攝影維度361

你所說的划算是指價格更低吧？

一般來說，醫療險價格是遠低於重疾險的，醫療險通常保費兩三百塊錢/年，而重疾險根據開始購買的年齡不同，保費也基本在兩千到六千一年不等，年齡越小越便宜。

選擇醫療險，咱起碼得把主要的醫療費用能給報銷了，住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診。這才是性價比的源頭，什麼都不保的話，再便宜也沒用啊。

重疾險價格相對高，但貴有貴的理由，賠付乾淨利落，不拖泥帶水。假如你的保額是50萬，那麼就一次性理賠給你50萬，即便是100萬也是確診即賠的。

接下來細說保障內容和槽點：

商業醫療險

商業醫療保險便宜，但不是所有醫療行為都報銷的。

有的只保疾病住院；有的包含意外門診、意外住院、疾病門診等。

有的商業醫療險只報銷在醫保範圍，有的商業醫療險不限制，社保醫保內外的都可以報銷，醫保外的進口藥、進口設備、自費藥等都可以報銷。當然，商業醫療險也有一定的報銷比例。一般情況下，很多商業醫療險都需要醫保先行報銷，商業醫療保險再按照免賠額以外的部分進行100%報銷。如果沒用醫保報銷的，商業醫療保險也不能報銷全部，只能報銷一定比例，大約在60-70%之間。

保侃侃

重疾險和百萬醫療險，衝突不衝突？

很多人容易將二者搞混，關鍵原因是不清楚二者之間的區別，兩者屬性完全不同，聽我慢慢細說。

重疾險

重疾險是一種定額給付型的保險。只要被確診為合同約定的某種疾病，保險公司就會賠付。

賠付金額：是根合同約定金額來賠付。

賠付款的用途：不限定，保險公司賠付給你就是你的錢了，你可以用來治病，也可以用來做其他的消費。

優點：

（1）在被確診為合同約定的某種重疾時就可以向保險公司索賠，保險賠款可以用來醫療治病;

（2）確定給付保額。

缺點：

相對於百萬醫療來說，重疾險所保的疾病相對較少，只保障條款中所列的重疾和輕疾。

百萬醫療險

百萬醫療險是醫療險的一種，保額一般很高，上百萬，所以稱為百萬醫療。是以保險合同約定的醫療行為發生作為給付保險金條件。給付方式是對已經發生的醫療費用根據合同約定方式報銷。

適用於補償原則，換句話說，保險公司賠償的金額最多隻能用來彌補治療費用。

優點：

（1）保費極低，幾百元的保費保額一般有兩三百萬，發生惡性腫瘤保額一般還可以翻倍；

（2）什麼病都可以保，只要你符合了健康告知成功購買了保險，一旦出險保險公司就會賠償，不限疾病、不限報銷範圍、報銷比例高。

缺點：

（1）沒有重疾險那般應急，只能等到醫療費用發生之後才能拿發票和相關資料去報銷。

（2）一般只保1年，且都不能保證續保（即保險條款中沒有寫“保證續保”），小雨傘剛推出的“鋼鐵俠”5年期百萬醫療是市面上最長期的百萬醫療險；

（3）一般保費不定，一年期的百萬醫療每次籤的都是一年期合同，五年期的百萬醫療每次籤的是五年期合同，一般在合同期內保費保持不變，但是過了一個合同期到下一個合同期保費可能會變。

（4）有免賠額，超過免賠額的部分保險公司才會賠付。

重疾險和百萬醫療險該買哪個？

不要覺得重疾離我們很遙遠，其實重疾遠比想象中要近，就以重疾中的癌症為例吧。

中國癌症大數據報告顯示，2015年中國人口預期癌症新發病例綜述為429.2萬人，預期死亡281.4萬人，與實際每天12000個新發病例和7500例的癌症死亡相符合。也就是說，按照2015年的速率，每分鐘就有8個人被確診為癌症，有5個人因癌症而離世。

