李薔薔
買車險，首先要知道車險包含哪些內容，每個小險種都有些什麼作用。下面我們就把車險裡面的主要險種詳細剖析一下，希望對各位車主能有所幫助。
1、交強險
交強險賠償限額：
死亡傷殘賠償限額：11萬元
醫療費用賠償限額：1萬元
財產損失賠償限額：2000元
私家車交強險費用：
6座以下：950元/年
6座及以上：1100元/年
死亡傷殘費用包括：死亡補償金、喪葬費、受害人親屬辦理喪葬的交通費、殘疾補償金、殘疾輔助器具費用、護理費、康復費、交通費、被撫養人生活費、住宿費、誤工費等。
醫療費用包括：診療費、醫藥費、住院費、住院伙食費、合理必要的後續治療費、營養費等。
2、第三者責任險
交強險的賠付實在有限，所以商業險中的第三者責任險就顯得特別重要。不然哪天自己的普桑真的撞了勞斯萊斯，沒有三者險就要哭死了。
三者險，說的通俗一點：就是自己的車給別人、別人的車或者財物造成傷害或損失的時候，賠給別人的。自己車上的人員、財物以及自己的車是不賠的。
- 開車撞到自家人，賠嗎？
以前的情況，開車撞到自家人，三者險是不賠的，也是為了規避道德風險。
車險費改以後，撞到被保險人的家人、駕駛人的家人，三者險要賠！
- 駕駛證過期了，出事故三者險賠嗎？
老政策是：不賠。
新政策：駕照過期也可以賠。只要不是無駕駛證，或駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、註銷，就要賠。
- 學車時，在駕校出現的教練期間事故，三者險賠嗎？
老政策：不賠。
新政策：賠！
- 三者險買多少？
這個問題要看自己了，一般來說，至少買個50萬，大部分人都會選擇100萬甚至更高的保額。畢竟三者險會涉及到對第三方死亡、傷殘的賠償，還有可能遇到豪車的損壞。寧可多花幾百塊，也不要把幾十萬甚至上百萬的風險放到自己身上承擔！
- 三者險的事故責任比例
全責：100%
主要責任：70%
同等責任：50%
次要責任：30%
無責：0
案例：
小劉開著奇瑞QQ轉彎的時候，沒有讓直行的法拉利，導致事故。小劉全責，定損後對方的修理費用40萬，而小劉的三者險只買了30萬。那麼小劉需要自掏腰包多少錢呢？
比如：事故的免賠率20%，絕對免賠率0%
三者險賠付：30萬*（1-20%）*（1-0%）=24萬
交強險最多賠付2000元，所以總共可以獲得24.2萬元賠償，但是與40萬的維修費用相比，還差了15.8萬，只能由小劉自掏腰包了！
3、車損險
三者險是賠別人的損失的，而車損險是賠自己車輛的損失。
- 車損險什麼下條件賠？賠什麼？
因自然災害或者意外事故引起的車輛本身的損失以及合理的施救費用。
責任包括：
- 碰撞、傾覆、墜落
- 火災、爆炸
- 外借物體墜落、倒塌
- 雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍捲風、冰雹、颱風、熱帶風暴
- 底限、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴
- 受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊
- 載運被保險車輛的渡船遭受自然災害（僅限於駕駛人員隨船時）
注意：這裡的自然災害是不含地震的。
合理的施救費用有哪些？
保險車輛出險後，失去正常行駛能力，被保險人僱傭吊車及其他車輛進行搶救的費用，以及將車輛拖運到修理廠的費用；
車輛發生火災時，被保險人或其允許的駕駛人使用他人非專業消防單位的消防設備，施救保險車輛所消耗的合理費用及設備損失；
在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產，並應由被保險人賠償的；
被保險人自己或他人義務派來搶救的搶救車輛在拖運受損保險車輛圖中發生意外事故造成保險車輛的損失擴大部分和費用支出增加部分。
- 賠付比例
根據責任不同，通常會在30%~95%的範圍內賠付。
- 免賠率
5%~15%。具體比例根據車主所負責任大小確定。
