假如自己有一筆錢購買基金,該怎麼樣選擇?

懂社保


在確定買基金之前,你應該做的第一件事,並不是其他答主所說的選哪個基金,用什麼方式買,而是先確定你自己的目標。你需要先對自己做一個測試,確定自己期望得到的收益率和願意為此承擔的風險。

投資領域裡,做風險評估是非常重要的,這也就是為什麼當你去銀行等銷售機構開戶買基金之前,一定要做風險測評的原因,銷售機構也只能對你銷售符合你風險等級的產品。

如果測試結果顯示你完全不能承擔風險或者只能承擔非常小的風險,你就只能購買貨幣性基金,大家都很熟悉的餘額寶其實就是一種貨幣基金。以現在的情況,這種基金的年化收益率大約在百分之三的水平。

如果測試結果顯示你可以承擔中低風險,那麼你可以選擇債券基金,選擇債券基金的時候一定要注意,純債基金的安全係數較高,主要的投資對象是國債、金融債、企業債等,本金損失的可能性較小,但是收益情況需要具體選擇,優秀的債券基金年化收益率基本上在7%到10%之間,能長期保持這個成績的就是好基金。推薦鵬華基金、富國基金、匯添富基金等公司發行的產品,歷史數據顯示他們的成績比較好。

如果你願意再多承擔一些風險,可以選擇二級債基、混合債基等,這些基金除了持有國債、金融債、企業債以外,還會增加一些可轉債以及股票的頭寸,當市場行情好的時候,收益肯定會高於純債基金,可是如果萬一行情不好,也同樣會產生虧損。以歷史數據看,在行情好的年份,這種基金年化收益可能會接近百分之二十的樣子,可是行情很差的年份,虧損達到百分之二十也不是什麼稀奇的事情。

如果繼續提高風險級別,你可以選擇混合型股票基金,它和剛剛的混合型債券基金的差別其實是權益類資產的比例,也就是會買更多的股票。歷史上業績最好的產品基本上都是混合型股票基金,如果以單純某年業績看,年化收益率達到百分之八十甚至翻倍也是有過的。當然,同樣的道理,風險與收益同在,前一年的業績冠軍,第二年成了幾千個基金中倒數前三名也是有過的。如果你願意選擇這種基金,易方達基金,東方紅資產,嘉實基金,華夏基金,匯添富基金都有一些不錯的產品可供選擇。

最後一種就是股票基金了,說實話,我個人真心不推崇這種基金產品,因為這些基金的業績好的時候也不如混合基金,壞的時候卻業績差的離譜,簡直讓人無法接受。關鍵是這些基金的風險也很高,在有選擇的情況下,混合基金更好。基於對這種基金的不推薦,就不介紹哪個基金公司了。

在弄清楚自己的期望以及想選擇的基金類型以後,如果你偏向較高的收益,願意承擔一定的風險,你需要做一個大類選擇,主動型基金還是被動型基金。如果你有一定的財經知識就應該知道,巴菲特最推薦的是被動基金,其實是因為主動型基金和基金管理人的個人能力以及基金公司的投研能力實在太重要了。大部分的主動型基金業績實際上是不如被動型基金的,而且這個時間拉的越長,中間的差距越大。

在進行基金選擇的時候還有一個重大誤區就是盲目信任他人的推薦,你自己需要做一些簡單的數學計算。比方某人推薦一個基金產品給你,產品運營15年,淨值翻15倍,是不是很誘人?很多基金公司在宣傳他們產品的時候也經常會做類似的表述,可是如果你自己仔細計算後就會發現,這個產品的年化收益率只有20%,並不是你所想象的每年都翻倍。

如果這些問題你都考慮好了,大多數人都會建議你選擇基金了,其實錯誤。幾乎所有的人都忽略了一個關鍵因素,就是基金經理。因為他是管理你財產的人,你連自己的錢交給誰都不知道,你平時會幹這種傻事嗎?目前國內很少有機構對基金經理做過全面的統計分析,但是確實有,只是我不太願意被人看成打廣告,你可以自己去查一下。

我們經常會看見類似五星基金這種評選,或者某某評級機構的獎狀,這種基金是不是就一定好?不是。因為這些獎項都是發給基金的,而基金經理是一個高流動性的職業,很可能獲得獎項的實際上是這個基金經理,但是去領獎的時候已經另謀高就了,你如果不知道,就所託非人了。

