南來南往85872008

題主說欠信用卡15萬，這個數額上已經夠立案和判刑標準了。

在司法解釋中，對"惡意透支"增加了兩個限制條件:一是髮卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。這裡面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬於"惡意透支"。非法佔有"是區分"惡意透支"和"善意透支"的一個主要界限，只有具備"以非法佔有為目的"進行透支的才屬於"惡意透支"，才構成犯罪。

題主可以對照司法解釋，看下自己是否符“合惡意透支”、“兩次催收”、“三個月沒有歸還”。

如果被認定為涉嫌信用卡犯罪了，該如何處理呢？法院會怎麼判呢？銀行說會坐牢是不是嚇唬人？

現以典型案例提供參考：

案例1、最高人民法院公佈11起詐騙犯罪典型案例之五：張某信用卡詐騙案

最後，建議題主還是引起足夠重視，積極還款，以免被追究刑事責任。

長沙法律諮詢

說說我的經歷吧！以下內容全部是本人親身經歷，如有虛假天打雷劈。我湖北襄陽人80年出生，我2009年在東莞開廠，開到2014年倒閉，欠了親戚朋友好幾十萬，信用卡5張共計欠款60多萬，那時候根本沒有心思去想別的，只想著趕快還賬，頭腦發熱又借錢繼續做生意，開過大排檔，代理過潤滑油，搞輛二手後八輪去山西煤礦拉過煤都搞虧了，期間為了快速賺錢還賬還誤進了兩次傳銷，一次去雲南的1040陽光工程，一次去的香港。從來沒有坐下來冷靜的想一想是不是該找個工作先做著，舊賬未還又添新賬。現在好了，轉行做海員了，終於可以把自己的心平靜下來了，一年掙個十幾萬還一部分存一部分，等著東山再起吧！有想來做海員的朋友可以跟我聯繫！大家一起努力！（陸地上的工作和做海員的工作區別就在於發同樣的工資，你在陸地上確存不到錢，而海員是發多少工資就可以存多少工資，因為做海員所有的吃喝拉撒睡，衣食住行公司全部免費提供）

海員朋友

既然銀行不同意協商還款，那就只能通過法律程序來解決。

首先、你目前的欠款金額比較大，銀行肯定不會同意協商還款

你目前欠款金額達到15萬，這可不是一筆小數目，如果你有涉嫌信用卡惡意透支的嫌疑，那會有面臨坐牢的風險。因為根據2018年最高法院的最新解釋，信用卡惡意透支達到5萬以上就會構成信用卡詐騙罪，一旦被認定為信用卡詐騙罪，那就有可能面臨五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

也正因為有了這個法律基礎，所以銀行會拿法院來嚇唬信用卡逾期的人，希望他們能夠主動還款。而很多人基於法律的震懾力，一般在欠款金額比較大或者逾期比較嚴重的情況下都會盡各種可能去還款，以免發生一些不必要的麻煩。

一般情況下，當大家的逾期金額比較大的時候，緊張的是持卡人，而不是銀行，所以銀行一般都不會跟用戶協商還款，而是希望用戶儘快把欠款還清，這樣銀行可以及時回收不良債務，降低不良率。

其次、你可以等銀行把你起訴到法院，然後按照法院判決的結果還款

你欠款15萬銀行肯定不會放任不管，如果你逾期時間超過6個月以上，銀行一般都會把你起訴到法院。但你也不用過去擔心，即便銀行把你起訴到法院了也沒有什麼大不了，只要你不涉及違法犯罪活動，法院一般都是以調解為主，調解的結果一般都是停息掛賬。

因為根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議，個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

根據這條監管政策規定，如果你目前確實無力償還15萬的信用卡，那法院在核實你的這個人收入和資產之後，確定你確實在短期之內沒有能力償還，那基本會做出調解，最終的結果一般都是銀行做出停息掛賬，然後欠款人按照分期還款方案進行還款。

但是需要注意的一點是，如果銀行把你起訴到法院之後，你自己有相關的資產可以變現，比如房產、車產，企業股權、股票等其有價證券，那法院是可以根據銀行的請求對你的這些資產進行拍賣，並用於償還信用卡的賬單。除非你名下沒有任何財產可以執行了才會做出停息掛賬的處理。

因此如果你目前確實沒有能力償還，也沒有相關的資產可以拍賣的，坐等銀行把你起訴到法院也不失為一個出路，但是前提是你在欠款期間一定要儘自己最大的可能還一些錢進去，同時積極跟銀行溝通，不要刻意躲避銀行的催收，以免被認定為信用卡惡意透支背上信用卡詐騙罪的罪名。