- 車輛被水淹，賠嗎？
不一定！
能夠賠付的情況是：汽車一部分被水淹，但是發動機沒有進水。比如停在路上或者車庫被淹，車損險會賠付。
還有一種情況：車輛完全被淹，從頂到底全部淹掉。此時可以定為全損，也可以賠。
但是如果車輛部分被淹時發動機進水引起發動機損壞，不予賠付。這是因為車損險有一項除外責任---發動機進水引起的發動機損壞不予賠付。
4、涉水險
上文說了，車損險在發動機進水的情況下引起的發動機損壞，是不予賠付的。那麼，如果買了涉水險，是否就能賠付呢？
這還真不一定！
- 涉水險賠付範圍
- 下雨造成的水淹
- 車輛掉入水中
- 車輛停在車庫等地方被水淹
- 涉水險什麼情況不賠
二次打火！
這是所有保險公司明確拒賠的情況。一旦車子在水中熄火，切勿二次打火！應立即到安全的地方報案。
5、車上人員責任險
三者賠的是別人，車損賠的是自己的車子，那麼自己車上人員呢？這就是車上人員責任險的保障範圍。
車上人員責任險保障的是發生意外事故的瞬間，在被保險車內或車上的人員，包括正在上下車的人員。
- 買了人身意外傷害險，還要買車上人員責任險嗎？
對於私家車來說，如果長期載客都是自己的小家庭成員，建議每人買一份人身意外險，費用要比購買車上人員責任險低很多，而且同樣的價錢保額也高很多倍。
但是對於公務車來說，還是有必要購買車上人員責任險的。
6、不計免賠特約險
這個非常有用！
一般來說，車險都是有一個免賠率，範圍在5%~20%左右的範圍。比如，損失20萬元，如果扣除20%的免賠，那麼最多隻能賠付16萬元，剩下的4萬元只能車主自己掏腰包。
而不計免賠，就是把這部分免賠的費率風險，再轉嫁到保險公司身上。
如前文的案例中，小劉如果投了三者的不計免賠險，則三者險的賠付就能達到30萬元，整整多出了6萬元！
不計免賠險是每一單獨險種的附加險，需要逐項附加購買。比如，車損險的不計免賠、三者險的不計免賠、盜搶險的不計免賠，等等。
總結
文中介紹了幾種最常見的險種：交強險、車損險、三者險、涉水險、車上人員責任險、不計免賠特約險。
大家需要知道每個險種的作用，以及什麼情況下才會賠付。
當然，還有盜搶險、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃險、新增設備險等個性化險種，這些險種屬於個性化需求，大家可以根據實際情況選擇。
保小媒
車險分為交強險和商業險，交強險是法定保險，實行全國統一的條款和費率。商業險投保可以自行選擇險種。
個人認為：私家車需要購買的險種有
❶交強險：撞人致死：賠11萬，撞人受傷：賠1萬，財產損失：2千
❷商業險第三者責任險：賠償事故造成的第三方損失，包括財產損失，人身傷害和醫療，但不包括精神損失和間接損失，也不包括自己家人，可以說是交強險的進一步補充，如果對方車輛和人員損失超過交強險的賠付額度，這時候第三者責任險就派上用場了，建議保額在20萬以上，50萬或者100萬都行，車貴人更貴，每年多花一頓飯錢，到用的時候就可以省下一套房子😁
❸機動車損失險：負責出現事故後維修自己車的，對方車輛由交強險和第三者責任險賠付就夠了，出一次事故的修車費比保險費貴多了，所以也建議購買。
❹劃痕險：是車損險的附加險，如果車停在路邊被人刮劃的話就可以用到了，畢竟劃痕險不在車損險的保障範圍內
❺不計免賠：在主險上附加不計免賠，可享受保險公司合理費用0元免賠，100%理賠，不必自己掏錢
小灰熊的小可愛
一轉眼，十一黃金週假期就馬上就要到來了，許多車主都已經為這個小長假出遊做規劃了。由於節假日高速公路免費的原因，每逢十一、每逢過年，許多高速公路路段總會以高負荷運行，擁堵可以說是家常便飯；但同時，許多駕駛者或是在假期裡沒有休息充分、或是為了趕路而連續駕駛了較長時間...綜合起來，每當十一過年時，高速公路交通事故的發生幾率也會大大上升……那麼您愛車購買保險了嗎？
什麼是機動車交通事故責任強制保險？
機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。