癌症是中國人口的主要死因之一。無論城鄉，惡性腫瘤都位居2015年中國居民死亡原因的首位。

如果一旦生了重疾怎麼辦？尤其是作為家庭支柱的年輕人，一旦生病了，沒有工作就沒有收入來源，老人孩子房子車子誰來養，讓重症患者痛苦的往往不僅僅是身體上受到的折磨，往往還有內心的焦慮不安。

先不說治療費用需要多少，光後期的康復費用就很高。

一般來說，住院能花上十幾萬、幾十萬醫療費的，這病絕對不是一兩個月就能恢復的。不僅僅是治療、康復費用，生病時期的收入損失，護理費用，營養費用等等都是需要考慮的。如果單單憑儲蓄或者另一半的支撐來解決，是很難辦到的。

(1)有人說我買重疾險，重疾在確診時就可以賠付，我可以用來支付治療費用，家庭開支。

但好像不夠，一般重疾險只有幾十萬的保額，也有少數百萬的。假如患者在病床上躺上2-3年，重疾險賠付的這幾十萬估計不夠。注意不僅僅是醫療費用，還有家庭生活開支、病人營養開支、房貸車貸的月供。

(2)有人又會說，那既然重疾險保額不足以覆蓋所有費用，那就選百萬醫療險吧，有兩三百萬的額度，癌症時額度還會翻倍，額度足夠了。

的確，假如患者在病床上躺上2-3年，醫藥費完全是可以通過百萬醫療險報銷的。

但是百萬醫療險是屬於報銷給付型的，你最初的治療費用從哪兒來？各項費用支出怎麼辦？指望百萬醫療險幫你報銷生活開銷、還車貸房貸嗎？

如果經濟條件允許，建議這兩個險種同時配置。

重疾險+百萬醫療險，完美搭配

前文已經說過，這兩個險種雖然都屬於健康險，但是保險屬性完全不同，它們之間是互補品，不是替代品。它們分別解決這不同的問題，舉個例子更直觀。

例子：

A先生給自己投保了一份重疾險和一份百萬醫療險，1月份被確診患有淋巴癌時重疾險賠付50玩，後續醫療費用用百萬醫療險報銷，見下表：

小結：重疾險和百萬醫療險對於家庭來說，都是高槓杆產品，小投資就可以解決鉅額的醫療費用，如果預算充裕的情況下就建議同時配置重疾險和百萬醫療險，這樣就能夠更從容地抵禦重疾的壓力。

