A發現更大的世界
2019年是個特殊的年份,它不僅是P2P備案完成年,也是這幾年網貸多次事發的一個延續年。在2019年,預計絕大多數中小規模、不合規平臺將會被清除出場。按照1月份曝光的1號文和15號文,最終剩下的平臺預計在100家左右。
什麼意思?也就是說這一年將是行業大洗牌之年。上千家的P2P公司,逐步完成大改革,最終留下少數派。而這個改革,既是鼓勵行業發展,同時又要整治行業亂象。
所以,風口浪尖之上,購買P2P理財是比較危險的。因為隨時可能面臨小企業的退出潮,也很有可能隨時踩雷,投資面臨比較的風險。而實在想要購買的話,還是建議多關注一下大企業,行業領先企業。
郭一鳴
關鍵詞:2019;p2p。
我算是是國內最早投資p2p的人了,從2011年開始投資p2p到2019年還在投的人應該不多了吧,並且在這過程中介紹了很多親戚朋友投資。
在這9年時間裡,我沒有踩過雷,而且最終年化收益是10.91%,收益讓我非常滿意,我應該是投資p2p的見證者和收益人。
我結合自己的經歷,再給你建議吧!
關於p2p:
第一:談p2p色變。
因為很多人踩雷了。為什麼會踩雷?
因為p2p在國內野蠻生長,給玩壞了,早期p2p沒有監管,只要建一個網站就可以叫互聯網金融,大肆吹噓國企、央企、上市公司背景,安全高收益,背地裡卻做著自融,資金池,虛假標……一系列見不得人的事!拿著投資人的錢租最高檔的寫字樓,開豪華的車,過奢侈的生活,在這裡你腦海應該可以閃過一系列不堪入目的畫面了吧……
第二、因為你不懂p2p。
p2p借貸是peer to peer lending的縮寫。
在國外,是點對點,個人對個人的借貸關係,而平臺只是中間人,不參與資金的運作,不得染指資金一分錢,只收取平臺收益費用。所以正規的平臺,規規矩矩的做事,是不會存在平臺關閉的風險的。只能怪國人太聰明,總想利潤最大化,不懂得有些錢是不能掙的。
第三,正規的平臺要做的事情就兩件。
一是前端審核借款人的資質和信用,如拍拍的魔鏡系統。而不是自己做一個標,把錢拿來自己去做其它投資,說實話什麼投資能支持20%的年化收益,整個A股市場又有多少家上市公司效益能一直是20%以上的,所以標的不透明,存在貓膩的平臺必倒!二是:後端追討逾期的事情!
第四,劣幣驅逐良幣。
p2p的初衷是好的,讓很多無法從銀行貸款的中小微企業或者個人,解決生產生活的一時之需,如我投的平臺早期就扶持了很多淘寶賣家,慧聰商家。但現在太多披著p2p的皮做自融,兜不住了,一個個暴雷,導致政府監管層,層層加壓,要求三降,即壓降投資人數、業務規模、借款人數。
所以在嚴格執行三降的情況下,規範平臺也只能轉型,轉向協助銀行機構貸款業務,也就是助貸,所以現在p2p平臺能放出來給個人投的標越來越少,你的錢也只能站崗,或者參與以此為底層資產的信託了。
所以2019年,規範正真的p2p可以投,但你投不到了!p2p給玩壞了!
我投資了快9年,也是從今年8月開始撤出p2p!
財來道
作為P2P從業人員,首先先表明下我的態度:
<strong>
希望大家能下車的儘快下車,下車後先別冒險,等一切都明朗之後再去投資,冒著本金清零的風險實在太恐怖了。
市場有風險,投資需謹慎,這句不是空話,等這句話應驗到自己身上,可就晚了,下面是我的一點感受,希望能幫助到大家~
一名P2P從業人員的自述
Part 1
2014年中,大學畢業後機緣巧合進入P2P行業,那時候P2P行業還是新興行業,找到工作的我開心的不行,還清晰地記得,班主任用互金行業“弄潮兒”來形容我。。。
而現在,P2P幾乎到了人人喊打的地步,這個行業的生命週期不禁令人感慨,短短几年,到底經歷了什麼?