如果你把以上這些內容都搞清楚了,恭喜你,你可以去買基金了,因為你對基金的瞭解已經超過90%的投資者。但是如果你真的瞭解清楚以上這些所有細節,你恐怕就不會買基金了,因為你已經發現基金的業績有限,風險卻挺高……


鬼話財經


購買基金,很多朋友都關心怎麼選擇好的基金,但我認為最關鍵的是懂得用什麼方式買基金,如果用定投的方式買基金,就算選的基金普通業績回報也不差。如果一筆過買入基金,就算選了很好的基金,也有可能虧損。

為什麼要定投和怎麼定投,財說得明白,都已經在過去的文章中分享過很多經驗,也列舉過很多數據,其中有不少的技巧,都是被驗證過有效的。大家可以關注後,從後臺菜單中選擇基金,看到相關的文章。

下面我們來說一說怎麼選出好的基金:

01,業績排名

假如有一隻基金,在過去的5年裡,兩年賺錢,三年虧錢,是不是就是一隻差的基金呢?

選擇基金千萬不要用絕對收益來衡量這隻基金,上面說的這隻基金很有可能是一支優秀基金,因為我們的股市本身就這麼差,所以即使是基金,也有可能出現年度虧損。因此我們選擇基金的時候,要看同類基金的業績排名。

如果這隻基金,雖然在有三年是虧錢的,但是虧損的幅度比起同類基金明顯小,比起滬深300指數也明顯的小,在同類基金當中的排名前20%,那麼我們可以說這隻基金在風險控制上面做的非常不錯。

相反的,假如我們看到有一隻基金連續幾年都能賺錢,但是賺錢幅度都比別人低,那麼這隻基金也不算是好基金。當我在分析美國的一些公募基金的時候,就經常會出現這種情況,因為在過去這些年美股大部分年度都是上漲的,所以大部分美股基金也是每年上漲的,但是有些的漲幅低於同類基金,那就不是候選對象了。

02,不要看累計回報

關於看一次基金的業績,有一點一定一定要注意,千萬千萬不要看累計排名

市場上很多基金在做宣傳的時候都會這樣表述,這隻基金過往三個月排名前10%,過往6個月排名前10%,過完一年排名前10%,過完三年排名前10%……

看到這樣的業績表現,很多人都覺得,哇,這隻基金很牛,短期也很牛,長期也很牛,所以這次基金應該買。但實際上往往不是這樣。

很有可能這隻基金短期的業績很不錯,導致累計的業績很不錯。

在財說得明白評測的基金裡面有不少基金,就是這樣的。舉個例子,投資基金在最近一個季度上漲40%,排在前列,今年以來累計上漲50%也是排在前列,過去兩年累計上漲40%排在前列,過去三年累計上漲70%,還是排在前列。

但是,如果扣除了最近一個季度上漲40%的業績之後,這隻基金的累計業績就不太理想了。扣除了最近三個月之後,今年以來上漲10%,過去兩年沒有上漲,過去三年上漲30%,在同類基金中比較屬於中下水平。

所以我們看業績排名,看業績回報,都不要看累計的數字,而是要看分階段的數字。在評測基金的時候,我們習慣看2019年以來的,同時再看2018年2017年以及以往各個年度的,從來不看累計的。

03,規模

關於基金的規模,先說一個基本的標準,正常情況下選擇資金規模10~50億之間的。

如果基金的規模太大,對於基金經理來說,管理上面會有一定的困難。所以我們經常看到有一些基金,某一段時間業績非常不錯,基金公司藉此機會不斷的進行營銷宣傳,導致這隻基金短期之內規模大幅度增加,但是隨後基金業績下滑很厲害,原因很有可能就是規模增加太快太大,基金經理選股和買賣方面,出現困難。

如果基金規模太小,就有可能出現兩個方面的問題。

第一, 基金規模太小,基金公司可以收取的管理費太低,所以沒有動力把業績做好。如果一隻基金只有一個億,按照1%計算,一年可以收取的管理費只有100萬,基金公司有很多的費用支出,只考慮基金經理的年薪,投研人員,交易人員等等的工資,這100萬都不夠用。