商業險條款體例：
四個主險合併制定一個條款，分列保險責任、責任免除、保險金額或責任限額、賠償處理。
簡單易懂的保險分類
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除了上述的多種類型之外，這裡要著重介紹：《涉水險的普及》
跟車輛涉水有關的險種“車損險、涉水險”
1、有車損險，車子停放狀態被淹。保險全額賠付維修款。
2、有車損險，但是車子行駛過水過程中熄火被淹。如果有涉水險，保險負責賠付。如果沒有涉水險，只賠付除發動機以外部分。
3、車輛涉水熄火後，再次啟動，對不起，該部分什麼保險都不管。所以，一旦車輛被水淹沒，千萬不要再二次點啟動。
要注意的是電話車險和互聯網車險省去中間代理人的渠道費，價錢更便宜，可一旦出險，所有報案流程都需要自己去辦理。這個渠道現在應該很少有人用了，畢竟你要先了解門店地址，再上門辦理，比起4S店和電話、網絡投保要麻煩不少。價格方面比4S店投保要便宜，不過沒有電話及網絡投保來的實惠。好處是直接對接保險公司工作人員，購買時可以更有保障。
各大保險公司報案電話：
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其實就目前的車險市場來說，各大保險公司的投保機制和理賠程序都相對完善。一般來說，連續在一家保險公司購買車險會比連續更換保險公司投保價格優惠。各大保險公司都出臺了相應的優惠政策，吸引老顧客續保，新顧客投保。同時，對於投保渠道來說，每一個渠道都有相對應的優惠，以及額外贈送的增值服務，比如說酒後代駕、出險代步車、機場代泊車、道路救援、代辦審車等等。
而所謂的常見的險種。以九座以下的的家庭自用車來說，在車主投保的時候可能投保最多的就是車輛損失險、第三者商業責任險、機動車損失無法找到第三方、車上人員責任險等等。而像劃痕險、玻璃單獨破碎險、自燃險等附加險，相對投保較少。
但是即使是投保相同的險種，不同品牌的車，不同使用年限的車，以及不同車輛使用性質的車，在投保的時候保費都多多少少會不一樣，比如說家庭自用車和出租租賃用車性質的保險保費就不一樣。如果自己有跑出租車的車主朋友可以問一下，出租車每年的保險費用都相對較高，而這也是相對於家庭自用車性質的保險來說的。
對於其他情況，兩個不同品牌的車，就算投保相同的保險，兩輛車的保費也是不一樣的。比如說奔馳奧迪寶馬等豪華品牌的車險保費就相對較高，而像國產車或者是比較大眾化的車輛品牌，保費相對於前者來說較低。
同時，對於車輛使用年限也有一定的標準。比如說，有的保險公司在給車主算保費的時候，會告訴車主超過多長時間使用年限的車或者是行駛公里，超過多少公里數的車是無法投保涉水險。
同時還有一個影響因素，那就是自己的車輛出險理賠的次數，換句話說，也叫車輛的賠款係數，說簡單點，就是在保險的上一年度自己的車在保險公司發生了多少次的出現理賠，或者是保險公司給自己的車打了多少次的賠款。而不同的退款次數也會對下，您的保費，有相對應的影響。可能有的車主知道上一年度出現理賠次數較多，那些年的車險保費也會相對應的高一點。那如果上一年沒有發生出現理賠，相對應的下一年的車險保費就會比之前低一點。
從宏觀上再說有的車保費一年可能也就1000多塊錢，甚至有的車主只買交強險，一年的出現費用只有幾百塊。而有的車一年的保險費用高達幾萬，甚至是十幾萬。
稻城之光
您好，很高興回到您的問題
對於車險的投保，有以下幾個方面需要注意
第一，投保公司，對於車險來說，首要重要的就是投保公司，因為這決定著你今後出險所涉及的一系列事情，選對了公司就是為了以後出險時解決問題的時效保障，在這裡推薦平安，人保，這兩家市場份額較大的公司。切記，不要因為價格便宜而去選擇三流或者二流的保險公司。