小雨傘保險

商業醫療險和重疾區別這麼大，你還在把兩者等同嗎？

這兩天在回覆大家評論時，竹子意外地發現有些朋友竟還沒有弄明白醫療險和重疾險的區別。

這種情況其實很要命，不但在挑產品時容易出錯，無從下手。連之後理賠可能也會完全摸不著頭腦，導致出現資料欠缺的情況。

所以，今天這篇文章是為各位保險小白準備的：醫療險和重疾險之間存在哪些明顯的區別。

以後，可別再問竹子，重疾險是否保證續保！

重疾險和百萬醫療險有哪些區別？

竹子通過一張對比圖，來給大家區別一下重疾險與百萬醫療險！

由上圖可知：

1）重疾險

是一種定額給付型的保險。只要被確診為合同約定的某種疾病，保險公司就會賠付。

★ 賠付金額：是根合同約定金額來賠付。

★ 賠付款的用途：不限定，保險公司賠付給你就是你的錢了，你可以用來治病，也可以用來做其他的消費。

★ 優點：

（1）在被確診為合同約定的某種重疾時就可以向保險公司索賠，保險賠款可以用來醫療治病；

（2）確定給付保額。

★ 缺點：

相對於百萬醫療來說，重疾險所保的疾病相對較少，只保障條款中所列的重疾和輕疾。比如崑崙健康保，只保80種重疾，50種輕症，保險合同約定外的疾病一律不保！

2）百萬醫療險

是醫療險的一種，保額一般很高，比較常見的是兩百萬~三百萬，所以稱為百萬醫療。是以保險合同約定的醫療行為發生作為給付保險金條件。

★給付方式：是對已經發生的醫療費用根據合同約定方式報銷。適用於補償原則。

換句話說，就是事後報銷，保險公司賠償的金額最多隻能用來彌補治療費用。

★ 優點：

（1）保費低，保額高：幾百元的保費保額一般有兩三百萬，發生惡性腫瘤保額一般還可以翻倍；

（2）什麼病都可以保，只要符合健康告知成功購買了保險，一旦出險保險公司就會賠償，不限疾病、不限報銷範圍、報銷比例高。

★ 缺點：

（1）沒有重疾險那般應急，只能等到醫療費用發生之後才能拿發票和相關資料去報銷；

（2）一般只保1年，且都不能保證續保（即保險條款中沒有寫“保證續保”），小雨傘剛推出的“鋼鐵俠”5年期百萬醫療是市面上最長期的百萬醫療險；

（3）一般保費不定，一年期的百萬醫療每次籤的都是一年期合同，五年期的百萬醫療每次籤的是五年期合同，一般在合同期內保費保持不變，但是過了一個合同期到下一個合同期保費可能會變，所以百萬醫療險存在續保、停售風險；

（4）大部分醫療險都有免賠額，只有超過免賠額的部分保險公司才會賠付。比如平安e生保2017，免賠額1萬元；尊享e生旗艦版，全家共享1萬免賠額等等。

重疾險與醫療險買哪種？

“既然重疾險與醫療險如此不同，在選擇時應該買哪種？”

這是竹子常常聽到的問題，竹子認為：“重疾+醫”的組合搭配，才是比較科學合理的！

說到這兒，可能就有人要反駁了：重疾確診即賠付，可以用來支付治療費用、家庭消費等等，我為什麼還要買醫療險？

理由是這樣的：

當重大疾病發生時，重疾險的保額未必就真的夠用！一般重疾險有幾十萬的保額，少數也有幾百萬的，但是你有沒有考慮過患者治療以及康復所要花費的時間與支出呢？

假如患者在病床上躺上2-3年，你所承擔的不僅僅是手術費、治療費、檢查費、護理費、自費藥、床位費、營養費等等，還有你一家老小的基本生活開支、子女教育費用、車貸房貸等，這些錢相加起來不是一個小數目，而重疾險所賠付的幾十萬估計會不夠用！

還有人說，既然重疾險保額不足以覆蓋所有費用，那我就買醫療險唄，兩三百萬的保額肯定是夠用的，癌症還能翻倍，很划算了！

但你不要忘了，醫療險屬於事後報銷型產品，只有你拿著治療的單據、發票才能找保險公司報銷，你最初的治療費從何而來呢？家裡的各種支出怎麼辦？難道僅僅靠東拼西湊、輕鬆籌就能解決根本問題嗎？

不能！

所以，醫療險可以作為過渡時期的選擇，但不能取代重疾險。如果條件允許，竹子建議“重疾+醫療”同時配備齊全！

兩款高性價比產品！

重疾險與醫療險雖然都屬於健康險，但是保險屬性完全不同，它們之間是互補品，不是替代品。

所以，大家在選擇時可一同挑選，在這裡，竹子給大家介紹兩款高性價比的產品：

1.重疾險：崑崙健康保

★ 保障範圍：80種重疾，100%保額給付；50種輕症，基本保額的30%，最多賠付3次

★ 投保年齡：28天- 60 週歲

★ 保障期：至70歲/80歲，至終身

★ 等待期：180日

★ 銷售區域：北京、上海、浙江、廣東、山東

★ 最高線上保額：0-45歲，50萬；46-55歲，30萬；56-60歲，10萬

★ 費率：30歲，男，30萬保額，保終身，30年交，每年3591元。

小結：

崑崙健康保這款產品是目前“輕症多次賠付”重疾險產品中價格最低的那一款。是對標康樂e生設計的產品，且在此基礎上做了升級。

健康告知上，除了提到的幾類職業外，1-6類職業均可投保。且它的最高可投保年齡到60歲。

和同類型產品比較，輕症保額高了近5%，而且多了2次賠付機會，且保費最低。

不管是從保費，還是從保障來講，都是不錯的選擇。

當然，如果你的經濟能力比較不錯，竹子推薦你選擇：哆啦A保重大疾病保險！這款產品保105種重疾+55種輕症，6大高危重疾獨立分組，多次賠付，支持智能核保，極具性價比！