貸款教授

本人做金融信貸服務，給你專業的解決方案~首先你得看下有多少是信用卡的負債，多少屬於網貸的負債，另外你算下目前信用卡還有多少餘額及本人手上有多少現款。做方案解決的目的讓信用卡及貸款不能逾期，逾期就麻煩了，斷了後路。

第一，可將信用卡進行第三方代還處理。只要信用卡不逾期，空卡都可以代還，留一些手續費即可。這樣保障信用卡良好使用，甚至後期還可以提額以備不時之需。

第二，看下貸款總額多少，可以算下月還，我不知道你工資多少，若夠還貸款的話還好，一部分還款，一部分生活開支，若是工資不夠還，那看下信用卡是否還有餘款可以提現還貸款，渡過一段時間，要不衡量下自己的資質，看能否做低利息的產品，把高利息的還了，這樣降低每個月的利息成本。

聽過以上方式把貸款先還，特別是上徵信的高利息的小額貸款，有小額貸款比如網貸，是很難申請銀行低利息產品的，然後再處理信用卡的欠款。

看下以上的方案能否幫到你~信用卡代還這塊不懂的話，可以私信我~本人不打廣告的哈~希望可以幫到需要幫助的人

Mr-OTHrEE78123986

這位朋友說在浦發銀行信用卡逾期負債15萬，一直在積極的跟銀行協商，也一直積極每個月儘自己的能力還款，銀行還威脅你說不同意想走法律程序，在此本人說句難聽的話我覺得銀行看你是太老實了比較好嚇唬，當然中間還有一些所謂的金融專家跟律師說你不一次性還完，會告你信用卡詐騙，觸犯中華人民共和國刑法，會有牢獄之災，我覺得他們這兩種人是在催收部門上班的，純屬瞎扯。

欠銀行信用卡的錢屬於民事合約糾紛，再說信用卡詐騙不是銀行說了算，是要通過公檢部門司法部門調查蒐集證據法院才能定義的，你永遠要抓住銀行的心理，銀行並不想去浪費這樣的資源而且走法律程序的話要好才時間，對他們一點利益也沒有。

根據有關部門數據顯示2018年銀行信用卡的負債金額是880億2019年可能有所上升，銀行現在每一年的負資源數據都在節節上升，導致到今天這樣的結果，銀行也有一定的責任，銀行為了促進他們的利益收入氾濫的發放信用卡，不管你是在校學生、社會人員也好，有沒有工作也罷都發放信用卡，漸漸的導致了“全民負債”這種社會現象。

所以這位朋友你說信用卡逾期15萬，而且你有這種還款意願卻沒有還款能力的行動，銀行明白事理是值得理解你的，畢竟銀行外面有太多太多的呆賬都收不回來，當然欠賬也不是一件光榮的事，如果有錢的話就儘量還掉，以後剋制自己不要再去做超前的消費行為。

最後祝你早日上岸！😊

小陳記事錄

很多人拖欠信用卡之後都想通過分期來還款，但都被銀行拒絕了，就像題主一樣，這個很正常，還款日到了你未還款就已經違約了，同不同意給你分期決定權在銀行手裡，而銀行說要走程序並不是威脅你，就你拖欠的金額，超過一定期限，銀行報案的話，足夠你蹲幾年牢了，所以你現在要做的就是自己想盡一切辦法還款。

1，銀行為什麼不同意

你要知道你拖欠的金額是15萬元，每個月還兩千元，那要6年零3個月才能把這個拖欠款還完，其中還不包括利息，雖然你每個月都會還兩千，但是你一天不還完，銀行系統就會顯示你的信用卡逾期在上面，照你這麼個還法，你要逾期6年零3個月的時間，對於信用卡，逾期超過半年時間，基本上這筆拖欠款就被認定為不良資產了，而你的這種做法顯然會增加銀行的不良資產率，所以銀行才不同意給你分期。

當然，銀行不給你做分期，你最終還不起，那這筆拖欠款也會變成不良資產，同樣增加銀行的不良資產率，但是即便如此銀行還是不能給分期，這是原則問題，你透支了信用卡，還款日到了你就應該還款，你不還款就是違約，銀行若同意給你分期，那約定就成擺設了，毫無意義，從這一層面來說，銀行更不會同意給你分期。

2，銀行並不是威脅你

拖欠信用卡本來就是你的錯，按規定銀行確實可能起訴你，而根據2019年信用卡新規，信用卡詐騙罪的認證標準是持卡人拖欠金額超過5萬元，經過銀行兩次有效催收後超過三個月未還款，銀行可以直接報案了，一經警方查實，你坐牢那是板上釘釘的事，而銀行跟你說要走程序無非就是要你明白拖欠的嚴重後果，這也是事實，並不是威脅你，當然最後銀行是否會起訴或者報案那就是另外一回事了。