我的同行,有人在號子裡冷著,有人失業著,有人賠上了全部家當,還有很多人轉行到各個領域。同行聊天,甚至說著在求職中面臨地各種歧視,有的招聘廣告直接寫明“不考慮P2P從業人員”,有的遭受面試官的各種白眼。
我先後穿梭於三家頭部P2P公司,期間還有過兩次非常魔幻的經歷,一次去了P2P孵化公司,在行業新興之初,搞個網站,弄幾張看起來專業點的辦公和證書照片,直接營業那種;還有一次,誤入了現金貸公司,第一天上班看到借款年化收益率直接嚇哭了。。。
Part 2
說實話,P2P的業務模式確實是一個很好的創新,在國外一直髮展地很好,到中國就變味了。
就理財端而言,廣大投資者想找一個穩定、收益率還OK、期限還靈活的投資平臺實在太難了,P2P剛好符合了這個要求,一拍即合,大家紛紛上車。P2P發展伊始,新手標年化收益率幾十的比比皆是,甚至大平臺也不例外,其他標年化10%+。投資者無比熱情,P2P最多的時候有6000+家。
但大家蜂擁而上的時候,是考慮不到風險的,18年年中各種暴雷,到現在,頭部平臺團貸、證大暴雷、陸金所老大哥退出,P2P只剩700多家了。
就借款端而言,敢於高息借貸的企業或者個人,風險也是相對高的。因為,理財端給投資者的收益,加上公司人員、營銷等運作成本,借款端最低要15%+,甚至20%,P2P公司才能運作下去。
但眾所周知,好的資產都被銀行、頭部互聯網公司、消費金融公司拿走,大的P2P公司還有議價能力,能拿到相對優質的資產,中小P2P只能走各種野路子,而這一切的後果終會一覽無餘地呈獻給公眾。
本身,按照P2P的運營模式,假設借款人不還錢,投資者是應該承擔一部分風險的,即有本金虧損的可能。但在中國,P2P公司如果不剛兌就存活不下去,投資者根本不買賬,借款人逾期的部分只能公司墊付,一旦資金鍊斷掉或有其他風險,公司只能倒閉,這是中國P2P發展的悖論,也是客觀存在的事實。
Part 3
9月初,互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發佈《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》,支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。重大利好,投資人老淚縱橫,落實情況我們拭目以待。
我今年也終於轉到了傳統行業,再不想經歷朝不保夕的日子了,我也是P2P行業重度投資者,80%的存款都在裡面,即使頭部平臺,每天也顫顫巍巍,數著日子等到期,畢竟那些大平臺也是前一天還正常經營,第二天就要坐車去維權了,投資人辨別好壞平臺實在太難了,什麼都可以造假的時代,給公司穿個馬甲,鍍層金實在太easy了。
最後的最後,希望大家能下車的儘快下車,下車後先別冒險,等一切都明朗之後再去投資,冒著本金清零的風險實在太恐怖了。
市場有風險,投資需謹慎,與各位共勉。歡迎同行留言交流~
<strong>
50度生活
2019年是P2P備案完成年,絕大多數中小規模、不合規平臺將會被清除出場。按照1月份曝光的1號文和15號文,最終剩下的平臺預計在100家左右。若2019年要投P2P,選擇一線大平臺,其他的建議都不要碰。
1.預計通過備案P2P平臺最終剩下100家左右。
2019年1月曝光了兩大文件,1號文和15號文,明確規定了只有嚴格合規大平臺才能繼續備案。意思是隻有存款規模夠大,10億以上,資產小而分散的平臺才能有繼續經營的可能。其餘的要求2019年3月前全部勸退。
按照這個要求,預計只剩下100家左右會活下去,即只有5%左右平臺。
2.2019年投P2P,其實並不難,選頭部平臺即可。
根據第1點分析,未來只會剩下頭部平臺能夠繼續備案,持續經營,那麼2019年選擇策略只有一條:選擇能夠繼續備案,持續經營的平臺。
如何選?看存量規模,看品牌影響力,看行業排名。選擇行業排名前20的平臺投就行了。行業排名第三方網信主要有貸羅盤,網貸天眼,網貸之家,融360等。
總體來說,2019年投資難度變大了,因為當前1600餘家正在運營的平臺最終可能只剩下100家。另一個角度,2019年投資難度降低了,因為不用花時間去挑選其他平臺,只需要聚焦頭部平臺。
大南山伯爵,NUS博士後,資深金融科技人士,用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財,讓天下沒有難懂的金融!歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
一、什麼是P2P
二、P2P暴雷真相
三、雷聲不斷,P2P平臺何去何從?