2. 醫療險：復星鋼鐵俠樂享一生

★ 承保公司：復星聯合健康保險公司

★ 投保年齡：出生滿30天- 49週歲

★ 續保年齡：至80歲

★ 保障額度：一般醫療200萬，惡性腫瘤保額翻倍400萬

★ 保障期限：5年

★ 等待期：60天

★ 猶豫期：15天

★ 交費年限：一次交清、3年、5年

★ 免賠額：5年共2萬

小結：

鋼鐵俠是目前線上唯一一款5年期百萬醫療，一張保單保5年，價格恆定不漲價！

不限疾病、不限社保、癌症0免賠，罹患惡性腫瘤，保額翻倍！相對於其他1年期醫療險來說，它能保證你在5年內獲得足夠的保障且不受停售影響，如果你看重醫療險的續保問題，想要更加能保證續保的穩定性和持續性，竹子建議可以看看鋼鐵俠！

總而言之，重疾險和百萬醫療險對於家庭來說，都是高槓杆產品。

小投資就可以解決鉅額的醫療費用，如果預算充裕的情況下就建議同時配置重疾險和百萬醫療險，這樣就能夠更從容地抵禦重疾的壓力。

竹子說保

從傳統意義上的划算來說，醫療險一定要比重疾險划算。但是這兩個險種解決的問題不一樣，很難放在一個層面做比較。

醫療險是報銷型的，就像是發票，拿回來憑票報銷；重疾險給付型的，像是支票，只要達到一定的標準就可以一次性或多次性兌付。

商業醫療險憑發票報銷，只有發生在醫院裡面的費用，符合醫療險報銷範圍的，保險公司會根據合同約定，根據一定的比例報銷。

如果有社保，先在社保報銷，剩餘部分來保險公司報銷，最高報銷額度以保額為限；現在的百萬醫療保額基本都是在百萬以上，普通疾病甚至是重大疾病的費用均可以通過商業的百萬醫療來解決，憑票報銷。

重疾險只要達到合同約定的標準，保險公司就一次性或者多次性的賠付保額或者是保額的比例。

重疾的賠付分為三種情況：“確診即賠”“經過一定治療之後賠付”“達到一定標準賠付”

醫療險解決在醫院裡面發生的費用問題，保證人在醫院可以不因為錢而放棄治療；重疾險解決在醫院以及出院之後的費用問題，保證人在治療結束之後有尊嚴的活下去。

現在有一些百萬醫療險有重疾醫療費用墊付功能，可以有效的解決人們在罹患疾病之後沒有治療費用的困境。

醫療險只能在社保報銷的基礎上報銷賬面上的醫療費用支出，醫院以為的支出保險公司是不負責報銷的，雖然有百萬保額，甚至是幾百萬的保額，一旦出院之後，所有的開銷全部需要自己承擔。

重疾險的理賠是以疾病發生是否屬於保險合同約定範圍的為基準。而且是買多少賠付多少。作為給付型的產品，一旦符合標準，保險公司賠償的金額可以解決病患出院之後後期的康復費用，療養費用，甚至是一部分的收入損失費用。

重疾險讓病患在治療結束之後，更有尊嚴的活下去。（建議去看看重疾險的起源）

醫療險有可能在賠償只有需要重新核保，能不能購買另當別論；重疾險一次承保，終身不再核保，只要發生保險事故，按照合同理賠。

醫療險一般都是一年期的保險，如果在保險期間內發生保險理賠，保險公司很有可能會重新核保，如果重新核保之後，不能通過，那就不能繼續購買商業醫療保險。

有一部分醫療保險會設置一個條款，只要有此疾病發生理賠之後，此項責任自動成為除外責任，這個就有點兒不地道了。如果今年因為肺炎住院，明年肺炎住院就不能再理賠，豈不很坑。

