近一个月（2019年2月份）平均年化收益率为4.467%，最低3.1%，最高5.50%。银行理财产品属于低风险低收益的理财产品，整个理财行业中最安全的理财产品之一，通过2018年国内银行理财产品平均损失率只有0.04%，可以看出银行理财产品每1万个产品里面才有4个损失，也算是非常安全的，毕竟现在没有刚性兑付的硬性规定了，损失客户自负。

三看结构性存款的收益。结构性存款50万元以内本金是百分之百安全的，但是利息没有刚醒兑付的承诺，结构性存款是存款本金与金融衍生品挂钩（期权、期货等）在保障本金的情况下，收益不固定，往往银行向客户介绍预期收益都会和客户介绍最高收益，存款到期未必能拿的到这预期收益，一般没有风险的情况下也就拿个平均收益率。结构性存款年化收益率5年期多为4.5%——5.8%之间。

四看保险业务的收益情况。保险业务用一句话表示的话，只能是“说的比唱的好听”，功能性保险适合老年人，投资性保险一般周期比较长，中途不能提前支取，即使5年给了5.5%的收益率，但是提前支取可能会一分钱利息没有，甚至本金都会亏损。

[总结]通过以上分析可以得知，该客户选择的不是银行单纯的存款类产品，而是银行理财产品、结构性存款或者保险，三者无论哪一种产品，只能说风险与收益呈正比，不能总看收益不顾风险，不是存款类产品都不会有百分之百安全的承诺，需要客户自行识别风险，选择时认真考察做出决定。

财富公元

　　因人而异，并不存在确切的划不划算。比如资产构成合格投资者，投资证券收益凭证或其他私募产品，在保本保收的前提下，收益率也是可以达到5.5%及以上的，且期限通常在一年以下，存在资产再投（即复利），总体收益率远在5年定期存款利率5.5%以上。

　　什么商业银行5年定期存款利率可以达到5.5%呢？据目前的市场利率水平，中大型商业银行是达不到该水平的。因为据融360数据，4月份我国五年平均存款利率在3.35%左右，主要因为央行不再提供五年期基准利率（2014年调整基准利率后便不再公布该期限基准利率）。而中大型商业银行通常以三年期基准利率为参考设置五年存款利率，即三年定期利率通常与五年定期利率保持一致，甚至不提供五年产品，特别是在大额存单方面。

　　也就是说，只有小型商业银行才可能提供5年定期利率为5.5%的产品，比如小型城商银行、农村信用社和民营银行等。该类银行信用风险较大，市场竞争力较弱，要不也不可能提供这么高的存款利率。

　　然而，又因金额刚好是50万，为《存款保险条例》最高保障金额。即《存款保险条例》可以填补小型商业银行信用风险这一空缺，达到完全保本的功效。如果不考虑流动性和市场利率的前提下，那么该存款产品具有一定的吸引力，对于没有什么投资经验，而又有长期投资需求的投资者是为较划算产品。

　　但是对于具有一定投资经验，又有流动性需求的投资者，更建议投资可以保本保收，而收益率在5%左右的理财产品（证券收益凭证或其他私募产品）。因为该类产品具有较强的流动性，在资产再投（复利）的前提下，5%五年复利为（1+5%）^5-1=27.63%，而5年定期5.5%总收益为5.5%*5=27.5%（不存在复利）。

　　如果有较丰富的投资经验，更应当进行多样化分散投资（投资不同风险等级的理财产品），充分的考虑资金流动性的前提下（分散风险），获得更高的收益率。