招聯金融
希望有人可以好好看這個觀點!
不論什麼時候P2P都不能買!!!下面娓娓道來!
我在投資理財行業已經13年了,最初是證券公司投資股顧問。我以自己真正看到的,和我們如何看待這個問題角度分享,希望大家重視!
P2P行業是在英國產生,發跡於美國,最初開始也有二十多年了,雖然中國才十年多。但是一個行業特點值得大家警惕,中國無論是整體行業規模,還是單個公司規模,已經遠遠領先於國外,甚至國外公司的規模連中國公司規模零頭都不到!這是為什麼。大家一定要好好思考!
中國人更聰明,還是什麼,老外做不到的,中國可以,幾百億,上千億資金匹配老外不行,中國可以??反正這些公司我是看到不斷宣傳自己的大數據能力,另外一個現實就是中國大數據分析能力和老美那差距不是一點點。為什麼?
這個行業最大的問題就是匹配,如果只有10億,乃至幾十億的規模,還是有機會做好的,但是如果是五十億呢,一百,或者更多?看看已經爆了的,還有那麼多沒有爆的,他們是如何匹配的,哪裡來的合格債權,如何篩選,如何匹配?不要相信故事!
這還是說正經做的,再不正經一點呢,手裡出現這麼多錢,幹嘛,投還是怎麼樣?這是另一個問題,太多錢在手機放不出去就開始空轉!
壞賬率是多少,誰說的清楚,哪個P2P能把自己的壞賬說清楚那絕對天才,恐怕自己都不記得哪個真,哪個假了吧!
最後一個為了填補窟窿,資本運作,這是說的好聽點,炒股坐莊或者其他的,死在這個上的也不少吧?
投到P2P只能說自求多福。你的機構既要能力強,又要運氣好,可以多玩一段,這個就是遊戲,沒有大小好壞之分。黃奇帆已經說了超過4%的收益的投資都是風險投資,這個絕對。沒有這麼高利息還有討論安全的投資。反正這麼多年沒看到過!
開石理財工作室
個人觀點,如果在這一行工作很多年了,對這一行非常瞭解,可以少量參與,如果是才接觸沒多長時間的,建議不要參與了。
2017年7月的時候,紅極一時的P2P巨頭紅嶺創投提出三年內清盤,退出P2P市場;今年的7月,媒體爆出陸金所計劃退出P2P市場,後來陸金所沒有正面肯定這個觀點,隨即回覆,公司會配合要求做好“三降”,現有投資者權益不受影響。所謂“三降”大體就是降低規模,降低借款餘額,降低投資者人數,從官方的表態來看,目前並沒有繼續大力支持P2P,所以投資這個行業要謹慎。
為什麼P2P會發展到這個地步,個人經驗來看,本人從行業剛開始火爆的階段參與到這個行業,當時所有公司都在大力宣傳國家對於互聯網金融的政策支持,大屏幕循環播放政府會議裡任何關於鼓勵支持的內容,市場非常火爆,很多從業者也是盲目加入,運營的過程中我發現,對於小額的互聯網金融業務,運營是個大問題,費用是非常高的,整體的資產質量也不高,最終的結果是小額業務獲利非常難,大額業務存在一定的市場空間,可以降低成本,運營好的話,能夠盈利,但後期大家都知道,國家政策支持小額,限制大額。在整個行業發展過程中,各種不合法,不合規的問題頻繁出現。運營上很難獲利,加上政策要求越來越嚴格,牌照問題,監管問題,小的機構是很難生存的。
為什麼個人建議對這一行非常瞭解的從業者還能少量參與呢?這一行國家並沒有一棒子打死,還是有少量機構會存活下來,站到最後,對這部分機構,市場潛力同樣非常巨大,具體會以哪種方式存活,還不可知。
走進燈塔
看任何一個理財產品能不能買,主要從以下三個角度分析:1、安全性 2、流動性 3、收益性。那我們就從這三個角度看一看P2P
一、安全性,目前的P2P分為如下幾種
1、掛羊頭賣狗肉:完全是打著P2P名義非法集資(也包括),一般會給出15%~50%的年利率,這種買了95%可能性血本無歸
2、有真實底層資產,但P2P底層資產基本是次級債(在銀行等大機構融不到錢才會去借高息),在今年經濟下行壓力加大的背景下風險很大,而且我認為風險並不小於股票或股票型基金。(因為P2P暴雷基本100%損失,股票跌成0元的概率很小)