第二，保險項目的選擇，車險投保的時候，影響價格的最大因素就是保險項目，這裡可以根據自己的實際情況選擇自己需要的保險項目，一般的公司業務員都會給你做詳細的解答，並且會有相應的推薦。在這裡需要注意的就是不要一味的聽業務員的推薦，自己要知道所有保險項目的作用以及賠償條件。除了必須要上的強險以外，商業推薦:車損，三者，無法找到第三方，各項的不計免賠。剩下的酌情考慮自己是否需要。千萬不要覺得自己車技好而忽略了很多必要的險種，我也看過很多出租車或者私家車的老司機撞上豪車的案例。
第三，價格方面，這個方面可能是百分之八十的客戶關注的地方，我自己的客戶也是，總會挑一些價格低的時間進行投保，這個的話沒有固定的規律可尋，但是一般的話月底會比月初合適，季度末也會合適，年中和年終也會合適。這個就需要在你車險進入90天續保期的時候自己仔細打聽一下，當然業務員也會給你打電話，為了更低的價格，千萬不要覺得煩，記住每個報價，然後選擇一個相對合適的，這個一般大保險公司相差不會太多。
這基本就是選擇保險的三個方面，可能地域不同的時候會有差異，如果有不明白的，可以繼續聯繫我。
唐僧洗頭就愛用飄柔X
首先選擇保險公司，購買平安、人保這種大的保險公司，相對網點比較多。如果你經常出差，到一些偏一點的城市或地區，建議購買人保財險，目前人保財險是市場上網點最多的保險公司，理賠也很方便，如果你只在本城市開，偶爾出去，保險公司前五家都可以，選擇標準就是根據相同險種誰的返還點數比較高，節約你的金錢支出即可，因為費率改革後，各家保險公司實收保費是一致的，比拼的就是誰的服務好、誰的返點高。
對於購買險種方面個人建議最少保持：車損+三者100萬+不計免賠+機動車損失無法找到第三方特約險。其他的附加險種根據自己的實際情況進行購買，比如自燃險、玻璃險、盜搶險、涉水險、劃痕險、車上人員險等等。因為車損是保障自己本車，三者是賠付對方的人、車、物的損失，不計免賠是保證正常事故100%賠付，無法找到第三方是保證你的車輛被別人刮碰而又無法找到肇事者保險公司可以100%賠付。自燃險是保障車輛因線路老化、電路等問題，引起的車輛自己燃燒造成的損失（建議三年以上的車輛必須購買）；玻璃險是保障本車玻璃單獨破碎造成的損失（包含石子崩裂、認為砸碎）；盜搶險是保障本車被盜被搶的情況（強調是全車盜搶）；涉水險是保障本車被水淹被水浸造成的損失（車輛熄火務必不能再次啟動。二次啟動保險公司不賠）
天馬行空32059
購買車險首先得根據你自己的需求，交強險不用說，商業險裡面有很多險種，根據自己的需求選擇，簡單說幾個險種
車損險：保自己車輛受損，不包括輪胎輪轂玻璃
商業第三者險：顧名思義保對方三者車物等損失
車身劃痕險：自己車子被熊孩子用東西劃了，找不到對方，這種適用（車損險不賠劃痕）
玻璃單獨破碎險：擋風玻璃、車窗玻璃被飛石打破。（車損險包括天窗和倒車鏡但不包括其它玻璃）
其他的一些附加險種，比如車損險裡面的找不到第三方特約險、不計免賠等等，根據需要來選擇，車損險最貴，最便宜的是一些附加險種，比如不計免賠這些，便宜又好用的是玻璃險，劃痕險，不計免賠
肥宅獸
先來上一組數據，中國目前以個人名義註冊登記的私家車保有量達7748萬輛，佔汽車總量的74.17%，且以每年10%的速度在遞增。那麼對於有車的夥伴來說，如何購買車險呢？接下來詳細說明。
車險，顧名思義，是給車輛上的保險，分類兩個大類：交強險與商業險。交強險全稱是“機動車交通事故責任強制保險”，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。因為帶有“強制”二字，故而在中國境內道路上正常行駛的四輪機動車，都必須上交強險。
商業險，其實也好理解，就是“商量著來的保險”。幾大主險：第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險。這幾個險種，你選哪幾個來保，都是自由和自願的，所以是“商量著來”。其中三者保的是發生事故，賠償對方人身傷害或財產損失。車輛損失險顧名思義是賠車輛損失。全車盜搶險，購買三年內的新車必備，丟全車賠付。車上人員責任險，賠償車上人員因意外導致的傷殘。