第二, 基金規模太小,也容易導致因為突然間大額贖回出現的淨值上漲。有些基金公司用這種方法來做業績,讓一個機構資金進入,然後又短時間贖回,產生的贖回費用歸基金資產,是基金的淨值上漲。看起來是虧了贖回費,但實際上因為基金淨值快速上漲,吸引了很多不太明白的投資者進入,賺到更多的管理費。這種不是由業績導致的淨值上漲,會為基金埋下很大的隱患。

04,其他因素

有些基金一年排名在前面,一年排名靠後面,年年的變動都很大,有可能與基金經理的持倉較高,前十大持倉股較集中有很大關係。押對了市場風向就長得兇,押錯了就跌得很厲害。

所以選擇基金的時候,需要兼顧考慮基金的投資風格。

有些基金一直表現非常優秀,但是基金經理離職之後一落千丈。所以我們在選擇基金的時候,也要考慮基金經理的變化。

有些基金的投資者結構裡,機構投資者佔比比較高,其實有好有不好,最讓人擔心的就是如果機構資金突然間贖回,造成規模大幅度下降。而在大額贖回的時候,基金被迫賣出股票,也會導致持倉股出現踩踏現象。

還有時,在評測基金時,財說得明白會留意到一些奇怪的分紅或拆分,這些也有些套路在裡面。

其實,總體來說,這些年的基金投資,給投資者帶來了不錯的回報。我們沒有必要誇大其中的陰暗面,反而應該對基金和基金公司有更大的信心。只需要做簡單的對比就好了,這些年來,如果只是把錢放在銀行,那肯定是貶值的。如果把這些錢放在股票甚至是虧損的。但是如果把錢放在基金,以定投的方式,選擇不至於太差勁的基金,獲得年花8%甚至10%的回報率是完全可以實現的。

關於怎麼選擇基金,也可以多關注財說得明白每天更新的基金評測系列文章。

“財說得明白”,這裡用簡單的語言,把理財的東西說得清楚明白。已經發表的文章,包括房產,基金,銀行理財,黃金等,有些熱文已經收錄在菜單裡,請你關注,在後臺查看菜單。


財說得明白


基金分為很多種,包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金、基金會基金、開放式基金、封閉式基金、對沖基金、QDII基金、ETF基金、認股權證基金、契約型基金、平衡型基金、公司型基金、投資基金、股票型基金、貨幣基金、債券基金等等。常說的的基金是指股票型基金、貨幣基金這兩種。那麼,我們再來看問題:加入自己有一筆錢購買基金,該怎樣選擇?

一、投資基金,需要合理搭配,注重風險的降低。

我們先來了解貨幣基金是什麼。貨幣基金是由基金團隊,就好比是一家公司,然後進行管理託管聚集社會閒散的資金,任何的投資都能投資。基金專門投資風險小的貨幣市場的投資,這區別於股票型基金,風險性低、流動性強、安全係數高、穩定收益性好。很多投資者將其比喻為“準儲蓄”型理財。貨幣基金主要投資的渠道有:國債、央行票據、商業票據、銀行定期存款、高信用等級債券、同業存款、保險理財、銀行理財、信託等。

我們再來了解股票型基金是什麼。股票型基金是指聚集投資者資金投資於股票市場的基金。市場常有三類投資策略基金,分為:價值型、成長型、平衡型。這三種策略有何區別呢?看上去,除了字面意義不同,但投資的股票標的大不相同。價值型股票基金主要投資的上市公司股票是股票流動性強,並且多投資於金融、工業、公共事業較為穩定的行業,投資的股票市盈率相對很低,偏向於價值投資。而一些科技公司、網絡公司,並不會去投資。

那麼,成長型股票基金呢?這類基金與價值型股票基金有大區別,主要投資成長性高的上市公司,比如網絡公司、科技公司、中小市值的醫藥公司、新能源公司、材料公司等,風險性要比價值型股票基金大。當然,可能存在的收益性要比價值型股票基金要大。

平衡型股票基金呢?從字面意義的角度上看,就能很好的理解,就是將價值型與成長性進行了綜合,既可以投資價值型標的,又能投資成長型股票。當然,每一個策略的基金具有不同投資的比例,而不能違背策略。

弄懂了貨幣基金與股票基金,這時就需要對比一下應當如何投資了。就投資者而言,注重收益,更加註重風險,合理進行收益更為適合。一筆錢購買基金,應該怎麼辦呢?

