八盤

現在年輕人使用信用卡的越來越多。並且很多人持有多張信用卡。在很多人初次使用信用卡的時候，特別的小心，使用的額度都會比較小,比如說到超市去買個巧克力呀，買瓶洗髮水呀，刷一刷信用卡等等一般都會按時還款。並且經常使用信用卡刷卡消費，還會增加信用額度。

因為信用卡還有套現的功能。當你的信用卡有比較大的額度的時候，可以一次套出幾萬塊錢用於急需。每個人與你急需的目的可能不同，如果有的人去買百家樂去賭博。有的人拿錢去買股票。有的人把錢用於裝修。有的人用於去學習東西學習技術。特別是當大額套現出現之後。還款的壓力就逐漸增大。可能一部分人起初還能按時還款。當到出現沒有穩定的工作之後，或者說破產之後,還款壓力一下子就出現了。很多人到這個時候就不能按時還款就出現了逾期。

然後銀行的催收電話就打過來了。給你本人打給你的家人或者親戚朋友打電話。目的就是叫你儘快還錢。這是許多使用信用卡的人都經歷過的事情。極個別的使用信用卡者還出現了去偷盜去欺騙別人用別人的錢來還自己的信用卡的事情。這種事情千萬不要去做。

那麼怎麼辦呢？還不上也沒辦法，你只有給銀行認真的解釋。把你自己比較詳細的情況告訴銀行，希望銀行能夠寬限你的還款日期,或者分期還款。如果確實還不上，就只能還本金給銀行。經過多次和銀行協商溝通，銀行一般都是會答應的。但是要有一個好的態度。

很多銀行催款一段時間之後，一般都會委託第三方進行催款。當你和第三方協商的時候，也要把你的實際情況告訴第三方。一般第三方最後也有一個要求你還本金的一個方案。

最後我要奉勸大家，特別是現在的年輕人.信用卡雖然說比較便利好用。但是儘量少用信用卡。經常使用信用卡會讓人養成一種懶惰不上進的心態。網貸就更不要去進行操作了。現在很多年輕人特別是大學生進行網貸。有的被搞得貧困潦倒，甚至弄得家破人亡。特別是一些黑網貸，還搞一些暴力催收。所以大家儘量少使用信用卡，不要去碰網貸。

散戶觀市

信用卡可不可以只還本金？看到這個問題我就忍不住笑了。

普通消費信用卡，信用卡還有車貸卡、各行發行的信用貸款卡。本來就有50到52天免息期，只要在賬單日後一天消費，到下一期還款日全額還款，就完全沒有利息啊，為什麼不能只還本金？

當然如果是消費過度，資金規劃失誤，造成信用卡逾期，或者使用了最低還款、分期還款、ATM取現、現金分期這些功能，因為已經背離了信用卡消費的功能，付出一定利息也是必須的。

銀行也不是慈善機構，借錢給你消費，可以不用利息。但是你借錢用於其他活動，是有機會產生收益的，銀行自然也就得收取利息了。

對於逾期後還想只還本金，在信用卡管理辦法不斷完善的情況下，可能性會越來越小。

在管理辦法沒有完善以前，還有什麼呆賬之類的業務，辦法實施以後，這些東西都不存在了。無論你拖多長時間，無論你能頂住多大的催收壓力，是你欠的，一輩子不還就追你一輩子。

至於有些朋友說的跟銀行協商，死命拖欠，這些辦法已經過時了，往後更沒有機會不還款了。

而逾期後只還本金各家銀行也有，不過是針對一些特殊情況，譬如發生意外，致殘致死，這種情況是有機會只還本金，甚至只還一部分本金。

信用卡使用最實惠的方法就是最簡單的消費使用，一旦出現套現、分期、最低還款等等不是消費用途的情況，都會產生利息、手續費，一旦產生，想要減免就不是一件容易的事情了。

用戶3213462982

信用卡逾期後，不僅逾期記錄不會被上報徵信，還能被銀行免除全部利息和違約金，這樣的好處你會相信嗎？

小考拉猜大部分人可能不信，然而這卻是網友小張不久前的親身經歷。到底是怎麼回事呢?

