MiSs_C
其實不僅僅是年底，節假日、季末銀行的理財產品的利率也會略微比平時高一點點，但是高的並不算明顯，正常也就多個0.2或者0.3個百分點，之所以這樣，一則是節日促銷活動，二是季末年末的考核。
節日促銷
在一段時間內，市面上的資金總量是相對固定的，而我國的銀行業金融機構數量眾多，如果資金流A銀行，那麼相對BCD銀行的資金就會減少，因此當一家銀行在節假日發起各類活動攬儲或者推廣理財產品時，其他銀行若不想自己的資金流走，那麼就會跟著做相對應的活動，所以每到節假日很多銀行都會推出假日款產品。
季末年末考核
央行每年季末、年末都會對商業銀行進行考核，央行的MPA考核一個簡潔的理解就是在季末考核時考核商業銀行的全部資產，也稱為對廣義信貸類資產的考核，廣義信貸包羅了信貸、委託貸款以及對非銀金融機構的拆借。考核排名分為ABC三檔，不同檔次會涉及到未來存款準備金率，而存款準備金率又會涉及到銀行可貸資金量，所以每次到季末、年末，銀行都會推出各種活動來攬儲或者推廣理財產品的，常見的除了提高收益率之外，就是存款或者購買理財產品送禮品了，部分壓力大的銀行，私下甚至還會給予儲戶資金補貼。
總結
如果要想獲得高一點的收益率，那麼就選擇年末或者節假日之前購買產品或者存款，那麼一般可以獲得相對較高一點的收益，不過整體的差異並不大。
鯉行者
細心的朋友確實可以發現一個規律，臨近歲末年初的時候，銀行理財產品收益率會略有提高，很多老“財迷”會調節資金，儘量趕在在元旦春節期投資。
為什麼會有這樣的現象呢？有什麼需要注意的問題嗎？
現象分析
這種稱為“節日現象”，產生這種現象的主要原因就是節日促銷和資金回籠。
- 銀行促銷
我們都知道，銀行的競爭很激烈，現在大大小小有4000餘家，攬儲任務是比較重的，年底又是集中考核期，各家銀行為了報表亮眼，都會搞一些促銷活動，所以會推出一些高收益率的產品。
銀行的分行和營業部為了年底衝刺KPI業績，也會充分利用這個時機進行宣傳，有的還會把自己的部分獎勵貼補給客戶，所以這時候投資理財是比較好的。
- 資金回籠
歲末年初這段時間，資金面往往會比較緊張，也就是市場上容易“缺錢”，為什麼呢？因為各大銀行、企業要進行資金盤點，很多單位要清算業績，兌現員工的年終獎，有的單位年終獎佔比達到50%，這樣集中的獎金髮放必然會影響流動性，市場上的錢就不夠花了。
銀行也是看到很多人在年底會多一筆獎金，所以想辦法讓大家把用不到的錢再存起來，年終促銷也就在情理之中了。
注意事項
現在已經快臨近年底了，年前投資理財有什麼需要注意的呢？
- 不要貪圖高收益
- 不要過度理財
- 保持資金靈活性
互金直通車
銀行營業部推銷的理財，一般分為兩種：銀行發行的理財產品、代銷金融機構理財產品。當然，不管是哪類產品，到了年底的時候年化收益率都會有所提高。金老師認為有以下兩點：
1、金融機構理財產品通常在下半年密集發行，造成較大競爭，故而提高年化收益率提高發行成功率。
不管是銀行還是金融機構，一般陰曆年的下半年較上半年的發行產品數量要多一些，畢竟年關時的節日也多一些，像聖誕節、元旦、春節、元宵節等節日集中在陰曆年年底。而這幾個節日剛好處於陽曆年年關，銀行系統需要增量業績的時候。再加上往往有著幾大節日探親、回鄉，能有利的促成投資。
也因為如此，眾多的理財產品集中在年底發現，可能在12月份發行，也可能在陰曆年1月、二月發行推出。給人的感覺就是“年底”，畢竟我們過的是陰曆年。產品過於集中，別的銀行高於另外一家銀行推出的理財產品年化收益率，而另外的當然要更高一籌，在高競爭的背景下，也就逐漸的推高年化收益率，至少較年內其他時間內要高一些。就算收益率沒有升高，也會有著禮品相贈，間接太高產品收益率。
2、年底不僅新客戶較多，更換產品的投資者也較多，有利吸引客戶。
如果你理財的產品剛好到期，這時候這家銀行的理財產品年化收益率要低於另外一家，這時候你會怎麼辦？如果是金老師，金老師就會考慮將投資產品換年化收益率更高的產品中去。而每一年年底的時候，不僅僅是新投資者，還有很多有換產品需求的投資者觀望。所以，在這個時候提高年化收益率能有利的吸引更多的投資者投資相關理財產品。