不過像你這麼大金額的，銀行經過長期的催收無效後，報案是肯定的，不要懷疑銀行的決心，小金額或者銀行不會費力氣去起訴，但是超過信用卡詐騙罪金額的，銀行是真會報案的。

3，該怎麼辦

現在的你，除了還款沒有別的辦法了，鑑於你的情況，你可以跟你的家人說明一下你目前的處境，跟家人借錢先把信用卡的拖欠款還上，即便家人拿不出這麼多錢，他們也會幫你去借錢的，畢竟是一家人，也不可能看著你被抓，實在是拿不出15萬，那就想盡一切辦法把你拖欠的金額降低到5萬元以下，這樣銀行才不會報案或者說即便銀行報案了，公安機關也無法立案，但是銀行還是可以起訴你，所以你能全部的拖欠還清最好，湊不到那麼多錢就先把拖欠金額降到5萬元以下。

4，結論

信用卡作為提前消費的工具，每個人都應該理性消費，在自己可控的範圍內透支，不要給自己惹一身麻煩，若是還不上了也不要把希望寄託在銀行身上，靠自己想辦法努力還款才是最重要的。

夢幻財經

浦發信用卡逾期15萬，自己想根據能力一月還款兩千，銀行不同意還威脅走程序怎麼辦？

答：不要聽銀行嚇唬你，銀行當然希望你馬上還全款才好，但你要根據自己的實際情況給銀行還款，千萬不要去做網貸什麼的，拆了東牆補西牆，使自己負債越來越多。

你放心，銀行是不會輕易走法律程序的，只要他能聯繫到你（你可千萬別玩失蹤），你最多在90天內，最少還款10%，也就是1.5萬，這是底線，千萬不能越過，如果你越過了這個底線，銀行可能會隨時走法律程序。

關於銀行走法律程序的問題，南方和北方是有差異的，我不知道你現在哪個城市，北方要嚴格一些，可能是因為北方經濟環境不好，銀行催款的壓力也很大的緣故吧，南方要相對寬鬆一點。在哈爾濱我有一個朋友，欠信用卡3萬，90天內應該最少還3000吧，可他只還了1000元，銀行就走法律程序了，公安抓到他後讓他還全款可以取保候審，他急忙給家裡打電話，家裡在一天內湊足了三萬塊還給了銀行，註銷了信用卡，公安局辦案人員就給我的朋友辦理了取保候審的手續。我的朋友以為沒事了，在這期間，辦案人多次找我的朋友索要一萬元好處費，我的朋友說沒錢給他們，三個月後，他被公安收監了，定性為信用卡詐騙罪，判了一年零三個月，罰款2萬元。這就是北方的法制環境，如果是在南方，估計就沒什麼事了，據說是如果公安抓到你，你只要還了全款就可以放人，不再追究。

最後你給一句忠告，還是抓緊想辦法賺錢，趕緊把信用卡欠款還了，否則你真的會坐牢的，一萬元判一年，你這些錢最少判10年！

各位網友你怎麼看？歡迎評論區留言，或關注我私聊。

王德印囈語財經

威脅起訴借款人，只不過是銀行的一種催收手段罷了！一般來說，只要借款人有還款的意願、且正在按能力履行還款的義務，銀行是不會輕易起訴你的！

信用卡欠款15萬元，還是蠻多的

按你所說，每月的還款能力只有2000元，我倒是很奇怪，你是如何能欠下15萬元“鉅款”的，這不太符合常理耶！

而如果是採用虛假的信用卡申請資料，再加上欠下了15萬元的“巨資”，那麼就可能會涉嫌信用卡詐騙！一旦被坐實，那可是要吃牢飯的，後果很是嚴重！這也正是銀行“威脅”、“嚇唬”你的依據所在！

但要知道的是，銀行之所以“威脅”你，無非就是想要追回本金和利息、儘可能減少損失罷了！即便是起訴你了，如果不能追回欠款，銀行費心費力又是圖什麼呢！

因此，只要借款人有還款的意願，且正在努力進行還款，一般情況下，銀行是不會走法律程序的！而之所以，會“威脅”起訴借款人，無非就是一種摧款手段罷了！

如何找銀行協商

其實，很多情況下，是因為借款人遭遇意外事件，比如因病、亦或者生意失敗，一時喪失還款能力，而導致的信用卡逾期！

如果是這種情況，那麼根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條的規定，借款人在提供有效證明以後，完全是可以與銀行協商延期還款的（最長不超過5年）！