從全面逾期到減免利息

年初，小張經營的小本生意全盤崩盤。由於此前一直靠信用卡維持週轉，他欠下了不少負債：

建設銀行48000元

民生銀行46000元

廣發銀行30000元

興業銀行18000元

中信銀行15000元

看著即將到來的還款日，資金斷裂的小張別無他法，只能開始了全面逾期……

然而逃避也不是辦法，逾期4個月內，小張一直面臨巨大的催收壓力，萬般無奈之下，他選擇了與銀行協商。

小張最先向逾期金額最小的中信銀行提出了免除利息和分期還款的請求。

原本他未抱期望，畢竟銀行又不是慈善家，怎麼可能會滿足自己的要求呢？

沒想到很快得到了回覆——在他表明自己的還款決心、家庭情況與個人負債後，銀行工作人員對相關事實進行了核實。

隨後，銀行要求小張提供了貧困證明、負債情況、個人流水等書面材料，並要求他填寫了分期、減免申請書。最終同意了他的申請，減免了全部利息，並要求他分三期還款（第一期還30%，第二期還餘下的50%，第三期還清全部欠款）。

小張很是意外，又用同樣的方式申請了民生銀行的減免，最終銀行方面同意分期還款。並減免了部分利息。

（小張的民生銀行減免申請書）

接連協商成功了兩家，小張如釋重負，最近正在與剩下的幾家銀行協商。

藉著小張的案例，小考拉今天也來給大家普及一下信用卡逾期後協商減免的知識，爭取大家在與銀行協商時，能夠少走彎路，為自己爭取更大利益。

如何與銀行協商？

首先要清楚一點，銀行不會告訴你利息可以減免、可以分期還款，所有訴求都需要你自己主動提出。

其次，資料證明必不可少。

1、減免申請書。在申請書中寫明因特殊情況如失業、生病或其他事項等造成財務困難且短期內無法改善，致使無法全額還款，特申請減免滯納金和利息等情況。

2、提供相應證據證明上述事實。比如個人徵信和個人流水等用以說明負債情況和收入情況的材料；貧困證明、失業證明、近親屬大病、死亡、車禍等足以影響家庭生活狀況的證明文件等。

（貧困證明模板）

只要情況屬實，材料真實，完全可以獲得大多數銀行的減免和分期。

銀行不同意協商怎麼辦？

大家不用擔心銀行不會同意協商。銀監會早已做出了規定——在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。

因此，與銀行進行協商減免是正常行為。

但很多朋友卻有疑問了，為什麼我與銀行協商減免時，卻會被拒之門外呢？

原因有幾點：

1、還款態度不堅定

對銀行來說，借款人的還款意願非常重要。如果一直採取逃避，甚至拒絕還款的態度，銀行當然不會同意為你免除利息並讓你選擇分期還款了。

2、材料要真實可信

減免機會只有一次，不要欺騙銀行感情。如果為達成減免條件而誇大、捏造相關事實的，銀行核查清楚後自然不會再幫你減免。

3、針對訴求來談判

明確你的最終訴求是什麼。

總之，與銀行協商並非一定能成功，但只要滿足這些要求，那麼協商成功，達成訴求還是有很大可能的。

如果你也像小張一樣遇到了信用卡逾期難題，不要著急，也不必逃避，不妨先選擇跟銀行協商一下吧~

聚及金融

大家好，我是新視野財稅的陳大哥，很高興在這裡回答你這個問題，現在讓我們大家一起討論一下這個問題：你說的信用卡欠款可不可以只還本金，如果發生逾期，要先向銀行提出申請，銀行審核同意後才可以的。一般只有出現以下幾種情況，銀行才會同意：

2、欠款金額不大，但是逾期時間比較長，產生的利息多的話，這種情況是可以和銀行協商的，舉個例子，比如你的欠款金額才3000多元，但是逾期兩年，連本帶息要還1萬多，這個可不是小數目。

3、因你的經濟出現大的變化，你的信用卡逾期時間超過3個月，已經交給催收公司，經調查核實確實沒有能力還款，可以是和催收公司協商的，經催收公司與銀行申請，經核實你有還本金的決心、家庭情況與個人負債後，有可能會申請成功的。