重疾險只要在購買保險的時候做了如實告知，並且保險公司正常承保，只要發生保險合同約定的保險事故，保險公司就會按照保險金額賠償。

現在有很多重疾險包含有輕症責任、中症責任、重疾多次賠付責任。重疾險在某種情況下可以終身追蹤客戶的重疾治療。

醫療險的保險費率在一定週期內（一年或者是五年）會發生變化，隨著年齡的增長，費率會上升；重疾險採取的是均衡費率，合同簽訂之初確定保費，以後不會再有變化。

醫療險的費率採取的是遞進式費率，也就是說，每年的費用支出有可能都不一樣，而且隨著風險的不斷增加，年齡的不斷增長，醫療險的費用支出會越來越高。

在未來很有可能出現正需要保險的時候，而我們卻交不起保險費而導致保險合同的終止。

重疾險採取的是均衡費率，在合同成立的時候已經確定費率，無論是交費多少年，保險費率都不會發生變化，大大降低了保險合同失效的可能性。

現在的很多重疾險產品本身就涵蓋豁免功能，如果在交費期間之內，發生合同約定的事項，保險公司會將剩餘保險費豁免掉，保證合同繼續有效。

老炮建議：保險一定是組合起來才能夠發揮最大作用的，醫療險作為短期的產品，不可能替代重疾險的功用。

保險老炮

要說哪個划算的話，首先這兩款保險並不是一個類型的險種，就像你問我買蘋果划算還是香蕉划算一個道理，雖然都是水果，但是類型不一樣，如果硬要比較的話，應該是哪個優先級更高，而不是哪個更划算，我個人傾向於重疾險的優先級＞商業醫療險，具體，我們先來看一下這兩款保險的特點與區別：

從圖中可以看出，重疾險這個類型的保險，保障期限較長，並且理賠的錢無限制要求，就算是用於非社保用藥或其他用途都可以，而百萬醫療險，它的保障期限較短，並且還有一個免賠額限制，所謂免賠額也就是隻理賠超過這個免賠額部分的錢，下面我們再來詳細看下重疾險與百萬醫療險：

一、重疾險：

這裡我以某保險公司產品為例：

從圖中可以看出，這款重疾險最高保額是50萬，也就是說確診為合同約定的某種重疾時，且滿足條款中所約束的相應的狀態時，即可向保險公司索賠最高50萬，優點：這比錢並無限制使用範圍；缺點：其繳費年限較長，繳納保費金額高。

二、百萬醫療險：

這裡我再以某保險公司產品為例：

從圖中我們可以看出，百萬醫療險其實就是醫療補償，什麼叫醫療補償呢，就是說比如一般醫療在醫院治療5萬元，且是住院醫療、特殊門診醫療、門診手術醫療及住院前7天和後30天的門急診醫療費用，這時候假設通過社保報銷了3萬元，剩餘2萬元去除免賠1萬元，然後再給你報銷1萬元，實際就相當於花費了1萬元，優點：保額高，價格便宜；缺點：相當於只能專款專用。

綜上，可能有人會說，這個百萬醫療這麼便宜，肯定優先級是它啊，怎麼優先級會是重疾呢，這裡面我要說的是，一旦一個人得了重大疾病，那麼他後續很大概率是沒法工作賺錢了，那麼相當於現金流斷了，很多時候得了重大疾病花費最大的並不是醫療那塊，而是後期的護理這塊，這個時候百萬醫療險就有些不夠看了，當然如果預算充裕的情況下就建議同時配置重疾險和百萬醫療險，這樣就能夠更從容地抵禦重疾的壓力。

楊方方土

如果醫療險重疾險二選一的話，優先上哪一個？

這還真是個題兒，要我說當然有條件兩個一塊上，如果說非要優先選一個呢，我會選重疾險。

兩個原因啊，第一個呢，往往重疾對一個家庭的打擊往往是毀滅性的，這個醫療險保的是中小疾病，和重疾險範圍之外的慢性病，花費可能也不小。但是呢，往往是分攤的比較均勻啊，細水長流行，再加上社保啊新農合這些保障措施，緊吧緊吧這個家庭日子還能過。