1、如果全部的資金購買基金,貨幣基金的認購可以達到60%以上的佔比,畢竟貨幣基金的風險等級為低風險、中低風險等級,風險性很低,投資的渠道也為國債、逆回購、銀行定期存款、大額存單、銀行理財等,現階段的年化收益率能達到2.4%-4%之間的水平。當然,選擇應當以大平臺為主,畢竟大平臺的信用會更高,安全係數更高。

2、股票型基金投資比例最多達到40%的水平,並且幾類策略的基金有所涉及。20%的資金投資價值型股票基金,10%的資金投資平衡型股票基金,10%的資金投資成長型股票基金。最大程度的降低風險,以穩收益為主。當然,如果條件允許,資金當以定投為好。

二、股票型基金的選擇,也是大問題。

貨幣基金的投資渠道為貨幣市場的國債、逆回購、高信用等級債券等,風險係數低,並且貨幣基金的渠道投資也是大同小異,影響並不大。重要的是,股票型基金的選擇,該如何選擇呢?畢竟股市中有3600多家上市公司,不是少數。我們再來講一講:

1、記住點開F10,這是一個好工具!一般在大平臺中的認購的股票型基金,需要查看詳細信息,需要查看持股詳細,這就能查看到這家基金到底持有了哪些股票。如果是ETF基金,記住點開F10,這家基金的所有詳細信息都能進行查看,裡面會有一項持股情況,能查看到前十位持股明細,並且持股數量、持股市值、佔流通股比例以及佔淨值比都有詳細信息。

2、辨別基金持股的上市公司好與壞,這才是重點。單能知曉這家基金的持股信息,還不能辨別這家基金就具有很好的投資性,還需要查看持股比例較大的上市公司具體情況。那麼有應該如何查看一家上市公司是不是具有可投資價值呢?如果是成長型上市公司,那麼對應的市值一般低於500億,營業收入、淨利潤同比增長能常年大於兩位增長。那麼,如果是價值型上市公司呢?考量的因素需要把握幾點,除了營業收入、淨利潤同比增長率穩定增長,還需要股息率較高,以及淨資產收益率常年大於15%的水平。


上圖中就是一家價值股的財務表現,淨資產收益率能達到34.46%,負債率僅僅只有26.55%,營業利潤率能達到49%,貨幣資金有1121億。穩定性、價值性很是具備。

總結:假如有一筆錢購買基金,可以選擇比例大一些認購貨幣基金,畢竟風險係數低,能穩定創收,小比例認購股票型基金。當然,股票型基金三種策略投資類型的基金需要搭配投資。


厚金說


一般選擇基金投資的都屬於謹慎派裡面的風險偏好稍強一些的群體,畢竟基金投資和股票投資不同,股票投資是需要你個人承擔上市公司的風險,而基金投資是屬於機構集合理財,對分散風險和化解風險方面有一套成熟的管理經驗,通常來說參與基金投資比股票風險要低,而且從持續的長期收益看,投資人參與基金的收益要好於股票。

對我來說,假如有一筆錢要購買基金,我會做風險配置,這裡就拿10萬元作為基金的總投資來舉例:

1、其中3萬元會用來購買實力較強的公募型開放式基金,首選混合型基金,這裡有人會問,為什麼不選擇股票型基金呢,在牛市裡股票型基金的彈性最高,實際上從過去的數據看,在每次的行情裡都是混合型基金的表現優於股票型基金。

2、再用3萬元參與指數型基金,比如說比較權威的50ETF指數基金,參與這類基金跟投資白馬股沒什麼區別,一般參與指數型基金的風險相對比較小,不可能讓你長期套牢,只要參與了就會跟隨指數的波動而獲利。

3、剩餘的4萬分成兩份,一份2萬元來參與券商指數相關的ETF,另一份2萬元用來參與中證500指數ETF,要知道券商指數的彈性很高,行情如果起來這個ETF都會有很好的表現,而中證500代表的是題材股的指數基金,也是行情起來後的另一道風景。