所以，銀行在年底提高理財產品的收益率，既能更好的滿足業績需求，也能更好的拉動投資者投資。當然，對於投資者而言，這時投資較年內其他時間投資，收益率要高一些。
厚金說
其實不光是理財產品，利率提高，存款產品利率提高了，甚至有些銀行把貸款利率也提高了。
在年底的時候，衝刺存款已經是各家銀行比較普遍的現象了。衝刺存款，你不能光靠嘴說。光靠員工去宣傳，沒有高利率產品做支撐是不行的。
在存款方面
需要衝刺的銀行短期內無法提高存款的利率，但可以通過給客戶禮品、現金等方式來吸引客戶。一般給予獎品的存款形式都是定期存款。這樣一來，銀行吸收來的存款都會跨越12月31日。
這樣一來，銀行就不擔心這部分存款在年底離行了。
在理財方面
銀行理財產品的收益是由銀行的投研能力來決定的，也與銀行投資的資產收益有關。年底市場上的資金比較緊張，資金價格也相對較高，本身就能獲得相對較高的收益。再加上銀行在設置理財時，會把理財期限跨過12月31號。
年初的資金成本相對較低，年末的資金成本也相對較高。這樣跨年來設置存款產品期限，也能起到拉低理財資金成本的作用。
也就是說，看似銀行在年底的理財利率相對較高，但銀行總體沒有虧損。
在貸款方面
銀行一般都是在年初設定好貸款額度，隨著一年時間的推進，越到年底剩餘的額度就會越少。再加上部分貸款品種是由監管機構來確定額度的，比如房貸。除此以外，監管機構對銀行還有各種指標的考核，比方說兩增兩控等。
這些因素都決定了，銀行貸款額度的收緊，有些乾脆就將貸款的利率提高。
總結：
上面的分析其實我們也可以瞭解到一個小竅門：要存款，最好在年底；要貸款，最好在年初。（當然，年初存款也會有很大的活動）
以上描述的這些現象普遍存在於稍小一些的銀行，像五大行等銀行都很少有這種臨到年底衝任務的現象出現。
銀行研究僧
一到年底，不僅銀行理財產品的收益率會提高，存款利率也會有所提高的！這與市場中資金的流轉、銀行年度考核是息息相關的！
平時有錢，可到年底，銀行卻很“缺錢”
一到年底，各大單位皆需要大量的資金，給員工發放年終獎、支付供應商的貨款。同一時間、大量的存款被支取，銀行資金面當然會比較緊張咯！
要知道，銀行每年都有很重的考核指標，網點存款、貸款指標是否能完成，關係到每個銀行員工的切身利益。所以，一到年底，銀行從行長至普通櫃員，最主要的任務就是攬存！此時，一方面銀行很“缺錢”、另一方面老百姓卻“富得流油”，腰包鼓鼓的，作為銀行來說，當然會想盡一切辦法吸引儲戶資金的！
而提高存款利率（或理財收益），這是吸引儲戶資金，最簡單、最直接、最有效的手段，銀行當然會一而再、再而三的使用的！
我們經常會遇到類似的情況，平時三年期存款利率也就上浮30%左右，而年底、春節前後，銀行會推出各種活動，同樣是三年存期，利率可上浮至50%、甚至更多！10萬元存款，存滿三年，可多出1650元的利息，還是非常不錯的！
另外，在此基礎上，部分中小銀行，存滿5萬，還可以參與抽獎（或積分兌換獎品），額外領取一個電熱水壺、一袋洗衣液，這對於老百姓、尤其是老年人的吸引力極強！
不過，有一點還得注意！雖然年底各種理財產品（或存款）的收益有所提高了，但買入之前，也一定要謹慎、分清楚才行！否則，一旦存款變保險、變理財，豈不是又會產生不必要的糾紛麼！
總之，銀行年底考核任務比較重、可資金又不斷外流，導致攬儲壓力大，銀行為了完成指標，不得不提高利率，吸引儲戶來存款啊！
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財經者思
年底到了，每家銀行都有都會相應的提高理財產品利率，甚至也會提高存款利率來攬儲，主要的問題在於銀行到了年底有存款指標考核，回籠資金的需求，不僅年底，在半年末和季度末，銀行的理財產品利率都會有明細的提高，以此來吸引更多儲戶存款和購買理財產品。