除了主險之外，商業險還有“附加險”。所謂“附加險”，指的是不能單獨購買，必須與“車輛損失險”等主險相配套購買的險種。比如“車輛損失險”的附加險有“自燃損失險”、“發動機涉水損失險”、“玻璃單獨破碎險”、“車身劃痕損失險”、“機動車損失保險無法找到第三方特約險”等，如果不保車損，上述幾個附加險都不能單獨購買。
單獨說一說這個“機動車損失保險無法找到第三方特約險”，很多車主容易忽略這個附加險。它主要的作用是在找不到事故責任人或者責任人逃逸的情況下也能賠付，比如小剮小蹭，是個非常實用的險種。
簡單介紹完險種，下面來分情況說說如何買車險，具體又分為以下幾種情況。
第一，新手開新車
如果是全款買的第一輛車，在買車之前，一定要了解對比一下各家保險公司的車險優惠力度，優惠力度不同，價格不同。新車一般都會保所謂的“全險”即：交強、三者、車損、車上人員、盜搶。有些心細的車主擔心自己愛車小剮小蹭，加上自己技術不到家，還會保“車身劃痕險”，如果是夏天，“自燃損失險”也可以保上。如果所在地區經常下雨，路有積水，可以考慮增加一個“發動機涉水損失險”。
新手開新車，穩妥起見，其中三者建議保100萬，萬一倒黴撞上個開好車的呢。
如果新車價格不菲，20-30萬左右甚至價格更高的進口車，也可以考慮保“指定修理廠”，即指定一個當地或者自己認為修理技術過硬的修理廠維修自己的愛車。
如果新車是貸款車，一般都在4S店或者分期公司辦理車險，在分期結束或者還完貸款之前，車險是不能輕易更換保險公司的。但如果是全款買車，發現車險保費不合算的話，可以在購買商業險之後退保，再尋找價格相對便宜的保險公司購買商業險。
第二，老司機開新車
如果老司機買新車，建議交強、車損、三者可以適當降低，50萬即可，如果車輛價格較高，也可以參考全險，三者100萬。
第三，老車
老車又叫“續保車”或“轉保車”，用以區別剛買回來的“新車”。
需要注意的是，部分車險種類，可能在老車上無法購買。比如一些保險公司規定7年或8年以上的老車，無法購買車損險，當然也就無法購買車損險的那些附加險。所以我們經常看到一些5年以上的老車，只有三者險。
但對於五年以內的車，仍然可以視為新車，購買車險依然可以參考新車。
第四，只保交強險的情況
在一些城鄉結合部地區或者鄉村社區，也有隻保交強，不保商業的情況。因為這些車的活動範圍比較小，商業險出險的幾率小，故而也有這種只保交強險的情況。
購買車險時需要注意什麼：
第一，牢記自己車險的到期時間，提前續保。
這一條很重要，如果沒有記住，車輛脫保了再買保險會比較麻煩。
第二，買車險需要行車本和身份證照片，很簡單，任何公司都如此，只要有了行車本和身份證照片，就可以給一輛車購買車險，你所要做的就是交錢而已。
第三，保單到手之後詳細查看自己車所保的險種，做到心裡有數。
第四，發生事故後不要慌，也不要輕信對方車主或者對方保險公司人員的話，要第一時間撥打交警電話，讓警察叔叔來定責，然後撥打理賠電話，理賠電話一般保單上都有寫。
第五，理賠次數會影響下一年的保費，所以安全行車很重要。
R2141
很高興回答您的問題：車子必買的險種：交強險 車損險 第三者責任險可選100萬或者150 不計免賠險 無法找到第三方特約險。這幾種險是常用到的。交強險：國家強制購買。車損險：不管單方事故還是雙方事故修復自己的車子的 三者險；賠付給對方的 財物人的 不計免賠：出先不管是誰的責任都會百分之百賠付 第三方特約險： 自己車子被人撞了 自己不知道 找不到肇事人 保險公司只會賠付70 買了這個險種 即使找不到肇事者也會百分之賠付。希望能幫到你。碼字不易
人保車險理賠顧問
首先 有熟人的話找找熟悉的人問問價格 然後拿到價格去保險公司問問 相比較一下 可以拿到一個合適的價格
第二 保險其實每個時間段公司的業績提成是不同的 也就是說明面上我們看到額價格是不變的 不出險的情況下每年會有定期的降低 然後第四年開始穩定最低折扣 所以你從保險人呢裡拿到的價格也不同
購買車險的品種 強險 車損 三者五十萬或者一百萬 不計免賠 車上人員 這些基本就夠了 至於玻璃 劃痕 盜搶 這些東西考慮實際情況去購置