我覺得以上配置算是一個非常不錯的組合了。


春意萌生


很高興能夠為你解答問題,我是從去年3月份的時候開始接觸基金,股票等投資領域,開始之前也是在這方面的小白,經過一年多的瞭解和接觸現在對基金行業也算是輕車熟路了。這裡和你分享下我投資基金的一點經驗,希望能夠對你有所幫助。

基金主要分為貨幣市場基金,債券基金,股票基金以及期貨基金,從風險性來看風險最大的是期貨基金,其次為股票基金,債券基金以及貨幣基金。像我們生活中常見的餘額寶,零錢通就屬於貨幣基金。

如果你是一個剛剛進入基金市場的小白,我建議你可以持有債券性基金,這類基金的特點為低風險但收益穩定,一般情況下年收益會高於貨幣基金和一年期的銀行理財,只要你持有半年以上的時間,哪怕中間有所波動,最終還是可以保持比較不錯的收益。

如果你不滿足於債券基金的收益,又不太懂的基金市場。那麼指數型基金也是比較適合一般的小白投資的基金,相比於其他的基金指數型的基金主要有這麼幾個優勢,風險相對穩定,運作透明以及管理成本低。但是這類基金需要長期持有,並堅持投入,如果你有固定的收入以及儲蓄的習慣,那麼可以考慮指數基金。

總之,與股票相比,基金還是一個不錯的投資選擇。只要合理的選擇,堅持長期持有,大多數的基金還是能夠給你帶來不錯的收益的。



小唐論財經


假如自己有一筆錢購買基金,該怎麼樣選擇?

目前基金已經成為了大眾選擇作為理財的熱門產品,基金類型有很多種,普通投資者選擇且門檻較低的基金類型,一般都會選公募基金。

當下最常見的基金投資,如;股票型基金,指數型基金,混合型基金,債券型基金,貨幣型基金等,不同類型的基金,其風險係數不同,收益率方面呈現也會有差異。

那麼;如果自己有一筆錢想拿來購買基金,應該怎麼選擇呢?


一、根據自己能夠承受的風險,來選擇適合自己的基金

雖然都同為基金產品,但是不同類型的基金,其風險係數高低差異還是很大的。

舉個例子;假如你是個厭惡風險的人,也就是說,你不願意承受本金虧損,短期虧損你也不能接受的情況下,那麼這種智能選擇保守類型的基金來投資。


比如貨幣基金,貨幣基金屬於極低風險係數的理財產品,雖然貨幣基金不屬於保本類型的產品,但其虧損概率極低。當前貨幣基金的基礎年化收益率在2.2%-3%之間,收益稍微略低,但是穩定,一般情況下不會虧損。貨幣基金適合一次性買入,或當成是普通的儲蓄來投資。


但是假如你是一介年輕人,且不畏懼短期波動帶來的虧損,那麼可以選擇權益類基金,比如指數型基金,指數型基金也稱之為被動型基金,受人為操作影響較小,假如你平時比較忙,沒有太多的空閒時間去關注大盤指走勢,那麼可以選擇指數型基金。

假設你是個主動型投資者,也可以選擇股票型基金或混合型基金,這兩個類型的基金跟基金管理人操作以及股市影響,根據自己的判斷選擇買入時機。


以上這幾個類型的基金不管是手動定投,還是智能定投,都是可以的。

二、根據資金量來組合基金投資

我不知道你說的假如有一筆錢是多少?一萬?10萬?還是100萬?



不管你說的這筆錢是多少,在這裡我想說的是,不要將全部的資金一次性購買一隻基金。滿倉一隻基金在行情好的時候,基金跟著上漲是能大賺一筆沒錯,但是股市行情變化無常,沒有人能夠時刻的準備把握進出場時機。因此;分散投資是非常有必要的。

假設你有10萬塊錢,中高低不同風險係數的產品都可以各配置一些;


就以我自己為例,10萬塊錢,我會購買兩隻權益類基金,一隻指數型基金,以及混合型基金或股票型基金,首次買入一隻各1萬,然後再每週定投500-1000元。


其次再配置一隻債券型基金,還有定期理財產品,同樣的首次各買入1萬元,然後每個月手動加倉1000元。


最後剩餘的,存放在流動性賬戶中,比如寶寶類產品,可隨存隨取,在不耽誤流動資金使用的同時,還能產生收益。

綜上所述

你是以基金為出發點作為選擇,除去高門檻的私募基金,以及場內基金。場外基金其實還是比較好選的。基金適合中長線投資,其次就是;需要根據你個人的投資偏好來配置適合自己的基金。


謎桔


答:用心選擇!