總之，銀行畢竟不是慈善機構，一般情況是不會同意的，但是總行每年都有一定的減免額度，就看銀行對你提交的資料是否認可。

我是財稅新視野的陳大哥，有十五年的金融行業工作經驗，關注我，帶你瞭解更多的涉及到信用卡及相關債務的相關資訊。

財稅新視野

怎麼說呢，信用卡確實有機會可以只還本金，但只還本金是有前提的，而且這個前提必須是個人承受得起的。不過真的承受得起這個前提的人並不多。

如果有錢，但只想還本金，這個只還本金的可能性是很低，一般銀行可以允許你只還本金，其實他們已經基本核查清楚你本人確實存在還款難的問題，所以銀行避免一分收不了才出這些只還本金的方案，就是想你借其他人錢還請他的本金。

而且銀行允許你還本金最主要的另外一點就是時間，要你欠款起碼要半年以上，但這半年你開始會接到銀行內部友好的通知催收，如果三個月沒有帶款，就要委派外部催收，那麼你極有可能天天接到相關電話，或者短信，這樣的歷時長達半年以上的過程有多少人受到了？

除非真的沒錢，不然還是不要走這個路子，走這個路子你確實有機會只還本金，但徵信花了，這就真的得不償失了。

如果真的沒錢，但通過幾年奮鬥有錢了，那麼可以主動找銀行協商還本金的，相信很多人身邊都有這樣的事例 。

平叔叔說事

目前信用卡嚴管，停卡降額已是常態化管理。那今年第四季度和明年上半年，將會是很多“卡奴”即將碰到的難題。怎麼解決？其實也不難。能不能還本金其他費用都豁免？其實方法正確是可以做到的。看下面德先生的講解：

1.監管針對信用卡風險進行窗口指導，下半年不得新增規模，不得下發考核指標，控制性業務。

其實對信用卡的調整是遲早的事，對信用卡的多頭授信風險已經喊了多年。各個商業銀行競相推出愈來愈寬鬆的信用卡授信政策。來自信用卡渠道的信貸資金違規使用也越來越嚴重。隨著負債去槓桿的推進，由此催生了一些信用卡悲劇社會個案也時有發生。

北京銀保監局已經下發了《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》。數據顯示信用卡逾期半年未償信貸資金總額達到838.84億元，環比增長5.19%，佔信用卡應償信貸餘額的1.17%。

2.信用卡逾期後會產生多大的各項費用？算一算嚇死人。

信用卡在最後還款日的寬限期之後，就開始視為逾期。會收取違約金（最低還款額的差額5%，最低10元）和逾期利息（每日萬分之五），之後在每個月計算一次，併入本金再計算，這就形成了利滾利的複利，時間積攢久了後，數額非常大。以招商銀行信用卡為例，假如9月透支1萬元未歸還，最低還款額為1000。

10月：利息：1萬×0.05%×30天=150元；違約金：1000×5%=50元。總共加入200元，逾期本金總額為10,200元

11月：利息：1.02萬×0.05%×30天=153元；違約金：1020×5%=51元。總共加入204元，逾期本金總額為10,404元

如此類推，是不是越滾越大，基本上逾期一年，相當於需要付出最少26%的年化利率。

3.信用卡逾期後，如何才能做到只還本金？

一般來說，信用卡逾期後的催收會分三個階段，第1個階段是銀行內部催收，會在逾期後一個月到三個月之內。第2個階段，信用卡中心委託第三方機構進行外部催收，會在逾期後四個月到九個月之內。第3個階段，銀行會視金額大小，情節輕重，是否委託外部律師事務所進行法院訴訟。

特別提醒一句：此時個人的人行徵信已經被登入信息了，一直到還款後5年才會消除看不到。

那麼基本上個人去同銀行信用卡中心去談還款方案，基本上是會被拒絕的，只會招來更猛烈的催收。現在有專業機構可以去協助欠款人同信用卡中心去談，基本上談的方案可以做到只還本金，或者支付部分利息，剩餘利息和滯納金都豁免掉。

為什麼這些機構能做到這樣的能力？主要現在銀行信用卡中心呆壞賬太多，其實他們也需要降低壞賬比例，同時，個人不太懂得銀行的心理，不知道如何專業同銀行交流。

當然個人如果持續不懈的堅持同銀行談判，也是有可能談到最優方案的。但可能會讓信用卡逾期更久，到時候計算的總本金金額更高。

現在有專業機構做此項工作，找到了德先生。經過德先生辨別，還比較靠譜，如果有需要可以私信我。

德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。

勻楓財技大兜底

信用卡逾期無力償還是可以找銀行進行協商還款的，客服說會有人聯繫你意味著銀行已經將收款業務委託給第三方了，而第三方表示只還本金也是有可能的，但是第三方直接做出這樣的承諾確實顯得有些不靠譜，最好是與第三方公司及銀行再次進行確認。