理財產品利率提高，吸引資金迴流銀行
一般想購買理財產品或者有較高的利率，很多儲戶就會選擇在年底存款，其實銀行之所以年底提高，除了考核，也會有其它的禮品和優惠活動，在選擇銀行理財產品時，最好可以貨比三家，對儲戶來講，才能得到更多收益。
1、應對流動性緊張。
到了年底，企業和百姓的資金需求是非常強烈的，畢竟年關將至，很多人都需要錢的，此時銀行往往會準備流動性應對資金緊張，畢竟儲戶去銀行取款，總不可能沒有錢吧。而銀行為了應對這種危機，就會在年底期間提高了理財產品利率和存款利率，以此來應對短期資金需求和年末流動性緊張風險。
此時儲戶如果想得到較高的利率，資金又在年底沒有較大的用途，就可以考慮去銀行存款或者辦理理財產品，以便能在明年又較高的收益。
2、吸引資金投資。
年底很多企業員工會發年終獎，更多企業主管理層此時身上會存有較多的資金，此時為了攬儲，吸引這些資金投資理財產品和存款，銀行也就會出現各種優惠活動，而對於保守型的投資者來說，有錢如果沒有花銷，也會趁著利率較高時期存款。
因此，年底銀行提高理財產品利率和存款利率，都是為了吸引資金的同時解決年底銀行資金緊張的問題。
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金美圓的財經筆記
從銀行的主觀角度，有兩點需要提高理財利率的原因
年底各家都在爭奪客戶，理財利率提高是為了留住存量客戶
年底了，銀行之間基本就是衝刺拼刺刀的階段，整個一年的目標最重要的就是年終這塊了，能不能衝上去，關係到銀行領導和員工的年終獎金和績效。大家都爭，都怕客戶被別的行的高收益產品搶走，自然最後的結果就是大家的理財產品利率都提高！
年末會出現大量的增量資金，這也是銀行要爭奪的
很多企業都會發放年終獎，一個銀行有1萬人，每個人年終平均發一萬元獎金加績效，一個網點就一個億的增量。很多企業歲末也開始要回款，這都是社會增量資金，銀行在年末用高收益理財，也是在這個重要節點希望能吸引這些增量資金。
從社會融資客觀角度，很多企業資金緊張，推升貸款利率
很多企業資金還是很緊張，甚至面臨著還貸和還債的壓力，這時就需要像銀行貸款，年末的時候尤其明顯，當銀行要回款的時候，對於企業可能需要擴大貸款。對於銀行來說也是一樣，不但有存款指標，還要有貸款指標，你要有更多的存款才可以放貸，這時就需要去問別的銀行做拆借。這時候資金雄厚的銀行肯定要敲竹槓子，提高拆借利率，這就為理財產品的收益創造了客觀條件。
愛金融的騎士
理財產品利率提高，吸引資金迴流銀行
歲末將近，作為銀行人，又到了最為忙碌和進擊奮戰的時期，在目前異常激烈的市場競爭中，銀行的各項業務都飽受著市場的“錘鍊”，每到年關的最後發展衝刺於是乎成為了銀行人的心病，尤其是存款業務衝刺更是讓銀行人傷透腦筋。
年底銀行理財利率會提高，主要的原因是:第一，銀行內部對資金考核的需求，每家銀行都有都會相應的提高理財產品利率，甚至也會提高存款利率來攬儲，主要的問題在於銀行到了年底有存款指標考核，回籠資金的需求，不僅年底，在半年末和季度末，銀行的理財產品利率都會有明細的提高，以此來吸引更多儲戶存款和購買理財產品。
第二，企業年底因為資金兌現和結算，以及因為年底部分應收款不能及時回籠，導致企業現金流流向壓力而發行債券等產品募集資金。企業和個人的資金需求是非常強烈的，此時銀行往往會準備流動性應對資金緊張，畢竟儲戶去銀行取款，不能能沒有錢吧。而銀行為了應對這種危機，就會在年底期間提高了理財產品利率和存款利率，以此來應對短期資金需求和年末流動性緊張風險。
第三，企業及個人的現金相對比較富裕，是攬儲的有利時機。年底很多企業會結算應收賬款，個人也會有年終獎工資。為了攬儲，吸引這些資金，除了提升理財產品和存款利率，銀行也就會出現各種優惠活動也會趁著利率較高時期存款。
特工梵納斯