基礎瞭解,基金分類:

一、主動型基金:主動型基金是指那些由基金經理主觀意識來選擇持倉投資股票。投資主動型基金就是投資基金經理的能力,收益全看基金經理的操作。

二、被動型基金:被動型基金是指那些以特定指數(如滬深300指數、標普500指數、納斯達克100指數、日經225指數等)為標的指數,並以該指數的成份股為投資對象,通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合,以追蹤標的指數表現的基金產品。投資被動型基金其實就是投資國運。

那麼基金該選擇呢:

下面我以定投三年,挑選比較有代表性的指數,與近一年收益率前2名的基金進行舉例。

一、滬深300指數,三年為期限,分紅在投資,截止目前收益率8.17%(基本代表了A股大型上市公司)

二、標普500指數,三年為期限,分紅在投資,截止目前收益率23.34%(美國股市,走牛近十年)

三、A股食品行業指數,三年為期限,分紅在投資,截止目前收益率33.79%(消費行業,近兩年走勢非常好)

四、選取近一年收益率最高的2只基金(下面為主動型基金)

(1)

(2)


三、看完上面的比較,發現好像主動型基金挺不錯的。確實如此,如果你選中了一個合格有能力的基金經理,想必會有不錯的收穫。

那麼指數型基金表現真的這麼差嗎?其實不然,那麼就提到了一種策略叫低估指數定投。指數估值表在支付寶,天天基金,蛋卷基金,裡面都可以看到。定額定時只能獲取普通收益率,擇時定投可以獲取更高的收益率。在指數低估時定投,高估時賣出,可以獲取更高的收益率。這是我的一隻持倉通過上面的方法獲取的收益:

風險提示

從上面挑選的數據來看,主動型基金是戰勝了被動型基金,但並不是所有的基金經理都有這種能力。目前市面上基金大約有5400多隻,股票型基金與混合型基金大約是3750只。今年滬深300的收益率在22%左右,而數據表明目前能跑贏大盤的基金經理只有大約1700只,有超過三分二的人沒有跑贏大盤。所以挑選主動型基金一定一定要先去看基金經理。



懶人儲蓄罐


你好!很高興能為你解答這道題,你這個問題在我看來應該分為三個層次來解答:一、購買基金的方式怎麼選?是定投,還是一把梭?二、基金的品種怎麼選?選主動型,還是被動型?三、單隻基金的好壞怎麼選?好了,下面我就分別就這三個問題來說說自己的看法:

1.購買基金的方式怎麼選?

2019年,股市一度結束2018年的持續下行,在今年一季度出現一波反彈,目前又回到了2900點上下,呈現出震盪行情,就點位和估值來說已具備投資價值。但我們當下在購買基金時是採用“定投”的方式好呢?還是“一把買入”的方式好呢?在我看來,毫無疑問是“定投”好。目前國際貿易局勢動盪,來自美國的“貿易鞋子”不斷,後市悲觀預期和積極與其都不明顯,短期內走出大牛行情概率不大。所以“一把買入的方式”意義不大,因為一旦你一把買入,後續市場點位如果持續下行,你卻沒有多餘的資金補倉攤低基金成本,你將十分尷尬。但定投恰恰相反,在震盪行情中,定投極具操作優勢,它會不斷的攤低你的持倉成本,從而為你創造更大的預期收益。

所以,你需要給自己從現在開始制定一個“定投策略”,可以採用“定期不定額法”在市場下跌時多買,在市場上漲時少買,通過一定的週期完成你的定投計劃,待市場回暖時逐步賣出。

2.基金的品種怎麼選?