二、流動性
其實有真實底層資產的P2P期限都不算短,之所以有很多短期標那是平臺進行了期限錯配或有債權轉讓功能,但今年P2P新投資者數量非常少,接盤的少於轉讓的,故流動性堪憂,許多債轉幾個月只有一點進度。
三、收益性
P2P號稱屌絲信託,就是因為預期收益很高,不過在安全性和流動性不能保證的情況下,談收益沒有意義。任何高息產品存在的前提是能順利收回本息。
綜合以上觀點,2019年非常不建議你投資P2P,即使投資也不要超過可投資資產的5%,不過我認為這樣的比例對於整體資產的收益提升沒有任何意義,還是迴避該投資品種為好。
金悅財心
塵埃落定,我們再也不用買P2P理財了。
2019年11月27日,互金整治辦和網貸整治辦共同發佈了《關於網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》。文件要求,申請轉型試點的P2P平臺必須承諾對存量業務承擔兜底責任,相信沒有P2P平臺願意承諾。另外,10億的註冊資本紅線也已將絕大多數平臺排除在外。“未來,陌生人之間的借貸將會徹底成為歷史”。
2019年11月15日,河南省地方金融監督管理局公告表示,至今未有一家網絡借貸平臺完全合規通過驗收。外省在河南從事網絡借貸業務的分支機構,也均未在該省金融監管部門備案。 這代表著繼四川、湖南、山東、重慶以後,又一省份的網絡借貸平臺全軍覆沒。
要從事借貸服務,必須要符合“一辦法三個指引”,它們是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》。相信幾乎沒有P2P平臺能夠符合這些要求。
有人感嘆,難道掙點高收益就這麼難嗎?其實,國家並沒有禁止民間借貸,而是對互聯網借貸進行了規範。與其將自己的錢借給不認識的陌生人,還不如借給認識的人呢。現在普通的民間借貸利率也能高達15%~20%,比P2P平臺收益率還要高。民間借貸只要約定利率不超過24%,國家法律就可以保障。所以,還是相信現實吧,別沉迷於網絡了。
暖心人社
作為一個研究網貸行業6年的人,有以下觀點:
第一,從政策面來看。
2019年P2P網貸行業進入到“攻堅”時刻,也是洗牌時刻。所以現在全行業目前情況是山雨欲來風滿樓。從政策導向來看,雖然並未明示說要完全取締這個行業,但是一次又一次的政策發佈卻都在顯示對這個行業的收緊。尤其,所謂的備案也好,監管試點也好遲遲沒有具體動作,反倒是清退名單一批有一批的下來。政策方面的,偏暗。
第二,從地方政府態度方面來看,更是趨向於取締。
前兩個月先是湖南,再是山東、重慶。都宣告取締所在轄區內的網貸平臺的。儘管這些地方都是所謂的網貸小省。就是網貸機構不多的省份,但是頻繁的、接連的出現全省取締的現象,在此前是沒有過的。這可能是地方政府不願意擔風險的表現,但是窺斑見豹,難道網貸大省,政府就願意承擔這個風險了麼?也不盡然,對麼?
地方政府態度,偏暗。
第三,從網貸平臺來看。
目前來說,只有北京地區因為政策相較於其他地區偏中性,網貸平臺的沒有太多的動作。其他省份是轟轟烈烈。上海,陸金服宣佈退出網貸業務,母公司平臺集團也在近日發佈公告要申請消費金融拍照,背後的意味,我想投資者品品就能明瞭,這是在為轉型找出路做準備。拍拍貸,創始人都公開講話說“與P2P沒有任何關係了”,現在的資金全部來自於機構,完全轉型成助貸公司了。作為中國本土第一家網貸公司,大佬都妥協了,剩下的的兄弟出路幾何,真是不敢說。而且,互金協會最新的政策方面也說了,促進平臺積極轉型,都沒提到備案或是監管試點的隻言片語。網貸平臺出路,偏暗。
綜上,還是先觀望吧,不急於這一時,別被割了韭菜。
<strong>