信用卡逾期的後果

隨著人們的消費觀念越來越超前，信用卡、花唄、白條等一系列產品受到了很多年輕人的歡迎，但是由於年輕人往往沒有健康的消費觀念，最後的結果就是造成信用卡逾期，那麼信用卡逾期有哪些後果呢？

• 第一，影響徵信

信用卡逾期最直接的就是影響徵信了，像題主說到的已經逾期了有三四個月，肯定已經有了不良貸款記錄了，一旦有了不良貸款記錄，那麼以後想要在銀行貸款基本是不可能的了，不僅自己在銀行無法貸款，就連配偶想要貸款買房買車也很有可能會被拒絕。

如果不良貸款記錄沒有及時處理，一般超過90天就會上徵信系統，也就成了傳說中的“老賴”，這就不僅僅是無法貸款了，還會被限制高消費，比如無法乘坐飛機、高鐵之類的交通工具。

• 第二，利息和滯納金

信用卡在還款日之前進行還款是沒有利息和滯納金的，一般信用卡的還款日都是在賬單日之後的18-25天，再加上賬單日，信用卡最長的免息期可以達到56天。在還款日之後還沒有進行還款就會產生利息和滯納金，可不要小看這逾期利息和滯納金，要是一直沒有處理，利滾利下來不到四年就能讓你的債務翻倍。

• 第三，刑事責任

信用卡最嚴重的後果就是需要承擔刑事責任了，只要你積極主動的處理欠款那就不會面臨刑事訴訟，信用卡逾期最後被判刑的其實並不多，想要被判刑也是很難的。

在逾期之後銀行會對持卡人進行催收，如果在逾期90天內銀行已經進行有效催收兩次，而持卡人還沒有進行還款，那麼銀行就會將持卡人判定為“惡意透支”，在沒有辦法的情況下，銀行就會以“非法佔有”將持卡人移交給公安機關，公安機關就會以刑事案件來進行處理了，在公安機關核實期間還款也都能夠避免判刑，一旦確定為“非法佔有”之後，判刑也就離持卡人不遠了。

利息和滯納金

一旦逾期，除了需要償還本金之外，還需要償還利息和滯納金，之前也說到四年就能讓債務翻倍。我們再來了解一下利息的滯納金的計算方式，再來計算一下題主說到的逾期三四個月產生多少利息與滯納金會佔到逾期金額的多少

• 第一，逾期利息的計算

關於信用卡的逾期利息，其實各銀行的計算方式和利率都是差不多，一般來說銀行的逾期利率都是“日利萬五”，部分銀行會稍微低點。

這裡的“日利率萬五”指的是逾期一萬元一天的利息是5元，我們一般說的利率都是年利率，“了日利率”折算成年利率就是是18%，有過理財經驗的都知道這個年利率是非常高的了，但是這是在沒有計算複利的情況下算出來的結果了，而信用卡的逾期利息是複利，也就是綜合年利率肯定是在18%以上的。

• 第二，滯納金的計算

滯納金就比較好計算了，收取比例是信用卡逾期金額的5%，按次收取，如果一直沒有還款，也只是收取一次，但是滯納金是有最低標準的，一般的銀行都是10元，相當於逾期金額在200以下收取10元滯納金，金額在200以上，按照逾期金額的5%進行收取。

• 第三，逾期三四個月能產生多少利息與滯納金

為了方便計算，我們假設逾期金額為1萬元，逾期時間為4個月，我們來算算利息和滯納金分別是多少。首先是利息，通過計算我們可以算出在複利的情況下4個月下來利息為618.2元，然後是滯納金，按照5%來計算是500元。也就是說四個月下來合計需要支付的利息與滯納金達到了1118.2元，已經達到了本金的11.18%，可以這個利息和滯納金是相當高的了。

第三方協商還款

信用卡逾期確實是可以和銀行進行協商的，一般來說協商還款是需要重新簽訂協商還款協議的，但是這個過程確實是比較麻煩，所以很多時候都是持卡人和銀行工作人員在電話裡面進行的協商。而題主這種情況很明顯銀行是將催收委託給第三方了，而第三方在沒有了解具體的情況下就提出只還本金顯然是有些不靠譜，針對目前這種情況，以下幾點一定要多加註意。