那就因人而異了。基金的品種由“是否有基金經理管理”分為主動型基金和被動型基金。常見的主動型基金有偏股型基金、混合型基金等等,它具有高波動、高風險、高收益等特點,比較適合風險偏好較大的投資者。而被動型基金就是我們常說的“指數基金”,常見的代表指數基金有滬深300、上證50、中證500等指數基金。長期定投指數基金可以取得市場的平均收益,是比較適合上班族的投資品種,這也是股神巴菲特唯一公開推薦的投資品種。

當然,你可以給自己購建一個由3-5只基金組成的、互不重疊的“基金組合”,裡面既可以涵蓋“指數基金”,又可以涵蓋“股票型基金”,還可以納入行業ETF基金、債券型基金等。這樣的組合攻守兼備,漲的時候具備攻擊性,下跌的時候具備防守型,即刻意吃到市場的平均收益,又可以博取超額收益。

3.單隻基金的好壞怎麼選?

當你確定基金的購買方式和基金品種後,就要考慮下一個問題了,那就是買哪家基金公司的基金,也就是基金的好壞怎麼選的問題?因為不同基金公司的同一指數基金,複製的都是相同標的指數,所以其業績業相差基本不大。因此,咱們這裡重點來說一說,主動型基金的好壞怎麼選的問題。

打開基金購買軟件,一般都會出現基金業績排行,咱們分別打開此類主動型基金的1年期、3年期、5年期業績排行,就可以找到那麼幾隻在幾個週期內都取得相對較好收益的基金,然後我們點開這隻基金查看它的晨星評級(專業的基金評級)。星級越高,表明該只基金歷史業績越穩定、表現越好,當然星級高的基金就可以暫時成為我們的待買標的。

下一步,我們需要查看該只基金的招募說明書,詳細瞭解一下該只基金的基本情況。因為招募書一般比較長,我們只需重點看一下以下幾個方面就可以了:①基金經理。這個不用多說,正所謂“沒有金剛鑽,別攬瓷器活”,一個好的基金經理對這隻基金的表現至關重要。②基金募集規模。如果這隻基金是上市三年內的新基金,且規模很小,那麼最好不要去碰。因為規模太小的新基金存在一個建倉週期。因此,這類基金業績極不穩定,下跌的風險很大,不如等它穩定下來再作考慮。③基金費用。不同的基金公司,不同的基金品種,在購買費用上有所區別,品質一樣的話,當然是越便宜越好。④基金的投資理念。其實這和選基金經理本質上沒多大區別,投資理念的選擇對投資業績也十分重要。此外,你還可以看看這隻基金面臨的風險是什麼,以便做到提前預防風險。

好了,以上就是我對你這道問題的理解,如果有幫當你,請給我點個贊吧!
動腦不易,還請多多關注!!祝你投資愉快!

冥想自由頻道


基金也是有很多種的,除了我們常說的貨幣基金、債券基金,指數基金這些常見的之外還有信託投資基金、保險基金、退休基金、基金會基金、開放式基金、封閉式基金、對沖基金、QDII基金、ETF基金、認股權證基金、公司型基金、投資基金等等。

那麼,我們再來看問題:假如自己有一筆錢購買基金,該怎樣選擇?


一、投資基金,需要合理搭配,注重風險的降低

我們先來了解貨幣基金是什麼。貨幣基金是由基金團隊,就好比是一家公司,然後進行管理託管聚集社會閒散的資金,任何的投資都能投資。基金專門投資風險小的貨幣市場的投資,這區別於股票型基金,風險性低、流動性強、安全係數高、穩定收益性好。很多投資者將其比喻為“準儲蓄”型理財。貨幣基金主要投資的渠道有:國債、央行票據、商業票據、銀行定期存款、高信用等級債券、同業存款、保險理財、銀行理財、信託等。

再來了解股票型基金是什麼。股票型基金是指聚集投資者資銀行信息港資於股票市場的基金。市場常有三類投資策略基金,分為:價值型、成長型、平衡型。

這三種策略有何區別呢?看上去,除了字面意義不同,但投資的股票標的大不相同。

價值型股票基金主要投資的上市公司股票是股票流動性強,並且多投資於金融、工業、公共事業較為穩定的行業,投資的股票市盈率相對很低,偏向於價值投資。而一些科技公司、網絡公司,並不會去投資。


成長型股票基金呢?這類基金與價值型股票基金有大區別,主要投資成長性高的上市公司,比如網絡公司、科技公司、中小市值的醫藥公司、新能源公司、材料公司等,風險性要比價值型股票基金大。當然,可能存在的收益性要比價值型股票基金要大。

