汽車車險功能詳解（答案在內容中）

1：交強險_全稱機動車交通事故責任強制保險，其功能是在駕車發生交通事故並且承擔一定比例或全部責任的情況下，由交強險對對方車輛與人員損傷產生的費用進行賠償，賠償限額參考下圖內容。重點：交強險只賠償對方的損失，己方的車損人傷均需要自行承擔。

2：商業險之第三者責任險，其功能完全與交強險相同，用以賠償對方也不保障己方。這一險種的價值是補償交強險，如上所示交強險最高賠償限額僅為11萬，在出現重傷甚至死亡的交通事故中交強險是杯水車薪。想要降低賠償風險則需要大額賠付能力，三者險提供30/50/100/200萬不同保額實現了這一能力，建議保額大於等於100萬。

3：車損險_全稱機動車輛損失責任險，這一險種的作用是在責任（佔責或全責）事故中賠償己方車輛的損失，損壞維修換件費用可以報銷、車輛碰撞至報廢可以按照二手車評估價賠償，加入這一險種後最起碼不用擔心事故需要自己修車了。除了責任事故車損賠償以外，車損險還承保除地·震以外的所有自然氣候造成的車損或報廢補償，這一險種很有價值。

4：車身人員責任險_又稱座位險，其功能為責任事故中對己方車輛上的人員傷亡進行投保限額內的賠償，額度與三者險相同可以自選，而且可以選擇投保某一個或幾個或全部座位。有了這一險種才算對人員有保證，如沒有且責任事故中如對方無責的話，那麼己方車輛上的人員出現任何問題都要自負，所有座位險的價值同樣很高只是已經被大部分車主忽略，

重點：三者險、車損險、座位險三個險種都有絕對免賠率，在評估賠償的過程中可依據車主是否存在違章駕駛行為或其他因素進行免責，免賠率可以達到10%~30%。這一比例看似不大但在實際理賠過程中還是很誇張的，十萬就是1~3萬元的免賠哦。所以為了在事故中能夠全額或接近全額獲賠，車險中有一項非常重要：不計免賠險。

如上所示這一險種的作用是抵消絕對免賠率，說白了就是為上述三個險種再加上一道保險，或者理解為找個由頭增加保費。不過不論出於什麼目的都建議加上不計免賠，幾百元的費用提升降低的可能是幾萬元甚至十幾萬的潛在成本；車險的價值是防止“一無所有”，以小博大有必要相對全面，三者100+車損+座位險+不計免賠是最合理的組合。