但是重疾就不一樣了，有可能一下就支出一筆鉅款啊，我看過衛生部統計中心的統計，說僅手術治療這一項花費平均就在10萬以上，所以很可能有些家庭就因病返貧了。

當然有些朋友會說，我得了重疾，我不治了，其實我周圍這麼說的朋友也不少啊。但是人的求生欲是本能，而且很少有朋友會眼睜睜的看著自己親人放棄的，所以雖然這麼說的人可能不少，但是真遇到實際情況啊，至少我周圍的朋友裡，真正放棄的非常非常少，所以從這個角度來看啊，

這是第一個方面，那麼第二個方面呢就是醫療險和重疾險賠付制度賠償制度是不一樣的，得了重疾啊，除了要一下支出一筆鉅款之外，如果這個人保下來了，後續的費用可能也不少，而且時間會很長，甚至是終身的。

那麼從現在這種一年期為主的醫療險來看啊，如果罹患重疾，頭一年有可能是有保障的，能報不少錢，但是再往後就很難了，因為很少有保險公司會給你續保的，病已經擺在那兒了嗎，而且醫療險的賠付機制啊，或者賠付方式啊，是按照一定比例去報銷你實際發生的醫療費，同時像社保啊，像免賠額以下的這些部分，還不計入。

即使你買了好幾家公司的醫療險，也沒用，因為他不可能超過你這個報銷上限，只能是分攤分攤這些比例，因為要遵循不可獲利原則。

而重疾險就不一樣了啊，重疾險不看你實際的花費，而是跟你當時買保險那個時候那個保額有關的，比如說，我當時買了幾家保險公司，總保額是100萬，我一旦得了那個相應的疾病，我就能一把拿到這100萬。

當然了一方面我是治病啊，可能後續還有很多的花費，如果說跟剛才有朋友說，我不看了，我把這100萬留給家人，也對整個家庭的延續和保障是有很大的作用的。

所以從這兩個方面來看，如果說非要選一個的話，當然有條件是重疾醫療一塊上，如果非要選一個的話，還是先上重疾險。

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小司淘保

很高興回答這個問題。

商業醫療險和重疾險是兩種完全不同的保險，怎麼可以拿來對比哪個更划算呢？

就好比你到市場，問老闆買饅頭划算還是買衣服划算一樣，保障的內容不同，怎麼拿來對比？

商業醫療險起的作用是報銷醫療費用，在被保險人發生疾病，產生醫療費用的時候，除了社保報銷的部分，再減去免賠額，剩下的都可以用商業醫療險報銷。也是除了醫保之外，最基礎的醫療保障。

重疾險的用途相對就要廣泛得多。在被保險人被診斷為保險合同中約定的重疾時，就可以得到賠付。賠付的這筆錢，用途不限。可以用來墊付醫療費，出院後的康復費，改善生活，投資等等，總之，只要不違法，用途你來定。

這下應該明白了吧，醫療險是基礎保障，重疾險是高階保障，兩者搭配，效果更好呦。

我是超人保資深保險顧問，運營公眾號大叔探保，內有大量保險科普文章，關注我，讓您讀懂保險知識，避開保險大坑。

芳姐愛影視

首先需要明確的兩點是：這兩者是不同形態類別的險種，無法放在一起比較；保險也無法用劃不划算來衡量。

一、保險作為防範風險的金融工具，是有不同險種類別劃分的，用以應對來自各個方面的不同風險，跨類別進行險種比較是行不通的，只能根據自身關注點及需求進行合理配置。這就好比問家裡是買一臺彩電合適，還是添加一臺洗衣機更好？

重疾險和醫療險雖然均屬於保險類別中的健康險範疇，但無論從產品形態、風險種類、理賠條件等均有巨大的差異。重疾險屬於提前給付型產品，只要在觀察期後確診罹患合同約定的病種、達到相應疾病狀態、實施了約定治療方式，就可以獲得理賠。一般沒有額度上限，買多少保額就可以獲賠多少。並且，賠付的保險金也並不限制用途，客戶既可以將這筆資金用於疾病治療，也可以用於改善生活、償還債務，還可以作為一筆傳承金留給後人，自由支配。但醫療險屬於補償型險種，是事後報銷型產品，必須是在客戶接受醫院治療，發生實際醫療費用支出後，憑相關病歷及發票，對費用進行報銷給付。並且即便購買了數份醫療險，總的報銷費用也不會超過實際花費醫療費支出，最多額外獲賠部分住院津貼而已。