平衡型股票基金呢?從字面意義的角度上看,就能很好的理解,就是將價值型與成長性進行了綜合,既可以投資價值型標的,又能投資成長型股票。當然,每一個策略的基金具有不同投資的比例,而不能違背策略。

弄懂了貨幣基金與股票基金,這時就需要對比一下應當如何投資了。就投資者而言,注重收益,更加註重風險,合理進行收益更為適合。

1、如果全部的資金購買基金,貨幣基金的認購可以達到60%以上的佔比,畢竟貨幣基金的風險等級為低風險、中低風險等級,風險性很低,投資的渠道也為國債、逆回購、銀行定期存款、大額存單、銀行理財等,現階段的年化收益率能達到2.4%-4%之間的水平。當然,選擇應當以大平臺為主,畢竟大平臺的信用會更高,安全係數更高。

2、股票型基金比例最多達到40%的水平,並且幾類策略的基金有所涉及。20%的價值型股票基金,10%的平衡型股票基金,10%的成長型股票基金。最大程度的降低風險,以穩收益為主。當然,如果條件允許,資金當以定投為好。

 

二、股票型基金的選擇,也是大問題。

貨幣基金的投資渠道為貨幣市場的國債、逆回購、高信用等級債券等,風險係數低,並且貨幣基金的渠道投資也是大同小異,影響並不大。重要的是,股票型基金的選擇,該如何選擇呢?畢竟股市中有3600多家上市公司,不是少數。我們再來講一講:

1、一般在大平臺中的認購的股票型基金,需要查看詳細信息,需要查看持股詳細,這就能查看到這家基金到底持有了哪些股票。這家基金的所有詳細信息進行查看,裡面會有一項持股情況,能查看到前十位持股明細,並且持股數量、持股市值、佔流通股比例以及佔淨值比都有詳細信息。  

2、辨別基金持股的上市公司好與壞,這才是重點。單能知曉這家基金的持股信息,還不能辨別這家基金就具有很好的投資性,還需要查看持股比例較大的上市公司具體情況。

那麼有應該如何查看一家上市公司是不是具有可投資價值呢?

如果是成長型上市公司,那麼對應的市值一般低於500億,營業收入、淨利潤同比增長能常年大於兩位增長。

那麼,如果是價值型上市公司呢?考量的因素需要把握幾點,除了營業收入、淨利潤同比增長率穩定增長,還需要股息率較高,以及淨資產收益率常年大於15%的水平。


總結:假如有一筆錢購買基金,可以選擇比例大一些認購貨幣基金,畢竟風險係數低,能穩定創收,小比例認購股票型基金。當然,股票型基金三種策略投資類型的基金需要搭配投資。

理財就是理生活。希望你能在理財的道路上有所收穫。


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這個問題不是非常明確,我來揣測提問者的意思。基金從廣義概念上是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金,主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。從狹義概念上是指具有特定目的和用途的資金,我們現在經常提到的基金主要是指證券投資基金。作為普通投資者,主要有三類基金可以選擇。

貨幣基金

貨幣基金主要投資於短期貨幣工具,比如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券,這些投資標的基本上都有政府背書,安全性非常高,流動性靈活,投資成本低,收益通常比銀行同期存款利率高,比如某寶曾經一度火爆的就是貨幣基金,如果您的資金可能隨時會用到,那麼貨幣基金是一個非常好的選擇。

股票型基金

股票基金是以股票為投資對象的投資基金,其主要功能是將大眾投資者的小額資金集中為大額資金,用於投資於不同的股票組合,這類基金由於股票市場的高風險所以風險比較高,而且無論最終收益如何都必須繳納一定的管理費。這類基金,我不想多說什麼,至少我是不會去投資,所以我也不建議您投資。

ETF基金

ETF(Exchange Traded Fund)是一種在滬深交易所上市交易的開放式證券投資基金產品,如果您的資金是屬於閒散資金並且短期內不會使用,那建議您購買ETF基金,風險比貨幣基金高但有可能帶來更高的收益率。如果您是新手或者投資小白,可以閱讀本人名下的一篇文章(簡單易懂的ETF基金盈利模式),告訴您如何投資ETF基金可以最大限度的降低風險達到比較高收益的策略。

所以作為普通投資者,如果您不願意承擔比較高的風險那就選擇貨幣基金,否則可以選擇ETF基金。

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