年底銀行理財利率會提高，主要的原因是:第一，銀行內部對資金考核的需求，第二，企業年底因為資金兌現和結算，以及因為年底部分應收款不能及時回籠，導致企業現金流流向壓力而發行債券等產品募集資金，第三企業員工及個人的現金相對比較富裕是攬儲的有利時機。
應該說，我國曆史傳統就有“年關難過”的現象，一到年關，企業就會習慣性加快催收款項，包括應收款，包括要求銷售提前預付款等，而作為企業來說，年底收緊現金流，不僅僅是企業財務年度考核，也是年底賬面“含金量”考核的關鍵時期，而一些經營優質的企業，一般也會在年底或者備付次年來年企業內部的年終獎發放，而且年終獎發放以及相關過節待遇，是一個企業考驗是否留住員工的一個核心因素，往往，企業為此，願意大筆發放年終獎，以穩定核心管理團隊。
而從銀行的角度看，年底企業現金支出或者結算迴流加快，就會導致銀行賬面留存的資金減少，其次，銀行一年的存貸比，以及一年的資產負債表和存款目標，包括了因為一年的存貸活動導致資本金的變化，對於銀行內部來說，都會有一個總體目標，落實到各個營業網點，就有目標的分解和衝刺的需求。而對於營業網點的管理人員來說，也是“政績考核”的關鍵時期，包括了年底獎金，未來晉升等的關鍵指標。
從個人來看，私營業主也會加快回籠現金，用於春節支出，包括給員工發放獎金過節費等，因此從個人角度看，員工個人持有的現金會相對增加，而員工主要用於春節現金需求，除此之外，更多的是結餘現金，對於銀行來說，是吸收存款的有利爭奪戰時期。
從銀行角度來看。攬儲的主要手段有:第一。提高利率，比如大額存單利率比央行利率基準會提升30-40個基點，比如，定存活期化（定期存款按照活期管理，支取日前按足額定期時間計算，之後按新的定期計算），以及送禮，等。因此，年底銀行會出現存款和理財利率提高的現象，作為儲戶而言，還是可以抓住有利的時機，積極存入銀行，比如大額存款，和理財產品，一般都會比平時提高30-40甚至50以上的利率基點。
屠龍刀fei0598
首先，每年年底都是各個企業進行年終總結並評價業績的時點，公司會對員工進行KPI考核，股東自然也會對企業的營收表現進行評價。銀行也不例外，年終要做各類年終業績考評和年終報表。
對於上市的大型銀行，經審計的財務報表會在次年的4月底前向公眾披露，報表的好壞會直接影響證券市場投資者的投資行為。理財產品存量指標是銀行內部考核的一個重要指標，也會體現在資產負債表中，每年到11月、12月的時候，銀行會對理財產品存量進行盤點。
如果銀行的理財產品存量指標比較難看，原因可能是部分網點沒有完成指標，那這些網點就會提高理財產品利率，總行也會在這個時段適度放鬆對理財產品利率的控制。每年第4季度，銀行理財產品的收益率都會較之前月份有所上浮。
其次，銀行一般會在年底做好第二年的計劃，以及向央行報備新一年的存款計劃，因此會需要大量資金，此時通過高收益吸收投資者存款是行之有效的方式。
圖1 （單日借貸利率）
第三，金融市場有一個規律、每年從4季度開始，是交易頻率較為旺盛的時間段，在這個時間段內，大量資金會進入證券、期貨以及大宗商品市場。市場的波幅、跳動頻率都會相較其他時段處於高值，在此時間段內操作金融產品的獲利界限值也會比較高因此，作為具有專業理財手段的銀行，自然不會錯過這個獲利概率最高的時間段，在此期間吸取投資也是很合理的。
最後，每年年底是各個企業發年終獎，上班族回家過年的時間段，投資者手上的資金也比較富足，因為過年期間證券市場都停止交易，不少投資者會希望找一個地方獲取定期利息，從證券市場上的一日期借貸利率也可以看出，12月底前後的單日借款利息很高，如圖1，12月28日收盤價可以達到5.5%，元旦過後1月2日的收盤價更是到達峰值13%以上。
圖2是證券市場上的兩日期借貸利率走勢，也可以看到在12月25日-12月31日區間內，借款利息收盤價達到峰值。對銀行來說，吸取這部分資金可以給來年的市場競爭提供基礎，也是非常必要的。
圖2（兩日借貸利率）
綜上所述，一年中年底是銀行理財產品的收益高峰期，有投資準備的理財者們可以提前一個月做好投資計劃，選好投資標的，讓自己的資產不斷增值。