當然會出現保費與保額倒掛的特例，那就是大齡客戶，因為年齡大，保費高，如果繳費期間一直未出險，最後會出現所交保費高於保額的情況。

二、保險既然作為風險防範的工具，是無法用劃不划算來衡量的。風險發生，得到理賠，無疑是花了錢獲得應有的回報，是划算的。但又有誰希望風險降臨在自己或家人的身上呢？從這個角度來說，就算獲得了理賠，你認為是划算的嗎？

而且如果一定要講劃不划算，那麼當然風險來得越早越好。以重大疾病保險為例，過了觀察期立即確診罹患，獲得理賠是成本投入最小的，最划算的。可又有誰能確保風險何時會發生，發生在誰身上呢？

所以，還是開篇說到的兩個結論：這兩種險種既無法直接進行比較，保險也無法用劃不划算來衡量。保險起到的作用，是在未知的日子裡，一旦未知的風險降臨，可以有一筆確定的資金加以應對。並且，由於各險種所能應對的風險各不相同，如果想要全面加以防範，最好的辦法是各險種之間搭配組合，無縫覆蓋，指望一份保險解決所有擔憂是不現實的。

晨光說險

這兩個險種解決我們人生的風險是不一樣的，買商業醫療險也就和我們的社保一樣，只要我們住院看病了，合理的費用都會給我們報銷，而社保只報銷醫保目錄內2000種藥品，而商業醫療險分為兩種，一種是小額短期醫療險，他一般來講也是報銷醫保目錄內的藥品，但是也有極個別的公司銷售的短期醫療險突破了社保的醫保目錄，也就是醫保目錄以外的藥品也管報銷，但是他的價格要稍貴一些，還有一種商業醫療險，就是我們大家所熟知的百萬醫療，這種醫療險都是突破社保報銷目錄的，價格呢？也不貴，但報銷的額度相當高，他就和我們的社保形成了一個高低搭配，全面地覆蓋了我們的醫療費用，但是這個百萬醫療險和社保唯一不同的就是在續保上，一般來講市場上99%的100萬醫療產品都不保證續保，這是在醫療險互補上的一個最大的弊端，目前市場上只有那麼12款產品是能夠續保至合同條款約定的最高年限，說完了這個，然後我們再來說說重疾險，重疾險主要是解決我們因病不能工作的收入損失，和因為得了重大疾病以後造成殘疾而無法工作，需要人護理，相當於可以彌補我們護理險的費用，也就是說健康險給我們人類造成的損失，一共有三種，一種是治療費用，由醫療險來解決，二病後的康復費用和收入損失的費用，有重疾險來解決，三如果因病因意外致殘而需要人護理，我們還可以購買護理險，已解決，我們請人照顧自己的費用。以上就是健康險的三大險種，覆蓋我們人類應健康造成的各種收入損失。希望我的回答能夠讓你明白商業險中各個險種應對的我們人生的健康風險。

一葉凡塵一保險

醫療險和重疾險沒有哪個划算之說，只能是不同場景下起的作用不一樣。建議兩個保險都買。兩個保險並沒有任何互斥，不會因為重疾險理賠了醫療險就不給錢、少給錢，也不會說醫療險理賠了，重疾險就少賠不賠。反而兩個保險是互相補充的，一個是住院可以報銷醫療費用，一個是得大病可以直接定額賠付。

兩者搭配的好處，一方面，並不是所有的費用都是在醫院發生，有些特藥新藥需要自己去外面買，很多家裡得過大病的人都知道，要自己出去找的藥基本上沒有便宜的。另一方面，如果發生災難性醫療支出，可能很多人的重疾險保額是扛不住的。目前大多數人的重疾險保額是20萬元，之前買的就更低，目前很多公司公佈的理賠數據看，平價理賠金額是10萬左右。

不足額的保障，很可能給人以幻覺，不靠譜的安全感，其實挺害人的。

如果預算有限，建議買消費型的、定期的重疾險，醫療險並不貴。沒有買不起的保險，只有買不對的保險。

關鍵字: 划算 財經 醫療險