此時，你最應該做的就是保持電話暢通，並積極與銀行取得聯繫，溝通分期、延期、亦或者停息掛賬等！要記得，最好每次協商都得留有證據（錄音或文字），這樣即便是萬一銀行起訴，也能有充分的證據證明，你在積極還款啊！

總之，信用卡欠款，還是積極與銀行協商處理的！不管怎麼說，只要信用卡逾期，必然會影響個人徵信，後果還是蠻嚴重的！

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財經者思

首先逾期了想要直接和銀行協商還款銀行是不會直接答應的，在銀行不給自己協商的情況下，一定先儘自己能力還款，表明你的還款意願，後期銀行會主動願意跟你協商還款的，銀行的最終目的也是為了收回欠款，也不會想著讓自己銀行不良率提升的。

由於個人能力有限，銀行要求自己全額還款，自己當下也沒這個能力，銀行會不會報警坐牢？

首先每個月按照自己的能力還款2千，銀行是不會報警的，銀行在初期催收時是不能保證你個人收入情況，還款意願，是否是不想還，藉此跑路？

如果說你有涉嫌信用卡惡意透支的行為，根據2018年最高法院最新解釋，信用卡透支在5萬元或以上就會構成信用卡詐騙罪，一旦認定是信用卡詐騙罪，那就可能要面臨刑事責任。

信用卡惡意透支

5萬-50萬元屬於數額較大，處五年以下有期徒刑或管制拘役，並處罰金2萬-20萬元。

50萬-500萬元屬於數額巨大，處五年以上十年以下有期徒刑或管制拘役，並處罰金5萬-20萬元。

500萬或以上屬於數額特別巨大，處十年以上有期徒刑或管制拘役，並處罰金5萬-20萬，嚴重情節沒收財產。

正是有了這個法律的基礎，銀行不會擔心持卡人逾期不還錢，基於法律的震懾力，很多欠款金額較大或者逾期嚴重的情況下，都會主動想盡辦法還款，以免發生不必要的麻煩。

網友逾期15萬，按照逾期罰息萬五來算，每月還款2千，還不夠罰息處罰的，更不用說欠款本金了。

但有還款意願，銀行還是會跟你進行協商還款的。

此時需要做的就是保持手機電話暢通。銀行電話要求還款，應主動配合銀行協商還款，同時也是可以和銀行的客戶經理協商減少逾期罰息費用，這個也是可以協商的，只要你不過分要求，一般都會同意的。

在這個信用時代中，如果會運用好自己的信用，可以讓自己鹹魚翻身，有句話是這麼說的，信用就是一個人的財富，越是有信用的人，機構和平臺更願意把錢交給你。

失去信用在這個社會，負面影響還是非常嚴重的，首先想要找人借貸，機構平臺，身邊的人都不願意借給你而且個人信用成為失信黑名單後，對你的出行，高消費，擔任法人，理事，高管等都是不可以的，

信用卡就是一把雙刃劍，用好了可以擁有更多的財富，沒有用好就會遭遇牢獄之災！

所以，這裡還是要提醒各位卡友們，還是要合理安排自己的支出，不要入不敷出，按照自身能力情況來消費。

切勿盲目透支消費，攀比，賭博，導致負債累累，透支自己的未來，讓未來路上由“還款"陪伴著自己。

曾鵬金融小白

協誠守望者為您解答

一段時間無力償還，就儘量和銀行協商，不要選擇惡意逃避。

信用卡逾期無力償還怎麼辦？最近我接觸的這類問題特別多。我們不必去追究持卡人為什麼無力償還的問題。我就來看看無力償還的問題怎麼解決。

我們用標題案例來進行分析，信用卡欠款15萬，如果從欠款數額來說，這也是數額比較大，如果採取的方法不當。很容易就會承擔刑事責任給自己帶來牢獄之災。

其實銀行無論採用什麼方式催收或起訴，目的都是希望借款人還款。所以銀行催收到一定時間段以後。他們可能就會採取比較柔性的方式，比如會同意欠款人協商還款。減免相應的利息和滯納金，然後一次性還上。或者說法院起訴，讓法院來判決執行。這裡給大家說明一點的就是，其實法院起訴大家不要聽到就很恐慌，一聽到法院起訴就覺得會坐牢什麼的。其實法院起訴也分民事訴訟或者說刑事訴訟。原則上信用卡逾期，如果借款人不採取逃避，推脫，拖欠的方式來應對債務。銀行都是不會輕易採取刑事訴訟的，一般只會採用民事訴訟。民事訴訟其實就比較輕鬆了。那麼法院最嚴重的情況也不過就是強制執行。

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