• 第一，逾期原因

和銀行協商的時候，銀行一定是會向持卡人瞭解逾期原因的，如果持卡人不是因為特殊原因（患病、失業等）導致逾期，一般銀行都不會同意協商還款的，所以第三方沒有諮詢逾期原因就表示只還本金顯得很不靠譜。

• 第二，還款方式

雖然題主沒有說到第三方要求的還款方式，但是有一點大家需要知道，要是和銀行協商只還本金，銀行肯定會要求一次性還款，需要注意第三方提出的還款方式。

• 第三，核實第三方權限

銀行委託給第三方催收很正常，但是第三方與持卡人進行協商的權限就要核實了，在與第三方溝通的時候可以對協商還款的真實性提出懷疑，看第三方是如何陳述的。另外就是像銀行核實與第三方協商還款是否有效，避免第三方為了收款而故意捏造協商還款。

• 第四，最關鍵的是錄音

不管是在與第三方溝通還是與銀行的工作人員進行溝通的時候都要進行錄音，如果第三方和銀行均表示協商還款沒有問題，但最後還是現實有欠款，這時你手裡的錄音就能成立你的有力證據。

綜上所述：確實有協商只還本金這樣的可能，但是也有人在協商之後還完本金仍然顯示有欠款的情況，所以在與銀行或者第三方進行協商的時候一定要保留好協商的證據，避免出現意外情況。

傑克財富

肯定不行啦，信用卡逾期多年已經不單是還本金和利息的問題，已經到法律層面的問題，信用卡逾期的利率是日息萬分之五，多年的利息可以說是天文數字了，銀行已經當做爛賬處理，當然個人的徵信已經被上傳了，會影響日常生活，例如貸款買車買房、坐高鐵飛機等，只要央行有信用記錄，一般是很難完全消掉的。

下面說一下信用卡逾期的後果：

1.信用卡逾期不還款是一種違約行為，銀行可以要求持卡人償還本金和逾期利息、滯納金等費用，如果銀行向法院起訴並起訴成功的話，持卡人要承擔訴訟費用。

2.如果持卡人是以非法佔有為目的來惡意透支信用卡，逾期不還款的話，會構成信用卡詐騙罪，持卡人要承擔刑事責任的。

3.逾期不還款會使持卡人的徵信留下不良信用記錄，對持卡人的日常生活會造成一定影響。

所以，信用卡只是理財工具，而不是提款機，借銀行錢一定要還，不過吃虧的始終會是自己，如果真的還款不起，可以主動聯繫銀行，做出合理申辯，延長還款期。

財經樂少

信用卡欠款可不可以只還本金？答案是肯定的，但是有前提，關於這個前提如何甄別、設置，各家銀行情況不同。總而言之，言而總之，通過調查，能從你身上榨取利益的時候不會同意，反之，如果你沒有利益價值，銀行為了保險起見，會同意只還本金。這個空間很大，特定範圍內，關鍵還在於溝通。

現在個人去談的話，成功率較低，可以減免滯納金和部分利息已經算不錯；如果委託機構去談，成功率相對較高，當然，有相應的費用，看你欠款多少自行判斷吧！

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陽光大道行天下

信用卡逾期很多年後，能否只還本金呢？這個不能一概而論，要分具體情況，說白了就是要看不同銀行的規定。

如果是國有大型商業銀行的信用卡，基本沒有商量餘地，也就是說任何時候都必須本息全額償還且支付高額滯納金。

但如果你是選擇全國性股份制銀行的信用卡，在已經嚴重逾期的情況下，如果可以主動聯繫銀行並協商，應該是會同意的。對於這些銀行來說，能夠收回本金哪怕利息沒有也是可以協商，一個比較令雙方滿意的還款計劃。

但問題是不知道您說的很多年，具體有多少時間，按照最新信用卡相關法律法規，是要達到5萬元（包含5萬元）以上，才會進行起訴。如果你這個時間很久了，估計都已經超過法律訴訟期，那就沒什麼意義。但你願意和銀行聯繫還款（本金），肯定會取得部分銀行的滿心歡喜。

關鍵字: 信用卡 財經 社會